商业银行全面风险管理理论述评

我国银行业现在正处于转轨的关键时期。按照我国加入WTO的承诺，2006年12月11日我国银行业全面开放，越来越多的国外先进银行将进入我国开展各项业务。对于我国商业银行而言，这既是挑战也是机遇。在金融一体化、全球化的今天，我国商业银行应该抓住与国际先进银行学习和合作的机遇，积极面对国际先进银行的挑战，而完善自身的风险管理体系正是抓住机遇迎接挑战的关键所在。[第一段]     

完善我国商业银行风险管理体系

实现对风险的有效控制，是银行追求可持续发展、追求健康利润的基础。前花旗银行主席兼总裁沃尔特·威斯顿曾经讲：“事实上银行家从事的是管理风险的行业，简单来说这就是银行业。”从银行本身来看，它所面临的风险是极不对称的“一方面它几乎将投资者的投资风险全部吸收和承担，从而使其转化为很安全的存款者；另一方面它虽然通过资产多样化使投资风险在总体程度上能够有所降低，却无法消除它们内在的信用风险，市场风险乃至宏观风险”。[第一段]     

构建农发行全面风险管理刍议

国际上现代商业银行风险管理经过几十年的发展和实践,积累和总结了许多先进的理念和方法.特别是巴塞尔委员会2004年公布《巴塞尔新资本协议》后,着手从单一的资本充足约束转向突出强调商业银行的随地资本要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束三个方面的共同约束,并提出 了规范的风险评估技术,强调风险管理贯穿于银行业务的整个过程,并且大量利用数理模型等工具对风险进行定量分析,从整体上衡量银行对风险的承受能力.《巴塞尔新资本协议》的推出,标志着现代商业银行风险管理由以前单一的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举,信贷资产与非信贷资产并举,组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式.全面风险管理模式体现了面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法.本文就农发 行实行全面风险管理有关问题做一探讨.     

农发行全面风险管理体系建设实践与展望

2017年,农发行正式启动全面风险管理体系建设,经过5年的探索与实践,全行风险管理的组织架构、体制机制、政策制度、管理手段等方面取得了明显成效,风险综合管控能力显著提升,防范化解金融风险取得重要阶段性成果,坚决守住了不发生系统性风险的底线,为农发行高质量发展提供了安全保障.     

走向全面风险管理的路径

全面风险管理是一项系统工程,涉及银行工作的方方面面,既要完善公司治理结构,又要筑牢每道防线;既要有明确的管理目标,又要有具体的实现路径;既要有健全的监管制度,又要有科学的度量方法等等。从目前的情况看,加强全面风险管理,需要强化一个理念,克服两种倾向,防范三大风险,抓好四个建设。     

基层商业银行个人二手住房贷款风险管理

随着个人二手住房交易量的增加,个人二手住房贷款业务量越来越多,基层商业银行个人二手住房贷款规模相应扩大,其中产生的风险亦愈加显著,从而对风险管理提出更高的要求.通过分析基层商业银行个人二手住房贷款风险管理问题,探讨五种风险管理策略,以期对基层商业银行个人二手住房贷款业务发展有所裨助.     

石油企业全面风险管理探索

随着COSO的《企业风险管理——总体框架》以及《中央企业全面风险管理指引》和《企业内部控制基本规范》的出台,我国石油企业全面风险管理在实践中得到不断地发展与完善。本文从石油企业全面风险管理的探索与实践出发,阐述国内外相关法律法规对我国石油企业内部控制与全面风险管理建设的推动作用,并针对石油企业全面风险管理中存在的问题,提出相应的对策。     

农发行构建全面风险管理体系的构想

全面风险管理制度建设是建设现代银行体系的重要内容和关键组成部分,这是得到国际现代银行实践证明的普遍规律,农发行应该并且可以从已有的现代银行实践中寻找答案。一、对全面风险管理基本概念和内涵的认识和理解     

建立风险管理架构 推进全面风险管理——江西省农信社风险管理机制建设经验

江西省农村信用社（以下简称农信社）遵循现代金融企业风险管理规律,将风险管理纳入整体发展战略,确立全面风险管理理念,制定《江西省农村信用社风险管理纲要》,创新＂三个维度、五个层次和十大机制＂的全面风险管理体系,寓风险控制于积极发展之中,变被动防范风险为积极管理风险,将风险管理工作覆盖到各个层级、各个岗位和业务活动的每个环节,有效防范了操作风险、流动性风险、信用风险、声誉风险和市场风险,确保风险可控,并在可承受的范围内实现了风险、收益与发展的合理匹配。     

构建全面风险管理体系

银行是经营风险的行业,随着金融全球化进程的不断深入,全面风险管理模式已逐步成为金融业谋求可持续发展和竞争优势的最重要方式2011年,农发行总行以实施巴塞尔新资本协议和银监会相关规定为主线,下发了《关于加强全面风险管理体系建设的指导意见》,确立了全面风险管理体系建设的目标和原则,为加强全面风险管理指明了了方向.     

