浅谈加速寿险商品开发与完善之重要性

经国务院批准,中国人民银行从６月１０日起再次降低金融机构存、贷款利率。同日,中国保监会通知所有的寿险公司立即停售预定利率超过２．５％的所有险种,紧接着在短时间内中国人寿保险公司就相继推出祥和、祥运、祥瑞和康宁４个保险型险种。然而,在保障型险种面市的一个多月时间里,保单销售量却少得惊人,形势十分严峻。一、保障型险种的全面推开需要一定过渡时期保障型险种是属于死亡型险种,即以被保险人死亡为赔付的依据,它不同于过去寿险公司经营的两全型险种（即有增值功能又有保障功能）。保户对死亡型险种的认识存在较大的心理…     

寿险业务利源分析及其管理

利源分析是寿险业务经营管理的重要内容之一，本文从传统保障型寿险产品和投资型寿险产品两个角度分析了寿险业务盈余的收益来源，并从利差损益、费差损益、死差损益、退保益以及投资型寿险产品的利源等几个方面阐述了对寿险业务利源加强管理，趋利避损的有效路径。     

寿险业务结构失衡风险及化解建议

产品结构失衡,偏离保障功能 我国寿险公司普遍采取以盲目追求保费规模和市场份额为中心的非理性经营模式,存在着保障功能不足、业务结构不尽合理的问题。由于大力发展保费高的投资型产品和趸缴型产品,过度宣传寿险产品的投资功能,用短期投资回报来吸引客户购买,使产品结构呈现出短期业务多、趸缴业务占比大、保障型业务和长期业务占比不高的特点。2008年,我国寿险公司主营业务的70％以上都是新型寿险（新型寿险包括分红保险、万能寿险和投资连接保险等）,意外险和健康险这两类主要的风险保障型业务仅占总保费的15．32％。即便在发达国家,传统保障型产品的份额在新型产品的挤占之下也保持在40％以上。新型寿险过于注重投资,保障功能弱化,使寿险公司的整体结构出现规模快速膨胀、结构配比不良的隐患。     

人口老龄化对人寿保险产品需求结构的影响

基于灰色关联度模型,对人口老龄化与人寿保险产品的关联性分析表明,人口老龄化率与储蓄型寿险和保障型寿险的关联度大于与投资型寿险的关联度,说明老年人口更倾向于前两种寿险的消费。寿险公司要适应老年人口的寿险需求,发展保障储蓄型寿险产品,同时结合保障与投资,满足多层次的寿险需求,促进寿险产品的创新。     

寿险消费走势

据有关方面调查，辽宁风城市个人寿险的消费趋向是：重大疾病医疗保险需求旺盏，储蓄类险种持续坚挺，纯保障型品种不受青眯，养老保险敬而远之。据中国人寿风城分公司统计，重大疾病类险种由前年的占保费53．3％，2000年上升为76.76％，增长幅度为44．02％，其中终身类的重大疾病险需求更为旺盏，占重大疾病险的92．71％。这是因为终身重大疾病险投入保费少，保障金额高(三倍型保障)，并且终身受益。重大疾病险种所。     

我国保险市场的险种结构分析

我国保险市场近些年取得了较大发展,保费收入逐年上升,保险种类持续增多,整个行业呈现较好的发展态势.但在发展的过程中也出现了一些问题,如机动车辆保险和寿险分别在财产险和人身险中占较大比例,险种结构失衡,保险产品缺乏创新,产品开发机制有待完善等.通过对市场的调查和分析认为,推动我国保险市场的持续健康发展,要不断调整险种结构,加大保障型险种的市场份额,对保险市场进行细分,同时要加强对保险险种的创新,逐渐完善险种开发机制.     

关注险种配置

险种配置将重新整合非寿险产品资源，开辟一条新的市场通道。随着我国产险市场竞争的加剧，以及保险市场逐步呈现出保险需求多元化，国内产险公司纷纷开办了一些适销对路的非寿险产品，这主要集中在责任保险上，如产品责任保险、医疗责任保险、旅行社责任保险、注册会计师职业责任保险、建设工程设计责任保险、场所责任保险等等。这些配置险种将财产损失险与人身保险有机组合起来，为产品创新提供了新思路。     

从紧货币政策下我国寿险业的策略选择

为了防止经济增长由偏快转为过热、物价由结构性上涨演变为明显通货膨胀,我国开始了新一轮以稳健的财政政策和从紧的货币政策为核心的宏观调控政策。这意味着利率和存款准备金率都将持续上升。利率的上调对寿险公司的承保业务和资金运用产生直接而深刻的影响,存款准备率的上调也会通过对银行业和证券业的影响间接地作用于寿险业的经营。为此,寿险公司应该树立整合性风险管理理念,大力发展和创新保障型险种,积极开发利率浮动型产品,建立升值基金,发挥比较优势,提高经营的稳定性和营利性。     

投资型非寿险与投资型寿险的对比分析

2004年7月底,中国保监会在非寿险投资型保险产品国际研讨会提出要大力发展非寿险投资型险种。投资型非寿险产品的大力发展将会对我国非寿险业产生重大影响。因此,对于投资型非寿险的发展我们必须谨慎对待,仔细研究。但是,欧美等保险发达地区并没有开办此类业务,国际可供借鉴经验不多,而我国历史上也只有很短时期开办过投资型非寿险业务,几乎没有什么经验可言。与此同时,投资型寿险发展势头迅猛,并在国际范围内广泛开展。有鉴于此,本文在将投资型非寿险产品与投资型寿险产品对比的基础上,借鉴投资型寿险产品发展的成功经验,吸取其发展的教训,分析发展非寿险投资型险种应注意的问题,并提出相应的对策建议。     

