基于产业生态平台的供应链金融模式研究:理论分析与案例实证

随着传统产业的数字化转型和金融科技的发展,供应链金融正在向互联网供应链金融转型,提炼互联网供应链金融的典型运作模式,分析其缓解小微企业融资难题的内在机理,对于加快传统供应链金融转型升级,缓解小微企业融资难题具有重要意义。本文分析了互联网供应链金融缓解小微企业融资难题的理论机制,并以山东高速信联科技股份有限公司基于“车支付”生态圈构建的供应链金融模式进行案例实证。研究发现,产业生态平台基础和金融科技赋能是互联网供应链金融活动的两大典型特征,极大降低了供应链金融的交易成本和风险,带来了零边际成本和规模报酬的递增,使得基于产业生态平台的供应链金融能够在商业可持续前提下,有效缓解海量小微客户融资难题。     

供应链金融视角下中小微企业融资发展路径研究——以广西为例

如何在新发展格局中发挥供应链金融的作用,为中小微企业这一市场生力军群体提供金融创新服务,增强中小微企业市场竞争力和发展潜力已成为重要的研究问题。为充分发挥供应链金融优势助力中小微企业发展,文章以广西为例,通过对供应链金融基本融资模式以及助力中小微企业发展逻辑机理进行研究,深入分析广西供应链金融助力中小微企业融资发展的困难和问题,并构建供应链金融发展路径,从而以新发展理念引领,提出重构供应链金融助力中小微企业发展新生态、实现数字化赋能、更好地服务中小微企业融资等政策建议。     

数字化供应链金融生态系统推动产融协同发展研究

在数字化时代,供应链金融作为解决中小微企业融资难的重要突破口,依然面临诸多痛点,迫切需要创新供应链金融生态系统服务模式。基于此,本文以开放服务系统的视角,梳理出数字化供应链金融生态系统的发展现状及核心问题,建立基于数字化供应链金融生态系统“四位一体”的发展模式,并进行实践场景案例深入分析,进一步提出建设数字化供应链金融生态系统推动产融协同发展的“123同步机制”、风险防范机制、力量赋能机制以及相应的实现路径;研究表明：加快实现“两个赋能”,数字化促使供应链金融进一步达成“融合性”;加快实现“双轮驱动”,数字化促使供应链金融进一步达成“多元化”;加快实现“智慧协同”,数字化促使供应链金融进一步达成“智慧化”,能够推动数字化供应链金融创新发展,助力“产业+金融”融合发展。     

供应链金融模式创新步入新阶段

<正>产业链的科技化、数字化程度显著提升,不断增厚"商流、物流、信息流、资金流"的数据维度,促使供应链金融创新加速步入新阶段2018年以来,继C端互联网大潮之后,B端产业互联网成为行业热词。大型互联网公司纷纷加速B端转型,与实体经济各行业自发的互联网转型合流,成为助推实体经济产业升级的一股新力量,推动工业互联网时代加速到来。在此过程中,产业链的科技化、数字化程度显著提升,不断增厚"商流、物流、信息流、资金流"的数据维度,促使供应链金融创新加速步入新阶段。笔者将在梳理供应链金融模式创新演进逻辑的基础上,以苏宁银行的供应链金融创新实践为例,介绍科技驱动下供应     

供应链金融深度发展探究——打造基于线上嵌入式金融服务的“隐形银行”

供应链金融主要是通过对供应链上的资金流、信息流、物流和商流等相关信息的整合,与核心企业联合,共同推动满足其链属上下游企业的融资需求,实现多方共赢。当前供应链金融已经发展成一种较成熟的业务模式,在落实普惠金融政策、支持中小微企业发展等方面做出了较大贡献。但供应链金融在挖掘链属中小微企业实时需求、线上定制化金融服务以及信息化管理等方面仍然存在欠缺,不能及时获取链属中小微企业实时动态业务需求,阻碍了供应链金融深度发展。分析供应链金融发展现状、潜在市场及相关问题,从打造线上嵌入式金融服务的角度入手,进一步探究供应链金融深度发展的路径和措施,有利于为链属中小微企业提供更为优质的全产业链金融服务,以实现“看得见的企业发展,看不见的金融服务”最终愿景。     

