商业银行防范信贷风险的原则与措施探讨

银行的主要经营风险是信贷风险。而信贷风险是由信贷活动衍生的和不以人们意志为转移的一种客观经济现象。社会经济活动只要存在信贷这一范畴,信贷风险也必然存在。因此,银行在资金营运中,要加强信贷风险的防范,尽力避免损失。     

银行对关联企业信贷风险的防范

关联交易多样化增加了银行的信贷审批难度和风险，因此，需认识关联交易、防范关联交易带来的信贷风险，以确保银行信贷资产安全。     

基于多目标规划的中小微企业信贷决策研究

中小微型企业规模小,缺少抵押资产,以致融资难、借贷难,商业银行通常根据企业的实力和信誉评判其信贷风险,再做出信贷决策.建立一个合理且可靠的信贷风险评价体系和信贷决策模型,可以最大化商业银行收益,支持企业发展.本文对123家企业的信贷风险进行量化分析,并提出信贷策略.首先对各企业的信息进行细致地描述统计,分别找出衡量企业实力和企业信誉的指标,用交易量、交易额衡量企业实力,用交易有效性衡量企业信誉,最终选择交易金额、作废发票占比、负数发票占比等六个指标作为输入或输出变量,用DEA模型进行风险评分,得到量化后的信贷风险值,再通过建立多 目标规划模型,在总风险尽可能小且总收益尽可能大的情况下,求各企业的最优贷款额度和最优贷款利率.我国市场上的商业银行数量繁多,本文建立的信贷决策模型在一定程度上具有普适性,对于商业银行针对中小微型企业做出信贷决策具有重要的参考价值.     

商业银行信贷风险内控机制建设问题初探

信贷资产是商业银行的主要盈利资产，信贷风险是商业银行的主要风险。建立完善商业银行信贷风险的内控机制，对于商业银行防范和化解信贷风险、不断提高信贷质量，实现持续健康发展具有重要的现实意义。     

论会计信息在商业银行信贷决策中的应用

信贷风险是银行风险的重要组成部分,信贷风险管理水平的高低在很大程度上决定了银行信贷资产质量的高低,而信贷资产质量是商业银行的命脉.因此,信贷决策工作在银行业务中处于核心地位,如何科学地进行信贷决策一直是银行研究的重要课题.从会计信息的研究背景和研究意义着手,通过分析它在商业银行信贷决策中运用的现状,找出利用它进行决策的局限性,针对局限采取适当措施予以克服,做到科学合理地进行信贷决策,尽量提高商业银行信贷决策的质量,减少商业银行信贷风险,提高商业银行信贷资产质量,促进商业银行健康稳健地发展.     

加强信用社信贷风险综合防范的对策

防范信贷风险 ,仅靠信用社强化内控机制是不够的 ,更重要的是健全完善和强化社会综合防范机制 ,规范和约束信贷双方行为 ,建立和实行借贷双向个人经济、法律责任制 ,制定一套相适应的《信贷资产法》。这是防范信贷风险之根本。对此 ,笔者作一初浅探析。一、信贷风险现状剖析多年来 ,信用社加强信贷风险防范 ,建立了不少制度 ,想了不少办法 ,采取了不少措施。诸如“三查制度”、“期限管理”、“贷款程序管理”、“信贷资产监测管理”、“审贷分离”、“信贷五大员制度”等等 ,对于发放贷款克服盲目性和防范化解风险确实起到了一定作用 ,但还…     

集体林权制度配套改革中的林权抵押贷款研究——基于金融机构信贷风险视角

从金融机构信贷风险的视角分析,认为导致集体林权制度配套改革中的林权抵押贷款困境的原因为信贷约束,而信贷约束主要是金融机构提供信贷时的收益与风险严重不匹配造成的。林权抵押物价值保全风险和处置变现风险是金融机构承受的主要信贷风险。因此,打破林权抵押贷款困境,降低金融机构信贷风险的重要举措为大力发展政策性森林保险和适度放宽林木采伐管制。     

