我国个人金融业务发展:问题、制约与对策

现状描述银行业经营实践表明,个人金融业务具有业务成长性好、风险较小、收益稳定的特点。发展个人金融业务,有助于银行优化资产及客户结构,降低经营风险,同时为银行带来丰厚而稳定的收入,是商业银行重要的利润来源之一。我国银行个人金融业务正在逐步发展,总体上还很不均衡、不协调、不成熟,主要表现在:     

对边远地区银行卡产业发展的调查与思考

在边远地区,金融机构特别是基层商业银行因为业务权限的上收,导致信贷业务呈现萎缩,传统金融业务的利润空间逐步缩小,急需金融产品的创新。而银行卡业务作为一个传统金融业务与现代信息技术有机结合的新兴业务,作为银行个人金融业务的主要载体,正成为商业银行中间业务竞争的焦点,近年来呈现出较好的发展势头,但也存在发展水平相对较低等一些问题。     

商业银行个人金融业务发展策略

20世纪90年代后期,银行个人金融业务风险分散、收益高的特点使各家银行逐步认识到个人金融业务对整个商业银行经营的重要性,纷纷成立个人业务部,加大个人金融业务开拓力度。商业银行个人金融业务经过多年发展虽已经形成一定规模,但与发达国家相比还有很大差距。个人金融业务经营理念、营销战略、科技支撑、业务创新、人员素质及外部环境等方面均存在一些问题。商业银行拓展个人金融业务,需要在经营战略的转变、产品研究开发、网络建设、营销管理、培养和引进个人金融业务专业人才等方面继续加强。     

商业银行的个人客户差别化服务

由于个人金融业务具有高收益、低风险等特性，20世纪60年代以来，随着商业银行批发业务利润率的降低，个人客户财富的快速增长和金融服务需求的增强，国际上许多知名的现代商业银行都十分重视个人金融业务的发展，并日益成为现代商业银行竞争焦点之一，尤其是80年代以来，个人金融业务已成为商业银行创造利润的重要源泉之一，其收入在整个银行的收入中占据重要地位，一般占到商业银行总收入的30～70%，美国的花旗银行目前已成为名副其实的全球个人消费者银行。在香港和新加坡，个人银行业务的比重一般在30～50%之间。改革开放以来，随着我国…     

农行个人金融产品的营销

在我国，个人金融新业务虽然尚处于起步阶段，但是传统的个人负债业务占全部负债业务的比重一般在８０％左右，这部分资金既是银行信贷资金的重要来源，也是银行创收的一个主要方面。但这并不意味着个人金融业务的发展是坦途一条，我们绝不能盲目乐观，还必须清醒地看到农行发展个人金融业务面临的困难和挑战。从外部环境看，一是个人金融业务作为商业银行新的效益增长点以及其蕴藏的巨大市场和商机，已经成为各家商业银行竞争的焦点，多家商业银行已经掀起了一场争夺个人金融业务市场的大攻势。二是近期国内金融界各种形式的银证合作、银保…     

银行信息系统建设思路探讨

一、国际趋势在国外，随着政府管制和干预政策的放松，银行乃至金融业务的竞争逐渐变成国际化和全球化，例如许多欧洲的银行进军美国，收购或合营了美国本土的一些银行和金融机构，在美国开展了很多金融方面的业务。金融业务的全球化，使得客户具有了更多产品、服务和渠道的选择，但对于银行和金融服务机构而言，竞争却变得越来越激烈。针对于此，国外银行等金融机构经营的理念、业务及其经营的模式和提供服务的渠道发生了很大的变化。这里谈两个方面，一是提供服务的渠道变化。传统的业务渠道主要以分支机构和ＡＴＭ为主，而新兴的渠道主要…     

个人高端客户金融需求及营销策略

个人金融业务是商业银行业务的发展方向,个人高端客户又是个人银行业务利润的主要来源。近年来,我国个人高收入群体不断壮大,为银行的个人金融业务带来了越来越广阔的市场空间。因此,大力发展高端个人客户业务已成为银行当前的重要任务。     

