外资银行流动性监管比较研究与启示

流动性监管是外资银行审慎监管制度体系顺利运行的前提与基础,本文通过对比我国和银行业发达国家银行法中有关外资银行流动性监管规定,指出主要应从以下几方面完善流动性监管制度体系,一是加快金融市场的发展,通过多种途径增加流动性供给;二是应根据外资银行法律地位的不同,在与外资银行母国签订双边监管合作协议的框架下,对外资银行子行、合资银行和分行提出不同的监管资本充足率要求;三是构建定性分析与定量考核相结合、以流动性比例监管为主体、银行期限缺口管理为补充的二元制流动性监管体系。     

中美外资银行审慎监管对比分析

对比中美两国对外资银行的监管,可以发现,在主要的监管指标如资本充足率、贷款损失准备金、资产流动性和风险集中度等方面,两国的监管审慎度是存在差异的。我国要完善对外资银行的审慎监管,首先,应以杠杆比率为核心,构建资本充足率双层混合动态监管框架,引入激励相容和风险浅析的监管理念;其次,要细化有关国家风险的原则性规定,适时将贷款损失准备金扩大为资产损失准备金;再次,要督促外资银行建立完善科学的流动性预测系统,进一步完善流动性指标考核体系;最后要完善现有的外资银行资产集中度的监管规定,建立披露大额风险集中度的机制。     

动向

美联储出台对美国境内外资银行监管新规 据《金融时报》报道,美联储2月18日通过了外资银行监管的最终方案,明确美国境内外资银行在资本金、流动性等方面承担被监管义务。根据规定,资产超过500亿美元的外资银行,须在其美国各子公司之上．建立一家中间控股公司：该中间控股公司须和美国其他控股公司一样,满足美联储在风险管理以及资本金等方面的监管要求。     

新加坡免受国商银行殃及的启示

作为地区性国际金融中心的新加坡曾多次拒绝国际商业银行在新设点的申请,从而免受了国际商业银行倒闭的牵连。新加坡对外资银行严格的审批、监管措施和手段,可为我国引进和管理外资银行提供借鉴。     

美联储理事塔鲁诺谈外资银行监管

2012年11月28日,美联储理事丹尼尔·塔鲁诺(Daniel K.Tarullo),在耶鲁大学管理学院领袖论坛发表了关于加强外资银行监管的必要性及改进措施的重要演讲。塔鲁诺介绍了美国外资银行经营模式现状以及金融危机后进一步增强外资银行监管的必要性和重要性。他认为,外资银行监管标准过低是导致金融危机爆发的重要原因。外资银行应与国内银行机构实施同样的资本和流动性规则方面的监管标准,他提出了加强外资银行监管的新平衡方法。     

外资银行管理法规修订对外资银行的影响浅析

新版《中华人民共和国外资银行管理条例》和《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》,主要在准入门槛、机构设置、业务范围和监管考核四个方面进行修订。外资银行应以此为契机,充分把握与中资银行合作深化、经营范围扩大、资产运用灵活、流动性管控压力减缓等机遇,但外资银行仍需面临网点扩张缓慢、产品同质化、零售业务受限及组织链条冗长等挑战。为此,文章最后对外资银行未来的经营发展提出相关建议。     

理解银行资本监管改革

正资本监管改革是后危机时期国际金融监管改革的核心。2010年12月,巴塞尔委员会发布了新的资本和流动性的国际规则(巴塞尔协议Ⅲ)。在2011年11月召开的G20领导人戛纳峰会上,各国领导人承诺于2013年1月1日前实施新资本监管标准,并于2019年前全面达标。近期,欧盟、澳大利亚、瑞士、瑞典、新加坡、印度、日本、香港地区、美国等相继公布了新资本监管标准。目前,巴塞尔委员会正在对欧     

东南亚主要国家对外资银行监管政策介评

东南亚主要国家与我国经贸投资往来密切,华人华侨众多,文化背景相似,是我国金融机构海外布局的重点地区,分析比较其对外资银行的监管政策,具有很强的必要性和重要现实意义。由于东南亚各国经济金融发展极不平衡,各国立法发展程度也不尽相同,相比较来看,印尼、马来西亚、新加坡、泰国、菲律宾、越南等立法较为完善,与我国经贸关系紧密。本文以印尼、马来西亚、新加坡、泰国、菲律宾和越南作为分析对象,考察、分析其对外资银行的监管政策,为我国银行在此     

财经动态

8家外资银行转制申请获受理,外资银行全面进入中国中国银监会首批受理汇丰银行、花旗银行、渣打银行、东亚银行、恒生银行、日本瑞穗实业银行、新加坡星展银行、荷兰银行等8家银行将分行改制为法人银行的申请。我国取消了外资银行在中国境内经营人民币业务的地域和客户对象限制     

银行流动性翘尾现象:现状、成因、影响因素及对策

外资银行进入、金融危机蔓延、利率市场化和时点考核冲击引发银行流动性翘尾现象。该现象对商业银行、金融体系乃至国民经济产生不利影响。本文基于银行流动性翘尾现象的现状,从流动性监管制度和银行经营方式两方面分析了银行流动性翘尾现象发生的原因,并从银行内部经营、央行货币政策、外部环境等方面着手,发现信贷方向错配、信贷期限结构错配、存款准备金月底集中缴纳、央行公开市场操作、外部宏观环境是银行流动性翘尾现象的主要影响因素。因此,从流动性监管制度、银行自身经营方式、央行信贷配给、外部环境改变等角度,提出了解决银行流动性翘尾现象的对策。     

泰国外资银行发展现状及监管研究

20世纪80年代后,外资银行在发展中国家快速发展,对东道国关于外资银行的监管提出了更高的要求。泰国在经历了亚洲金融危机之后,对银行业监管更加严格,形成了比较完善的监管体系,对外资银行的监管更是多管齐下,涉及准入、投资、信息披露等各个方面。研究泰国外资银行的发展现状及监管措施,对我国外资银行监管的制度完善具有重要意义。     

泰国外资银行发展现状及监管研究

20世纪80年代后,外资银行在发展中国家快速发展,对东道国关于外资银行的监管提出了更高的要求.泰国在经历了亚洲金融危机之后,对银行业监管更加严格,形成了比较完善的监管体系,对外资银行的监管更是多管齐下,涉及准入、投资、信息披露等各个方面.研究泰国外资银行的发展现状及监管措施,对我国外资银行监管的制度完善具有重要意义.     

