谈当前商业银行信贷工作需注意的几个问题

谈当前商业银行信贷工作需注意的几个问题张华宇徐金麟信贷资产质量是商业银行的生命线,在市场竞争中,为站稳脚跟,各家银行纷纷把信贷管理体制改革作为突破口,力求提高整体经营能力。从现实情况看,商业银行信贷管理与经营中需要注意以下几个问题。一、优化投向,培植...     

地方商业银行信贷风险浅析

当前,一些地方商业银行为了加快本行发展,不断扩大信贷规模,而忽视了信贷风险。受财政部委托,湖北专员办在X地XX商业银行开展会计信息质量检查中发现,该行在信贷资产质量和信贷管理工作方面存在很多不容忽视的问题。一、信贷管理中存在的问题(一)信贷资产结构矛盾突出,资产风险比较集中。     

我国商业银行信贷文化建设初探

商业银行的发展不仅仅指存款规模的增长,而是在资产质量优质、经济效益显著、内部管理完善和业务创新基础上的综合成长,其中尤以资产质量为重,资产质量中又以信贷资产质量为主。如何将有限的资产投向那些真正能带来效益的客户,从根本上降低风险发生概率对商业银行来说是一个重要课题。大力构建健康的信贷文化是商业银行提高资产质量的关键,是保障银行健康发展的基石。信贷文化是全体员工对建立在合理完善的信贷管理体系基础上的信贷经营理念的认同和遵守,它集中表现为每一个银行员工都懂得怎样分析现金流量,怎样判断企业的盈利能力,怎样了解…     

浅谈商业银行审贷分离对审批人素质的要求

随着金融体制改革的深入,商业银行建立和实行了信贷经营、审批、风险监管三权分离机制,并实现了信贷经营、审批、风险监管部门之间的互相监督、制约。三权的分离,完善了信贷管理,使信贷管理体制更加科学化、规范化。在三权中,审批虽然不能代替贷前、贷后管理,但它是信贷管理的主要环节,而信贷审批人又是实施这一关键环节的主体,因此,信贷审批人素质的好坏、工作水平的高低对审批工作及信贷资产     

我国商业银行信贷风险稽核探讨

社会主义商业银行必须牢固树立稳健经营思想,注意资金流动性、安全性和盈利性的合理协调,增强风险防范意识,提高信贷资产质量,把信贷资产风险降低到最低程度,以获取最大盈利为经营目标。商业银行稽核工作应围绕商业银行的经营目标,以提高信贷资产质量,防范信贷风险为重点之一,把信贷风险降到最低程度,促进业务健康发展。现就商业银行信贷风险稽核作如下探讨: 一、对贷款投向管理不力形成的信贷风险进行稽核检查。 贷款投向管理不严、失控。     

关于实施客户经理制的几点思考

随着国有银行改革的深化,商业化经营理念的确立,注重经营效益,优化资产质量,提升服务层次,防范金融风险已成为信贷工作的主旋律,集约经营的提出,更使信贷管理工作发生了质的飞跃。审贷分离、依法管贷、风险分类、风险监测、风险补偿等措施正在逐步落实之中。为商业银行信贷依法经营提供了依据,客户经理制正是在如此良好的氛围中应运而生,成为提高信贷资产质量的有效尝试。     

国有商业银行信贷管理中应注意的主要问题

信贷管理是国有商业银行经营管理的重要环节，是商业银行提高信贷资产质量，规避金融风险的基础32作。笔者通过审计发现商业银行信贷管理中存在如下普遍性问题，亟待规范管理：     

浅议农业银行基层支行信贷结构优化

优化信贷资产结构，防范和化解贷款风险是商业银行经营管理的核心问题，但是不良信贷资产比重过大。成为农业银行走向现代金融企业的绊脚石。优化信贷结构，既关系国民经济的安危，又关系到国有商业银行的生存与发展。特别是随着加入WTO后金融业全面开放期限的日益临近，各商业银行优化信贷资产结构的任务更显紧迫。近年来农业银行在优化信贷结构、改善信贷管理、规范信贷决策行为、防范信贷风险等方面做了大量卓有成效的工作，取得不小的成绩，但仍存在一些不容忽视的问题，本文将从基层支行的角度出发作出分析和探讨。     

影响银行信贷登记咨询系统应用效能的几大因素

银行信贷登记咨询系统自1999年推广建设以来,系统建设取得了显著成效,信贷登记系统防范风险的作用日显突出。它构筑了商业银行防范信贷风险的有效屏障,为商业银行优化信贷投向、强化信贷管理、监控信贷风险提供了必要的信息支持;通过该系统进行汇总分析,为中央银行全面掌握金融机构信贷投向、资产质量、信贷风险提供了重要的监测手段,从而为强化金融监管、更好地履行、制定货币政策职能提供了宝贵的数据平台。     

