绿色信贷影响中国商业银行财务绩效和信贷风险的路径研究

中国政府部门大力支持鼓励绿色金融发展,商业银行绿色信贷则是绿色金融的关键部分。本研究基于2007年至2021年36家中国上市商业银行的非平衡面板数据,从绿色发展的区域异质性角度研究绿色信贷对银行财务绩效的影响,检验商业银行发行的绿色信贷对其财务绩效和信用风险的影响。结果表明,绿色信贷对银行生息资产收益率有正向影响,绿色信贷改善商业银行的财务绩效;绿色发展水平对银行提高绿色信贷相关经济效益有正向影响。对商业银行而言,在绿色经济发展和政府政策支持下,绿色信贷对财务绩效的正向影响将增强。综上,积极发展绿色信贷业务对商业银行发展有正向作用,并建议政府和央行加强出台绿色信贷激励政策,促进绿色金融与绿色经济协调发展。     

绿色信贷、银行异质性和银行财务绩效

随着绿色经济的快速发展,商业银行逐步增加了绿色信贷投放力度,以期在满足绿色融资需求的同时开拓新的利润增长点。本文系统地梳理了绿色信贷对银行财务绩效的作用机制,并基于2007—2017年我国29家商业银行的数据,实证检验了绿色信贷对银行财务绩效的异质性影响。实证结果表明:绿色信贷占总贷款比重上升有助于提高商业银行的净息差;对规模较小、流动性水平较高的银行而言,绿色信贷对银行财务绩效的改善效果更强,但资本充足水平对绿色信贷和财务绩效的关系并无明显影响。本文研究为商业银行积极开展绿色信贷业务提供了经验依据,并且从鼓励中小银行发展绿色信贷、推动绿色信贷资产证券化和绿色金融债发行、降低绿色信贷风险权重等方面,为进一步推进绿色信贷发展提出了具体建议。     

绿色信贷对商业银行盈利能力的影响——基于链式多重中介效应模型的实证检验

本文基于2010-2021年中国上市商业银行的面板数据，通过构建链式多重中介效应模型考察绿色信贷对商业银行盈利能力的影响及其作用机制，研究结果表明：绿色信贷会显著降低商业银行的盈利能力；绿色信贷可以通过抑制金融创新水平和增加风险集聚的独立中介渠道以及“抑制金融创新水平→增加风险集聚”的链式中介效应降低商业银行的盈利能力；其中，增加风险集聚的独立中介渠道最为突出；基于分样本分析发现，大规模银行的绿色信贷可以通过抑制金融创新能力和增加风险承担水平两条独立中介渠道对盈利水平产生消极影响，小规模银行的绿色信贷可通过提高金融创新水平对盈利能力产生积极影响。     

绿色信贷对商业银行财务指标的影响研究——基于12家商业银行2012—2020年面板数据的分析

为助力绿色经济发展,实现碳达峰、碳中和目标,诸多商业银行制定了绿色信贷发展战略。本文运用OLS回归模型对12家商业银行2012—2020年的面板数据进行分析,探究绿色信贷与商业银行财务指标的关系。研究发现：绿色信贷业务与商业银行净资产收益率提高、不良贷款余额减少、资本充足率降低、存贷比下降存在相关关系。     

智能财务赋能绿色金融业务的实践探讨

为推进绿色金融业务发展,商业银行可持续深化财务工作对绿色金融的支持作用,强化财务盈利分析和风险成本测算的运用,不断挖掘绿色金融潜能,运用智能化财务分析手段提升展业动力。本文从业财融合的视角出发,研究智能财务助力商业银行发展绿色金融业务的实践经验及面临的挑战,探索智能财务促进商业银行发展绿色金融业务的落地方案,为商业银行践行可持续发展、支持碳达峰碳中和目标实现提供参考。     

金融科技对绿色信贷的影响及作用机制——基于商业银行金融科技视角

数字经济时代,金融科技能否赋能绿色信贷发展,从而推动商业银行实现数字化绿色转型？本文创新性地从商业银行内部视角出发,基于2012—2021年22家中国上市商业银行数据,利用文本挖掘法构建金融科技发展指数,探究金融科技对绿色信贷的影响。研究发现,金融科技通过缓解信息不对称、调整信贷配置和降低信贷风险显著促进了绿色信贷的投放。异质性分析表明,金融科技对绿色信贷投放的促进作用在规模小、资本充足率高的商业银行以及城市商业银行中表现得更加明显。因此,商业银行应持续推进金融科技发展,以助力我国绿色金融的发展以及“双碳”目标的实现。     

绿色信贷对商业银行信贷风险的影响

绿色信贷为新能源等环保产业的发展提供了重要支持。通过选取13家商业银行2007～2021年的数据,实证分析了绿色信贷对商业银行信贷风险的影响效应。实证结果显示,银行积极开展绿色信贷业务有助于降低商业银行信贷风险。因此,建议银行大力推广绿色信贷业务,加强对借款人的审核和管理,确保资金用于符合环保标准的项目,促进经济绿色可持续发展。     

