利率市场化对商业银行影响分析

利率市场化是我国金融改革的重点。依据各国经验,利率市场化必将给商业银行带来各方面的风险,加剧银行业市场的竞争,由此商业银行的竞争行为也会发生变化,各银行也会采用更加积极的竞争策略,在存款保险制度的保障下,也可能会提高到的风险发生的可能性。在分析利率市场化对商业银行影响的基础上提出相应的应对措施,使其更有效的抵御外来冲击。     

利率市场化形势下的银行经营转型

一、利率市场化对银行业的机遇和挑战 利率市场化对国内银行业的机遇和挑战可主要归纳为以下三个方面： 第一，利率市场化将导致净息差（NIM）收窄，使得银行经营结果的不确定性加大，从而促使商业银行加快经营转型，培育新的核心竞争力和价值创造增长点。近几年，国内银行业的利润增长较为稳定。但依托信贷业务的利息收入仍是商业银行净利润增长的最大贡献因素，各行同质化经营态势明显。根据国际上的经验来看，一般在利率市场化改革的初期，存贷款利率水平都会上升，但利差水平会缩小，利     

利率市场化程度与银行业集中度关系研究

目前,我国大多数领域的利率已经实现市场化,利率市场化改革将深刻改变商业银行的生存环境,为商业银行的经营和发展带来空前的机遇和挑战.论本文运用最小二乘回归,就利率市场化水平和银行业集中度之间的关系进行线性回归,发现两者之间存在非常高的负相关性.利率市场化加剧了银行业的竞争,为中小银行的崛起提供了空间,转变了银行业的市场结构,使得银行业更加高效的发展.     

利率市场化改革对商业银行市场竞争力的影响

伴随着市场经济的开放,利率市场化是银行业发展必然趋势。利率市场化不仅给商业银行带来了机遇,同时也带来了巨大的冲击。在金融市场竞争力的攀升的同时,探究利率市场化带来的双面影响,探寻合理的应对策略,对我国商业银行未来发展方向有着深远意义。     

利率市场化改革对商业银行市场竞争力的影响

伴随着市场经济的开放,利率市场化是银行业发展必然趋势。利率市场化不仅给商业银行带来了机遇,同时也带来了巨大的冲击。在金融市场竞争力的攀升的同时,探究利率市场化带来的双面影响,探寻合理的应对策略,对我国商业银行未来发展方向有着深远意义。     

关于银行业转型的几点思考

正十八届三中全会通过了《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》,指出"要加快推进利率市场化,建立存款保险制度,完善金融机构市场化退出机制……"。对于身处转型大潮中的银行业而言,现在是"老革命遇到了新问题",比如利率市场化的推进、金融脱媒的加速、互联网金融的冲击等等。站在这样的历史时刻,银行业应该如何调整盈利结构,探索全新业务模式?如何进行科技创新,提升客户体验?毋庸置疑,所有这些问题给银行业带来冲击和挑战的同时,也是其加快转型升级的重要推动力。商业银行必须     

基于利率市场化进程下商业银行的影响和对策分析

随利率市场化的逐步放开,我国商业银行以存贷利差为主要收入来源的运营模式会受到强大冲击。本文从当前利率最新的基本政策入手,结合我国银行业当前特点,运营SWOT分析法,分析了利率管制放开对银行业的优势,劣势,机遇和威胁。并借鉴了美日利率市场化对其银行业的影响及政府措施,对我国银行业应对利率市场化即其盈利模式的转变提出建议对策。     

利率市场化对商业银行影响的国际经验及启示

利率市场化改变利率的决定方式,直接影响商业银行的存贷款利率,从而影响商业银行的资产负债业务和结构。同时,利率放松对传统的银行业务造成冲击,促使银行业寻找新的盈利模式,发展表外业务并加强综合化经营。论文研究20世纪80年代以后利率市场化对商业银行影响的国际经验,并分析其对中国的启示。     

中国利率市场化改革的模式和顺序

本文通过分析各国利率市场化改革的经验,总结出三种主要的改革模式,即市场驱动型、政府激进型和政府渐进型改革模式。基于中国利率改革的进程,中国的利率市场化改革应该属于政府渐进型模式。在此基础上,本文将未来我国利率改革划分为四个阶段,并利用16家上市银行的数据对相关阶段银行业所受影响进行实证分析,发现上述四个阶段中,短期存款利率放开对银行业的冲击最大,因此应该最后逐步实现,以降低改革成本。为了更好地适应利率市场化改革,商业银行应该测算利率市场化后续改革措施可能的冲击影响,加快业务结构转型。     

英国利率市场化的历史沿革与银行业应对策略

国际经验表明,一国利率市场化改革有力推进了银行业经营理念和发展模式革新,而商业银行利率定价管理能力的提高,也会对市场利率变化趋势产生影响。文章回顾了英国利率市场化改革的简要历程及其对银行业利率和利差水平变化的影响,重点考察了英国银行业的应对策略及其成熟的定价管理模式,并就国内银行业如何借鉴国际经验以有效应对利率市场化的机遇与挑战进行了思考。     

