大灾后，金融机构如何运用法律化解风险？

随着汶川大地震重建工作的积极推进，如何运用法律的方法和途径解决有关善后问题，这成为了目前金融机构普遍关注的事情。对于农村合作金融机构而言，在这场突如其来的大地震中，所受的损失以及可能引发的纠纷尤为突出。为此，本刊特邀四位嘉宾，就农村合作金融机构如何运用法律化解风险这一话题进行了探讨。     

为灾后重建“补血”

2008年“汶川5.12”特大地震中,四川有139个受灾县（市、区）。四川开业的15家新型农村金融机构均在受灾地区,其中6家位于极重灾区、3个在重灾区。汶川地震之后,当地村镇银行加大信贷投放力度,努力支持新农村建设与灾后重建,践行“激活县域金融、服务三农”的改革目的。截至2008年末,四川省新型农村金融机构存款余额39288万元;     

巨灾债券——分散巨灾风险之途

汶川“5．12”大地震给四川、甘肃、陕西灾区造成巨大的生命、财产损失。但地震造成的损失被排除在“家财险”的赔偿范围之外，因为保监会规定，作为特定的自然现象，将地震做除外责任处理。那么，我们应该如何分散和转移巨灾风险？如何增强保险人的风险承受能力呢？笔者认为，我们应该借鉴国际成熟的经验，找出适合我国国情的保验产品，分散巨灾风险。     

坚持“八个务必”促进村镇银行持续健康发展

作为全国首批6个新型农村金融机构试点省份之一，从2007年3月四川仪陇惠民村镇银行在全国率先挂牌开业至今，四川已组建新型农村金融机构32家，其中村镇银行29家（3家地市级）、贷款公司2家、农村资金互助社1家，覆盖全省17个市（州）38个县（市、区）。以村镇银行为代表的新型农村金融机构通过经营模式的创新和服务“三农”的差异化竞争，提升了试点地区农村金融服务的水平和质量，激活了农村金融市场，自身也实现了良好发展。     

中国银监会办公厅关于农村中小金融机构做好灾后重建金融服务工作的通知

重庆、四川、云南、陕西、甘肃银监局,重庆、四川、云南、陕西、甘肃省（市）农村信用社联合社： 在四川汶川特大地震灾害中,农村中小金融机构损失严重。为贯彻落实《中国人民银行中国银监会关于全力做好地震灾区金融服务工作的紧急通知》精神,督促指导农村中小金融机构做好灾后重建金融服务工作,现就有关问题通知如下：     

四川新型农村金融机构震后孕育生机

2008年5月12日下午,四川汶川特大地震波及四川21个市（州）的19个,已经开业的6个新型农村金融机构和正在筹建的4家村镇银行均受到影响。其中平武富民贷款公司、北川县富民村镇银行和邛崃国民村镇银行距离震中地区最近。2007年7月13日挂牌营业的四川北川羌族自治县富民村镇银行（以下简称“北川富民村镇银行”）损失最为惨重。租用的营业和办公用房整体垮塌,两名员工被埋,其中一名从废墟中艰难自救,一名员工失踪。办公设备全部损毁,20多万元现金被埋。地震发生后,北川富民村镇银行员工奋力开展自救的同时,参与抢救县城其他受灾群众。     

灾区金融机构第一家“帐篷银行”诞生记——成都市都江堰农信社临时营业网点恢复营业纪实

震后都江堰金融服务暂时“停滞”汶川大地震来袭时，都江堰已经满目疮夷，惨不忍睹。房屋严重受损，水电气和通讯全部中断，所有金融机构无法正常开门营业。在地震灾害中，受灾最严重的是农民。许多灾民有的没了储蓄卡，有的没了存折，有的甚至连身份证也没有了。     

以援建促自建，以自建求发展

2008年年初的雪灾、5．12大地震、2009年6月底以来南方的洪涝灾害……在历次的自然灾害后,农村信用社（以下简称农信社）作为和“三农”最贴近的金融机构,总是奋战在抗震救灾的第一线。5．12汶川大地震,四川省农信社第一时间建好帐篷银行,为灾民办理各种业务,第一时间将灾民生活救助金和遇难人员家属抚慰金送到灾民手里……这一项项积极有效的措施稳定了灾区的金融服务秩序。但是,在“救人”的同时,农信社也亟须“自救”：地震灾害造成灾区农信社办公楼房和营业场所大量毁损,网络设备遭到破坏,人员伤亡惨重,恢复营业人员短缺,信贷资产质量全面恶化,     

中国粮食储备体系和应急机制从震灾救援中汲取的经验教训

一 “5．12”汶川大地震,对中围应对突发性特大自然灾害的应急能力是一次全面的考验。此次地震的受灾区域范围覆盖四川、甘肃、陕西3省,受灾面积达10多万平方公里,波及上千万人口。其中,仅四川省就有18个县（市）、203个乡镇直接遭受特大地震重创,重灾区面积近3万平方公里,波及人口达400多万。特大地震小仅造成山河改观,而且造成大量人员伤亡和财产损失。     

