推进全面数字化转型铸就高质量发展新引擎

全球新一轮科技革命和产业变革正在加速推进,“十四五”规划提出稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型。以人工智能、大数据、云计算、区块链为代表的新兴技术与传统金融深度融合,给行业发展提供了巨大的动力。在数字经济时代,数据成为关键生产要素,数字化转型已成为产业变革的主旋律,金融机构纷纷探索数字化转型之路,促进公司高质量发展,加速推动金融更好地服务实体经济。     

金融科技推动数字化转型下的银行卡支付产业高质量发展

2021年是"十四五"开局之年,一年来,我国经济保持稳步恢复,发展质量进一步提高。金融行业在数字化浪潮的推动下,发生了深刻变革,各类新模式新业态不断涌现。依托金融科技赋能,全方位构建数字化发展新格局,将金融科技应用于银行业务各类场景,使客户随时随地获享高效、智能的金融服务,成为了新时代推动金融高质量发展的核心命题。连接客户、金融和场景的银行卡支付产业,面对数字化发展新机遇,加速金融科技与银行卡业务的深度融合,构建开放无界的数字金融新生态,探索智能领域的数字化创新实践,提升数字化运营能力,使信用卡服务实体经济、服务民生的效能日益彰显。     

数字经济视角下商业银行转型发展的风险管理研究

数字经济的发展推动商业银行加快实施数字化转型，扩大金融服务覆盖面，提升金融服务效率，构建新的核心竞争力。但由于数字经济发展迅速且发展时间较短，也造成了金融风险和数字科技风险的叠加，商业银行的数字化转型道路仍需着眼于风险的防控与管理。本文探讨在数字经济背景下的商业银行风险管理问题，为商业银行数字化转型发展的风险管理提供若干建议。     

打造工行金融云 助推智慧银行建设

在新一轮科技革命和产业变革的背景下,全球经济和商业模式发生着深刻变化,银行业也进入了深度变革转型时代。随着云计算技术的不断发展,金融云平台作为商业银行数字化转型的基石被赋予全新使命,在银行业生态格局的重塑中扮演着愈发重要的角色,各行纷纷抢滩布局金融云,推进云计算技术在银行业的创新应用,打造全新生态体系。     

金融数字化服务乡村振兴对策研究

乡村振兴将全面实现农业强、农村美、农民富。金融是现代经济的核心,在实施乡村振兴战略中发挥着不可替代的重要作用。面对当前金融科技发展提速、数字技术革命突飞猛进的形势,将数字化技术运用于金融服务乡村振兴,能有效提高服务效率,激发新的变革。本文阐述了金融数字化服务乡村振兴的优势,剖析了农村金融数字化的实践探索。在此基础上,深入分析金融数字化服务农村产业发展的案例,找准面临的挑战,提出了相应的对策建议。     

以场景金融赋能商业银行高质量发展

<正>当前，商业银行正在积极运用科技手段来架构场景金融体系，赋予场景金融更多功能，以不断提升客户体验。加大场景金融建设，依托场景金融体系来提升自身核心竞争力，可促进商业银行高质量发展。现代科技催生金融工具、手段、服务模式的变革与创新。过去，商业银行将重心放在拼人力、拼网点、拼投入上，但在数字经济背景下，高科技化、智能化技术成为推动商业银行金融服务创新的驱动力。场景金融正是坚持“以客户为中心”，着力依托现代数字技术来剖析客户在不同场景下的金融需求，高效提供一站式、个性化的金融服务，提高业务效率，积累忠诚客群。因此，商业银行要抓住数字化转型这一契机，深入研究数字技术，推进场景金融体系的建构。     

金融科技对银行转型发展的影响——以青海省海西州为例

在新一轮科技革命和产业变革的背景下,金融科技蓬勃发展,人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术与金融业务深度融合,为金融发展提供了源源不断的创新活力。加快金融科技战略部署,已成为推动银行数字化转型升级、提升行业核心竞争力、增强金融服务实体经济能力、防范化解金融风险的内在需要和重要选择。通过对青海省海西州辖内银行业金融机构金融科技发展现状的调查,探析金融科技在基层金融机构发展中存在的问题,并提出金融科技助推金融服务提质增效的对策建议。     

