问题银行的判断与破产早期干预机制

由于银行具有很突出的外部性特点,破产的外部负效应明显大于普通工商企业,尤其是大型银行破产会带来金融系统的连锁反应,进而波及经济社会各个领域,引发系统性风险甚至经济危机。经济学上的逻辑推理与经济发展史上的大量案例,都可以佐证上述判断。从实践来看,当银行面临技术层面或经济意义上的破产风险时,政府往往会不惜成本采取注资、再贷款、信用担保、购买资产等救助手段,不会动辄实施破产清算。另一方面,政府救助预期形成的银行“大而不倒”的道德风险,以及纳税人为商业银行过度风险行为负责也被广为诟病。为有效平衡银行破产的风险和成本,应着眼于提升银行体系整体竞争力和金融市场运行效率,通过完善银行破产立法、实施前瞻性的宏观审慎监管、改进“坏银行”救助手段和措施、优化银行微观层面治理,建立防范银行破产风险的多道防线,对银行破产风险进行层层拦截和有效缓释,将残余风险控制在可承受范围内。从国际实践看,金融危机之后一套以预警和前瞻性管理为核心的“坏银行”预防、化解和有序退出的银行破产风险治理框架已初现雏形。完善银行破产风险治理和金融风险基础设施,既是当下中国金融改革的题中之意,也是下一步推进金融市场化改革的压舱石。     

银行也会破产?我的存款怎么办?

一直以来,银行给老百姓的印象就是稳赚不赔、安全可靠。尤其是老一辈人,对银行实力深信不疑,甚至把畢生的积蓄都存在银行里。但银行真的没风险吗?事实上并非如此,银行也会破产!在国外,银行破产并不稀奇。     

打破中小银行隐性担保预期的影响——来自包商银行破产事件的证据

<正>基于包商银行破产事件,本文考察了打破中小银行隐性担保预期对银行融资环境、定价效率等方面的影响,并为中国银行体系监管改革提供新的视角和政策启示。在欧美央行持续加息的背景下,近期欧美银行风险事件频发,美国硅谷银行破产,瑞士信贷银行被收购。传统理论“大而不倒”认为政府必须救助大银行,原因在于大银行危机可能会引发系统性风险。但综合国内外银行破产处置来看,政府针对中小银行的救助的市场影响也同样重要。包商银行破产是国内监管首次未对所有银行债权人进行全额担保的处置案例,打破了中国银行业长期存在的隐性担保预期。     

中信实业银行的资金管理与风险控制

资金管理与风险控制是商业银行发展中的核心问 题。资金管理失控,不仅会使银行资产受损,而且会直接导致银行的破产。从国际上看,无论是前两年巴林银行的倒闭,还是本月刚刚发生的日本北海道拓殖银行的破产,都充分说明了这一问题。从国内来看,目前许多金融机构的不良资产存量呈不断放大趋势,呆帐坏帐日益增多,信用证、银行卡诈骗案金额以及外汇交易损失金额越来越大,金融风险极大地威胁着银行体系的良性运行。因此,加强资金管理体制建设,不断完善风险控制机制,是商业银行面临的极为迫切的问题。     

影子银行会加剧银行破产风险吗?——基于我国上市银行的实证分析

本文基于我国16家上市银行2006—2014年的数据,通过采用随机效应面板模型,得出影子银行和商业银行破产风险之间存在阈值效应,当影子银行规模超过33.7万亿元时,影子银行将会增加商业银行的破产风险。将破产风险细分为资产组合风险和杠杆风险,发现影子银行和银行资产组合风险之间同样存在阈值效应,而与杠杆风险之间存在正向关系。     

商业银行 操作风险管理存在的问题和对策

信用风险、市场风险、操作风险是银行业面临的三大风险。长期以来,信用风险、市场风险一直是银行风险管理的主角,但近年来全球银行业涉及操作风险的案件频发,从巴林银行的破产到法国兴业银行的重大亏损,操作风险由于其自身所特有的隐蔽性和强大的破坏力逐渐受到广泛关注和高度重视。     

有关我国商业银行破产法律制度的构建思考

在市场经济的大环境下,竞争和风险往往使一些商业银行因为经营问题而破产。由于商业银行破产在我国具有一定的特殊性,这就要求我国建立商业银行破产法律制度。本文主要分析商业银行破产的基本内涵及其必要性,论述商业银行破产法律制度存在的主要问题,提出了构建我国商业银行破产法律制度的对策,旨在完善我国商业银行破产法律制度。     

浅析西方国家存款保险制度特点及其借鉴

随着我国市场经济体制的建立，银行业竞争的格局已经形成，经营的风险日益加剧，银行业存在着破产的可能性。由于银行处于整个社会信用的核心地位，如其破产，对社会影响极大。当一家银行破产清算的时候，自然就会引出如何保护存款人利益的问题。因而，建立存款保险制度的问题被提到议事日程，且呼声越来越高。     

存款保险制度建立的理论依据

存款保险制度(Deposit Insurance System,缩写DIS)是指根据公开实施的法律对面临支付危机或破产银行的存款人给予一定支付保障的制度。存款保险的产生是以银行破产风险的存在为前提的。本文通过对银行破产风险和央行监管局限性两方面的深入分析,指出了建立存款保险制度是保障存款者利益、稳定金融体系的有效选择。     