商业银行视角下工业互联网金融创新路径研究——基于“五流合一”的“数据+平台+赋能”模式

工业互联网的创新发展为千行百业数字化发展赋能、赋智和赋值,更推动金融数字化转型升级。当前,基于工业互联网的创新数字金融赋能价值逐渐被挖掘,国内工业互联网金融发展逐渐起势。工业互联网金融融合了工业生产加工环节的“工业流”数据和传统信用模式下的“四流合一”数据,金融机构以平台为赋能载体,以数据为要素,形成“五流合一”的“数据+平台+赋能”综合金融解决方案,有效疏通产业链、价值链和信息链,助力产业数字化升级、解决中小微企业融资难题。在此过程中,商业银行等金融机构应提前谋划、前瞻布局、主动作为,着力提升数字金融赋能能力,创新发展工业互联网金融,积极践行金融扶持实体、助力中小微发展的社会责任。     

供应链金融支持小微企业融资模式及策略研究

供应链金融是商业银行服务小微企业的重要抓手。本文阐述供应链金融发展的背景及意义,分析供应链金融的主要模式,归纳总结商业银行供应链金融服务小微企业的产品与模式,从资源整合、产品研发、开放获客、风险管控等方面剖析商业银行供应链金融发展面临的问题,提出健全发展机制、丰富金融产品、灵活模式运用、强化客户营销、严控融资风险等对策,为商业银行发展供应链金融支持小微企业融资提供参考。     

后疫情时期国有商业银行供应链金融发展机遇与建议

供应链金融自在我国推出以来,经历了从线下到线上,再到信用穿透式新型供应链金融等模式的快速发展,已经成为国内企业重要的融资方式。随着金融科技和数字经济的发展,供应链金融在供给侧改革、产业转型升级中受到了国家、银行、企业多方的关注和重视。今年以来,新冠肺炎疫情对全球产业链供应链产生了巨大的冲击,再次加速了供应链金融向数字化、智能化发展,也为国有商业银行供应链金融的发展带来了较好的机遇。     

中小企业数字化转型、供应链金融发展与融资约束缓解

在产业数字化大背景下,中小企业数字化转型能否以及如何缓解融资约束成为研究的热点。本文以2013—2021年深证中小板和创业板上市公司数据为样本,实证检验中小企业数字化转型对融资约束的影响及作用路径。研究发现：（1）中小企业数字化转型能缓解其面临的融资约束。（2）促进供应链金融发展是中小企业数字化转型缓解融资约束的重要路径。（3）异质性分析发现：数字化转型通过供应链金融缓解融资约束的路径主要出现在民营企业、供应链上下游集中度较高的企业、制造业企业、南方地区企业、数字金融发展水平较低地区企业中。本文对促进中小企业数字化转型以及推动数字供应链金融发展进而缓解其融资约束具有一定启示。     

以供应链金融数智化服务 助推奶产业链高质量发展

<正>党的二十大报告指出，着力提升产业链供应链韧性和安全水平。奶产业是构建多元化食物供给体系的重要组成部分，浙商银行积极践行“善本金融”的理念，迭代升级供应链金融数智化服务，重点支持奶产业链节点上的中小微企业，助推奶产业链数字化升级和高质量发展，以产业振兴助推乡村振兴。     

从NFT存证技术谈供应链金融

<正>多年来,供应链金融作为银行服务实体经济的一种重要模式,一直为产品链上下游企业提供着必要的金融支持。然而,在当前的供应链金融体系中,由于远离供应链核心、缺乏经营能力的有效证明、银行尽职调查成本高等因素,导致银行很难为中小微企业提供金融贷款支持。对此,在数字化转型、普惠金融快速发展的大背景下,银行急需探索能够代表商业价值的授信额度传递技术,以解决供应链远端企业的融资难问题。     

液体化工供应链金融运作及其问题对策研究

互联网+带来供应链金融的迅速发展,进而促进供应链金融的转型升级。中小液体化工企业由于实力较弱,面临融资难、运输难等问题,同时又存在信用,供应链风险等问题。这需要核心企业加快转型,积极加入供应链金融体系,从物流、融资、安全等方面入手,切实解决中小化工企业面临的问题,以此打造完整的液体化工供应链生态圈。     

