银行票据防火墙系统的开发

当前,在银行票据结算过程中,一些不法分子采取各种手段盗窃空白支票(盖有印鉴),或利用假支票(伪造或变造)、作废支票、丢失支票以及开据空头支票,套取银行信用进行诈骗犯罪活动,严重干扰了社会正常的金融结算秩序,给企事业单位造成资金损失,不利于经济的发展。为了规范银行票据     

关于支票进账单联次问题的探讨

随着我国经济的发展，支票在商品、劳务交易活动中的使用日益广泛，支票结算中的经济纠纷与经济犯罪案件时有发生。究其原因，既有犯罪分子伪造、变造票据，进行票据诈骗的主观因素，也与进账单联次设计存在缺陷有很大关系。本文就现行支票结算办法中进账单联次存在的问题作出探讨。     

支票流通领域防火墙系统运作模式

当前,在支票结算过程中,一些不法分子,采取各种手段盗窃空白支票(盖有印鉴)或利用假支票(伪造或变造)、作废支票以及开具空头支票,套用银行信誉进行诈骗犯罪活动,严重干扰了社会正常的金融结算秩序,限制了资金抵用率,阻碍了经济的发展。为了规范票据管理,严肃结算纪律,防范和打击不法分子利用支     

支票影像交换系统应用对票据法律制度的影响

为了促进社会经济发展,推进金融业务创新,实现支票的全国通用,在中国人民银行的主导和大力推动下,全国支票影像交换系统即将在金融系统全面推广应用。支票影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息,通过计算机及     

名词解释

支票影像交换系统是基于影像技术,将实物支票截留转换为支票影像信息,传递至出票人开户银行提示付款的支票清算系统。支票影像业务的处理分为影像信息交换和业务回执处理两个阶段,即支票收款人开户银行通过影像交换系     

全国支票影像交换系统使用的技术介绍

2007年6月25日,支票影像交换系统在全国范围内推广使用.支票影像交换系统的基本原理是:运用计算机影像技术将实物支票转换为支票影像信息,通过网络将支票影像信息传递到出票人开户银行提示付款的业务处理系统,从而实现支票的全国通用.该系统涉及的关键技术如下:     

欠发达地区影像交换系统应用效应分析

全国支票影像交换系统(简称影像交换系统)的推广应用,通过运用影像技术将支票的实物传递转化为影像传递,实现了支票在全国范围内的流通使用,满足了社会经济活动对支票全国使用的需要,进一步完善了我国支付工具体系,促进了社会经济发展。     

支票影像交换系统业务发展路径探析

支票影像交换系统是人民银行在立足国情、借鉴国外先进经验的基础上，建立的新型票据异地交换系统。其运行原理是运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款以完成资金汇划。作为中国人民银行继大、小额支付系统之后建设的又一重要金融基础设施，支票影像交换系统的成功上线运行，     

浅谈县域支票影像交换业务拓展的难点及对策

<正>随着计算机技术和网络通讯技术的迅猛发展,支票截留,即以电子信息传递代替实物票据传递的支票清算模式已成为支票清算的发展趋势。2007年6月25日,中国人民银行在借鉴国外先进技术的基础上,成功开发了《全国支票影像交换系     

关注支票诈骗新手段

编辑同志: 目前,社会上出现了一些不法分子利用高超的变造技术,把企业支付的小额支票变造成大额支票后诈骗客户资金的案件.不法分子盯住有资金的客户,通过商品交易,要求支票找零,获取客户开具的小额支票,涂改金额后进行诈骗,一般金额在几万元左右.其操作手法大体是:     

怎样正确使用结算回单与收帐通知

近年来 ,市场上不仅有伪造、变造的银行票据及签章 ,而且有伪造、变造银行的回单和收账通知 ,以及利用虚假的回单或收账通知骗取他人财物的行为。为规范银行结算回单和收账通知的使用 ,中国人民银行下发了《关于加强支付结算管理保障银行和客户资金安全的通知》 ,明确规定 :银行在受理客户汇款和支票出票人的主动付款时 ,交给客户的回单只能作为银行受理客户委托付款的依据 ,不能作为款项已经转入收款人账户的证明 ,收款人不得以此作为发货的依据。收账通知是银行将款项确已收入收款人账户的凭据 ,只能由开户银行交付给收款人 ,严禁外部传递…     