试论寿险业存在的问题和回归保障功能的路径

一、寿险业存在的主要问题（一）保障功能发挥不充分发挥寿险产品保障功能主要依靠传统保障型和长期储蓄型产品,包括意外险、养老险、健康险、定期寿险、终身寿险等,此类产品由于在定价上受到预定利率上限的约束,价格偏高,对客户吸引力不足。同时,尽管广大群众对养老和健康保障的潜在需求很大,     

我国寿险产品创新问题的制度分析

20世纪90年代以来,我国保险市场的经营环境发生了很大的变化,金融保险领域的改革、顾客需求的多样化、社会人口结构变化、个人金融资产投资需求增大,加剧了保险企业之间及同其他金融机构的竞争。为了适应这些新情况的挑战,国内寿险公司适时推出新型寿险产品。笔者认为,新型寿险是未来寿险产品发展的必然趋势,但是鉴于我国目前寿险产品开发的制度环境,保险公司不遗余力地推广新型寿险产品面临着巨大的风险,现阶段我国保险公司应重点发展保障型寿险产品,以控制经营风险。     

寿险产品策略—新险种开发

产品是寿险市场营销组合中最重要的因素，人寿保险公司在制定营销组合时，首先需要回答的问题是开发什么样的产品来满足目标市场需求。产品策略的研究，将使这一问题得到全面、系统的回答。寿险营销组合中的其他因素，也必须以产品为基础进行决策。在竞争日益激烈的寿险市场中，要打好产品策略这张牌，新险种的开发就显得尤为重要，因为其他一系列策略，最终都要归结到险种上来。     

买投资型保险千万别盲从

近年，在我国迅速发展的寿险市场上，保险产品出现创新浪潮，中外保险一齐登场一窝蜂地炒作分红型(投资型)险种，以吸引大众投资。“分红”保险以其独特的锋芒覆盖着庞大的市场，因而一进入市场便受到投资者的追捧，成为百姓投资新宠。以至于全国各大城市及广大的农村地区出现了销售“火爆”的场面。平心而论，如果不是“分红”、“投资”类保险，想让老百姓兜里拿出很多的钱来买保险是极其困难的。买投资型保险的多为工薪阶层及高收入人群。低收入者要买一般选择购买健康型、保障型之类的险种。     

中小企业寿险产品创新研究

本文对我国中小企业员工面临的生命健康等人身风险以及目前我国保险市场上针对中小企业的寿险产品供给情况进行了分析。研究表明,我国中小企业面临的员工人身风险管理需要不断创新寿险产品,保险公司需要对中小企业寿险产品的创新发展进行理论和现实基础的研究,并在创新过程中综合考虑人力资本、国家政策等因素,开发适应中小企业员工生命健康风险管理需求的保障型产品,以促进我国中小企业的健康发展。     

8家保险公司开门红产品对比解析

理财险不是一种特定的险种,它与保障类产品相对,主要以储蓄或理财功能为主的保险产品,目前市面上最惹人眼球的依然是几大寿险公司2017年的开门红产品,虽然这些产品都是"年金+万能险"的组合,但它们各具特色.     

我国寿险保费收入与金融资产关联性的实证研究

在金融资产选择理论框架下,从居民投资角度建立了寿险保费收入与部分金融资产间的ECM模型,结果发现:储蓄增长对寿险保费收入短期的贡献大于长期的贡献,加息会在短期内刺激保费增加但长期内却有抑制作用,国债和股票受结构性因素影响未表现出和寿险保费有长期均衡关系.寿险公司应在短期内把部分储蓄转化成保费,在长期内要开发新的营销渠道、加快寿险产品创新、加强保障型产品的开发.     

我国寿险市场产品结构问题初探

一、寿险市场产品结构的实证分析（一）寿险市场产品结构定义与衡量 寿险市场产品结构即寿险市场为消费者提供的不同类型产品的构成或比例关系,表现为消费者在保险消费过程中,购买了哪些保险产品,能够享受多少程度的保障。保险程度与一定主观感受有关,不易衡量,因此用寿险各险种的保费收入及在人寿保险中的占比衡量寿险产品结构。根据消费者保险需求层次不同,可以将寿险产品分为传统保障产品、兼具保障与投资功能的产品两大类。本文主要考虑寿险内部其构成比例。     

加息后三种投资险“钱景”各异

目前,人身保险产品中常见的投资型险种主要有三种:投资连结保险、分红型寿险、万能寿险。分红险、万能险、投资连结保险的投资风险依次递增。     

一险独"红"的背后

以往,无论是在保险公司的产品战略层面,还是在保险消费市场,除传统的保障型险种之外,分红险、万能险、投连险可谓"三足鼎立".如今,分红险异军突起,一枝独秀.     

论寿险行销之险种开发策略

寿险商品以其长期性、无形性的特点在我国目前的消费层次水平上还难以为广大消费者所轻易接受,寿险的销售业绩除依赖于保险人的营销体制,方式等的选择外,还取决于寿险险种本身多大程度上能为消费者所接受和满意,取决于寿险险种本身的吸引力。 目前我国保险公司所推销的许多寿险险种还难以适应广大消费者的不同偏好,险种本身的吸引力比较有限,这也是造成长期我国人寿险业发展水平相对滞后的重要原因之一。要把提高寿险的营销业绩。