存贷比“弹性”变机

存贷比约束意味着商业银行只有通过积极组织一般存款作为资金来源，才能给实体经济领域发放贷款。 银监会6月30日发布《关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》（以下简称《通知》），从7月旧起对存贷比计算口径进行调整。关于存贷比问题的争论由来已久，而商业银行存贷比又牵涉到金融改革的诸多方面。     

流动性过剩严重，资金运用压力较大

6月末，银行体系存贷比进一步下降至67．61％，其中四大商业银行存贷比为60．52％，低于75％存贷比上限标准近15个百分点。对收入80％以上来自存贷利差的商业银行来说，存贷比不断下降、存差规模快速扩大显然不利于收益增长．也从一个侧面表明当前商业银行流动性过剩趋势进一步加强。     

存贷比政策变动的导向意义与改革契机

6月30日，银监会正式发布《关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》（以下简称《通知》），宣布从2014年7月1日起，对存贷比计算口径进行调整。调整后，支农、支小再贷款及“三农”专项金融债等所对应的贷款将从贷存比分子中扣除，银行对企业、个人发行的大额可转让存单可计入存贷比分母中。关于存贷比问题的争论由来已久，而商业银行存贷比又牵涉到金融改革的诸多方面。此次调整一方面或给商业银行带来一定的利好，为定向信贷政策预留空间；     

衡量金融支持力度:存贷比还是社会融资规模？

存贷比和社会融资规模都是衡量金融要素投入的重要指标，随着金融市场不断发展，金融产品持续创新，传统的存贷比指标很可能无法全面反映金融支持地方经济的力度，社会融资规模或将成为主要的金融考察依据。本文基于湖南省实际，对存贷比和社会融资规模指标进行对比分析，得出以下结论。第一，以存贷比指标衡量区域经济金融发展存在明显短板，多种融资渠道对贷款的替代效应明显，贷款真实需求不足、金融政策导向等因素易导致存贷比信息失真。第二，社会融资规模具有取代存贷比指标的多重优势。其作为国家宏观调控重要参考指标，能多角度、全方位反映各类融资支持实体经济的情况，与经济的相关性更高，能前瞻性地反映经济发展变化，对宏观调控政策有一定指示作用。鉴于此，本文建议地方政府应用社会融资规模指标，多角度、更全面地掌握地区金融发展状况，切实推动地区社会融资规模合理增长。     

存贷比何去何从

正近年来,在银行业比较突然地出现了对存贷比的强烈质疑,银监会6月30日对存贷比计算口径进行了微调,扩大了分母口径、缩小了分子口径。同时,也有许多支持存贷比管理的声音,认为存贷比对于金融稳定仍然具有重要的意义。那么,究竟应该如何理解存贷比,存贷比到底何去何从?本文讨论了存贷比的运作机理,分析了存贷比受到质疑的原因,提出了存贷比改革的管理建议。总的看,存贷比与深刻复杂的中国金融体制紧密关联,其改革涉及到金融体制中的许多方面,应积极看待、有序推进。     

行业纵深

据消息人士透露，12月24日，央行在一个会议上表示，非银行金融机构同业存款与同业借款纳入存贷比，但是存款准备金率初步定为零，上述机构不包括财务公司。其实市场对存贷比调整早有心理预期。11月19日的国务院常务会议就提出，为进一步有针对性地缓解融资成本高问题，要增加存贷比指标弹性。     

声音

存贷比 “存贷比的约束，使‘存款立行’成为普遍经营战略，揽储文化催生了一系列资金掮客‘买存款’的现象，鼓励了银行客户经理的机会丰义行为。存贷比还催生了银行在关键时点‘冲存款、绕贷款’的现象。‘冲存款’的行为，导致了M2的波动，同时增加了央行货币调控的难度。”     

中部欠发达地区县域存贷比问题研究——荆州个案

本文以荆州市县域存贷比为个案来研究中部欠发达地区存贷比问题,从静态、动态、横向、行际等多个方面描述了县域存贷比偏低的现状,从金融改革、县域经济、内外部考核机制和金融业发展环境等多个层面剖析了县域存贷比偏低的深层次原因,提出解决县域存贷比偏低的政策建议。     

玉林市存贷比运行特征、存在问题及对策建议——基于桂东四市比较

存贷款比例是银行业金融机构经营管理的重要指标之一,存贷比例过低不利于地方经济的发展。广西玉林市自2000年以来,存贷差逐年扩大,存贷比长期在低位徘徊,2013年存贷比在广西全区排最后一名。本文通过桂东四市（玉林市、梧州市、贺州市、贵港市）经济金融主要指标对比,分析玉林市银行业金融机构存贷比运行特征,揭示造成玉林市低存贷比的原因,提出提高存贷比的相关措施以及科学合理看待存贷比的建议。     

现阶段存贷比宜放宽不宜取消

只要商业银行盈利模式没有得到根本解决,只要商业银行依然存在贷款冲动,监管层就不会轻易取消存贷比管理从去年以来,一些专家和部分商业银行人士强烈呼吁监管部门取消银行存贷比管理,媒体上也不断有类似的报道或观点出现,其诉求基本上集中在是否要彻底取消银行存贷比管理,或是放松存贷比指标,尤其是改变75%存贷比指标值上。我认为,短期内取消存贷比管理几无可能,适当放宽存贷比指标是一个可能选择,但何时放宽、放宽到什么程度,仍取决于监管者甚至高层决策者的意愿。     