票据的伪造变造行为界定之辨析

票据的伪造、变造是一种危害大而又常见的违法、犯罪行为。但由于经济犯罪在刑法规范中 ,有的用语与经济法、民商法的用语意义不一 ,导致认定、法律适用和量刑上的许多问题。本文仅结合《中华人民共和国票据法》 (以下简称《票据法》和《中华人民共和国刑法》(以下简称《刑法》中对于伪造、变造票据在认识上的歧异谈谈笔者的看法。我国《刑法》第 1 77条规定了伪造、变造金融票证罪 ,伪造、变造票据是其重要的表现形式。可什么是伪造票据和变造票据行为 ,在认识上确实存在极大的差异。刑法学界一般认为 ,所谓伪造票据 ,是指仿照真实的汇票、…     

降低建设银行全国支票影像交换系统提入业务退票率的相关建议

建设银行全国支票影像交换系统是指运用影像技术，将实物支票转换为支票影像信息，实现纸质支票截留，通过人民银行全国支票影像交换系统，将支票影像信息传递至出票人开户行进行提示付款，等待出票行反馈回执信息后进行收款或退票处理；同时，接收他行提出的支票影像信息，核验支付依据无误后，据以进行确认或拒绝付款处理，并向提出行反馈相关回执，从而实现支票全国通用的支票业务处理系统。按照人民银行统一部署，全国支票影像交换系统于2007年6月25日在全国成功上线。自建设银行支票影像交换系统成功上线以来，在程序运行．业务处理方面总体上平稳正常，提出和提入业务量在逐渐攀升，实现建设银行支票全国通用的势头令人乐观，但据笔者了解，建设银行支票影像交换系统提入业务的退票率仍然较高，一定程度上影响了建设银行支票影像交换业务的迅速发展。本文以建设银行山东省分行为例，简要分析一下建设银行支票影像提入业务的退票原因，并据此提出相关建议。     

浅谈票据贴现业务的风险特征及防范要点

在商业汇票贴现业务中,票据实物一旦存在瑕疵、遗失,甚至伪造、变造等情况会给贴现银行带来直接经济损失。银行必须严格规范票据受理、审验、查询、保管和托收等环节的操作流程,确保票据业务的稳健发展。     

浅谈票据贴现业务的风险特征及防范要点

在商业汇票贴现业务中,票据实物一旦存在瑕疵、遗失,甚至伪造、变造等情况会给贴现银行带来直接经济损失。银行必须严格规范票据受理、审验、查询、保管和托收等环节的操作流程,确保票据业务的稳健发展。     

支票影像交换系统业务亟待拓展

支票影像交换系统是运用影像技术将实物支票转换为支票影像电子信息,通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。此系统可实现支票全国范围的流通使用。该系统在青海省投入运行已三年有余,但是系统在青海省发生的业务量大小与其提供的社会便利性和业务优势明显不符。本文对青海省支票影响业务运行情况进行调查。     

十招辨假币

假币种类形形色色,造假效果千差万别。假币按其制作方法大体可以分伪造货币和变造货币两大类型。伪造货币是按照真币的图案、规格、形状、色彩等,采用各种手段制作的假币,有机制的、复印的、拓印的、手工描绘的以及手工刻印的。变造货币是用     

关于加强支票影像业务推广的探讨

支票影像交换系统（CIS）是中国人民银行继大小额支付系统后开发建设的又一重要金融基础设施，于2007年6月25日在全国上线运行。该系统将实物支票传递转化为影像传递，突破了同城交换的区域局限，拓宽了支付渠道，实现了支票异地结算，节约了资金流通成本，促进了区域经济发展。然而，支票影像系统投入运行以来，支票影像的业务发展缓慢，系统资源闲置，支票影像的优越性尚未充分体现。本文对如何更好地推广支票影像业务、提高系统使用效率等方面进行了探讨。     

论伪造、变造票据付款的风险负担

对伪造、变造的票据错误付款的损失应由何人负担,各国立法不尽相同。《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第六十九条就票据伪造变造的风险承担做出了规定,但失之偏颇。本文结合外国立法、国际公约的有关规定,对我国票据伪造变造风险负担制度提出若干建议。     

实现企业支票支付刷POS方法分析

支票是传统支付工具中使用最广泛和便利的非现金支付工具,通常用于商品交易、劳务供应、清偿债务等款项支付。目前支票的使用量占同城结算总笔数的70％左右。据统计,2006年我国支票年签发量约11．7亿笔,金额约208．5万亿元。在支票的使用过程中,如何控制支票真伪和空头,支票清分、及时清算资金,是银行和商家非常关注的事情,伴随着人民银行征信系统的应用,人民银行票据影像交换系统在国内各家商业银行的上线,进一步促进了我国支票业务的发展。本文提供一种企业支票支付刷POS实现方案,可以实现支票全国范围内在本行和跨行使用,供大家参考。