信贷档案在风险管理中作用的思考

信贷档案是指在信贷活动中形成的有保存价值的各种载体资料 ,是贯穿整个信贷过程始终的信息资源。建立健全信贷档案对基层金融机构有效防范信贷风险起着重要作用。     

基于信息技术理念的信贷流程控制论

信贷风险管理的理论和方法是我国银行管理的核心问题。本文以信息技术革命和银行再造运动为背景，提出了一种信贷风险管理的新方法——以信息技术理念为基石的信贷流程控制论。研究结论显示，信贷流程控制论是提升和实现我国银行信贷风险管理产能和效能的崭新方式。     

农村小额信贷的激励理论述评

“小额信贷”(microfinance)是指专向低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动。由于具有良好的扶贫性质,以及额度小、灵活多变等特点,小额信贷在一定程度上解决了农民贷款难等问题,一直受到世界上很多国家政府的重视和支持。然而在实践中,农村小额信贷市场同样面临着严重信息不对称问题。受主客观等诸多因素影响,小额信贷风险的不断显露导致了小额信贷市场失灵。亚历山大(Alexander)等人将小额信贷风险主要归因于策略性违约(strategic default)和负面的经济冲击两种情形,后者无法避免,而前者是可以通过设计激励机制来化解的。     

防范商业银行信贷风险研究

信贷风险是金融机构和监管部门风险防范与控制的主要内容,随着商业银行市场化的推进,商业银行承受更多的国际国内因素冲击和内外风险,商业银行信贷风险问题更加突出,商业银行经营风险大增。文章简述了商业银行信贷风险的含义和类别,分析了商业银行信贷风产生的原因,提出了相应的对策。     

小型企业信贷风险分析

分析信贷风险存在的根源,对于有效地实施风险管理是十分重要的。信贷风险都不是由单一因素所致,而是信贷活动中各类主观与客观条件之间关系不协调的产物。1.自然灾害因素:各种自然灾害和意外事故都可能严重地影响小型企业信贷资金的正常运行以致造成损失。这种由自然灾害和意外事故的发生导致的小型企业信贷风险,主要发生在小型企业的生产经营过程中,例如狂风暴雨,水涝灾害,火灾地震等意外事故都可能使小型企业造成财产损失和人员伤亡,从而影响信贷资金的周转效益和安全,形成信贷风险。2.银行经营因素:银行在经营管理过程中存在的主客观因素而导致的信贷风险,其一是银行决策失误:在银行经营活动中,要经常进行决策,包括从贷款计划编制,审定到指标     

商业银行信贷风险管理研究——中德流程对比及我国展望

信贷风险,就是商业银行在经营信贷业务时,由于各种不确定因素的作用,导致银行的信贷资产遭受损失及获取盈利的可能性。成熟完备的贷款流程可以有效管理信贷风险,因此银行的贷款流程就可以看作是信贷风险管理流程,严谨完善的贷款流程就可以有效地降低银行的潜在风险。文章首先对我国银行业整体发展情况及贷款业务现状进行分析,总结我国信贷业务目前的风险点。然后从信贷流程的几个步骤对中德情况进行对比,最后综合德国经验以及我国实际情况的基础上提出我国信贷风险管理对策,对我国信贷风险管理未来及资本管理高级办法应用推广进行展望。     

建立健全信贷风险防范机制提高信贷资产质量

银行和企业的生存是联在一起的,建立健全信贷风险防范机制,提高信贷资产质量,是商业银行乃至整个社会迫在眉睫的问题。要防范信贷风险,保全银行资产要从以下几方面着手：一、建立与市场经济相适应的信贷原则,提高银行经营效益银行的资金运用,在传统的信贷三原则（计...     