银监会印发通知要求各银行业金融机构——认真做好汶川大地震造成的银行业呆账核销工作 努力减轻受灾地区人民群众的债务负担

为落实党中央、国务院关于抗震救灾工作的指示精神，减轻四川汶川等地受灾地区人民群众的债务负担，为抗震救灾和恢复重建创造有利条件，根据国家有关金融企业呆账核销政策，日前，中国银监会就银行业金融机构做好汶川大地震造成的呆账贷款核销工作发出紧急通知。     

认真总结经验 积极扩大试点 大力培育适合“三农”特点的新型农村金融机构

经国务院同意，银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点工作，由目前的6个省（区）扩大到全国31个省（市、区）。目前的任务是，认真总结前期试点经验，研究部署扩大民点工作，大力培育适合“三农”特点的新型农村余融机构，有效支持社会主义新农村建设。     

防范操作风险要把握好“五大重点”

当前，农村合作金融机构（以下简称农合机构）正处于改革发展的关键时期，做好案防工作，对于保持农合机构安全稳定的大好局面、顺利推进改革、加快业务发展具有十分重要的意义。但受内外因素的影响，案件风险时刻威胁着农合机构的改革发展。案件对农合机构声誉造成的负面影响远远超过直接资金损失，必须高度重视和认真抓好案件防范，特别是防范操作风险，笔者认为，防范操作风险要把握好以下“五大重点”。     

崛起的新希望--银行业支持汶川地震灾后重建工作取得显著成效

古希腊的一场地震,摧毁了一个繁荣鼎盛的文明;美国旧金山大地震,历时30年才恢复元气;日本关东大地震,经过20年才展露生机……而四川汶川大地震两周年过后,灾区的几乎所有多镇都焕然一新，新建农房鳞次栉比，人民生产生活井然有序。在这典型的中国式奇迹中，银行业金融机构始终在默默地为灾后重建提供金融支持……     

巨灾风险管理措施探讨

近几年来,随着全世界气候环境的变化,我国自然灾害频繁发生。就今年来说,春节前的一场罕见的雨雪冰冻灾害袭击了我国南方大部分地区,灾害带来的损失是惨重的;5．12汶川大地震,带来的损失是惨重的：最近南方暴雨不断,连续的暴雨也会隐含着巨灾风险。巨灾风险的危害是极其严重的,我们应该采取一定的措施来应对巨灾风险,本文从保险和风险管理的角度论述巨灾风险的管理措施。     

上海为都江堰市培训乡镇农业干部、技术员、经营人员

汶川大地震后，都江堰农业受到重创。市农委与都江堰市农发局一起协商研究，确定了首批5个农业援建项目，其中农业科技培训项目已实施三期，共培训学员143人，为灾后恢复农业生产做好人才准备。     

切实加强市场监管确保抗震救灾物资及居民生活必需品价格稳定

“5．12”汶川大地震发生以来,汉中遭受地震损失和影响较大。为确保全市抗震救灾工作的顺利进行,加快灾区恢复重建,稳定灾后重建物资和居民生活必需品价格,汉中市各级价格部门切实加强市场监管,强化监督检查,确保国家宏观调控政策的贯彻落实和市场价格的基本稳定。     

欠发达地区农信社资本约束的难点及对策——以内蒙古赤峰地区为例

资本充足性,是指银行业金融机构的资本应保持在既能承受风险损失,以保护存款人和债权人的利益,又能保障正常营运以获取盈利的水平上。衡量资本充足性的核心指标是资本充足率。《巴塞尔新资本协议》要求银行业金融机构资本充足率不低于8％，其目的是通过资本约束有效控制银行业金融机构的风险水平，其本质是对风险的约束，而对欠发达地区农信社而言，也是对“三农”支持力度的约束。     

内蒙古自治区农村信用社隆重举行“庆祝中国共产党建党90周年、纪念农村信用社成立60周年”系列庆典活动

7月28日，内蒙古农村信用社“庆祝中国共产党建党90周年．纪念农村信用社成立60周年”系列庆典活动在呼和浩特隆重举行。自治区副主席布小林出席了庆典活动。来自银监会、银行业协会．21个省（市．自治区）农村合作金融机构及内蒙古自治区农村金融相关单位的近500人参加了庆典活动。     

流动性风险评估预测：难点及对策

流动性风险是指金融机构无力为负债的减少和资产的增加提供融资，而造成损失或破产的可能性。为了准确把握农村合作金融机构的风险状况和风险抵御能力，监管部门必须对其流动性风险进行一定频率的评估、预测，这也是农村合作金融机构流动性风险监管的核心内容。但是由于农村合作金融机构流动性风险本身和管理的制约，使得监管部门的评估预测还存在很多难点，亟待研究解决。     

试析“存差”过大的成因负面影响及对策

近年来，县（市）级金融机构出现了持续的“存差”过大现象，有些地方甚至连年低于３０％。按常规，金融机构出现如此大的存差，将会造成严重亏损，甚至倒闭，然而，这些银行毫无着急之意。对这一现象作何解释，怎样克服“存差”过大造成的负面影响，本文就此谈些浅见。一...