数字普惠金融创新实践

<正>随着我国普惠金融的快速发展,各大商业银行作为主要金融服务供给端,先后成立普惠金融事业部,以银行战略高度规划发展普惠金融,促进社会经济平等合理发展。与此同时,银行纷纷开展数字化转型,投入建设云计算、区块链、物联网、人工智能与大数据等基础技术平台,规模化提升银行数字化能力。商业银行将数字化转型与普惠金融有序融合,推动金融科技赋能普惠事业,探索出适合自身的数字普惠金融实践路径。     

金融科技:驱动主因、产业全景及出海战略

金融科技的核心要义,在于科技进步赋能金融服务,金融服务支持实体经济.全球各大经济体,围绕数字产业化和产业数字化,打造建设了数字经济新基建.数字经济加速了金融、教育、医疗等产业与科技的融合,从开源增收、节流降本和提效低碳层面上,驱动着金融科技的发展.     

“互联网+”视角下供应链金融发展：契机、挑战与路径——以甘肃省为例

“互联网+”背景下，信息技术开始更多地嵌入以供应链金融为代表的金融工具当中，双循环发展新格局为推动优质金融服务助推实体经济带来了新机遇。本文以甘肃省为例，在梳理供应链金融支持实体经济发展特征事实的基础上，探究了数字经济时代供应链金融的发展契机、挑战与路径，认为甘肃省供应链金融发展面临金融市场活力进一步激发、区域金融空间不断拓展、产业供应链持续优化、供应链金融数字化技术应用强渗透等发展契机；但也仍存在区域发展不平衡、产业供应链体系较为粗放、具有适应性的特色业务模式有待探索、供应链金融公共服务体系不健全等诸多挑战。据此，提出了聚焦重点领域、创新服务机制、完善基础设施、深化科技运用等供应链金融支持实体经济的优化提升路径。     

弯道超车，科技赋能银行零售转型

在金融科技不断发展的大背景下，金融科技深刻改变着商业银行零售客户的需求、行为习惯和逻辑思维等。尤其是伴随着网络购物、自媒体、5G的快速发展，加之新冠疫情影响，人们对体验式、场景式金融服务要求日益提升，如手机银行、微信银行、远程银行等，金融科技正成为零售银行发展道路上不可或缺的力量。本文从金融科技发展对商业银行零售业务的变革出发，结合商业银行零售业务发展现状，然后对商业银行零售业务转型发展，打造数字银行提出几点建议。     

数字经济时代商业银行商户业务的拓展路径

在国家战略的引领推动下,我国数字经济的发展已经进入快车道。随着我国金融产业振兴和开放进程的加快,数字经济正以其独有的特点,展现出无限的市场空间和巨大的发展潜力。金融科技的崛起推动技术创新与支付产业深度融合,使支付市场爆发出巨大能量,衍生出全新市场业态和发展模式。传统商户业务以收单为主要模式,以支付受理为主要功能,在商户受理持卡人交易时提供本外币资金结算服务,承接社会各类销售资金的流入,广联大众,普惠民生。也正因如此,在举国大力推动数字中国建设、共同构建人民美好生活的大背景下,商户业务已然成为商业银行数字化转型的前沿阵地,更是商业银行践行金融工作政治性、人民性的集中体现,面临着巨大的发展机遇和拓展空间。     

数字普惠金融对农村产业融合的影响

在数字金融发展的大趋势下,研究数字普惠金融对农村产业融合的影响,对推动乡村振兴具有重要意义。本文首先讨论数字普惠金融影响农村产业融合发展的理论并提出研究假设,然后运用2012—2021年中国30个省份的省级面板数据,采用空间滞后模型实证检验数字普惠金融对农村产业融合发展的影响、作用机制及区域异质性。实证结果表明,数字普惠金融对农村产业融合具有显著的正向空间溢出效应,且对本地区和周边地区的促进作用相差无几。东部地区和中西部地区数字普惠金融发展水平不同,在促进农村地区产业融合方面也存在差异,其中东部地区数字普惠金融对农村地区产业融合的促进作用最大。在作用机制方面,数字普惠金融主要通过减少传统的金融排斥和扩大金融服务的覆盖面来推动农村产业融合。     

