撑起金融消费者“保护伞”

<正>中国银监会和国家发改委于2003年6月颁布《商业银行服务价格管理暂行办法》.在此次大讨论中.中国银监会于2012年1月颁布《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》。两次监管的目的均在于构建合理的银行收费制度.引导,规范银行收费行为,以保护金融消费者权益,促进银行业健康发展。在这一背景下.构建合理的银行收费制度,切实保护金融消费者权益,既是开发与利用金融消费资源的内在需要,也是银行业科学发展的必然需要。     

征信服务于银行风险管理的机理

银行危机通常都处于金融危机的核心位置,保持银行业稳定是维护金融稳定的核心关键。征信是社会信用关系发展到高级阶段而伴生的一种信用信息服务,它是金融体系分工的自然结果,它把商业银行金融机构贷前调查、贷前审查的相当一部分任务专业化,它是服务于银行业信用风险管理服务中的一项最普遍、最基本的业务,是防范银行风险的一个关键环节。     

关于我国商业银行服务收费问题的探析

近年来,我国商业银行收费项目愈来愈多,收费价格也在日益增长。由于商业银行的很多服务内容都经历了从免费到收费的过程,客户对于银行收费有着较多的意见。中国人民银行、银监会、国家发改委共同下发《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》,从而对银行业金融机构收费项目进行更进一步的规范性管理,商业银行自身也应处理好收费与服务之间的关系。     

商业银行金融创新的分析与对策

金融创新是指金融机构存经营过程中,为追求利润而实施的对各种金融要素的重新组合,包括采用新技术、运用新的信用工具、推出新金融业务、实行新制度等。金融创新能力的高低直接决定银行竞争力的大小,决定商业银行在市场竞争中的兴衰成败。     

新疆水泥厂案的创新

<正> 目前,我国金融体制的最大风险来自于商业银行等金融机构特别是国有商业银行不良债权比重过大。据1995年召开的全国银行业经营管理工作会议提供的资料表明,1994年末,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四家国有商业银行不良贷款占全部贷款的20.2％,达5300多亿元,其中逾期、呆滞、呆账贷款各占11.5％、7.7％和1.3％。另据人民银行的有关资料,1995年末,四大国有商业银行不良贷款占全部贷款的23％,到1998年,官方每年统计的这个数字一直保持在20％30％。这还只是统计了国有商业银行的数字,而其它的地方性银行、城乡信用社、信托投资公司等金融机构的状况更让人感到担忧。     

外资银行在沪发展战略和业务拓展策略研究

银行业金融机构是指除资产管理公司、汽车金融公司和货币经纪公司以外的银行和非银行金融机构；本研究所指的外资银行是指下列银行类的金融机构：1）总行设在上海市的外国资本的银行（即外资银行）；2）外国资本的银行在上海市设立的分行（即外资银行分行）；     

对我国村镇银行快速发展的一些思考

村镇银行是为当地农民、农业、农村和社区经济发展提供金融服务的银行机构。设立村镇银行等金融机构,可以有效解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题。区别于商业银行的分支机构,村镇银行属一级法人机构,作为一级法人机构,村镇银行贷款审批更灵活,程序更简便。随着农村金融体系的日趋完善,农村、农业和农民必将从中获益。文章分析了村镇银行快速发展的意义,并提出了建议措施。     

中国上市银行的进步

继今年4月中信银行A H股成功上市之后,目前共有11家国内商业银行成功地在内地市场、香港市场或两地上市,这11家上市银行的总资产规模已占中国整个银行业资产的55%以上.     

为什么要复制银行:自由银行业思想的回归?

