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本文选取2010—2022年中国177家商业银行的微观面板数据,实证分析了非银行金融机构影子贷款对银行流动性创造的影响及其机制。研究表明:(1)非银行金融机构影子贷款对银行流动性创造具有抑制作用。相对于股份制银行,非银行金融机构影子贷款对国有银行与城农商行流动性创造的抑制力度更大。资管新规的实施有助于减缓非银行金融机构影子贷款对银行流动性创造的抑制力度。(2)同业业务在非银行金融机构影子贷款与银行流动性创造的关系中承担着中介作用,非银行金融机构影子贷款主要通过降低银行同业业务规模的渠道来抑制银行流动性创造。(3)区分同业业务类型的渠道检验表明,相对于新兴同业业务渠道,传统同业业务渠道的中介效应占比更大,非银行金融机构影子贷款更易通过传统同业业务渠道来影响银行流动性创造。本文为提升非银行金融机构影子贷款监管效率及防控流动性创造维度的银行业系统性风险提供了重要的理论指导与决策参考。 相似文献
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资产证券化最早产生于美国.起初进行证券化的资产持有主体主要是商业银行和汽车融资公司,主要对汽车抵押贷款、信用卡应收款以及住宅抵押贷款三种资产进行证券化。资产证券化将贷款成为具有流动性的证券,有利于盘活金融资产.缓解初始贷款人的流动性风险压力,改善资产质量,降低融资成本,提高金融系统的安全性和抵御金融风险的能力。这种金融创新工具的推出,改变了金融机构传统的“资金出借者”的角色.使银行同时具有了“资产出售者”的职能.对金融机构的竞争与发展起到了非常重要的作用。 相似文献
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贷款是银行收益的最主要来源。1998年以来,中国银行武汉市分行积极在贷款方式、质量、效用上做文章,正确处理加大信贷投入与防范风险的关系,认真研究市场,不放无把握收回贷款,不做赔本买卖,确保贷款放得出、收得回,增强了贷款的安全性、流动性。今年该分行共发... 相似文献
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当前,房地产抵押贷款成为金融机构最为普遍采用的贷款方式,然而实践证明,房地产抵押贷款大多不能按期偿还,有的甚至长期沉淀,形成这种状况的原因是什么,金融机构又将采取何种对策,本文试作初浅的分析。影响房地产抵押贷款按期归流的原因贷款难、手续繁是贷户不及时归还贷款的原因之一。当前,我国各种性质的商业银行都将安全性、流动性、效益性作为经营的基本原则。对贷款的投放慎之又慎,特别是国有商业银行,基本收缩了基层 相似文献
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美国次贷危机的市场影响、启示及对策 总被引:21,自引:0,他引:21
市场影响在当前全球流动性过剩的背景下,美国依然出现次级按揭贷款债券危机并带来流动性的紧缩和短期的流动性恐慌,究其深层原因,实际上次级按揭贷款债券本身恰恰就是流动性过剩和经济繁荣期金融机构过度乐观的产物。作为主要面向信用记录欠佳、收入证明缺失、负债较重的客户提供的高风险、高收益的贷款,次级按揭贷款市场近年来迅速扩张,市场规模在短期内迅速膨胀。但是,随着美联储不断提高基准利率,房地产价格出现下跌趋向,次级按揭贷款人心理预期与偿付能力下降出现大量违约,而其违约风险通过次级按揭贷款衍生产品迅速放大,动摇了市场信心,银行纷纷收紧融资条件,借贷机构、基金公司等资金链开始断裂,危机最终爆发。 相似文献
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从有效防范信贷风险的目的出发,全方位贷后管理应包括客户行为控制和自我行为控制两大系统,现阶段账户监管、贷后检查、风险预警、风险分类、有问题贷款处理、贷款收回和总结等属于客户行为控制。自我行为控制是指银行为保障贷款的流动性、安全性和效益性对银行自身行为实施控制并由此影响或控制客户行为的方法。 相似文献
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罗斌 《广西农村金融研究》1998,(5)
一、贷款流动化是转移银行风险的有效途径一般来说,商业银行处置贷款资产的方式有两种:其一,将其保留在资产结构中,直至最终清偿;其二,将其转让出去,提前收回本息,从而增强银行资产的流动性。如能将劣质贷款转让出去,既有利于增强流动性、转移了风险,又增强了银行资产的安全性。两种方式中,采用前者较为普遍。当前在国有商业银行不良信贷资产占比高、风险贷款增加的严峻形势下,必须采用更有效措施,增强银行贷款资产的流动性,以化解和转移风险。利用贷款证券化增强贷款的流动性,转移银行风险,其操作是:银行将部分缺乏流动性… 相似文献
