农业政策性银行信贷资产保全的难点及对策

一、信贷资产保全面临的难点当前信贷资产保全方面存在的难点主要有:1、信贷资产整体状况欠佳。从河南省贷款五级分类情况看,不良贷款(次级、可疑、损失贷款)占比较高,信贷资产保全的压力较大。2、信贷管理方式还不适应防范风险的要求。一是由于贷款投放与粮棉物资入库存在一定时间差,如果疏于管理,投放时就易产生资产风险。二是如果收购后价格走低,信贷资产的完整性便难于保全。三是在库存及销售环节约束手段乏力,企业擅自销售仅有“停贷”这一制裁手段,管理手段比较单一,难以借助法律手段保全资产。3、不合理占用贷款粮棉企业自行消化部分     

建立信用社信贷资产保全机制的构想

由于多种原因,农村信用社沉积的信贷资产风险已逐步暴露,不良贷款余额居高不下,信贷资产保全十分困难,严重地困扰着农村信用社的经营与发展,有的已经危及到农村信用社的生存。针对这个问题,最近,我们深入到陕西省企业贷款占比较大的三个县信用联社就当前信贷资产保全存在的问题和形成原因,以及如何建立科学有效的信贷保全机制等进行了专题调查。一、农村信用社信贷资产保全的现状与难点截止２０００年年底,被调查的三个县信用联社不良贷款余额为８３２７１万元,占各项贷款总额的５４．４％,其中最高的占比达５９．７％。三年间共…     

对以产抵贷工作实务操作问题的探讨

深化企业产权制度改革是当前建立现代企业制度，适应社会主义市场经济的必然趋势，它必将对金融部门保全信贷债权带来深刻的影响。以产抵贷作为金融部门在企业改制条件下保全信贷资产的一种方式，应如何进行实务操作？到目前为止，尚未有明确的政策措施和实务操作细则。为此，笔者对以产抵贷工作中的几个具体实务操作问题作粗浅的探讨。一、关于对以产抵贷工作认识问题以产抵贷作为保全信贷债权不得已而为之的新举措，金融部门应以此作为现阶段防止信贷资产流失，活化存量资产，争得保全信贷资产主动权的有效手段。从有利于保全信贷资产角度…     

"五法"清收不良贷款

风险贷款保全法。一是完善抵押担保手续。对已出现的风险信贷资产,在具备法律时效时,及时与借款人和担保人签订抵押、担保贷款协议,补办抵押担保手续,为保全信贷资产做好充分准备。二是做好第二还款人的追索。担保人是担保贷款的第二还款来源,当担保贷款的借款人出现偿还困难时,应及时追索担保人偿还贷款,保全信贷资产。三是做好以资抵债工作。     

支持企业改制 保全信贷资产──人总行发布《关于在支持企业改制中保全农村信用社信贷资产的通知》

支持企业改制保全信贷资产──人总行发布《关于在支持企业改制中保全农村信用社信贷资产的通知》本刊讯：为了更好地支持企业改制,合理处理债权债务,防止和减少农村信用社信贷资产损失,根据《商业银行法》、《贷款通则》和中国人民银行、国家经贸委、国资局１９９４年...     

谈谈对建立信贷资料档案的一些认识和体会

市场经济本身就是法制经济,市场经济行为实际上是一种契约化行为,合法的契约是当事人双方合法权益受法律保护的依据。农发行与粮食企业之间的关系也是以贷款协议为主的契约化关系,我们必须要树立一种法律意识,积极通过法律及各项市场规范保护自身权益。而贷款各项资料作为农发行与企业之间的契约,是明确双方责权的有效文本,是我们在市场经济条件下资产保全的依据。粮食流通形势的变化,也使得我行信贷档案管理工作的重要性日益突出:一方面,诉讼保全、以资抵债等法律手段将逐步成为我行信贷资产保全的重要措施,     

参与企业产权制度改革 保全银行信贷资产

企业的产权制变改革是一个新事物，它对农业银行保全信贷资产提出了第三次考验，需要我们调查研究，认真分析，找出它对农业银行信贷资产经营的有利和不利因素，制定出切实可行的信贷策略，使我们既能积极主动地参与企业产权制度的改革，又能使农行真正按经济规律办事，区别对待，因地制宜，积极保全信贷资产的安全，在经济体制的大潮中，在激烈的市场竞争中使自身得到更大的发展     

“以物抵债”的法律风险及防范

正以物抵债是防范化解金融风险,保全信贷资产,维护农发行合法权益的手段之一,应坚持"审慎接收"与"有效处置"相结合的原则开展以物抵债工作。以物抵债是防范化解金融风险,保全信贷资产,维护农发行合法权益的手段之一,以物抵债工作涉及面广、政策性强、管理难度大、技术要求高,农发行应坚持"审慎接收"与"有效处置"相结合的原则。同时,还必须有相应的政策扶持、制度支撑与法律     

克服重重困难 全力维护债权—江西省德兴市农信社保全信贷资产纪实

德兴市农村信用联社面对与农行脱钩后，不良贷款余额巨大，信贷风险高的现实情况。在上级人行、上饶市办的监管和正确领导下，自我加压，积极构建信贷结构优化工程和信贷风险化解工程，１９９８年确立了“以资产保全为突破口，向盘活存量要效益”的工作方针，紧接着又把１９９９年定为全市农村信用社的“资产质量管理年”。几年来，全市农村信用社上下齐心协力，克服重重困难，采取有效措施，多法并举连环推进资产保全，取得了显著成绩。截至２００１年６月底，全市农信社有效保全信贷资产１．５亿元，不良贷款下降１８个百分点，从而化解了…     