商业银行个人金融业务核心竞争力浅析

在全球金融业飞速发展的今天,个人金融业务发展在商业银行经营战略中占据着更加重要的地位,成为其利润的主要来源。面对日益激烈的金融业竞争局面,如何进一步加快个人金融业务,抢占市场份额已成为商业银行发展的重要战略选择之一。     

农业银行城市业务发展中的问题及对策

随着我国城市化建设步伐的推进，城市金融业务特别是主城区金融业务已成为各家金融机构竞争的焦点。如何加快城市金融业务的发展进程，切实发挥城市银行的龙头作用，是农业银行实现可持续发展的战略选择。     

浅议国有商业银行个人金融业务发展途径

个人金融业务是商业银行在经营中按客户对象划分出的以个人或家庭为服务对象的金融业务,是对居民个人或家庭提供的银行及其他金融产品和金融服务的总称。相对于批发业务,个人金融业务属于商业银行的零售业务。国际经验充分表明,随着商业银行业务重心向个人金融业务的转移,个人金融业务在银行的利润来源表中已经占有越来越大的份额。随着我国商业银行体制改革的深入,如何进一步加速我国商业银行个人金融业务的发展,已经成为我国金融界的重大理论与现实课题。一、发达国家个人金融业务的发展现状与趋势纵观发达国家银行发展个人金融业务的历程,不难发现其个人金融业务虽然起步较早,但真正快速的发展是进入20世纪90年代以后。20世纪90年代以来,各国经济金融状况的较大变化,推动了个人金融业务的迅猛发展。一方面,各国的金融市场以及国际金融市场发展较快,各国企业的资金筹措逐渐由过多地依赖从银行借入的间接融资型转向通过发行股票、债券等直接从金融市场筹集的直接型,使得资本市场的资金调度成为企业融资的中心,而银行借款则只是作为一种对直接金融的补充。在这样一个金融变革的过程中,以传统存贷款为中心的银行业功能逐步发生转变,银行不再仅仅是从前单纯的存贷款中介,而是提供...     

大力推行客户经理制加强竞争优质客户

随着我国加入WTO．外资金融机构逐步进入我国国内金融市场．对我国国有商业银行的经营管理理念、与客户的深层次关系以及银行服务产品营销机制已产生联动效应，行业竞争也愈演愈烈。金融业务的竞争．说到底是客户的竞争．服务手段的竞争，没有客户的加入和信任．金融业务将成为无源之水．无本之木。因此．客户尤其是优质客户将是中外银行竞争的首选对象．这对国内银行未来的发展是一个严峻的挑战。     

发展邮政储蓄个人金融中间业务的探讨

个人金融中间业务是以居民个人为主要目标客户的金融业务之一。随着商业银行业务重心向个人金融业务的转移,个人金融业务在银行的利润来源表中已经占有越来越大的份额。邮政储蓄是我国专业办理居民个人存取款及汇兑业务的金融机构,随着邮政体制改革的推进,邮政储蓄在人民银行的老存款要在5年内分别按10％,15％,20％,25％,30％的比例逐步转出,这就意味着,邮政储蓄业务的收益每年将减少200亿元左右,邮政储蓄再依靠转存款利率获得收入的日子不会长了,其资金运作的难度、压力也在不断的增大。同时,根据《国家邮政体制改革方案》的规定,邮政储蓄银行将在2—3年内组建并运营,邮政储蓄也将正式作为银行来运作,并与各商业银行开展全方位的竞争。因此邮政储蓄必须大力发展个人金融中间业务,这也将成为邮政储蓄银行长远的发展方向。     

打造个人金融业务航空母舰--访中国工商银行浙江省杭州市高新支行行长潘孝清

个人金融业务在国外已有数十年的历史,并且成为国外商业银行收入的主要来源之一,其利润收入一般占银行利润总额的40%以上,最高可达到70%。尽管我国个人金融业务尚处于发展初期,但是发展的势头强劲。目前已拥有稳定的客户群体,对银行的利润贡献度呈稳步上升趋势。2000年中国工商     