利率市场化、同业业务与银行经营稳定性

本文从流动性风险、破产风险和信用风险三个角度综合考察银行风险,并使用中国60家商业银行2008~2014年的数据,运用固定效应面板模型,实证检验利率市场化及同业业务对商业银行风险的影响。研究结果表明,同业业务有利于缓解银行的流动性风险,但是会加剧银行的破产风险;存贷款利率市场化会使银行的流动性风险加重,同时存款利率市场化能降低银行的信用风险;利率市场化会倒逼同业业务的发展并进一步降低银行的流动性风险,但会扩大银行的信用风险和破产风险。为此,应将同业业务纳入统一授信体系,并适度计提存款准备金和拨备覆盖率;应促进资产证券化业务更快更好的发展,建立稳定商业银行的资本补充机制;要加强对同业业务资金投向和规模的控制与管理;金融监管部分之间应该加强协调配合,共同监管同业业务。     

利率市场化对商业银行投融资行为的影响

随着利率市场化改革的深入，银行的投融资行为将受到利率波动增大的影响。更严格的资本充足性要求并不必然引导银行减少对风险项目的投资。银行利润更大的波动性加大了银行的破产风险，而预算软约束则减弱了破产威胁对银行投融资行为的警示作用，使银行更愿意冒自己不能承担的风险，从而给整个金融系统带来更高的潜在不稳定性。     

发展非利息业务对银行有益吗？--基于中国银行业的实证分析北大核心CSSCISSCI

本文基于1998-2012年期间中国114家商业银行的微观数据,采用动态面板模型实证检验了发展非利息业务对银行盈利、风险和传统利息收益的影响。本文的研究结论表明:(1)非利息业务水平的提高不能明显提高银行盈利水平;(2)非利息业务水平的提高减少了银行的信用风险和破产风险,并且破产风险的减小主要来源于杠杆风险的减小;(3)非利息业务水平的提高导致了传统存贷业务收益率的降低。由于动态面板模型能够有效捕捉银行盈利、风险的持续性特征,解决逆向因果关系问题,并解决回归中的测量误差和遗漏变量问题,因而,与传统静态模型相比,本文的结论更为可靠。     

农业银行经营风险与对策

(一)银行经营风险不可避免银行经营风险,是指银行在开展业务经营中资金、信誉面临损失或危害的可能性。这种损失或危害越大,风险就越大,反之风险越小。大的风险可造成银行资金严重损失,资不抵债,甚至倒闭破产.小的风险亦会使银行信誉降低,资产负债结构失衡,影响经济效益的提高和发展后劲。可以说,有银行业务发生就会有风险的存在,银行业务虽然不能避免风险,但是却完全可以把风险减少到最低程度。     

日本金融危机的原因及启示

日本金融危机的原因及启示□邵斌１９９７年１１月对日本金融界来说是一个黑暗的月份。１１月３日，日本第七大证券公司三洋证券破产；１７日，第十大银行北海道拓殖银行宣布解体；２４日，第四大证券公司山一证券倒闭；２６日，德阳城市银行关门停业。一个月内，４家金融...     

从巴林银行倒闭所想到的

今年二月二十六日,英国一家有着233年历史的地位显赫的巴林银行宣布倒闭。这在世界金融市场掀起了一场轩然大波,也给我们敲响了警钟。它告诉我们,商业银行必须增强风险意识,建立风险防范机制,否则也会破产。 巴林银行破产的直接起因是该行派驻新加坡的交易商尼克·里森“未经授权”大量买入走势看好的日本日经股票指数期货,但一场阪神大地震使日经指数不升反跌,结果巴林银行亏损了约10亿美元,陷入破产境地。这次事件的直接起因虽在衍生金融交易上,但事件的根本原因是出在巴林银     

建立成本最小化和市场化的金融风险处置体系——日本处理问题金融机构的方法与启示

上世纪90年代日本泡沫经济破灭后，出现了战后首次金融机构破产风潮，截至90年代末期，日本有城市银行1家、地方银行7家、信用金库6家和信用组合72家以不同方式宣布破产。在以间接金融为主的金融体制下，金融机构特别是银行的大量破产，对经济和金融体系产生了不良的影响。日本金融监管当局针对不同情况，本着成本最小化和市场化原则，采用多种处理方式对破产金融机构进行处置，积累了一些经验，值得我们借鉴。     

积极应对房地产市场引发的银行风险

以美国次贷危机对银行形成的冲击为例,由于美国房地产的大调整导致的次贷危机,迄今为止已有多家银行破产。越来越多的银行走到"准破产"的边缘。据美国联邦储蓄保险公司(FDIC)统计,截至2008年6月底,在该公司参保而出现问题、面临破产的银行数量已增至117家,而3月底为90家,创2003年年中以来的最高纪录。     

日本破产金融机构索赔追责机制研究

20世纪90年代初,日本出现大量银行机构倒闭情况。为妥善处置破产金融机构,日本政府赋予日本存款保险公司（DICJ）较大自主权力,确保破产机构及时有序退出,且在破产处置过程中,DICJ以破产管理方和处置方的双重身份开展的大量诉讼索赔追责,积累了丰富的经验。而2021年我国包商银行已通过司法破产程序完成清算,对相关利益方进行索赔并对管理层进行责任追究也持续开展,因此可借鉴日本索赔追责机制经验,建立完善索赔追责机制。     

硅谷银行事件对债券投资风险防范的启示

<正>近期,以硅谷银行、签名银行为代表的美国中小银行风险持续发酵,引发资本市场震荡。究其原因,不仅有破产银行自身经营中的问题,也有加息大背景下企业及金融机构的共性压力。文章分析风险事件发生的主观及客观原因,并从银行债券投资角度讨论风险防范相关启示。     

西方银行实施风险分散战略

近两年,在世界经济不景气和公司财务丑闻的双重冲击下,西方大企业的破产数量和因此形成的坏账激增,但西方大银行靠实行风险分散战略,没有伤及筋骨.