22个百分点是如何降下来的？——农行盐城市瀛州支行“资产活化工程”纪实

目前，银行资产质量不高，不良贷款比重过大，已成为制约银行发展的羁绊，严重困扰着银行的正常运行。地处经济欠发达地区的农行江苏省盐城市瀛州支行由于资产保全、盘活存量、清收不良、增量营销等方面环环紧扣，出现了负债总量扩大、信贷结构优化、效益提高的新格局。２０００年和２００１年两年存款净增３．１８亿元，向AA级以上信贷企业增加有效投入２．０３亿元，实现利润１０２７万元，不良贷款比重由３９．５％下降到１７．５％，两年净降２２个百分点。他们是通过怎样的资产运作实现效益的呢？保全资产，贷款系上安全带１９９９年…     

浅谈支持企业改制与保全信贷资产问题

浅谈支持企业改制与保全信贷资产问题尚海云牛振亚江泽民总书记在十五大报告中指出，建立现代企业制度是国有企业改革的方向。在企业改制过程中，银行怎样做到既能有效地积极支持企业改制，又能最大限度地确保信贷资产安全，是目前亟待解决的课题。本文就此问题作一浅淡。...     

农发行信贷风险的防范和化解

(一)保全农发行信贷资产存量是当务之急随着粮食流通体制改革的深化,粮食企业改组、改制和人员下岗分流的步伐将进一步加快,一些企业存在最后“捞一把”的思想,有的采取各种方式方法逃废和悬空农发行的贷款债务;有的弱化对库存实物的管理;有的甚至产生挤占挪用收购资金的倾向。因此,对农发行而言,在深化粮改的过程中,信贷管理的重点就是切实做好信贷资产存量的保全和风险化解工     

后危机时代农发行的信贷政策取向

后危机时代是我国调整经济结构、转变发展方式,进一步提高经济增长质量与效益,实现新一轮经济增长的重大机遇期.农发行必须准确把握后危机时代的经济特征,研究制定这一时期的信贷策略,即要加大对"三农"信贷投入,在支持稳定农产品价格、扩大农村消费、加快农业与农村经济结构调整,促进农村及社会经济平稳较快增长中发挥应有的作用;又要切实加强风险防控,在确保信贷资产安全的同时,实现业务稳健发展,效益明显提高.     

不良信贷资产保全方式的选择及法律效力

近年来,信贷业务人员在催收贷款时,频频遇到“钉子户”、“逃债户”,工作人员常常对此无可奈何,甚至因缺乏相应证据而导致诉讼时效丧失。如何对不良贷款进行保全,为依法收贷创造条件,这成为信贷人员必须面对的问题。笔者结合业务实践经验,对如何选择清收不良信贷中的资产保全方式及其法律效力的保证进行了总结，供同行参考。     

浅谈农发行信贷资产保全工作的难点及对策——对桂平市支行防范和化解金融风险的情况分析

随着粮食流通体制改革的深化和我国加入世贸组织,农发行的信贷资产主要载体——粮食企业面临的经营环境日趋严峻,使得我行信贷资产保全工作也面临着越来越错综复杂的局面。根据农发行总行工作部署: “用企业有效资产全面办理存量贷款抵押担保”的工作要求,目的就是给农发行信贷资产安全运营筑起一道牢固的防线。但是,习惯于“信用贷款”承担政策性收购的粮食企业,实施担保抵押贷款工作可为举步艰难,现就素有广西“商品粮基地”之称的桂平市     

浅析农村信用社抵债资产会计核算

收取抵债资产是农村信用社实施资产保全的重要手段之一，对于维护合法权益、规避和化解经营风险，尤其是对盘活以前年度形成的大量不良资产、优化信贷资产结构、提高经济效益有着重要的作用和意义。但是，随着抵债资产存量的不断增加，农村信用社抵债资产会计核算中存     

依法完善担保机制 有效保全信贷资产

有效的担保机制是农村信用社强化信贷管理，提高信贷资产质量，防范信贷风险的一项强有力的内控制度，是有效保全信贷资产的重要措施。《中华人民共和国担保法》及其司法解释和《贷款通则》，是农村信用社贷款担保机制建立的主要法律依据，对保障信用社债权的实现、信贷资产的安全、有效提高信贷资产质量、防范或降低信贷风险，起到了重要的作用。近几年来，由于受社会信用下降和信用社内控制度不健全等种种因素影响，过去建立的贷款担保机制的作用发挥得不够，使信用社信贷资产质量低下，风险逐步加大。其主要表现：一是对企业发放的贷款的…     

浅析集体林权抵押贷款风险的法律防范路径

集体林权抵押贷款对林业精准扶贫和金融市场拓展具有重要意义,在满足林农发展生产资金需要的同时,丰富了金融机构的信贷、保险、担保等业务类型。从实践情况来看,集体林权抵押政策在法律制度、资产评估、资产保全和抵押权处置等方面存在一定的风险,急需采取完善相关法律法规、规范评估制度、健全保全措施和完备抵押权实现机制等措施。     

加强贷后管理工作的有效途径

贷后管理是指客户从获得信用到授信业务结束期间,银行对授信业务进行经营管理的过程,主要包括信贷资产检查、押品管理、风险分类、客户维护、本息回收、预警客户跟踪管理、资产保全及档案     

别让权利“休眠”——江西省鹰潭农信社探索四项机制保全丧失诉讼时效贷款

长期以来,受人员素质差、信用环境不佳以及贷后管理职责不清等因素的影响,农村信用社（以下简称农信社）原本有可能收回的债权最后丧失了诉讼时效,这对债权保全工作造成了很大阻碍,甚至造成信贷资产损失。如何构建诉讼时效管理的长效机制,成为当前债权保全工作的一项重要任务。