外资银行中的资产管理家

个人金融业务收入在银行总收入中的占比上升是国际银行业发展的大趋势。尤其近几年来，在美国，全部商业银行贷款总额中，个人金融业务的比例不断攀升，其中资产规模前100大银行的相应比例更高。银行业个^金融业务的增长不仅表现在资产运用方面，在收益构成上表现得也相当突出。从20世纪90年代美国几家大型商业银行的经验来番，个人金融业务的收益率确实高于批发业务的收益率。而在英国，大型商业银行每年的个人金融业务利润高达50亿英镑。由于这些大型银行将业务重点放在了低风险、低利润的个人金融业务上，从而有力地弥补了国内高风险、高利润的投资银行业务力量薄弱的状况。这些外资银行在进驻中国时把这些优秀的经营理念同样带了进来，他们的许多先进做法可资借鉴。     

浅议商业银行个人金融业务的发展

个人金融业务是商业银行以个人或家庭为服务对象的金融业务,是对居民个人或家庭提供的银行及其他金融产品和金融服务的总称。当前我国商业银行的业务重心越来越向个人金融业务倾斜,个人金融业务已经成为商业银行最重要的利润来源之一。如何进一步加速我国商业银行个人金融业务的发展,已经成为我国金融界的重大理论与现实课题。因此有必要审视我国商业银行发展金融业务面临的机遇以及发展中存在的问题,并且积极采取发展对策。     

拓展个人信贷业务的思考

当前，个人信贷业务正在成为众多银行竞争的热点，个人信贷业务的巨大利润，使得各家银行无不虎视耽耽。但由于国内个人信贷业务刚刚起步，业务市场研发滞后，品种结构单一，管理手段落后，风险防范脆弱，因此，如何进一步拓展个人信贷业务，已成为当务之急。     

浅析个人金融业务创新的障碍及改革方向

个人金融业务是一个蕴含巨大商机和广阔前景的市场，用发展的眼光看，它无疑是银行的黄金业务，在西方，个人金融业务是竞争最为激烈、创新最为活跃的部分，而我国在加入WTO后，由于竞争环境和竞争规则的变化，个人金融业务创新也将进入一个新阶段，它对促进商业银行业务的全面发展和盈利能力的迅速提高具有十分重大的意义，但在其发展和创新过程中，还存在一些现实障碍，亟待突破和完善。     

个人金融业务——银行业务拓展新方向

个人金融业务是商业银行在业务经营中按客户对象划分出的以个人或家庭为服务对象的金融业务,属于零售业务。随着商业银行业务重心的转移,个人金融业务在银行的利润来源中已经占有越来越     

对提高农行个人金融业务核心竞争力的思考

个人金融业务是农行的主要零售业务,是入世后中外银行竞争的焦点和热点。鉴于我国个人金融业务领域巨大的市场空间,个人金融业务领域已成为入世后外资银行最先进入的抢手领域。作为点多面广最具个人零售业务优势的农业银行如何尽快提高个人金融业务的核心竞争力,是关系当前农行生存与发展的重要课题。一、农行个人金融业务核心竞争力不足的原因解剖(一)体制不顺,制约了农行个人金融业务核心竞争力的发挥。一是机构组织体系缺乏活力,使多级管理行远离市场。虽然近几年农行进行了一些机构改革,但经营管理职能却没有发生根本性的变化,理论上是统一管理、分级经营,逐步建立以二级分行为基本核算单位,将支行建成金融业务分销中心,实际上相对个人金融业务而言,却是四级管理、一级经营,即总行、一级分行、二级分行、支行四级管理,分理     

对商业银行发展个人金融业务的思考

个人金融业务，是指以个人客户为服务对象的金融产品及服务的总称，是现代金融服务内容向个人领域的发展。发展个人金融业务不仅是我国银行加入WTO后需要，而且是适应我国企业直接融资发展较快和电子技术的不断进步的必然选择，个人金融业务不仅能为个人客户提供全方位、高质量的服务，还能为银行自身带来稳定的收入。从其经营活动来看，个人金融业务不仅具业务成长性好、业务活动涉及范围广、客户数量稳中有升．业务量日益增长的特点，