利率市场化：我国商业银行面临的挑战与对策

我国的利率市场化改革已经进入加速推进阶段;利率市场化将对我国商业银行形成多方面的影响与挑战:银行竞争更加激烈、利率风险凸显、利差下降、利润滑坡,等等。商业银行应当充分认识利率市场化可能带来的冲击,加快构建利率定价与利率风险防控机制与体系,提高应对利率市场化环境的能力。     

利率市场化对我国商业银行影响的实证分析

对于商业银行而言,利率市场化的积极意义在于它将促进金融市场的深化发展和金融机构之间的公平竞争,为银行业快速发展和多元化经营创造良好的外部环境。但是从短期来看,利率市场化也将改变商业银行原有的利率决定机制和经营模式。利率市场化将大大提高利率波动的幅度和频率,并使利率的期限结构复杂化,对商业银行的经营能力和风险把控能力都将是重大考验。本文选取10家国内上市商业银行,对其非利息收入占比、利率敏感性缺口等指标进行实证检验,最后根据实证结果对商业银行应对利率市场化提出合理建议。     

利率市场化对银行业的影响与应对

2012年以来,银监会非常关注并积极支持利率市场化改革。围绕利率市场化改革,我们从2012年年初开始成立了6个工作组开展研究工作,第一个是利率市场化对银行业影响的定量影响测算;第二个工作组是针对利率市场化对定价能力的挑战;第三个是利率市场化条件下商业银行转型;第四个是风险管理,     

利率市场化对商业银行风险管理和绩效评价的影响及对策研究

利率市场化作为中国金融改革的一项根本性变革,对银行业的盈利模式、经营结构、资产管理、风险控制、业务创新能力等多方面带来严峻考验。本文选取我国16家上市商业银行2006--2013年的数据,对我国利率市场化进程与银行风险及绩效评价的关系进行了研究,发现利率市场化水平与银行风险呈正相关关系,与银行绩效呈负相关关系。在利率市场化的背景下,我国金融业监管部门和商业银行该如何应对利率市场化的冲击,是一个亟待研究的问题。     

利率市场化背景下河南中小商业银行战略转型研究

利率市场化有利于优化资源配置,将资金的定价权交由市场,激发金融机构的创新能力。利率市场化为国内金融市场带来了发展机遇,同时也对中小商业银行业提出了挑战。通过对河南省中小商业银行尤其是区域性商业银行在利率市场化背景下的发展瓶颈进行分析,并为其今后的战略转型提出建议。     

利率市场化条件下上海农行贷款定价模式探讨

随着我国加入WTO和金融体制改革的不断深入，利率市场化问题逐渐被提上了议事日程。对国内银行业而言，利率市场化是银行业真正实现市场化运作进程中的重要一步，其意义不亚于《商业银行法》的实施。《商业银行法》消除了银行业市场进入的壁垒，而利率市场化则将赋予银行自主定价的权力。在这样的形势下，合理的贷款定价模式选择已经成为我国商业银行必需面对的问题。     

利率市场化对我国中小商业银行的挑战及应对

随着存款利率的上限取消,我国利率市场化已基本完成。利率的全面放开将会加剧银行业间的竞争,给我国商业银行带来巨大的挑战,特别是中小商业银行,在资产规模、风险控制等上都落后于大型国有银行,就更需要积极应对这种挑战。调整业务结构;差异化经营;加强利率风险管理三个方面是中小型银行应对利率市场化挑战的有效途径。     

中小银行发展直销银行的的若干策略

正2013年,余额宝的成功给中国银行业带来巨大冲击。国内商业银行尤其是部分中小商业银行纷纷推出直销银行,希望借助直销银行应对互联网金融的冲击;同时也希望借助直销银行突破地域限制,克服实体网点不足的劣势,以应对利率市场化的冲击。但从目前的情况来看,国内的直销银行更多的只是原有虚拟渠道部分销售功能的整合和集中,恐怕短期内难以发挥直销银行应有的特点和优势。而从长期来看,线上线下协调和多渠道融合代表     

美国利率市场化过程中的银行资产管理业务转型

正由于利率的形成机制是在利率市场化改革后由市场供求决定,市场利率的波动幅度和频率大大提高,对于经营资金和信用的商业银行来说,其盈利模式、业务范围和风险防范等方面易受到一定的威胁。在美国利率市场化初期,商业银行资金成本明显上升,并且不可避免地遭遇到存贷利差缩小的冲击。出现很多商业银行经营环境恶化、业绩下滑的现象,中小银行出现倒闭的情况。随着利率市场化的不断推进,金融创新增加、金融市场深化,美国银行业采取了改变不利局面的应对措施,适时调整业务结构,加大中间业务发展力度,尤其是大力发展资产管理业务。资产管理业务在银行业自身的转型契机下,充分发挥资源优势,丰富服务手     

利率市场化条件下商业银行经营环境变化及战略选择

利率市场化会深刻改变利率体系和金融市场环境,对我国银行业经营发展产生重大影响。文章基于利率市场化环境下商业银行经营战略转型的视角,评述我国继续推进利率市场化的方向,探讨利率市场化改革对利率体系与商业银行经营环境带来的影响,并提出商业银行推进经营发展转型的相关建议。