从自由银行时期至今,商业银行一般都有严格的进入限制。在此背景下,非银行金融机构为什么要复制银行,为什么能复制银行?本文通过梳理自由银行时期前后英国和美国的银行特许权演变历史发现,复制银行的动力包括两种因素。一方面,商业银行的特许权内涵在不断扩大,由最初的发钞特许权演变为吸收存款、发放贷款、发行短期债务等普通业务特许权,与此同时,特许权价值随着金融自由化、金融创新和商业银行自身活动表外化等因素则不断降低。另一方面,美国的金融监管制度呈现整体放松趋势,尤其是约束影子银行体系的两个重要方面——货币市场的证券发行和信贷资产投资主体资格——的法律都得以放松。这两个方面的因素均源于一种思想——自由银行业思想的反复回归,最终促成现代影子银行体系得以复制银行功能并获得迅速发展。     

WTO保护期过后股份制商业银行经营路径研究

根据《服务贸易总协定》和《金融服务协定》的基本原则和要求,中国加入W TO后,在银行方面我们将逐步取消对外资银行的限制,同时也会逐步取消对人民币业务客户对象的限制。这将会在一定程度上加剧我国股份制商业银行与外资银行之间的竞争,因此研究股份制商业银行以后的经营路径就显得十分迫切。一、入世后我国股份制商业银行的现状分析我国商业银行体系主要包括4家国有商业银行、3家政策性银行、12家股份制商业银行、4家资产管理公司、112家城市商业银行、182家外资银行营业机构、209家外资银行业代表处、731家城市信用社等。本文分析的股…     

风险管理——银行的核心竞争力

随着20世纪70年代以来出现的金融自由化、全球化和金融创新的发展,金融机构所面临的风险环境也日益复杂化。特别是我国市场经济体制还不完善,商业银行正处于从无风险——微险——风险积累阶段,金融业主体和基础的银行业不安全因素大量存在,尤其是商业银行大量的不良资产,直接威胁着我国银行体系甚至整个金融体系与经济秩序的稳定,因此,我国风险管理任务很重,必须深化银行业改革,建立全面风险管理模式。     

金融开放对银行市场势力的影响

银行业作为国内金融发展的重要部门,面临着来自金融开放所带来的国内外的竞争,这些竞争势必会对银行的经营收入、成本和市场份额等产生影响,由此会改变银行业的市场结构。因此,文章选取2011—2019年中国55家商业银行数据,站在法定和事实金融开放的角度分析中国商业银行市场势力的变动,并探索了金融开放—银行规模—银行市场实力的中介机制,丰富了金融开放对于银行业结构性影响的实证研究,拓展了金融开放的研究视角,为推动更高水平的金融开放提供了微观证据。     

我国传统银行开展中小微金融活动：社会责任还是商业驱动*

传统银行往往被认为不适合开展中小微金融活动，但近年来，越来越多的传统商业银行进入到了这一领域。本文基于2007—2014年手工收集的银行业金融机构的面板数据，从银行对中小微企业的资金供给和服务提供两个方面，采用实证方法探究了我国银行参与中小微金融的动机。本文发现，除银监会政策外，社会责任与商业利益均与银行开展中小微金融业务的深度有不同程度的相关性；进一步研究表明，银行自身的股权性质和所在省份的经济文化特征同样与银行的参与程度显著相关。本文的研究弥补了现有研究中量化分析的不足，并对我国银行业监管部门制定政策以引导金融资源合理配置具有建设性意义。     

金融科技、市场势力与银行风险

随着商业银行布局金融科技进程的加快,银行业市场结构发生了深刻变革,并成为新旧动能转换和风控升级的节点.本文使用2008-2018年中国68家商业银行的微观数据,对银行发展金融科技、市场势力与银行风险之间的关系进行了实证研究,结果表明:(1)银行发展金融科技可以显著降低银行所承担的风险水平;(2)市场势力与银行风险之间存在U型关系,即随着银行市场势力的增强,银行风险呈现"先降后升"的态势,并且目前市场势力的提高导致银行风险降低的效应占主导作用;(3)整体而言,银行发展金融科技显著提高了银行的市场势力,导致银行风险水平下降,但是对于不同类型的银行而言,金融科技加剧了银行业的"马太效应",即大型国有银行和股份制银行的市场势力更强,其风险水平下降,而农村商业银行的市场势力减弱,其风险上升.     