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落后地区民间借贷利率与银行贷款利率的差异分析——以河池市为视角 总被引:3,自引:0,他引:3
一、民间借贷利率与金融机构贷款利率的差异 (一)利率形成机制不同.金融机构贷款定价依据是银行的经营成本、目标利润率、客户贡献率、风险溢价等因素,综合考虑确定资金价格. 相似文献
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当前土地储备贷款问题的调查与思考 总被引:1,自引:0,他引:1
目前,土地储备贷款已迅速成为金融机构争夺的业务新领域,被金融机构作为新的利润增长点,但同时发放土地储备贷款的风险未能引起金融机构足够的重视。本文结合当前以土地储备制度的性质和特点,分析金融机构发放土地贷款的种种风险,并提出了金融机构防范土地储备贷款风险的有关建议。 相似文献
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抵押贷款评估中应明确的问题 总被引:1,自引:0,他引:1
银行及非银行金融机构对外贷款偿还的担保已经大多需要抵押,仅以信用担保的贷款越来越少。以抵押来融通资金是银行及非银行金融机构最重要的业务之一。在抵押贷款中,抵押物的产权人为借款人,抵押权人(银行及非银行金融机构)在抵押人(借款人) 不能按照贷款合同的规定按期偿还贷款时,有处理其抵押物的权力,以补偿贷款的损失。 相似文献
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<正>实行贷款担保已成为我国金融机构完善贷款保障机制的重要举措。但由于多种复杂原因,目前我国金融机构担保贷款的风险仍然不小,无效担保问题十分突出。担保贷款的风险控制问题已迫在眉捷。本文就担保贷款风险的成因、特征及风险防范作初步探讨。 相似文献
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从美国住房抵押贷款二级市场看我国住房抵押贷款证券化的发展 总被引:5,自引:0,他引:5
一、美国的住房抵押贷款二级市场
1.美国住房抵押贷款二级市场的发展
美国住房抵押贷款二级市场的发展一直遵循着防范风险这样的一条规律,包括风险的降低与分散.在住房抵押贷款市场上,金融机构主要面临着违约风险、流动性风险、利率风险与提前还款风险,从美国住房抵押贷款二级市场的发展过程中可以看到其对以上几种风险的化解意图,住房抵押贷款证券的产生及证券品种的创新都起到了降低与分散风险的作用. 相似文献
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我们通过对属于欠发达地区的井冈山市的调查,发现适度从紧的货币政策在实施过程产生了一些负面影响,应当引起重视。银行流动性风险加剧。这虽不是适度从紧货币政策直接造成的,但是它发出的各种信号间接地影响到了银行的流动性管理。统计显示,6月末,井冈山市各金融机构中长期贷款占各项贷款的5583%;而且在工业贷款、商业贷款等明显减少的情况下,中长期贷款不降反而较年初增长了1808%。与此相反的是,金融机构中长期存款只占各项存款的3994%,比重在不断下降。中长期存贷期限匹配问题日益严重,流动性风险逐渐加大。此外,由于信用环境欠佳,各商业… 相似文献
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住房按揭贷款是指购房户交纳部分首付款后,将所购房产抵押给银行,剩余房款向银行申请贷款的住房消费活动。应该说,此类贷款有价值较稳定的住房作为抵押品,安全性有一定保障,但由于人民银行多次加息,使得住房按揭贷款的安全性存在着一定的风险。 相似文献
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彭友宝 《金融经济(湖南)》2009,(7):54-55
为了解常德市信贷投放总量、结构及存在的问题,近期,我们通过召开座谈会和走访银行、企业等形式对常德市辖内金融机构和20家企业进行了调查.调查结果表明,今年以来,常德市金融机构贷款快速增长,但贷款主要投向基础没施建设和垄断行业,信贷集中问题较为突出,潜藏的风险不容忽视. 相似文献
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目前,在建工程抵押贷款已经成为金融机构的重要信贷产品,但由于在建工程抵押贷款涉及银行、企业、购房人、在建工程承包人等多方当事人,法律关系相比一般的房地产抵押复杂,银行在行使在建工程抵押权的过程中,往往会遇到一般的房地产抵押所不曾遇到的风险。如果银行操作不当,很可能出现法律风险,造成信贷资产损失。本文就银行在办理在建工程抵押贷款过程中可能存在的法律风险进行分析,并就如何防范风险进行初步探讨。 相似文献