外资银行危机监管法律问题探析——以跨国银行分行与子行为视角

随着银行业彻底开放承诺的全面实现,外资银行进入我国将充分享受国民待遇。外资银行不同性质的商业存在形式使银行监管当局面临的挑战趋于多元化,特别是当外资银行面临流动性或清偿力危机时①,监管当局的危机处置能力将备受考验。为此,应适时地构建相应的危机监管机制,完善包括银行破产在内的危机处置法律制度,促使外资银行在华稳定、安全、有序地经营,从而保障我国银行业的健康发展。     

外资银行流动性管理经验及借鉴

正流动性管理作为商业银行管理的重中之重,一直备受监管层高度关注。2013年6月的货币市场波动反映出我国部分商业银行的流动性管理存在缺陷,而外资银行却普遍在利率波动中体现出良好的流动性管理能力。外资银行在银行间市场利率大幅波动时,采取的措施主要有:预留较多的流动性缓冲资金以应对客户的临时提款需求;加紧贷款审批,减缓贷款放款节奏;通过吸收长期存款,并且投资于短期资产的方式来调整资产负债结构,减少期限错配风险等等。我们发现,外资银行在流动性管理中有一些共同点值得中资银行借鉴,如:具备完善的流动性风险管理治理结构,对流动性风险精细化分类、监测和管理,采用多种工具相结合统筹管理流动性风险,以及制定并落实有效的应急资金计划。     

存贷比取消对商业银行资产负债管理的影响

随着金融及利率市场化改革的推进,曾经对我国商业银行资产负债管理产生过积极影响的存贷比已不在适应监管要求。外资银行在没有存贷比监管指标下,始终坚持流动性、盈利性、安全性"三性平衡"原则,开展有效的资产负债管理。借鉴外资银行的经验,探讨取消存贷比后资产负债管理的新思路,对化解当前商业银行资产负债管理存在的问题意义重大。     

对外资银行监管的法律审视和立法完善

为了保证国内银行与外资银行的健康发展、处理好国内银行与外资银行的竞争关系,在分析外资银行监管及其必要性的基础上,对我国现有相关外资银行监管的法律、法规和规章进行了梳理和重新认识;主要从立法目标、立法原则、立法层次、立法内容、立法体系上对我国目前外资银行监管法律进行了问题审视;就提高立法层次和推行统一监管模式,完善市场准入立法和建立市场退出立法,业务运行过程中的立法,对外资银行的监管原则,改善风险监控体制等方面提出了建议.     

论开放经济外资银行监管及其借鉴

在中国入世后银行业的对外开放加速过程中,国内面临对中资银行与对外资银行的监管问题。在主体地位的平等与对外资银行监管原则、监管方法的适用等方面,矛盾突出。为此,需要借鉴国际上一些开放经济体对外资银行监管的经验模式,来解决银行业对外开放中外资银行监管问题。在措施上,需要全面地调整、改进国内银行监管原则、监管模式与监管手段,其中重点在于对外资银行监管的完善。从总体上说,需要在基本保障外资银行国民待遇的基础上,坚持审慎监管原则,发展完备的监管技术标准与手段,并促进国际间的监管合作。在中国入世后银行业的对外开放加速过程中,国内面临对中资银行与对外资银行的监管问题。在主体地位的平等与对外资银行监管原则、监管方法的适用等方面,矛盾突出。为此,需要借鉴国际上一些开放经济体对外资银行监管的经验模式,来解决银行业对外开放中外资银行监管问题。在措施上,需要全面地调整、改进国内银行监管原则、监管模式与监管手段,其中重点在于对外资银行监管的完善。从总体上说,需要在基本保障外资银行国民待遇的基础上,坚持审慎监管原则,发展完备的监管技术标准与手段,并促进国际间的监管合作。     

本币升值与流动性过剩的国际经验与启示

在本币升值条件下,流动性波动会影响宏观经济运行.在剖析日本和我国台湾地区货币升值与流动性过剩相关性的基础上,探讨了流动性过剩对日本和台湾地区的经济影响,并结合我国当前流动性过剩的实际,得出采取合适的宏观政策解决本币值问题、加强对流动性的分流和疏导、加强对资本流动的监管、关注商品价格与资产价格波动等启示.     

加强和完善在华外资银行监管

新资本协议对现阶段我国外资银行的监管工作提出了更高的要求。当前,我国要积极应对新资本协议的要求,进行监管重点调整,采取诸如完善外资银行分类监管制度、加强银行监管的国际合作与协调及加大对监管人员的学习和培训力度等措施,努力加强和完善外资银行监管工作。     

我国外资银行监管模式探讨

该文从监管政策、监管机构和监管法律等角度剖析了我国现行的外资银行监管体系不完善的一面，并在借鉴典型国家外资银行监管经验的基础上，探讨了我国外资银行监管体制的新模式。