关于大客户的贷款定价构想

一、大客户的信贷产品定价现状 “28”法则对任何商业银行都不是陌生的,即80％的收益来源于20％的客户,在20％的客户中又以大客户为主体。所以大客户永远是商业银行追逐的目标。但大客户毕竟是或缺的稀有资源,在我国金融市场还不完善的情况下,各家商业银行的产品雷同,功能相近,流程相似,服务水平和质量也相差不大。因此对大客户的     

个人住房贷款违约风险的成因及其控制

近几年来,我国商业银行以个人住房贷款为龙头的消费信贷业务取得了前所未有的迅猛发展,有效地刺激了住房消费,推动了住宅业的发展,同时也为商业银行创造了巨大的经济效益.但是我们也应清醒地看到,在个人住房贷款不断发展的同时,其风险隐患日益显现,假供楼、假合同屡禁不止,违规发放贷款,随意降低贷款条件,个人住房贷款不良率逐步上升,造成个人住房贷款业务的虚假繁荣,给商业银行带来的风险损失不断增大.因此,商业银行在减少贷款审批程序,方便客户的同时,有效地防范风险,提高效益问题就成为当务之急.个人住房贷款的风险一方面是银行本身因违规经营造成的风险,即主动风险;另一个主要方面,就是贷款人的违约风险,多因贷款人违反贷款合同所致.这里主要分析贷款人的违约风险及其控制措施.     

助学贷款如何圆得学子梦

重"变法",为助学贷款提速 开展助学贷款业务是党中央、国务院的重大战略决策,是实行科教兴国的重大举措,也是商业银行自身改革和发展的需要.2001年末,戴相龙行长要求各商业银行切实推行助学贷款业务全面发展.这表明,助学贷款已经是第三次提速了.     

浅议到期贷款难以收回的成因及其治理对策

信贷新规则实行五年来，其基本机理已为广大信贷人员所接受，信贷管理也逐步从外延式粗放向内涵式精细转化。新型的信贷文化正逐步形成。但随着经济和金融环境的变化，同业竞争的加剧，加之信贷人员专业素质不高，信贷管理措施不到位等因素影响，制约了信贷投放的质量和效益，集中表现为到期贷款收回率不高。     

对当前国家助学贷款难以推行的成因分析及解决构想

为了支持教育事业的发展，推动“科教兴国”战略的实施，加快教育产业化、社会化改革进程，达到多方面启动消费市场、扩大内需的宏观调控目的。1999年6月国务院决定在8个城市的工商银行试行国家助学贷款。2000年8月国家进一步放宽了贷款条件，加大了推行力度，将开办城市由8个扩大到全国，经办银行由工商银行扩大到四家国有商业银行，支持单位由部属高校扩大到地方所属普通高校，贴息来源由中央财政扩大到地方财政，借款人由全日制本、专利生扩大至研究生。但是，国家助学贷款的实际推行效果并不明显。截止2000年10月末，全国共计只发放国家助学贷款7454万元，其中工商银行发放6767万元，中国银行发放687万元，其它商业银行没有发放。为什么国家助学贷款推行的进展不一，步子不快？怎样解决这一问题呢？最近，笔在向国务院、国家科教办、中国人民银行有关官员来汉了解国家助学货款时汇报一些观点和想法，现整理奉献给读，并求教于对此项工作有更为精深研究的同仁们。     

对"贷款恐高症"的思考

“贷款恐高症”是近年来伴随强化信贷约束机制，尤其是严格贷款责任追究机制而产生的一种“副产品”，是当前信贷管理中存在的一个带有倾向性的问题，其负面作用愈来愈明显。“贷款恐高症”引发的直接后果是贷款增速急剧减缓。从农行系统看，增强市场份额再分配能力，保持相当的优质信贷客     

建立住房抵押贷款二级市场模式构想

随着福利分房制度的结束和住房分配货币化的实行,个人购房将成为新的消费热点。这为个人住房抵押贷款的进一步发展提供了契机。目前,虽然住房抵押贷款一级市场有较大发展,但作为一级市场有力支持的住房抵押贷款二级市场发展十分滞后,这无疑为住房抵押贷款业务的进一步发展带来了较大的难度。因此,建立我国住房抵押贷款二级市场已显得尤为必要。     

国有商业银行不良信贷资产成因及对策

现代商业银行作为金融企业，经营目的是追求高利润。商业银行利润主要来源于存贷款利差，因此信贷资产质量的优劣对于银行自身经营和发展尤为重要。然而我国商业银行特别是国有商业银行的信贷资产质量差，不良贷款居高不下，利息同收率低等已是众所周知的不争事实。因此盘活不良贷款，降低不良资产率，