农村家庭消费需求调查分析——以辽宁省沈阳市为例

为了解当前沈阳市农村居民家庭的收支水平、收入来源结构、消费支出构成及其变化趋势,尤其关注价格变化对农村居民消费的影响程度,本文选取120户农村居民家庭进行了实地问卷调研。调研显示:样本家庭生活环境进一步改善,生活便利程度提高,收支盈余比例增加,收入同比基本持平;样本家庭支出同比持平,其中日常生活支出及农业生产支出占总支出比重增加;样本家庭大宗消费品普及,新型大宗消费品增加,农业生产资料价格对消费影响程度较大,计划消费的意愿低迷;农村金融服务水平明显提高,农民贷款需求基本得到满足,新型农村金融机构支持"三农"的作用尚未体现。     

未雨绸缪 科学规划 多彩人生——李小姐今昔理财人生路（连载二）

上期分析了李小姐家庭资产和收支情况，觉得李小姐家庭资产在流动性和收益性上存在不合理因素，下面就可变现节余金额和家庭存款定活期结构进行理财规划。     

当前影响消费信贷的政策性因素

一、消费信贷推不开的深层次矛盾 消费信贷推不开的深层次矛盾,是高消费和低收入之间的矛盾.根据2001年的统计资料,城市居民家庭扣除消费性支出后剩余的可支配收入,如果全部用于偿付消费信贷,那么占城市居民家庭15%的最高收入户能够承受10万元以上消费贷款;约35%左右的高收入户和中等偏上户能承受5-10万元消费贷款;20%左右的中等收入户只能承受万元以下的消费贷款;还有30%的居民家庭尚不具备消费信贷的承受能力.这说明我国城市居民家庭的总体消费贷款承受能力还比较差.消费是收入的函数,居民收入增幅逐年下降,制约了市场有效需求,而养老制度、医疗制度、住房制度、教育制度等多项改革措施陆续出台,又分流了部分消费性支出.社会保障制度改革冲击人们在长期福利制度下形成的依赖心理,增加了居民对未来支出的预期,使人们的持币动机更趋于预防.这也是近年来利率频频下调而储蓄存款逆势而涨的原因之一.由于改革的政策影响对消费的刺激存在一个较长的时滞过程,建议通过政府采购、提高低收入者的最低生活保障水平、提高未享受福利分房政策居民的房改补贴、适当增加公务员工资等收入政策和福利政策,来调节居民收支预期平衡.     

改革以来我国城镇居民消费状况分析

一、改革以米城镇居民消费基本情况1.消费总水平大幅度提高。到1990年,我国城镇居民人均生活费收入已达1387.27元,较1978年增长4.39倍,人均生活费支出达1278.89元,比1978年增长4.11倍,平均消费水平较1978年增长179.3％,如按可比价计算,年平均增长速度为5％。2.消费结构发生了一定变化。消费结构是判断居民生活水平高低的重要方面,世界通用的指标是恩格尔系数,即食物消费支出在家庭消费支出中所占的比重高低。比重越小,说明这个家庭就越富。就我国城镇居民看,恩格尔系数由1978年的57.5％逐渐下降到1990年的     

家庭金融投资行为对城乡居民消费支出影响的实证研究

家庭金融投资行为是否对城乡居民消费支出具有显著的正向影响？从理论上来说,家庭金融投资行为可以通过资产效应、财富效应以及代际转移效应刺激城乡居民消费支出。以CFPS2016的微观经验数据为例,采用最小二乘法（OLS）和分位数回归进行实证分析,结果显示：家庭金融投资行为能够显著提高城乡居民家庭消费支出水平,即使消除内生性问题,该研究结论仍成立。家庭金融投资行为对城镇居民家庭的影响高于农村居民家庭,对东部地区居民家庭的影响高于中西部地区居民家庭,对中、高收入家庭的影响高于低收入水平家庭。机制研究表明,家庭金融投资行为通过提高居民家庭保险意识,降低家庭不确定性支出,来提高城乡居民家庭消费支出水平。     

未雨绸缪 科学规划 多彩人生——李小姐今昔理财人生路（连载五）

李小姐现在拥有价值一套60平方米、市值40万元的住房，由于不适合李小姐家庭未来生活所需，需要购置新房产，那么李小姐将面临这样一个选择：是将这套住房卖出后用该笔资金支付新房首付款呢？还是用出租这个房子的租金抵减新房月供还款呢？下面就这个问题进行分析：     

