温州分行:全方位服务的创新实践

温州是典型的小企业经济，全市共有各种类型小企业6万多家，发展小企业贷款既是银行调整信贷结构，分散信用风险，实现持续稳健发展的需要，也是银行发展战略调整的需要。小企业信息比较对称，贷款风险相对可控，有利于银行防范经营风险。温州分行小企业客户新增贷款不良率非常低，2003年为0．24％，2004年为0．01％，贷款质量相当高。他们的主要做法是：     

当前科技型企业的信贷投入及其制约因素

一、科技型企业信贷投入基本情况截至１９９９年５月末,全市科技型企业在金融机构各项人民币贷款余额占全市各项贷款余额的２．７０％;外汇贷款余额占全市各项外汇贷款余额的２４．７１％,银行较好地促进科技型企业的发展。目前科技型企业信货投入的主要的特点是：（一）信贷规模不断扩大。从各类科技型企业投融资渠道中;５家商业银行科技企业贷款余额占其各项货款总额和全市该类贷款总额的３．３１％和９１.５１％表明商业银行继续保持主导地位,保证科技型企业贷款规模将不断扩大。（二）信贷结构明显变化。一是人民银行专项贷款经农…     

个贷业务风险评估的一个实例

随着上海个人贷款业务的快速发展，个贷风险对银行整体资产质量的影响日益加大。该项业务始于1993年，1998年以来，随着货币化房改的深化，本市各银行的信贷投放逐渐开始向以个人住房贷款为核心的个人贷款业务倾斜。参与个人贷款市场的商业银行数量已从1997年的5家迅速上升至目前本市全部的银行；商业性个人贷款余额占银行信贷资产总量的比例也呈快速上升的态势。据中国人民银行上海分行相关数据统计显示本市个人住房贷款占信贷总量的比重已从2000年的4．74％逐年增加至2004年的16．31％，目前本市个人贷款的人民币信贷占比已接近20％。     

住房"转按揭"贷款业务探讨

“转按揭”贷款实际上是个人住房按揭贷款业务的一个衍生品种，也是国外发达国家和我国港、澳、台地区普遍采用的一项购房贷款业务。最近，这一新型业务品种被引入国内住房信贷市场，个别银行例如交行上海分行以及农行上海分行已率先推出这项业务，但是，许多银行对这一业务还处于考察和观望状态。     

基层行信贷资产质量差的原因与对策思考

随着金融体制改革的不断深化，商业银行在加快两个根本性转变的同时．也暴露出许多问题和矛盾，特别是信贷资产质量差，已成为困扰基层行的一个难题。当前，银行信贷资产质量不高，主要表现在银行不良贷款上升，亏损增加。从武夷山市工、农、中、建、兴业五家商业银行1996年度资金营运情况看：一是不良贷款增长的幅度高于贷款增长的幅度，五家银行1996年末各项贷款增长13．6％，不良贷款余额却增长20．7％。二是呆滞、呆帐贷款的增长速度超过一般逾期贷款增长速度，五家银行1996年末“二呆”贷款占贷款总余额的10．8％，较逾期贷款占贷款总…     

延安市金融机构利率政策执行情况调查

一、利率政策执行中存在的问题 （一）加大政策调控力度，对商行流动性收缩效应不太明显。延安市信贷利率上浮幅度较上年有所下降．但由于基准利率上调较大，实际利率普遍较年初有所上升。贷款利率的上调，存贷款利差进一步扩大．企业贷款需求没有减弱，银行投放意愿增强。     

内蒙古自治区金融机构支持中小企业情况调查

一、金融机构对中小企业信贷支持力度进一步加大,贷款风险控制较好 （一）金融机构对中小企业的信贷支持力度增强。从贷款规模来看,企业贷款总规模减少,但中小企业贷款规模增加。以内蒙古农业银行、内蒙古建设银行、内蒙古银行和包商银行为例,四家银行2011年全部企业贷款规模为277.14亿元,同比下降24．49％，     

优化农行信贷资产配置的思考

农业银行的资产包括信贷资产、货币资产和其他资产，其中信贷资产是主体，占了全部资产总额的60％以上。信贷资产的优化配置如何，不仅直接影响农行经营效益，而且关系到支持城乡经济发展的社会效益如何。本文就此结合广西实际，作一些粗浅探讨。一、当前我区农行信贷资产状况（一）信贷资产存量的情况1、信贷资产数量猛增，有效地支持了全区城乡经济高速、持续、稳定发展。1997年10月末，我区农行各项贷款余额比1990年末增长2．93倍，其中：乡镇企业贷款增加4．97倍，工业贷款增加772倍，商业贷款加3．66倍，农业贷款增加2．08倍，农副产品…     

金融快报

央行2006年稳步推进金融改革；首批人民币做市商获批，四大国有商行全部在列；刘明康：银行不合规投资要及时清理；央行研究局：培育小额信贷组织，加快农村金融改革；银监会一线调研，力促中小企业贷款《意见》落地。[编按]     

解决银行“两呆”贷款问题的思考

解决银行“两呆”贷款问题的思考陈成家据悉，目前全国银行资本金总额约为１５００亿元，信贷资产存量４万亿元，其中，呆滞贷款占１７．５％；呆帐贷款占１０％。另据有关部门统计，农业银行＂两呆＂贷款占信贷资产的比例已超过人民银行规定专业银行不高于１５％的要求。...     