信贷退出机制初探

安全性、流动性、效益性，一直是信贷工作必须坚持的三条重要原则，是商业银行开展各项经营活动的重要前提，也是商业银行追求的基本目标。但是，在实际工作中，贷款的流动性不足，严重影响了贷款的安全性、效益性原则的有效落实，导致了我国商业银行不良信贷资产的居高不下，成为长期以来困扰信贷工作的最大难题。商业银行在信贷客户经营正常时无意回收贷款，而当客户经营不正常时，已无法收回贷款，使得信贷管理进入“只能放，不能收；只能增加，不能减少；今年正常，明年不良；放贷时正常，收贷时不良；     

审慎稳健规范是信贷工作的生命线

无论在什么样的市场环境下,加强信贷管理、提高资产质量都是农行的生命工程,坚持"审慎、规范、稳健"的信贷工作理念,是指导信贷经营与管理工作的生命线,是提高信贷资产质量的保证。它是当前市场条件下有效控制风险的迫切要求,更是农行历年经验教训的深刻总结。一、六字理念是先进信贷文化的核心(一)"审慎,规范,稳健"是信     

强化信贷管理 提高资产质量

在专业银行向商业银行转轨过程中，其中的一大障碍是信贷资产质量低下，致使银行亏损严重。以工商银行为例，1994年末，全行逾期、呆滞、呆帐三项贷款高达2，557亿元，占各项人民币贷款余额的21．l％。为此，如何通过加强信贷管理来提高银行经营管理水平，从而提高经济效益，是转轨中的一个重要课题。一、提高信贷资产质量是银行业务经营与发展的客观要求1．提高信贷资产质量是信贷资金经营的核心内容。信贷资金运用的本质规律是讲求安全、流动和效益三性原则。效益是银行经营目标的最终体现，安全和流动性是实现效益的根本保证．其中安全性…     

十二五期间如何优化商业银行信贷结构

为了应对国际金融危机,2009年中国政府采取了投资拉动政策,商业银行也加大了信贷投放,信贷资产规模急剧增加,存量资产和新增资产的结构发生了一些变化。尽管股改以来商业银行信贷结构趋于优化,但是仍存在房地产业、地方政府融资平台、部分风险较高行业的贷款规模偏大等问题,未来商业银行调整信贷结构应从以下六方面着手:科学配置信贷资源;通过信贷增量优化带动存量优化;创新中间业务,带动传统业务发展;依托产业价值链,引导信贷资金投向;关注金融生态变化,明确信贷优先投放区域;紧紧围绕"十二五"规划,把握贷款行业投向。     

关于我国商业银行信贷审批流程再造研究

信贷审批是商业银行信贷经营管理的一项重要工作，是全面判断信贷客户信用状态和全面把握信贷资产风险的最后一道关口。这道关口把得好坏，直接关系到银行信贷客户群体和信贷资产的规模与质量。由于基层商业银行在信贷审批流程运行机制上仍存在不少问题，因此，要加快对涵盖信贷业务前中后台各环节的全部业务流程进行改革优化。     

新形势下银行信贷结构调整方略

信贷结构调整是加快商业银行可持续发展的根本举措,是优化信贷资产质量的重要途径．是提高经营效益的主要通道。商业银行信贷结构的形成凶素十分复杂,调整信贷结构更是一项庞大的系统工程。本文就商业银行如何调整信贷结构作些探讨。     

关于当前人贷管理工作中若干问题的再思考

自1995年全国银行经营工作会议以来,我国商业银行在健全信贷管理制度、加强内控制度建设和提高信贷人员素质等方面做了大量工作,商业银行的信贷管理水平迈上了一个新的台阶.     

如何提高贷后管理的实效性

信贷业务是银行的主要利润来源,然而其风险也是银行面临的主要风险。由于一些商业银行信贷管理机制存在着弊端,以致信贷资产质量仍不容乐观。如何采取切实有效的措施,加强贷后管理,增强信贷人员的风险意识,已成为当前信贷管理工作的重中之重。     

浅谈贷款承诺制与信贷管理

随着国有商业银行的经营体制改革进一步向纵深发展,防范信贷风险,提高经济效益,成为商业银行信贷管理中最重要的工作。为提高信贷资产质量,降低新增贷款风险,目前,铜仁地区农行普遍推行了新增贷款第一责任人制度,即贷款承诺制度。贷款承诺制     

浅谈当前基层行信贷风险潜在问题及对策

自2000年中国农业银行信贷新规则出台以及近年一系列信贷管理规章制度的实施以来，对规范基层行的经营行为，提高信贷资产质量，促使信贷管理制度化、规范化、科学化发挥了积极的作用。但由于在实施的过程中受到“执行力”、社会环境、道德规范的影响，使基层行在办理贷款某些环节上仍然存在一些较为突出的问题，潜在一定的风险，其主要是：     

关于农业银行实施信贷新规则的问题研究

去年，农业银行在认真总结这些年来信贷管理经验和教训的基础上，吸取国内外商业银行的一些成功做法，制定实施了审贷部门分离、贷审会工作规则、报备制等一系列新规则、新举措，形成了较完成的制度体系。这是农行恢复以来信贷管理的一场重大变革，对规范信贷管理、优化信贷资产质量有着积极的现实意义。但在实施中也遇到一些新情况，新问题，如何深刻领会、把握实质，稳步实施，以获得相应的经济绩效呢？笔试谈管见。