农村信用社借新还旧贷款应更具可操作性--对《不良贷款认定暂行办法》第九条的探讨

<不良贷款认定暂行办法>第九条规定:"贷款到期(含展期后到期)后未归还,又重新贷款用于归还部分或全部原贷款的,应依据借款人的实际还款能力认定不良贷款.对同时满足下列四项条件的,应列为正常贷款:(一)借款人生产经营活动正常,能按时支付利息;(二)重新办理了贷款手续;(三)贷款担保有效;(四)属于周转性贷款."因此,农村信用社在实际工作中,对不能同时满足上述四个条件的贷款,不能办理借新还旧贷款手续.     

理念先行能力为本

"有好几次我们面临倒闭,我甚至拿我家房产去抵押贷款,回来发工资.没有资金支持,要投入高科技软件产品的研发,是不可能的."     

利率市场化:进程过半

"改革贵在行动,喊破嗓子不如甩开膀子.我们要坚持市场化的改革方向……去推进能够牵一发动全身的改革."中国国务院总理李克强3月17日答记者问时的一番话犹言在耳. 7月19日,中国利率市场化又迎来"大动作".央行宣布,将全面放开金融机构贷款利率管制,让金融机构自主确定贷款利率. 利率市场化重要一步 近日,央行宣布的进一步推动利率市场化的内容有四条,且内容均与贷款利率放开相关. 其中最主要的是取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平.     

农地抵押再探索

成都市区向西25公里,崇州市,此地因土肥粮丰素有"天府粮仓"之称. 隆兴镇黎坝村位于崇州南部,农田均由自流灌溉.在通往黎坝村的路上,能看到一座座育苗大棚,这些大棚由该村的杨柳农民专业合作社(下称杨柳合作社)所有."我们今年要扩大经济作物种植规模,所需资金已通过贷款解决了."杨柳合作社理事长陈永建对<财经>记者表示.     

浅议完善银行贷款限额管理办法

现阶段实行贷款限额管理办法的必要性贷款限额管理办法,在抑制货币扩张势头和短时间内控制住贷款总量方面,不失为一种有力的调控方式。同时,也有利于调整贷款结构,引导资金投向,还可以集中资金保证国家重点建设,保证国民经济发展中的特殊资金需要。尤其是在现阶段国民经济高速发展时期,要防止经济过热,不但不能取消而且必须加强贷款限额管理。一、当前的经济环境要求实行贷款限额管理。目前,我国市场经济才初步形成,生产要素的流动和配置还相当大程度受到非市场因素     

“狼”真的来了

打开报箱,赫然看到一张宣传广告,上面印着"渣打银行个人贷款项目".内容是个人无抵押贷款,最高额度为20万元,放贷时间为4至10个工作日,贷款期限最长可达4年."最响亮的口号"是"积累真正的个人信用额度--与国际性银行建立信用积累额度".     

银行贷款"借新还旧"的法律研究

在银行贷款借新还旧现象普遍存在的情况下,应当依法承认借新还旧行为的效力.在办理借新还旧过程中,要具体分析其保证、抵押等担保手续的合法性.借新还旧不是贷款的常态,银、企双方要努力减少直至消灭贷款的借新还旧.     

掌握渔船的所有权——关于控制渔贷风险的意见

渔业贷款,由于其对象的特殊性,风险极大,沉淀率高。我认为,只有控制住风险性才能实现偿还性,而要控制风险性必须形成一种信用硬约束。渔业贷款分为生产费用贷款和设备性贷款,以设备性贷款占的比重大,而设备性贷款多用于购置渔船。用于购置渔船的贷款(简称“渔船贷款”,下同)的收回情况如何,很大程度上影响渔业贷款的资金周转。我区渔业贷款之所以以沉淀呆滞多,主要的症结在于渔船贷款放出多、收回少。渔船贷款放多收少的原因是错纵复杂的,但括概地说不外两方面:一方面是贷户(包括单位和个人,下同)有偿还能力而不肯还(即“有钱不还”),对此,当然要做好思想教育工作以至采取相应的法律手段,但最有效的措施莫过于对贷户形成—种信用硬约束,这种信用硬约束要具有两种性能,一是能操纵贷户的经济,二是能支配贷户的生产;另方面是贷户没有偿还能力(即“没钱可还”)对此,要设法保护用贷款购置的渔船,并使能在遭受损失后得到应有的补偿,然后将补偿款归还贷款,出于以上认识,若要最大限度地控制渔船贷款的风险性,实现渔船贷款的偿还性,必须把用贷款购置的、贷户赖以生产和创造财富的渔船的所有权掌握在银行手里。为此,要做好以下几点:     

论商业银行贷款制度建设

贷款业务是商业银行最主要的业务。要保证贷款经营规范,贷款质量优化,首要的任务是制定一套科学的、完整的、可操作的贷款制度,这是业务运行的基础。本文就商业银行贷款制度建设的基本思路、基本框架、基本内容作一探讨。 一、贷款制度建设的基本思路 贷款制度是商业银行为承办贷款业务而制定的各项章则办法,是指导业务的尺度,也是规范运作的镜子。因此,贷款制度应具有合法性、严密性、可操作性的特征,这是制度建设的基本思路。 1、制度的合法性 贷款制度的合法性,是指制度的内容要符合本国的法律和法规。商业银行虽然实行自主经营,但必须依法开展业务活动,还必须接受中央银行的监管,在国家经济金融政策的指导下组织贷款经营。由此,商业银行贷款制度的全部内容必须合法合规。     