存贷比指标的历史沿革与下一步改革

正最近银监会发布通知调整了商业银行存贷比计算口径,但似乎并未给激烈讨论的存贷比问题划上句号。口径调整的靴子已然落地,但指标存废的问题又摆上了桌面。存贷比演进与我国基础货币投放方式存在内在联系,基础货币投放方式的变化决定着银行业整体存贷比的走向。未来存贷比超过75%将是大趋势,继续实行存贷比监管指标的负面作用将进一步显现。因此,短期看存贷比指标简单易用,口径调整后仍可继续发挥调控银行信贷规模和管理银行流动性等作用,但从中长     

提高河北银行业存贷比对策研究

在对河北银行业存贷比进行纵横分析的基础上,指出了其存贷比较低的原因,提出了对策建议。从纵向看,2008年以前河北存贷比逐年降低,2009年开始强劲回升;从横向看,河北存贷比长期低于全国平均水平,2008年以前差距还在拉大;从结构看,地方银行和股份制银行存贷比高于大型银行;从可比性看,有关存贷比的4项不可比因素(剥离不良贷款、统借统还贷款、异地贷款、银行承兑汇票)确实存在,但不影响河北存贷比的纵横比较。河北银行业存贷比不高的主要原因是经济发展水平较低,信用环境不优,银行机构较少,激励约束不够,存款分流不多。提高河北存贷比的7项对策是:用发展引贷款,靠机构增贷款,以存款换贷款,出政策奖贷款,助清收扩贷款,造舆论促贷款,促创业分存款。     

当前存贷比监管的合理性分析与改革建议

近年来,围绕存贷比监管的存废问题,社会上产生了广泛的讨论。本文在对160家银行机构进行专题调查的基础上,结合相关文献资料,针对当前存贷比监管的合理性进行了深入分析。存贷比指标在我国的产生有其特定的历史背景,在监管实践中也发挥了积极的作用,但存贷比作为流动性监管指标的缺陷以及对金融运行的不利影响也日益显现。短期内取消存贷比监管的条件还不成熟,可采取相应措施适当缓解存贷比监管的不利影响。     

地区存贷比差异的再认识

随着金融对实体经济促进作用的增强,地区存贷比概念引起社会各界的高度关注,甚至以此作为衡量金融对地区实体经济的支持程度。本文从存贷比指标的计算口径、金融统计、计算时点、商业银行经营管理等角度解释了地区存贷比概念虽然很重要,但不适合全面衡量金融对实体经济的支持力度。并根据地区存贷比差异现状,分析了存贷比地区差异的影响因素,提出从完善地区信用环境、升级地区经济发展模式、优化地区融资结构等几方面提升金融对实体经济的支持力度。     

河北省银行业金融机构存贷比问题研究

存贷比是衡量区域经济发展的重要指标之一,较低的存贷比说明银行业的盈利能力较弱。本文从横向和纵向两个角度来研究河北省金融机构的存贷比现状。在横向上,河北省的存贷比较之其他沿海省份偏低;纵向与河北省自己比较,存贷比处在上升的趋势,但近三年变化并不明显。河北省存贷比较低主要是由于河北省经济发展状况的不理想,以及金融体制管理的不健全等问题。解决这些问题,需要由省政府主导,各金融机构参与,加强金融产品的创新,促进产业结构的升级与调整。     

优化商业银行存贷比指标的十种途径

当前监管环境下,商业银行如何依托各类业务创新优化自身的存贷比指标已成为各家银行关注的重点.本文在对存贷比监管指标的演进历程、部分上市银行存贷比现状分析的基础上,结合当前各家银行主要业务动向,分别从存款、贷款和投行业务三个角度梳理归纳出同业存贷比优化的三个方面十种优化途径,并针对商业银行提出对策建议.     

存贷比监管：弱化还是优化？

虽然存贷比监管未来不会弱化,但会有所改进和优化,根据现实需要,灵活调整。从管理层对商业银行存贷比的要求来看,存贷比监管并不是铁板一块,具有一定的灵活性。     

存贷比不再是监管指标

存贷比，也称“贷存比”，是指贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。该规定是1994年中国人民银行对部分股份制银行推行资产负债比例管理试点时提出的。1995年，该指标作为商业银行资产负债比例管理的四大指标之一写入了《商业银行法》。2003年，《商业银行法》因中国银监会的设立而修订，但有关存贷比的法律条文则被完整保留下来。此后，银监会以“存贷比不得超过75%”作为监管指标，执行至今。     

对提高经济欠发达县域银行存贷比的思考——以江西省永新县为例

银行存贷比偏低,是经济欠发达县域较为普遍存在的现象。本文以江西省银行存贷比最低的永新县为调查样本,分析原因,就如何提高经济欠发达县域银行存贷比提出政策建议。     

银行存贷比走低 如何创造好效益

存贷比是银行中经常谈到的一个敏感词汇,存贷比可以看出一个银行的业绩。可以看出一个银行的兴衰。存贷比就是银行向外贷款的总额占银行存款总额的百分比。存贷比过高,资金就会不足,就会影响日常现金支取,就有可能导致银行的支付危机,如果过低,银行就会出现效益低下。随着社会经济的不稳定性,我们要时刻准备,存贷比走低,仍然可以有好的收益。