保险市场信息不对称问题研究

保险市场是一个典型的信息不对称市场,主要表现为逆选择和道德风险问题,其实另外一类信息不对称也越来越引起监管者及社会公众的注意,那就是保险公司利用信息不对称对投保人或保险潜在消费者甚至对社会公众投资者而产生的不利影响。这种对信息占有的不对称状况,很容易被保险市场参与者所利用,并导致保险市场运行的低效率。目前,中国保险市场上保险公司和投保人之间的信息不对称问题表现得比较突出,已经成为制约保险业可持续发展的一个重要因素。本文从理论角度研究信息不对称问题产生的机制,梳理信息不对称问题在理论上的解决方法,并从中得到保险市场应对信息不对称问题的建议,以期对中国保险市场的健康发展起到借鉴意义。     

试论投保人条款对开发保险市场的引导作用

在我国寿险市场，体现保险意识程度并真正决定投保与否的主体，经常是具有支付保险费经济能力的投保人。目前，支付保险费的投保人（不含投保人、被保险人同属一人情形，下同），除了被指定为受益人（这主动权也在被保险人手中）和在分红保单中享有红利分配权外，大多数保险条款并未体现更多对于他们的经济利益和保障空间。过于专注于被保险人保障，而对投保人缺失充分利益引导和利益诱惑，是保险业在非投资型险种上长期的忽视行为。本文尝试论述针对投保人，设立新颖的“投保人条款”，是否会开发他们的投保意欲空间，从而对寿险市场形成崭新的良性刺激。     

道德风险与保险商品价格形成的博弈分析

在一般的分析中,我们总是假定投保人的风险状况是外生的,投保人的行为不改变风险状况(损失概率).但是,国际保险市场中各种类型的保险欺诈使得保险商品的价格每年要增加10%左右的事实表明,投保人(或被保险人)的行为导致风险(损失概率)内生化.因而,投保人(或被保险人)的道德风险对于保险商品的价格形成影响很大.     

海运保险利益相关者的静态博弈分析

本文运用博弈论的理论知识,将海运保险的利益相关者分为投保人、保险法人机构和政府三方,研究其在完全信息静态博弈下的行为,以期为我国海运保险市场的建设与发展提供一些新的思路。     

保险市场信息不对称问题探讨

由于保险市场信息不对称,投保人无法了解保险产品质量,保险人对保险标的或被保险人的实际情况又不如投保人了解透彻,导致保险市场资源配置无效率,高质量保险无人买,而投保人的需求得不到满足,同时存在"逆向选择"和"道德风险"问题。本文通过分析保险市场信息不对称的表现形式及其原因,提出几点对策。     

探讨"地下保单"对保险公司经营的影响

"地下保单"对内地保险市场的大规模入侵,不仅使投保人面临保单效力、投资回报等风险,而且严重影响了我国保险业的正常发展,成为保险市场的毒瘤,影响保险公司经营管理.     

经济全球化对保险的影响及对策

中国保险市场可以说是如今全球增长最为迅猛，并且最为重要的一个业务市场，尤其是在如今经济全球化的发展背景之下，国际所表现出的保险业务发展趋势，实际上对于我国整个保险业务市场都造成了极大的冲击和影响，中国的保险业务无论是在经营理念、发展模式，还是在企业的运营上，都出现了极大的变化。本篇文章主要针对经济全球化对保险的影响以及对策进行了全面详细的探讨，以期为我国保险市场业务的发展奠定基础。     

投保人的承诺能力对保险市场的影响

本文研究了在信息对称但不完全竞争的保险市场上,投保人对长期保险合同缺乏承诺能力对保险市场的影响。本文证明了在投保风险随时间发生改变时,保险人和投保人对长期保险合同承诺能力的不对称,将会导致保险市场在信息完全对称时出现逆向选择,从而使得投保人的再分类风险不可保,由此降低了保险市场的效率和社会净福利水平。本文同时还证明了,即使没有由信息不对称或承诺缺失所要求的激励约束,均衡保费也会出现前端附加。     

略论我国保险市场的开放

一、引言与我国市场经济改革历程相应，我国的保险市场从高度封闭到目前的有限开放已经过了近十年的改革，取得了较大的发展。保险市场在《保险法》实施以来开始走上规范化发展，迄今已形成了有13家中资保险公司和8家外资公司的多种形式并存的市场格局。但与商品市场及银行业相比较，保险市场的发展明显滞后，开放型的保险市场尚未真正的形成，现有保险企业之间尚存在不公平的竞争。市场经济离不开竞争，开放型的保险市场是每一个实行市场经济制度的国家完善整个市场体系，实现经济正常运转的必然。我国的保险市场将不再可能高度封闭，也不…     

保险企业形象问题研究及启示

在信息不对称的保险市场上,企业形象对于保险企业的经营和发展具有特别而重要的地位。潜在投保人和保险企业通过一个信息反馈流程而相互作用。潜在投保人对保险企业的期望的变化,以及保险企业所采取的不同企业形象战略等可能会对保险企业的经营结果产生巨大影响,并在长期中引致保险企业之间的分化。本文运用信息经济理论对保险企业形象问题进行了研究,并给出其对我国新时期保险产业政策制定、保险企业经营决策等的启示。     

