金融科技对股份制银行盈利能力的影响——以招商银行为例

随着人工智能等先进技术的研发与应用,以及金融业自身发展的需要,金融与科技相结合的节奏不断加快,金融科技的快速发展为商业银行带来了新的发展机遇。目前,我国商业银行面临着互联网企业竞争、利率市场化压缩存贷利差空间、金融脱媒导致客户丧失等压力。为摆脱发展桎梏,股份制银行纷纷顺应金融科技发展的趋势加快金融创新步伐。文章以招商银行为例,分析了金融科技对股份制银行盈利能力的影响,并提出了股份制银行金融科技建设的思路与对策。     

科技赋能，助力粤港澳大湾区发展

当前,金融科技正在加速改变银行的金融生态和应用模式,拓宽了其提供金融服务的渠道和方式。中国建设银行广东省分行聚焦金融科技的研究与落地,结合粤港澳大湾区的发展契机,通过对新金融理念和模式进行深入思考和探索,以金融科技为媒,强化新技术应用,不断推进金融科技与业务的深度融合。本文主要介绍了建设银行广东省分行在服务科创企业、提高普惠金融可得性、服务实体经济及探索百姓安居之道方面的创新举措,展现了其以金融科技手段创新产品、服务民生所需,为粤港澳大湾区发展提速方面的探索实践。     

金融科技布局、银行信贷风险与经营绩效——来自商业银行与科技企业战略合作的证据

商业银行通过布局金融科技进行的金融服务创新,已成为深化金融供给侧结构性改革的重要举措。本文通过手工搜集2005—2019年323家商业银行与科技企业战略合作的数据,研究银行布局金融科技如何影响其信贷风险与经营绩效。结果表明：(1)银行布局金融科技战略能降低银行信贷风险,提高银行经营绩效;(2)银行布局金融科技通过提高其自身创新能力与竞争力从而降低银行的信贷风险水平;(3)银行布局金融科技,通过降低信贷风险、提升普惠金融服务、提高运营管理能力与拓展中间业务这四个渠道提高了银行经营绩效;(4)全国性银行发展金融科技使其信贷风险水平得到降低,资本充足率低的银行通过布局金融科技降低信贷风险的效果更强。同时,信用贷款比重越高的银行通过发展金融科技降低信贷风险、提高经营绩效的效果更加明显。本文研究有助于理解商业银行顺势而为所进行的金融科技布局的微观经济后果,也为进一步完善金融服务实体经济相关政策提供参考。     

金融科技合作如何提升银行效率——基于城商行与金融科技企业合作创新的实证证据

与金融科技企业合作开展创新,逐渐成为城商行等中小银行突破人才与技术桎梏、提升经营效率的主要途径。本文基于理论分析,建立起“金融科技合作创新-资产、负债和中间业务-银行效率”的影响机理框架,同时以2014—2019年城商行的数据为样本,构建多期双重差分模型,实证检验了与金融科技企业合作创新对银行效率的影响效果和影响渠道。研究发现:合作创新能够显著提高银行效率,且该结论在采用工具变量法和倾向得分匹配法控制可能的内生性问题后依然成立;异质性分析表明,赋能创新模式与共建创新模式对银行效率的影响存在显著差异,后者释放的效率提升效应更大;机制研究表明,资产端风险结构、负债端存款结构与中间业务收入结构是金融科技创新作用于银行效率的决定性机制。研究结论对于引导城商行等中小银行与金融科技企业有序合作、充分发挥合作的效率提升作用具有重要意义。     

商业银行发展金融科技如何影响信贷业务?——基于上市银行年报文本挖掘的证据

通过对上市银行年报信息的文本挖掘,构建了银行金融科技发展指数,并与互联网金融公司的金融科技发展水平相比,从业务规模、信贷风险和贷款收益角度,研究金融科技对商业银行信贷业务的影响。实证检验的结果表明,商业银行与互联网金融企业之间存在错位竞争,银行发展金融科技不仅促进了自身信贷业务规模的扩张,提升了银行信贷的普惠性,还有助于增强银行的风险管控能力。     

5G智能时代对金融科技发展路径的思考

5G、大数据、人工智能等金融科技在业务产品创新和服务渠道优化方面的成效显而易见,其快速的发展态势,改变了金融行业的业态和业务模式,提升了银行的服务能力和水平,推进了银行向智能化、数字化深度转型.本文深入分析了5G智能时代金融科技的发展趋势,指出金融科技将提升金融精准服务能力、开放服务和风险控制能力,提出创新打造金融产品...     