居民家庭“加杠杆”能促进消费吗？——来自中国家庭微观调查的经验证据

基于中国家庭追踪调查(CFPS)数据,本文实证检验了家庭杠杆对其总支出和消费性支出的直接和间接影响,以及这种影响在不同类型消费和城乡居民家庭消费中的差异。结果显示,我国居民家庭杠杆会显著地抑制家庭总支出的增加,强化资产对总支出和消费性支出的正向促进作用,即强化财富消费效应。家庭杠杆会促进生存型消费的增加,强化生存型消费的财富消费效应,但会抑制发展与享受型消费。就对城乡居民家庭消费影响的差异而言,家庭杠杆会抑制城镇居民家庭的总支出增加,但会促进农村居民家庭消费性支出和生存型消费的增加并强化其生存型消费的财富消费效应。这表明,在供给侧结构性改革背景下,居民家庭“加杠杆”并不能直接有效地提高消费和促进消费结构升级,推动消费增长和消费结构升级的根本途径在于增加家庭收入和家庭总资产水平。     

百万中产家庭的理献策规划

家庭消费状况：二人崇尚简约生活，很少购买名贵化妆品和高档服装等日常消费品，但对自己的身体健康一点也不马虎，经常做一些DIY式的健康运动。如此，月开支大约3850元，月结余为10150元，是典型的中产家庭。     

恩格尔系数简介

恩格尔定律主要表述的是食品支出占总消费支出的比例随收入变化而变化的一定趋势.揭示了居民收入和食品支出之间的相关关系,用食品支出占消费总支出的比例来说明经济发展、收入增加对生活消费的影响程度.因此,一个国家或家庭生活越贫困,思格尔系数就越大;反之,生活越富裕,恩格尔系数就越小.     

普惠金融、流动性约束与家庭消费

采用中国家庭金融调查(CHFS)四期面板数据和北京大学数字普惠金融指数分析了普惠金融对家庭消费的影响.研究表明,普惠金融显著促进家庭消费支出,且对处在中低分位数的家庭消费支出的促进作用更强.进一步机制分析发现,普惠金融对高流动性资产不足的家庭消费具有显著促进作用,而对高流动性资产充足的家庭而言,普惠金融对其消费的促进作用并不稳健,即普惠金融在一定程度上缓减了家庭面临的流动性约束进而促进家庭消费.     

农民生活消费亟待引导

据农业银行湖南省分行对1031个农户、5208人的家庭现金收支调查统计,1986年现金收入总额为441.1万元,人均846.96元,比上年增长13.8％;现金支出总额为434.3万元,人均833.97元,比上年增.长14.3％。在现金支出中,生活性消费支出人均338.86元,比上年增长19％;生产性支出人均229.08元,只比上年增长2.7％。生活消费支出的增长速度,既超过收入的增长速度,又超过生产支出的增长速度,呈现出一种超前消费的现象。农民超前消费主要表现为“三热”:一是建房热。1986年建房支出比上年增长27.9％,在吃、穿、住、用开支的增长速度中居首位。二是人情热。各种人情往来的开支人均达59.71元,比上年增长41％。三是“高档”热。高档消费品,特别是电视机、电风扇、电冰箱     

债务杠杆、财务脆弱性与家庭异质性消费行为

本文通过引入财务脆弱性来描述家庭无法及时或完全履行偿债义务而发生的财务困境,实证分析了债务杠杆对家庭消费的异质性影响。理论机制分析和基于中国家庭金融调查(CHFS)数据的实证研究表明,家庭债务杠杆会提升财务脆弱性,从而弱化跨期消费平滑能力,强化消费预算约束,导致家庭落入“高边际消费倾向、低消费支出水平”的低层次消费路径上。进一步分析发现,对于通过负债投资多套房的家庭而言,高债务杠杆会明显增加不确定冲击下的财务脆弱性,进而对消费产生更大的抑制效应;亲友民间借贷的履约机制相对灵活,可以缓解财务脆弱性对家庭消费的抑制效应;债务杠杆上升引致的财务脆弱性,对耐用消费品支出的压缩效应大于非耐用消费品,对农村家庭消费支出的挤占效应大于城镇家庭。本文的研究为我国“不宜依赖消费金融扩大消费”“规范发展消费信贷”等提供了理论解释,对金融服务促进消费发展具有一定政策启示。     

年收入40万元教师家庭理财方案

正荣太太,30岁,某高校商学院教师,月收入1.4万元,年奖金2万元;荣先生,33岁,某公司中层管理人员,月收入1.8万元,年奖金2万元。荣先生每月的生活消费支出4500元,荣太太每月生活消费支出5500元。孩子3岁,生活消费支出2000元。荣太太和荣先生3年前购买了一套住房,目前市值     