商业银行全面风险管理理论述评

我国银行业现在正处于转轨的关键时期.按照我国加入WTO的承诺,2006年12月11日我国银行业全面开放,越来越多的国外先进银行将进入我国开展各项业务.对于我国商业银行而言,这既是挑战也是机遇.在金融一体化、全球化的今天,我国商业银行应该抓住与国际先进银行学习和合作的机遇,积极面对国际先进银行的挑战,而完善自身的风险管理体系正是抓住机遇迎接挑战的关键所在.     

论国有企业全面风险管理

激烈的市场竞争环境中，企业无时无刻不在面对来自外部环境和内部环境的不确定性，可能给企业带来收益和机会，也可能给企业带来损失。2002年美国国会推出“萨班斯法案”，根据该法案的相关要求，美国COSO委员会于2004年9月正式颁布《企业风险管理整合框架》：在我国国内，国资委、证交所、保监会等部门也先后出台了一系列加强企业风险管理和内部控制的指引性文件.     

银监会发布《商业银行声誉风险管理指引》

为引导商业银行有效管理声誉风险，完善全面风险管理体系，更好地维护金融消费者权益，做好惠民工作，近日，银监会发布《商业银行声誉风险管理指引》（以下简称《管理指引》）。《管理指引》共15条，主要包括六个方面内容：一是首次明确了声誉风险的定义，指出声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。     

以风险管理为本 打造中小金融机构核心竞争力——重庆农村商业银行风险管理机制建设成效初显

为促进农村中小金融机构建立健全风险管理体系,切实转换经营管理机制,有效防范各类风险,银监会2009年下发了《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》。由农信社改制而来的重庆农村商业银行（以下简称农商行）,在短短两年的时间里,走出了一条风险管理机制建设的新路子,对于全国农村中小金融机构具有较强的借鉴意义。     

全面风险管理:防险胜于救险

深化改革给农信社带来的是风险管理由单一管理向全面管理、事后控制向事前控制、粗放管理向精细管理、风险管理技术定性向定量和定性相结合等方面的转变强化全面风险管理,提高最低资本标准,是2008年金融危机以来监管改革的主要组成内容。2009年12月,中国银监会印发了《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》(银监发[2009]107号,以下简称《指引》),要求农村中小金融机构     

建立规范有序的商业银行竞争体系

商业银行是我国金融机构的主体,其正常运作与否直接影响国计民生。商业银行之间的竞争是市场经济的必然产物,无可非议。问题在于近年来商业银行之间的无序竞争愈演愈烈,导致了金融秩序的混乱和银行自身效益的下跌。对此,本文从分析我国商业银行竞争的表现入手,论述了开展有序竞争的主要内容,在此基础上提出了建立规范有序的商业银行竞争体系的对策     

打造信息科技风险管理体系

<正>广东农信正大力推进信息安全体系、信息科技风险管理平台建设,实现对信息科技风险的采集、分析与评价、跟踪监控和管理、风险统计等智能化管理,保证农信业务安全运行和快速发展广东省农村信用社联合社(以下简称广东省联社)的数据大集中系统上线以来,已形成相当规模。数据大集中系统为广东省农合机构提供了涵盖银行柜面、电子渠道、网银和手机银行等一般银行业务以及具有农信特色产品的各项服务。截至2014年6月,已有102家机构(含农合机构和村镇银行)接入系统,日均交易量达到1000万笔,峰值超过1200万笔。数据和应     

银监会就《商业银行流动性风险管理办法（试行）》公开征求意见

10月11日,银监会就《商业银行流动性风险管理办法（试行）》公开征求意见,旨在促进商业银行加强流动性风险管理,维护银行体系的安全稳健运行。《流动性办法》提出了银行流动性风险管理体系的整体框架和定性要求,对于流动性风险管理的治理结构,流动性风险管理策略、政策和程序,流动性风险识别、计量、监测和控制以及管理信息系统等各项基本要素,用单独成节的方式分别进行了规范。     

新汇率制度下商业银行外汇风险管理

2005年7月21日,我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。之后又相继出台了扩大即期外汇市场交易主体范围、引入询价交易方式、扩大远期结售汇范围、允许掉期交易等一系列改革措施。在金融监管方面,以《市场风险管理指引》、谪业银行资本充足率管理办法》为核心,以《融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》为补充,以《商业银行市场风险监管手册》为检查工具,一套相对完整的市场风险管理和监管法规体系已基本建立。这样,无论是从市场环境看还是从监管要求看,提高与完善商业银行汇率风险管理水平都迫在眉睫。