我国商业银行绿色信贷效率研究

商业银行既是绿色金融的主要践行者，也是经济绿色转型的重要推动者。碳达峰、碳中和“双碳”目标的提出，对商业银行经营策略及行为提出了新的挑战和更高的要求。提升绿色信贷效率，对于助推“双碳”目标实现、促进商业银行转型发展具有重要意义。从商业银行绿色信贷效率视角出发，运用超效率数据包络分析法对我国12家上市商业银行的经营效率和绿色信贷效率进行测算，得出如下结论 :一是我国银行经营效率较低，但呈现缓慢上升趋势；二是国有商业银行经营效率最高，股份制商业银行次之，城市商业银行最低；三是我国绿色信贷效率和非利息收入效率增长迅猛，逐渐高于银行整体经营效率，且绿色信贷效率高于非绿色信贷效率和其他业务效率；四是我国绿色信贷效率受政策因素影响较大，绿色信贷发展初期，国有商业银行效率高于股份制商业银行和城市商业银行，然而近年来城市商业银行效率逐渐高于国有商业银行和股份制商业银行效率。     

“双碳”目标下商业银行绿色金融服务水平研究

<正>伴随着碳达峰、碳中和“双碳”目标的确立,我国的总体经济发展方向也逐渐向可持续绿色发展转型,金融业的发展向绿色靠拢已然成为我国未来新发展理念的大势所趋。文章将对“双碳”目标下商业银行开展绿色金融的现状进行分析,并梳理商业银行开展绿色金融服务的一些措施,同时指出要实现“双碳”目标商业银行进行绿色金融需要面临的挑战和机遇,并针对商业银行提高绿色金融服务水平提出针对性的措施和建议。     

工银欧洲绿色金融的发展与创新

<正>绿色金融是商业银行助推实现碳达峰、碳中和目标的职责所在,也是商业银行高质量发展的内在要求。不久以前,党的二十大报告对“推动绿色发展,促进人与自然和谐共生”作出战略部署,提出加快发展方式绿色转型,其中就包括完善支持绿色发展的金融体系。2023年初,国务院发布《新时代的中国绿色发展》白皮书,再次提到应大力发展绿色金融,形成绿色信贷、绿色债券、绿色保险、绿色基金、绿色信托等多层次绿色金融产品和市场体系。     

绿色信贷对商业银行盈利能力的影响——基于链式多重中介效应模型的实证检验

本文基于2010—2021年我国上市商业银行的面板数据,通过构建链式多重中介效应模型考察绿色信贷对商业银行盈利能力的影响及其作用机制。研究结果表明：绿色信贷会显著降低商业银行的盈利能力;绿色信贷可以通过抑制金融创新和增加风险承担的独立中介效应渠道以及“金融创新→风险承担”的链式中介效应降低商业银行的盈利能力。其中,增加风险承担的独立中介效应渠道最为突出。进一步通过分样本分析发现,大规模银行的绿色信贷的影响路径和全样本有所不同,其通过提高金融创新和增加风险承担两条独立中介效应渠道对盈利水平产生消极影响;小规模银行的绿色信贷可以通过增加风险承担这一独立中介效应渠道对盈利能力产生负面影响。     

绿色信贷、风险管理文化与商业银行高质量发展

基于绿色信贷与风险管理文化联系的视角,通过构建商业银行发展质量评价指标体系,运用面板SVAR模型对我国商业银行绿色信贷和发展质量之间的关系进行了计量检验.全样本实证结果显示,商业银行发展质量提升,即盈利能力和风险管理水平提高,会推动商业银行开展绿色信贷业务;但绿色信贷业务回报低,开展绿色信贷会提升商业银行运营成本,从而对商业银行发展质量具有负向效应.进一步进行分样本检验发现,国有大型商业银行以及城市商业银行开展绿色信贷业务,在特定时期内会促进商业银行发展质量提升.     

“双碳”背景下绿色信贷发展对我国商业银行财务绩效的影响研究

随着全球气候变化和资源短缺问题的不断加剧,绿色金融成为国际社会关注的热点。作为绿色金融的重要组成部分,绿色信贷在我国得到了迅速发展。本文以“双碳”背景下的绿色信贷为研究对象,通过对2007年至2021年36家我国上市商业银行的数据进行实证研究,探讨了绿色信贷对商业银行财务绩效的影响。研究结果表明,绿色信贷改善了商业银行的财务绩效。其中东部地区银行绿色信贷可以显著促进银行财务绩效,但是中西部地区并不明显。此外,环境治理费用、增量资本输出比率越高,商业银行的银行财务绩效越低。而短期融资券余额越高,商业银行的银行财务绩效越高。基于此,本文从商业银行层面和政府层面提出相关建议,以期促进商业银行绿色信贷业务发展与财务绩效提升协调发展。     