构建与现代化产业体系相适应的金融服务体系研究——基于商业银行的视角

构建现代化产业体系是当前和未来经济发展的重要战略目标。现代化产业体系是一个动态概念,涉及存量资源的优化与增量资源的调节,而金融作为最重要的资源配置,在现代化产业体系构建中具有功能驱动、产业协调、结构优化等多重功能。明晰系统构建与现代化产业体系相适应的金融服务体系的重要性,认清金融支持的优势、现代化产业体系的特点及当前金融支持现代化产业体系中的矛盾,有利于提出切实可行的金融服务政策。文章以商业银行为例,认为金融支持现代化产业体系的建设应发挥金融内在服务功能,优化金融体系与现代化产业体系的协调发展路径,鼓励数字经济、数字要素、金融科技驱动金融体系与产业体系互相赋能,加快形成中国特色的现代化产业体系并不断完善优化。     

产业数字金融模式研究与实践

<正>数字经济时代,商业银行普遍面临着来自技术颠覆和业态变革的多重挑战。在多方竞争的市场环境下,如何精准切入区域发展战略、生动刻画生态场景、深刻挖掘产业数据价值、创新使用前沿技术,已经成为商业银行在数字金融赛道上谋求"弯道超车""换道超车"所必须面对的问题。作为新时代下数字金融的重要形态之一,产业数字金融站位在统筹产业链和生态链的高度,从全局视野出发深挖数字价值、服务实体经济。     

构建银行零售生态场景系统

<正>在银行业提质降本增效的环境下,商业银行生态场景建设逐步呈现出“在保护中发展,在发展中保护”的特征党的二十大报告指出,“加快发展数字经济,促进数字经济和实体经济深度融合”。截至2022年底,我国数字经济规模已突破50万亿美元,总量居世界第二,占GDP比重达41.5%。作为数字金融的重要参与主体,商业银行以服务实体经济为目标,正逐步推进组织架构、资产负债管理、生产经营方式的系列变革,并同重要平台型企业进行生态合作,在场景中供给金融服务以补充场景中的金融部分需求,进一步创新以提升金融服务的全面性。     

关于数字金融助推商业银行发展普惠金融的研究

数字化转型为当前商业银行第一经营战略。论文首先论述在中国整体金融环境下,商业银行应拥抱金融科技,才能保持竞争力,之后重点对两类数字金融服务创新进行了深入分析——基于区块链的金融产品开发以及数字储蓄账户的设立,最后列举了商业银行发展数字金融服务中所需要的注意事项。     

数字银行助力小微企业发展

<正>数字银行新角色商业银行数字化转型在疫情背景下将再次提速。一方面,我国数字经济增长动能凸显。2019年数字经济占GDP的比重为36.2%,同比上升1.4个百分点,数字经济对GDP增长的贡献率则上升至67.7%,成为驱动经济增长的关键力量。商业银行数字化发展是商业银行深挖疫情下内需金融潜能、匹配经济高质量持续发展的重要保障。另一方面,我国融资结构的变化并未改变商业银行作为主要融资渠道的角色,其数字化转型是金融业整体数字化变革的关键推动因素,而疫情下大量小微企业资金需求不断被激发,将促进商业银行全面数字化进程迈入新的更高阶段。     

商业银行信用管理数字化转型研究

数字经济是现代经济高质量发展的重要引擎,金融科技带来商业银行生态创新和行业赋能。面对新的市场和竞争环境,国内银行纷纷开启数字化转型进程以提高金融服务竞争力。本文在阐述商业银行信用管理数字化转型重要意义的基础上,厘清了信用管理数字化转型的内涵和主要特征,对比了金融同业数字化转型的经验,剖析了当前商业银行信用管理数字化转型面临的挑战,进而提出了针对性的建议。     

银行数字化转型的关键是提升数据要素价值创造力

大数据、云计算、区块链、移动互联、人工智能、物联网等新技术蓬勃发展,推动人类社会加快进入数字化时代。随着数字经济向纵深发展,以客户行为数字化、企业经营数字化、风险管理数字化、政府治理数字化为代表的新经济发展逻辑对金融服务提出了全新要求,商业银行必须顺应潮流,迎接挑战,以着力解决社会、经济和用户痛点问题为导向,加快实现数字化转型,对传统以产品销售为核心的管理流程进行全面改造,探索建立融合新技术、新要素的现代金融供给服务体系。