授信管理:从静态到动态

对企业贷款进行授信是农行信贷新规则的重要组成部分．实行授信管理的实质是：对AA级及以上的企业．将其贷款后的资产负债率控制在70％以内．以控制银行增量贷款风险对A级及以下的企业．控制(或压缩)其现有贷款规模．以控制银行存量贷款的风险。授信管理办法的实施．规范了信贷决策行     

选准突破口 努力提高信贷资产质量

从“八五”以来，我行以调整信贷产业结构为突破口，加大信贷管理和风险防范力度，从而提高了信贷资产质量和经济效益。到1996年末，各项贷款余额比年初增加1673万元，控制在二级分行下达的计划之内；“一逾两呆”贷款占用率为21．48％（其中“两呆”贷款占用率为6．83％），比全区农行平均水平低10．95个百分点；贷款利息收回率为95．06％，超任务2．06个百分点，比本地区平均水平高4．41个百分点；贷款实际收息率为12．93％，比本地区平均水平高2．03个百分点。当年实现利润80万元，人均创利4571元，名列河池地区第2位。一、支持农业产业…     

强化信贷管理 提高资产质量

在专业银行向商业银行转轨过程中，其中的一大障碍是信贷资产质量低下，致使银行亏损严重。以工商银行为例，1994年末，全行逾期、呆滞、呆帐三项贷款高达2，557亿元，占各项人民币贷款余额的21．l％。为此，如何通过加强信贷管理来提高银行经营管理水平，从而提高经济效益，是转轨中的一个重要课题。一、提高信贷资产质量是银行业务经营与发展的客观要求1．提高信贷资产质量是信贷资金经营的核心内容。信贷资金运用的本质规律是讲求安全、流动和效益三性原则。效益是银行经营目标的最终体现，安全和流动性是实现效益的根本保证．其中安全性…     

试论国有商业银行信贷资产增量管理

信贷资产质量不高，经济效益低下，是当前国有商业银行在经营中所面临的两个突出问题。其中，信贷资产中不良信贷资产所占比例过高是这一问题的根本所在。依照传统的观点，银行的不良信贷资产是指银行不能按期收回本金和利息的信贷资产，它包括逾期贷款、呆帐贷款和呆滞贷款三部分。据有关部门初步统计，全国国有商业银行的不良信贷资产约占贷款总额的24％左右；银行信贷资产中，能正常周转使用的资金只占全部资产的30％左右。这一状况除了影响国有商业银行的经济效益之外，也说明整个社会中资源配置的不尽合理。因此，加强国有商业银行的信…     

建立企业信贷保证保险制度

建立企业信贷保证保险制度的意义从国外情况看,目前保证保险业务主要集中在工程、个人消费贷款及个人住房抵押贷款领域,还没有保企业大额贷款还贷信用风险的保险产品,对这方面的担保主要是来自政府部门。我国从1990年开始试办国内信贷保证保险(贷款履约保险),信贷保证保险均以申请贷款的客户为投保人,贷款银行为受益     

"小"贷款大作为--哈尔滨市商业银行开展下岗失业人员小额担保贷款纪实

近几年．哈尔滨市商业银行（以下简称“哈商行”）在积极支持地方经济发展．探索开展下岗失业人员小额担保贷款业务．促进下岗职工再就业方面．取得了良好成效。2004年9月．在国务院召开的全国再就业工作表彰大会上．该行下属的利达支行荣获“全国再就业先进工作单位”称号：中共中央政策研究室第267期《简报》题为《实施小额贷款促进下岗失业人员再就业》的调研报告．对哈商行承办小额担保贷款促进再就业工作给予了充分肯定。截至2005年4月末．哈商行共发放小额担保贷款8772笔，金额14279万元．有效带动近4万名下岗失业人员再就业．还款率达到99％以上。     

提高银行经营效益的思路

提高银行经营效益的思路中国工商银行山东省梁山县支行盖伟，杨荣铎，孟昭贤在专业银行向国有商业银行转化过程中．银行经营效益低的问题亟待解决。主要表现在：一是信贷资产质量差，银行经营风险加剧。表现在贷款安全性低、贷款呆帐占用率大、贷款流动性差、应收未收利息...     

异地贷款对区域经济金融影响的实证分析与政策建议

近年来，外资银行巳更多地进入我国发达地区、大中城市并向周边地区进行渗透，国内金融机构也在进一步加大异地市场的信贷营销范围和力度，银行异地授信业务发展势头迅猛。截至2006年2月末，5家外资银行和国内28家金融机构的73个分支机构对盐城地区企业投放本外币贷款余额达42．46亿元，占该市各金融机构本外币贷款余额的9．49％，2005年2月至2006年2月的增量贷款占该市贷款总增量的7．8％。     

中国银行业再创新高——《银行家》2008年中国商业银行前50位排名

从今年《银行家》对中国商业银行前50位的排名来看，中国金融业的发展似乎在信贷危机中有所提速。不断降低的利率水平和存款准备金率，以及价值5850亿美元的政府结构性经济刺激方案带动上榜银行总资产较上年平均增长了37％，而2007年这一数字是33．5％。     

德国建房互助储蓄信贷社的困惑与改革

在发选的西方工业化国家中，德国的住宅金融体制别具特色。其最显著的特征是，任何人都不可能从一家金融机构获得购房所需的全部贷款。比较典型的住宅抵押贷款通常是这样组成的：55％-60％左右来自抵押银行和储蓄银行，15％-20％来自德国的建房互助储蓄信贷社，5％-10％来自商业性贷款，其余的来自居民的自我积累。这种融资安排，一方面出于德国金融业谨慎从事的传统，用以分散风险、维持长远经营；另一方面也反映出德国人精于对信贷工具的选择和利用。