绿色信贷如何影响商业银行财务绩效? ——基于银行收入结构分解的视角

随着绿色经济的快速发展,绿色信贷已成为商业银行满足绿色融资需求、开拓新利润增长点的重要业务手段。本文运用2007-2017年我国33家商业银行非平衡面板数据,实证检验绿色信贷对银行财务绩效的影响。研究结果显示:第一,绿色信贷占总贷款比重的增加有助于提升银行资产收益率;第二,从营业收入结构来看,绿色信贷提升了银行净利息收入占总资产的比重,但对非利息收入没有明显贡献;第三,从净利息收入结构来看,绿色信贷提升了利息收入占总资产的比重,而对利息支出占比没有影响。进一步分析发现,对于规模较小和流动性较高的银行而言,绿色信贷对财务绩效的改善作用更加显著。上述研究结论对于推动我国绿色信贷发展具有以下启示:第一,商业银行应积极发展绿色信贷,开拓新的利润增长点;第二,商业银行应依托绿色信贷构建综合化的绿色金融产品体系,提升收入多元化水平;第三,商业银行应开发利用多样化绿色债务融资工具,降低绿色信贷业务资金成本;第四,政府部门应制定差异化绿色信贷激励政策,激发不同类型商业银行发展绿色金融的内生动力。     

“双碳”背景下：绿色金融支持电力企业绿色发展路径探究

2020年9月,习近平主席宣布中国力争在2030年前“碳达峰”,2060年前实现“碳中和”。“30·60双碳目标”的提出,对我国企业绿色低碳转型,实现可持续发展提出了更高的要求。电力企业尤其是煤电企业是二氧化碳排放的重要行业,如何通过绿色金融引导资源合理配置,为电力企业绿色低碳转型提供技术转型资金,帮助其实现双碳目标显得尤为重要。本文通过分析兴安盟地区绿色金融支持电力企业绿色发展现状,剖析金融支持电力企业绿色发展阻碍,提出深化绿色金融支持电力企业绿色低碳发展的可行性路径。     

商业银行提升绿色金融行为能力的路径研究——基于绿色金融评价指标分析

目前我国大力支持商业银行绿色金融行为,在一系列政策推动下,商业银行一般通过增加绿色信贷投放和创新绿色金融产品等行为来间接支持环境保护。但是由于绿色金融涉及面广,概念外延较为宽泛,因此科学地构建商业银行绿色金融评价指标体系并对其指标进行权重分析有助于商业银行实现高效、精准绿色金融创新。本文通过整理2007年至2021年36家国内上市商业银行年报,构建绿色金融发展指标体系,并使用层次分析法分析指标权重。结果表明,进行金融产品创新、优化资产质量和持续开展绿色金融实践探索等至关重要。因此,商业银行可以通过加大研发绿色金融产品的力度、加大绿色信贷投入力度和持续开展绿色金融实践探索等方式提升绿色金融行为能力。     

绿色金融践行“双碳”久久为功

2020年9月22日,习近平主席在第七十五届联合国大会上宣布,“中国将提高国家自主贡献力度,采取更加有力的政策和措施,二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值,努力争取2060年前实现碳中和。”由此,中国经济全面开启低碳转型之路。三年来,绿色日益成为我国经济社会高质量发展的鲜明底色。作为支持绿色低碳发展的有力抓手,绿色金融已经成为助力国家和地区绿色发展的重要工具,在推动实现“双碳”目标进程中扮演着不可替代的作用。根据中国人民银行统计数据,截至今年二季度末,     

银行异质性、绿色信贷和银行风险

本文使用我国33家商业银行2007-2018年的样本数据,实证分析了绿色信贷对商业银行风险的影响,并在此基础上进一步讨论银行异质性特征对二者关系的调节作用.研究发现:一是绿色信贷对商业银行的风险具有显著影响,扩展绿色信贷业务规模有助于商业银行降低自身的风险.二是信贷资产质量较差、资产负债率较低以及多元化经营程度高的银行,开展绿色信贷业务能更有效地降低自身风险.三是与全国性股份制商业银行和区域性商业银行相比,国有大型商业银行开展绿色信贷业务具有更明显的风险缓释作用.     

绿色信贷对商业银行经营绩效的影响

绿色信贷对商业银行经营绩效的影响决定商业银行实施绿色信贷的态度。本文选取14家商业银行具有代表性的财务数据和绿色信贷数据,对商业银行绿色信贷和经营绩效的关系进行实证分析。研究表明:首先从各银行历年绿色信贷占贷款总额比重来看,虽然绿色信贷业务在逐步发展,但是商业银行对其重视程度还有待提高。其次实施绿色信贷对商业银行的盈利能力有正向影响,降低信贷风险的同时抑制风险滋生,从长期来看,绿色信贷在总体上对商业银行的经营是有利的。本文最后根据分析结果提出推进绿色信贷进一步发展的政策建议。     

碳中和目标与绿色金融发展

2030年前实现碳排放达峰、2060年前实现碳中和,是习近平总书记和党中央高瞻远瞩作出的重大战略决策,是中国对国际社会的庄严承诺。绿色金融是金融服务实体经济的重要着力点,在加快推进经济绿色低碳发展、促进我国经济社会发展全面绿色转型、努力实现“零碳经济”的远景目标方面发挥着重要的催化、支持和助推作用。