数字化驱动供应链金融升级

<正>为推动供应链金融升级,应将数字化切入到供应链金融的核心层,构筑信用体系更为牢固、供应链更为完善的数字化供应链金融体系新冠肺炎疫情冲击产业链发展,隔离防控以及"封城"等催生了线上化金融的发展,供应链金融加速向数字化迈进。供应链的数字化升级不仅能够解决传统供应链金融线上化应用率较低、流程复杂和征信数据不全等问题,而且将从技术层面解决供应链金融信用、认证和产业链融合连接问题。未来,供应链金融的数字化升级应抓住当前以5G、人工智能、大数据、物联网为核心的"新基建"发展机遇,通过强化供应链金融数字化的技术与管理能力,将数字化切入到供应链金融的核心层,构筑信     

基于区块链技术多层供应链金融体系的优势、价值及构建 ——信用无损失传递微观视角下的分析

小微企业是我国社会经济发展中的重要力量,然而现实中融资难、融资贵问题已成为制约小微企业发展的主要原因之一。供应链金融的应用有助于缓解小微企业融资困局,但传统单层融资模式无法使核心企业的信用跨层穿透至融资需求更为迫切的上下游小微企业。区块链技术对于多层供应链金融场景下核心企业信用无损传递具有独特的技术优势,有助于提高供应链信息透明度、保证价值转移和信用多层穿透、实现风险完整监控和穿透式监管。建议按照"多方信用共建+监管科技升级+标准平台体系+通证数字转型"的四维发展模式,鼓励多方探索、共建基于区块链技术的多层供应链金融体系,加强科技化监管,实现区块链"多方+监管"格局,打造标准化供应链金融服务平台,构建通证生态,以区块链技术助力普惠金融有效实施。     

银行供应链金融业务的数字化转型方案探析

供应链金融通过对产业链组织间的资金流、物流、信息流的有效把控,以较低的风险实现供应链资金流动的优化,促进链上企业间的高效运转.可以说,供应链金融已经成为我国的重要发展战略之一,也是银行的主要业务场景之一.然而,传统供应链金融模式主要集中在线下,面临数据孤岛带来的重复质押、虚假仓单等企业造假现象,且银行难以有效解决此类融资市场的信息不对称问题.金融科技的发展为供应链金融模式创新带来了新思路.本文旨在从银行视角出发,将金融科技与供应链金融业务相融合,提出可供进一步深度探讨和实践的数字化转型方案.     

农信社供应链金融探讨——以河北省为例

随着产业市场化、现代物流、信息技术的快速发展,各商业银行纷纷创新推出供应链金融业务,产业链融资增速和比重逐年提升.而对于农信社,供应链金融仍是新事物,但其发展条件已日渐成熟.在应对竞争和经营转型需求推动下,农信社积极探索尝试供应链金融服务模式,对增加新的增长点,应对新常态挑战、促进农信社可持续发展、助推经济转型升级具有重要现实意义.     

小微企业发展及金融支持情况调查——以唐山市为例

我国经济正处于调整和转型升级时期,作为国民经济重要实体的小微企业,面临着新的机遇和挑战.要推动小微经济持续健康发展,需要政府、金融等部门创造良好的外部发展环境.本文在对基层小微企业发展状况及金融支持情况进行调查的基础上,针对其面临的困难和问题,提出了相关对策建议.     

产业数字金融的数字化与生态化

"双循环"新发展格局下,稳产业链和供应链成为我国经济社会发展的战略基石.商业银行在国家推进数字中国战略和加快产业基础高级化、产业链现代化的战略关键期,应该而且能够乘势而上,探索数字化的深层次内涵,融入产业供应链金融生态,耦合数字产业链圈,推动产业领域的数字化转型升级.     

发展供应链金融 助力小微企业纾困

全球新冠疫情暴发以来,部分产业受到极大冲击,小微企业经营困难重重。发展供应链金融不仅能够促进小微企业协同发展,而且也是做好“六稳”“六保”工作的迫切需要。本文就发展供应链金融的重大意义、当前供应链金融运作中存在的不足、有关方在供应链金融发展中如何促进创新链与产业链的融合等方面提出了思考,旨在为解决小微企业融资难题提供参考。     

温州银行金融科技数字化转型之小微信贷平台

为加快数字化转型以及数字化业务布局,温州银行实现从传统信贷业务模式到数字化信贷模式的全面转型,通过将内外部海量信息数字化,实现小微金融数字化、线上化转型,以智能化、数字化和专业化的线上线下协同模式,为小微金融赋能。数字化转型是银行的重要的发展路线,温州银行依托大数据、云计算、人工智能等技术建设小微信贷平台,在小微信贷方向迈出重要一步。