金融科技对银行小微企业信贷供给绩效的驱动机制——基于银行和企业的微观调研数据

提高银行信贷服务绩效是破解小微企业融资困境的重要环节，金融科技的发展则为银行小微企业信贷创新提供了现实基础。本文基于动态能力和信用资本视角构建金融科技影响银行小微企业信贷供给绩效的多路径模型，并借助22个省份（自治区）561份问卷调查数据，采用结构方程模型开展实证研究。结果表明：金融科技对银行小微企业信贷供给绩效具有显著积极作用；动态能力和信用资本分别在金融科技与供给绩效之间起中介作用及链式中介作用；银行信任通过强化信用资本对供给绩效的影响，调节金融科技与信贷供给绩效之间的链式中介作用。本文研究结论进一步拓展了金融科技对银行小微企业信贷供给绩效的作用路径，为银行深化金融科技应用、提高信贷服务质效提供了新视角和新依据。     

银行供应链金融业务的数字化转型方案探析

供应链金融通过对产业链组织间的资金流、物流、信息流的有效把控,以较低的风险实现供应链资金流动的优化,促进链上企业间的高效运转.可以说,供应链金融已经成为我国的重要发展战略之一,也是银行的主要业务场景之一.然而,传统供应链金融模式主要集中在线下,面临数据孤岛带来的重复质押、虚假仓单等企业造假现象,且银行难以有效解决此类融资市场的信息不对称问题.金融科技的发展为供应链金融模式创新带来了新思路.本文旨在从银行视角出发,将金融科技与供应链金融业务相融合,提出可供进一步深度探讨和实践的数字化转型方案.     

金融科技发展与商业银行风险承担：影响机理及实证检验

金融科技的快速发展既推动了商业银行的转型升级,也加剧了市场竞争,使金融风险更加复杂。本文基于数量、质量和环境三个维度构建我国金融科技发展水平指数,并在此基础上以我国174家商业银行2013—2020年面板数据为样本,实证分析金融科技发展对商业银行风险承担的影响及其内在机理。研究结果表明：第一,金融科技发展对商业银行风险承担的影响呈先升后降的倒U型趋势;第二,金融科技发展对不同规模商业银行风险承担的影响具有异质性,对大型商业银行的影响更为显著;第三,金融科技发展通过加剧竞争、压缩净息差渠道提高了银行风险承担,通过提升银行信息搜寻能力和管理效率降低了银行风险承担。在金融与科技深度融合的背景下,商业银行应主动将先进科技运用于传统的金融业务,提升管理效率,降低管理成本;加强业务风险防范能力,构建动态风险评价体系,缓解金融科技带来的风险冲击;中小银行应积极应对金融科技带来的竞争压力,创新产品和服务,与大型银行开展差异化竞争。     

浅析我国中小银行金融科技发展面临的难题与解决路径

中小银行是地方普惠金融的主力军,但其在金融产品创新、金融科技体系建立方面还存在一定短板.本文从中小银行金融科技发展现状入手,分析其面临的困境,最后提出可行性意见.总体而言,银行主导金融科技的模式对于促进科技与金融深入融合是有效的,但是中小银行更应该将重点放在普惠金融、差异化服务方面,避免陷入与大型银行同质化产品竞争的漩...     

金融科技、银行竞争与企业成长

基于2011-2018年A股上市公司数据,实证检验银行竞争在金融科技与企业成长之间的调节效应。结果表明：金融科技发展显著驱动企业成长,而银行竞争水平提高会扩大该影响效应。同时,金融科技的覆盖广度、使用深度、数字支持服务程度均会对企业成长产生积极影响。进一步通过异质性研究发现,金融科技和银行竞争的交互作用对民营企业、轻资产企业、东部地区企业以及服务业企业影响更强,表明金融科技有助于缓解传统金融供给带来的“属性锚定”和“阶段锚定”问题。     

科技创新促进甘南州银行业发展的调查与思考

甘南州作为少数民族欠发达地区之一,银行金融机构在充分拓展传统业务的同时,积极吸收和引进最新金融科技创新成果,加快对金融电子产品和业务处理系统的推广和运用,以科技创新促企业发展,不断提升金融服务水平,巩固和壮大企业竞争实力,有力地支持了当地金融市场的协调、快速发展. 　　……     

科技创新中的金融模式研究

科技创新融资难的问题一直影响着企业的发展。科技创新主要通过三种路径与金融实现结合,即市场路径、银行路径和社会关系路径。这三种模式与科技创新企业实现金融结合时,应以某一渠道为主导,其他模式协同发展。我国在社会转型阶段,应根据国内和国际的现实情况,发展我国的科技金融模式：如发挥政府在经济中的指导和规划作用,弥补市场的缺陷;积极发展我国资本市场,鼓励有竞争力的科技型中小企业进入资本市场融资;通过特殊的融资主体为科技企业提供阶段性融资服务;向所有者或经理们的社会关系网寻找资金等等,以此来构建我国科技型创新企业解决资金和路径的动态开放系统。     

无锡发展科技金融的实践与思考

科技与金融的有机融合为无锡科技型产业蓬勃发展提供了坚实的基础。在充分调研无锡科技金融发展现状的基础上,分析了无锡科技金融发展中存在的问题,提出了无锡市政府、银行和企业应共同联手,从政策安排、金融创新、中介服务等方面加大金融支持力度,促进科技型企业的发展。     