国有商业银行信贷风险成因及治理

国有商业银行不良信贷资产占比高，信贷资产质量差。面临着风险加大趋势。从国有商业银行信贷风险的形成机理来看。既有行政干预、企业逃废债、金融市场发展滞后等外部因素，也有银行风险管理水平不高、机制不健全、员工素质低等内部原因。国有商业银行应借鉴国际银行业信贷风险管理的经验和方法，提出适合自身的信贷风险治理策略。     

试论当前信贷风险的成因及对策

信贷风险客观存在于银行业务经营过程中,在银行商业化经营、追求效益最大化的今天,如何正确认识并采取措施防范化解信贷风险,已成为银行信贷经营中迫切需要解决的问题。本文试图通过对当前农业银行信贷风险的成因剖析,寻求防范化解信贷风险的对策措施,进而促进信贷业务经营的良性发展。保障金融业的稳健运行。一、信贷风险成因剖析1、信贷客户先天不足。由于受计划经济体制下农业银行经营定位和信贷投向政策的影响,其信贷客户整体素质不高,优良客户占比较小,信贷资金使用呈现出集中性、低效性和高风险性特点。一是项目倒逼贷款。由于对部分…     

信用违约互换视角下的中小企业信贷风险影响研究

信用违约互换的快速发展在某种程度上改变了银行管理信贷风险的方式,对中小企业信贷行为模式产生了新的影响。首先,在经济新常态的发展背景下不可避免地会放大宏观经济波动对中小企业信贷风险的负向作用;其次,中小企业自身结构性缺陷也会增大其在日常经营过程中触发信贷风险的可能性。文章以中小企业为主体,结合对信用违约互换的相关理念研究发现:信贷风险是影响中小企业信贷融资的关键因素,而信用违约互换一方面能够有效帮助银行对信贷风险进行缓释,提升对中小企业的信贷服务能力;另一方面有助于缓解银行在产业转型和经济环境不确定性下因扩大对中小企业的信贷支持而可能产生的信贷风险压力,进而发挥信贷资源激励中小企业转型发展的积极作用。     

商业银行信贷风险预警研究——基于AHP权重可变模糊模型

随着金融的全球化趋势,商业银行的风险管理越来越被国际国内金融界关注。信贷风险预警是银行管理信贷风险的重要手段之一,及早识别并分析信贷风险的来源及危害,为管理层在投资决策阶段就获得一定程度的主动优势,从而降低或者直接杜绝不良贷款的发生,减少银行的信贷损失,而且建立运作良好的信贷风险预警理论和方法,可以从信贷风险发生的内外部环境中获取信息,实现对其进行适时相应的风险监控。本文首先由信贷风险的模糊性引出工程可变模糊集的理论介绍,继而在现有研究基础上,提出运用基于AHP的可变模糊模型进一步完善信贷风险预警及评价,最后通过实例分析,计算出预警指标体系各因素权重以及信贷风险等级和预警状态,为银行进行有效的信贷风险管理提供更为科学的决策支持。     

农村小额信贷风险分析与对策研究

中国是农业大国,农村人口众多但收入普遍较低,农村小额信贷是国家帮助农户脱贫的一项有效的政策性工具。通过国家统计数据的相关分析,对我国农村信贷风险进行分析,得出小额信贷机构自身缺乏监管机制和农民收入低是造成信贷风险的两个根本原因。在此基础上,结合我国实际国情,提出通过小额信贷股权改革、整合产业链等方法解决农村小额信贷的风险问题。     

银行信贷退出中的银企行为博弈分析

银行信贷退出是银行信贷业务的重要组成部分之一,是银行信贷风险控制的关键环节,然而,国内商业银行的信贷业务往往伴随着企业由成长走向衰退,信贷退出的意识薄弱,无形中增加了信贷风险和不良资产发生的可能性以及银行业发展的不稳定因素。因此,国内商业银行信贷退出的有效实施迫在眉睫。本文通过分析银行信贷退出中的银企博弈关系,说明国内商业银行实施信贷退出的必要性,并得出了相关结论。