提前还贷也烦恼

燕几年前向银行贷款买了一套房子,贷款额是20万元,期限是20年.几年当中,她省吃俭用攒了5万元钱,目的就是为了能够提前还贷款.每次聚会,燕都说:"总觉得欠着别人的钱,心里挺别扭,等攒够了钱,一定尽快还上."最近,她向在银行工作的朋友琦询问了提前还贷的具体事宜.     

中国平安筹建征信公司创新互联网金融平台

日前,有报道称平安集团开始筹建自己的征信公司.对此,平安集团也证实了这一消息,"正在筹备阶段,确实在研究,但还没有向中国人民银行提交申请."据了解,筹建中的征信公司业务范围将不仅包括网络借贷行业等类金融机构的借款信息、银行的贷款记录,也很有可能涵盖车险违章等非金融信息.     

农村信用社贷款结息方式中存在的问题及对策建议

一农村信用社贷款按季或按月结息方式存在的问题 （一）增加了借款人的利息负担。农村信用社对贷款实行按季或按月结息,结息日不能支付的利息要计收复利。对广大农户来说,一般是春借冬还．平时无钱偿还贷款本金和利息．特别是在贫困落后地区．大多数户主会在种完地后外出打工,年末还乡,打工收入归还贷款本息。     

浅析“借新还旧”贷款风险防范

“借新还旧”贷款,是指银行贷款到期后企业不能按时以货币资金形式归还,又重新向银行借新的贷款用于归还部分或全部原来的贷款的行为。该类贷款的合法性已得到最高人民法院《担保法司法解释》的确认。因为“借新还旧”贷款的存在有其客观的原因,一是因为多数国有企业在计划经济时期所积累的自有资金相当有限,企业用于维持周转的大部分资金要靠银行贷款解决。所以,企业即使在完成一个经营周期以后,仍然需要资金的及时投入,这必然造成银行流动资金贷款到期后的继续占用。     

存款准备金率上调银行反应平淡

建设银行资产负债管理部负责人预计,下半年贷款增长速度会得到"有效控制".民生银行相关负责人则很有把握地表示,"民生将一如既往地营销贷款."     

金融业成绩不凡

稳健的货币政策 稳健的货币政策是我国最重要的一项宏观政策--扩大内需政策--的重要组成部分.按照朱总理的概括,稳健货币政策的含义是:"既要坚持商业信贷原则,保证贷款质量,防范金融风险;又要努力改进金融服务,拓宽服务领域,运用信贷杠杆,促进扩大内需和增加出口,积极支持经济增长."     

关于哈尔滨市涉农贷款难问题的研究

哈尔滨市农村金融还处于比较落后的状态,涉农贷款难的问题长期未得到很好解决,导致农村地区资金供求不平衡,制约了农村经济的快速发展。要从根本上解决这一难题,必须尽快提高涉农贷款服务水平,创新贷款服务方式,制定和完善支持农村金融加快发展的政策,发展多种形式的新型农村金融组织。     

关于哈尔滨市涉农贷款难问题的研究

哈尔滨市农村金融还处于比较落后的状态,涉农贷款难的问题长期未得到很好解决,导致农村地区资金供求不平衡,制约了农村经济的快速发展.要从根本上解决这一难题,必须尽快提高涉农贷款服务水平,创新贷款服务方式,制定和完善支持农村金融加快发展的政策,发展多种形式的新型农村金融组织.     

建立信贷风险防范机制势在必行

建立信贷风险防范机制势在必行庞云波一、目前信贷风险防范乏力的表现（一）监测机制不健全。一是缺乏信贷风险奖惩制度。在农行信贷管理的各项规章制度中，还没有严格的贷款损失惩罚制度，对信贷人员来说，责任不明，一般的贷款损失不要承担经济责任，致使人情贷款、以贷...     

对农发行监管需要注意的问题

1.农发行实行的"八级"风险分类办法与人民银行规定的"五级"分类办法不能完全衔接.一是两者的核心条件不同."八级"分类是以贷款的实际占用形态为依据,将贷款分为库存物资占用贷款、无库存物资占用贷款和其他贷款三种形态,因此,在标准、结构要求等方面和"五级"分类有一定区别.二是不良贷款及占用形态的划分不同.     

银行推行贷款管理终身责任制的思考

贷款管理终身责任制是相关责任人在对其所负责的某笔贷款完全收回前对银行必须永远承担责任的制度.推行贷款管理终身责任制,首先要明确贷款的相关责任人及其责任,并对其责任进行量化.对发现问题的贷款,要对责任人实行从严处理,直到问题解决.同时,推行贷款管理终身责任制,还必须接受中国银行业监督部门的指导、协助、监督;并逐步解决与国家相关法律、法规的接轨问题.