银行数字化转型、外源性金融科技与信用风险治理——基于文本挖掘和机器学习的实证检验

本文以2013―2020年中国122家中小银行为研究对象,基于文本挖掘和机器学习方法,创新性地构建了银行数字化转型指数和外源性金融科技发展指数,检验了银行数字化转型对信用风险的治理效应以及外源性金融科技的调节效应。研究发现,银行内部的数字化转型通过优化贷款结构、提高盈利能力来抑制信用风险,外源性金融科技能够强化这两条影响渠道,进而增强数字化转型的治理效果。门槛效应和异质性分析表明,在治理过程中,规模较小的银行和信用风险压力较高的银行对外源性金融科技更加依赖,城市商业银行比农村商业银行更擅长吸收外源性金融科技创新。本研究对政府引导金融科技发展、推动银行数字化转型、提高国家金融风险治理能力具有重要的启示作用。     

我国银行支持科创企业发展的现状、问题和建议

银行是我国科创金融体系中最重要的部分，完善科技信贷对于支持科创企业发展具有重要作用。从国际经验看，美国硅谷银行以其专业化、多样化和系统性的服务模式，曾为美国高科技企业提供了重要的资金支持，在很大程度上推动了美国的科技创新。我国银行的科技信贷经历了从地方性探索到全国推广、从政策主导到市场化发展、从单一模式到多种创新模式的发展历程，银行贷款约占高新技术企业融资的60%。尽管我国银行科技信贷在产品、服务和机制等多个方面加强创新，并探索出多种服务模式，但仍存在不足之处，主要体现为银行的低风险偏好与科创企业的高风险特征之间失衡导致的银行“不敢贷、不能贷、不愿贷”，银行短期贷款占比高、缺乏中长期资金支持导致结构性失衡，以及中介机构、担保增信、信用评估体系不完善等问题。未来，应进一步建立适应科技创新行业融资的体制机制、推进信息服务平台等金融中介建设、完善科创企业的风险补偿机制，加强对科创企业的金融支持。     

科技金融有助于企业创新效率提升吗?——兼论企业数字化转型的调节效应

本文以2010—2019年沪深A股上市公司为研究对象,考察科技金融对企业创新效率的影响及其作用机制,以及企业数字化转型在其中发挥的调节效应。研究结果显示：第一,科技金融发展显著提升了企业创新效率,而企业数字化转型在其中发挥了显著的正向调节作用。第二,影响机制检验表明,科技金融通过缓解企业融资约束和提高企业治理水平两条途径,推动企业创新的规模效率和纯技术效率增长;第三,调节效应检验表明,企业数字化转型增强了科技金融对企业融资约束的缓解效应以及对企业治理水平的提升效应,进而助力企业创新的规模效率以及纯技术效率的提升。在数字经济快速发展、科技与金融深度融合的背景下,应大力推动科技金融发展,加强对企业数字化转型的政策支持,拓宽企业多元化融资渠道,支持企业提升创新效率,助力企业高质量发展。     

科技金融发展与银行业创新——从创新视角谈银行业发展电子商务的必要性

科技金融是科技与金融业的融合。金融业的发展离不开科技的推动,科技产业的发展同样需要金融业的有力支撑。如何以科技发展为依托,加快实现银行产品与服务创新,是当前必须认真思考的课题。本文分析了科技金融发展对银行创新的促进作用,在此基础上对银行电子商务发展进行了初探,指出了发展科技金融、进行银行创新的必要性。     

传统金融发展、金融科技与企业创新

金融发展和金融科技状况是影响企业创新的两个重要因素。本文通过选取国内306个城市904 443个企业2004—2014年的面板数据，研究了以信贷业务为主的传统金融发展与金融科技对企业创新的影响，并分析了区域异质性和企业所有制异质性。本文研究结果显示，传统金融发展和金融科技均能促进企业技术创新，然而金融科技的发展挤出了传统金融发展对企业创新的促进作用。从区域视角看，我国中西部地区金融科技对传统金融的挤出效应要大于东部地区；从企业视角看，在国有企业中金融科技对传统金融的挤出效应要大于私营企业。因此，要持续推进传统金融发展的广度和深度，优先在中西部地区和国有企业中推广金融科技，释放金融科技赋能发展的潜力。     

中关村科技金融创新的举措、问题及对策

中关村科技金融先行先试,又一次成为全国创新创业的风向标。其深入推进则面临着较大的复杂性和挑战性。集中表现为科技金融创新的效能有待进一步提升,具体表现为创新方式示范效应大于实际效应、金融支持的积聚效应不明显、示范区内科技金融的内循环不畅等。未来3~5年,将科技与金融资源优势变为创新创业优势,致力于科技型企业信贷融资、创新创业银行及以联通创新创业信息孤岛为载体的中关村科技金融内循环体系建设,将是中关村科技金融创新的主要突破方向。