低收入家庭现金转移支付的消费刺激作用——来自城乡居民最低生活保障项目的经验证据北大核心CSSCI

城乡居民最低生活保障制度是我国社会保障体系中的重要内容。本文考察对低保家庭的现金转移支付对家庭消费的刺激作用。估计结果显示,对低保家庭的现金转移支付显著促进了家庭总消费。人均低保补助每增加1%,人均家庭总支出提高了0.159%。现金转移支付的消费刺激作用主要体现在家庭消费性支出和福利性支出上。对于消费性支出,对低保家庭的现金转移支付仅仅增加了低保家庭的食物支出,衣物、家用电器、教育、娱乐等支出并没有增加。进一步的分析表明,对低保家庭的消费刺激作用在农村地区体现的更加明显。机制分析表明,低保家庭仅增加了食物支出的原因是由于低收入家庭的高储蓄倾向、社区居民监督以及福利依赖效应。低保家庭获得的现金转移支付每增加1%,家庭储蓄率增加0.350%。本文的研究结论对于完善低保制度、提高低收入居民福利具有借鉴意义。     

国际收支收入分析法的扩展与中国贸易收支的实证分析

开放经济体系中，当一国的投资、政府支出或者出口增加时，国民收入会因为贸易乘数的作用而成倍增加，但是三者对贸易收支却有正负作用之差异，因此，要保持贸易收支的不变化，必须保证出口的增长与政府支出和投资的增长保持一定的比率。同时，外国收入的变动也会通过乘数效应影响本国的国民收入和贸易收支，要增加国民收入和改善贸易收支，就要促进消费和扩大出口。     

数字金融使用与农户消费升级

论文利用2018年在中国东部、中部、西北部和西南部4个县（县级市）收集的400余农户数据,使用内生转换模型分析了数字金融使用对农户消费的影响,并从缓解流动性约束和缓解信息获取受限两个方面讨论了数字金融使用影响农户消费的作用机制。研究发现,数字金融使用会促使农户优化消费结构,调整消费倾向;同时,数字金融使用对农户家庭消费支出的影响主要通过缓解信息获取受限起作用,对消费结构的影响主要通过缓解流动性约束起作用,而对消费倾向的影响则是通过缓解流动性约束和信息获取受限两种机制的共同作用。此外,数字金融使用对不同年龄段农户消费的影响存在差异。数字金融使用对青年农户的家庭消费支出、消费结构和消费倾向都有显著影响,而对中老年农户的影响有限,仅对家庭消费支出和发展性消费占比有显著影响。     

基于OLG模型的家庭资产最优分配策略研究

本文在考虑代际收入转移的家庭消费—储蓄决策中,根据消费的特点将家庭消费分为耐用品消费和非耐用品消费,并引入财产保险和人寿保险,讨论家庭在耐用品、非耐用品、保险、风险投资和教育等方面的最优支出决策问题。模拟结果显示,本文模型能够很好拟合家庭实际支出结构。通过敏感性测试发现：风险投资和生存保险之间存在替代关系;教育无法替代且独立于个体的风险态度;耐用品组合的折旧率对耐用品消费具有决定性的影响;个体的风险态度和效用折现率都会在较大程度上影响消费和投资需求。     

谁是受益人，最好指名道姓

一笔抚慰家人的保险金，却引来一场剧烈的家庭纷争，这恐怕是李小姐生前始料未及的。几年前，李小姐为自己投保了保额20万元的人寿保险，在填写投保书时，她未过多考虑，顺手在身故受益人栏填写了“法定”二字。去年年底，李小姐因车祸不幸身故。保险公司经过调查，决定向受益人全额给付保险金。     

金融素养、家庭杠杆率与家庭消费

本文采用2014年"中国家庭动态追踪调查"(CFPS)数据,运用因子分析中的极大似然法,构建了金融素养综合指数,以此来全面反映家庭的金融素养水平。在此基础上,实证研究了金融素养、家庭杠杆率对家庭消费的影响。研究结果显示,金融素养的提升不仅可以增加家庭消费总支出,还可以带动家庭享受型消费支出的增长,促进消费结构升级。并且,与城镇家庭相比,金融素养的提升对农村家庭的影响更大。此外,研究结果还表明,金融素养的提升可以通过家庭债务杠杆率途径,促进家庭消费支出增长和改善家庭消费结构。     

定西市农村个人消费贷款情况调查

农村消费信贷发展的基本情况 　　(一)量入为出仍然是落后地区消费的主流.受传统观念的影响,人们的超前消费意识淡薄.长期以来,我们提倡勤俭持家的家庭生活方式,人民群众养成了量入为出的消费习惯,特别是在贫困地区,这种观念尤为突出,用老百姓自己的话说就是“吃饭穿衣量家当,有多大的力,办多大的事“,那种“花未来的钱,圆今天的梦“的观念难以被贫困地区居民尤其是农村居民所接受,这是制约消费信贷发展的主观因素.以定西市为例,2004年,全市人口达296.99万人,其中:农村人口264.8万人,占总人口的89.2%,成为消费的主要群体.通过对460户农村居民收支情况的抽样调查表明,农民人均总收入从2000年的1610元上升到2004年的2145元,上升33.2%,生活和固定资产消费支出由2000年的916元上升到1328元,上升45%;消费支出增长大于收入增长11.8个百分点,收支差始终维持在350元左右不变. 　　……