我国村镇银行发展现状、存在问题及对策

建立村镇银行是为了解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、竞争不充分、金融供给不足、金融服务缺位等"金融抑制"问题,更好地建设农村金融生态环境。但作为新生事物,村镇银行在建立及发展中还存在发展迟缓、深入农村服务三农不够等新问题。该文从村镇银行存在的问题入手,提出现阶段促进村镇银行发展的措施,以期商业性金融机构在发挥政策性支农作用这一本质问题上有所改进。     

金融创新当务之急是人民币理财产品创新

金融创新包括了金融制度、金融组织和金融产品的创新.近年来,金融创新尤其是金融产品的创新日益成为银行业发展的重要推动力.世界各大银行纷纷推出新的金融产品,以期最大限度地占领市场,提高核心竞争力.而我国商业银行创新的步伐也在不断加快,各商业银行在电子银行、信用卡、衍生产品、代客理财,以及在设立基金公司、开展资产证券化、设立保险公司等方面均呈现出了蓬勃发展的局面.但目前中资银行金融产品的创新水平和能力与国外银行相比,还存在着较大的差距.而加入WTO以后,随着我国金融业的不断开放,中国的金融创新已迫在眉睫.     

我国商业银行效率影响因素文献综述

本文仔细梳理了影响我国商业银行效率的因素,可以分为内部微观因素,主要包括产权制度、 资产配置、 资产规模、 股权结构、 商业银行内部管理与经营;外部宏观因素,主要包括宏观经济政策、 社会信用、 宏观经济发展状况,行业因素,主要包括金融生态环境、 市场结构.因此当商业银行要想提高盈利水平、 经营效率、 竞争能力时要综合考虑这几方面的作用,权衡利弊,制定出合理决策,才能促进银行自身发展和整个银行业的效率.     

商业银行行为分析--一个理论框架的文献述评

在理性的前提下，银行资产组合行为分析是以利润最大化为目标的资产品种和规模的调整。是以金融机构相对单一和市场环境相对稳定为条件的。引入信息不对称假设之后，出现了银行信贷合约分析；究其实质是用新的工具对传统银行业务的重新解释，也显示出随着金融经济的发展，契约市场比拍卖市场对于银行来讲更为重要。在金融自由化和金融创新的推动下，金融机构多元化和金融系统的复杂性使银行业发生了显著变化。在考虑到竞争压力和短期目标的非最大化后，银行客户导向行为的出现是必然的；它以金融创新为中心，以价值增值为驱动，以最终实现动态的金融功能增进和市场相适应为目标。因而从一个侧面讲，上述三种银行行为分析框架的给出，也反映了银行业的变迁及其管理思想的发展和演化。     

银行上市:我国商业银行发展的现实选择

商业银行是经营货币资金的特殊企业 ,作为国民经济的神经中枢 ,其地位作用日益增大 ,其整体实力的健康发展事关重大。从我国商业银行的发展方向和应对国际经济一体化的挑战中 ,笔者认为选择银行上市不失为解决一系列问题的途径。一、商业银行上市与我国资本市场的发展我国银行业整体规模增长十分迅速 ,除了四大国有独资商业银行之外 ,已有股份制银行 10家 ,城市商业银行 90家。随着金融体制改革的不断深化 ,商业银行对经济发展的作用越来越突出 ,加上我国已经加入WTO ,面临外资银行竞争的考验 ,我国商业银行的发展问题事关重大 ,成为金融…     

浅析网络银行的风险及监管

巴塞尔银行监管委员会电子银行小组（EBG）在其《银行监管人面临的电子银行业务风险管理问题》的白皮书中将电子银行的基本风险划分为两大类：一类是电子银行本身具有的传统性银行风险；另一类是电子银行发展带来的新风险。作为电子银行的重要组成部分，网络银行正在成为金融机构拓宽服务领域、实现业务增长、调整经营战略、促进金融发展的重要手段。由于网络银行是在网络条件下，基于传统商业银行发展起来的一种新的银行形式，因此其风险在本质上与传统商业银行具有相同的性质，但是网络因素的引入，使得网络银行兼有银行业与现代信息技术的双重特点，从而其产生了某些新的风险，并且原有风险的表现形式以及在总风险中所占的权重也会相应的有所改变，给银行业的监管和风险防范提出了更大的挑战。