关于保险市场道德风险的微观经济学问题研究

保险市场是一个典型的信息不对称市场,主要表现为道德风险问题,这种对信息占有的不对称状况,很容易被保险市场参与者所利用,并导致保险市场运行的低效率。目前,中国保险市场上保险公司和投保人之间的道德风险问题表现得比较突出,已经成为制约保险业可持续发展的一个重要因素。本文从理论角度研究道德风险问题产生的机制,梳理信息不对称问题在理论上的解决方法,并从中得到保险市场应对道德风险问题的建议。     

中国保险市场开放两面观

一、中国保险市场开放的积极意义１．有利于增加保险主体，优化保险市场结构，提高市场效率。目前我国保险市场上共有４０家保险公司、１２７家代理公司、１７家经纪公司和２４家公估公司。如此数量的市场主体，相对于我国巨大的保险市场来说实在太少。而中国入世开放程度最大的就有保险行业，届时将有大量的保险公司、保险中介机构进入并激活中国的保险市场，使保险市场结构发生重大变化。随着对外开放步伐的加快，外资保险公司将在加入WTO后的几年时间内进入经济发达地区和中心城市，这些地区的市场结构将由寡头垄断向垄断竞争转变，而…     

健全和完善保险监管制度:从政治经济视角的探讨

尽管保险市场很多时候组织保险活动的好方法，但是保险市场固有的信息不完备和不对称、外部性等。决定了保险市场不可能全靠保险市场机制的自发调节达到资源的最优配置，相反保险监管有时可以改善保险市场行为的结果。不同国家因其经济政治化和历史等差异，有宽严不等的监管制度，维护保险市场正常秩序，确保其稳健运行，使得被保险人的利益得到最大可能保藏已经成为保险监管的基本共识。     

保险中介人作用的比较分析

保险市场主体由保险人、投保人和保险中介人三方构成。保险中介人包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人等。保险代理人受保险人的委托 ,是保险人的代理人 ;保险经纪人受投保人委托 ,基于投保人的利益而行事 ;保险公估人既可受保险人委托 ,也可受被保险人委托。三者都是保险市场体系中不可缺少的主体 ,但具体的地位和作用是有差别的。     

浅析县域银行保险渠道管理模式

随着我国人寿保险市场主体的增多，大中城市的银行保险市场竞争态势异常激烈。县域银行保险市场作为未来中国银行保险继续保持高速发展原动力市场，将愈来愈成为各家寿险公司竞争的重点。本文是基于对国内县域银行保险市场的现状分析，浅析适合中国县域特色的银行保险渠道管理模式，探讨更深层次加快县域银行保险业务发展的模式。     

保险产业市场结构和市场绩效的关系研究

对于市场结构和市场绩效的关系问题,理论界存在两个较为权威的假说,即市场力量假说和效率结构假说。笔者通过实证分析检验这两个假说在我国保险市场中的适用性,认为在我国保险市场存在传统的市场结构—市场行为—市场绩效假说,保险市场可以通过增加有效率企业的数量,引入竞争机制,最终通过市场自然选择的过程,形成少数新的规模大并能够具有市场力量的保险公司,从而提高保险业的绩效水平。     

中国保险市场的基本判断及特征分析

经过28年的建设、培育和发展,我国保险市场主体逐步增加,市场规模迈上新台阶,市场结构显著改善,保险市场日趋完善。但是,在保险市场化进程中,中国保险市场仍然存在市场集中度过高、区域发展不均衡、保险覆盖面较窄、功能发挥不够、需求拉动力不强、内部不经济、外部不经济、保险人才短缺等一系列问题,这些问题表明中国保险市场仍处于处级阶段。认清保险市场形势和所处的阶段,准确把握保险市场脉搏,对实现保险业转型具有重要意义。     

我国消费者购买行为决策模型分析

利用西方经济学中的效用和偏好理论，分析我国消费者的购买行为决策的模型，是从消费者的购买行为模式、消费者行为经济模型入手，对消费者的购买行为决策模型进行了探讨。     

我国农村保险市场营销的构想

我国是个农业大国,有9亿多人口居住在农村.且我国农村人口的老龄化程度越来越严重;农村家庭结构小型化增加了对养老保险的需求;城市化过程中失地农民的保障需求增加;加之我国是一个自然灾害频发的国家,每年都要遭受不同程度的多种自然灾害的袭扰.因此,包括农业、医疗、养老筝在内的我国农村保险市场需求潜力巨大.因此,我国农村保险市场亟待开发.由于农村保险消费者有其独特的特点,在开发农村保险市场的过程中,不能照搬城市市场的营销方法.本丈针对中国农村农民保险市场的情况,分析农村保险业务的营销机会,以及提出一些制定符合农村保险的营销策略的建议.     

投保人逆选择问题研究

一、什么是投保人的逆选择问题 在投保前，保险标的掌握在投保人手中，由于信息的私密性，保险人很难充分了解保险标的的风险状况。对保险人而言，保险市场的总体风险不仅没有通过保险进行分散，反而将高风险的个体集中起来，保险人的保费收入将低于所需的保险赔款，面临破产的危险。