基于国内国外银行合规性比较探索我国银行业的未来走向

目前我国银行业已经越来越重视对“合规”的管理,合规风险日趋成为银行业的第四大风险.本文立足国外银行合规风险控制和合规管理与国内银行的比较,尝试找出制约我国银行发展的问题,探索我国银行业发展的未来方向.     

电子银行我国银行业发展的战略性选择

国外银行电子化发展状况。20世纪科学技术的发展和应用，特别是以1946年第一台电子计算机诞生为标志的电子革命对银行业产生了革命性的影响。从50年代后期美国商业银行首先利用电子计算机处理银行业务开始，电子化与现代银行就结下了不解之缘，一场伴随着电子化技术的突破而不断展开的金融革命正在不断深入。金融电子化浪潮不仅冲击着美国的传统银行业，也冲击着世界的传统银行业。正是这场革命，为今天银行业走向网络化时代奠定了坚实的基础。回顾银行业电子化历程，从第一台电子计算机的运用到今天网上银行的诞生，银行业的电子化经历了五个阶段：脱机批处理阶段；银行自身联网阶段；跨行、跨洲及全球性网络系统阶段：银行网络走向街道、商店和家庭的金融自助化阶段：网上银行阶段，即银行电子化发展的最新发展阶段。     

从国外银行购并看我国银行业发展

在最近一百年的世界经济发展史上，各大企业、大银行的购并风潮从未停息过，通过购并，实现低成本扩张，谋求垄断，获取高额乃至超额利润，购并已成为企业大发展的重大战略举措，自90年代中期以来，世界各大银行的购并浪潮独领风骚，尤其是美资银行的购并风起云涌，特别鲜明，意义深远，一是求大，自1995年8月，美国化学银行和大通银行达113.6亿美元的合并开始，到1998年4月花旗银行与旅行者集团，美洲银行和国民银行，第一银行与芝加哥第一国民银行宣布合并，六家金融机构合并成三大集团，涉及合并金额达1686亿美元，1998年，全美11大银行中，有7家涉及购并活动，全年银行购并案例达1000多家，整个银行业购并交易额近3000亿美元，银行总数由80年代的14000多家，减少到目前的8700多家。二是求全，随着美国参众两陆军通过《金融服务现代化法案》，废除了1933年制定的禁止商业银行、投资银行和保险公司之间业务相互渗透的《格拉斯.斯蒂格尔法案》，不仅刺激了美国银行业的购并，而且在金融竞争日趋全球化、白热化的情况下，混业经营、经营多元化、发展全能型的金融“超市”已成时尚。三是求优，1997年，时称“大脑”与“肌肉”结合的美国第三投资银行与天威证券的合并，是实现优势互补的典型。这种从事批发业务的投资银行与从事零售业务的证券经纪公司的购并，商业银行与投资银行、保险机构的购并，商业银行与商业银行的结盟、整合等，精减了机构，裁减了冗员，优化了组合，充分调剂了资金强化了优势，进一步优化了金融资产结构，提高了金融竞争能力，拓展和优化了自己的生存和发展空间，避免了两强相争造成的两败俱伤的恶果，四自筹资金收购，控股等形式并购，其次是在整合发展上求新，各银行之间的购并是通过采用新的金融工具，开办新的业务品种，大力发展现代化电子网络银行，发展新领域，追求新的利润增长点，五是求效，从购并方案出台到最后整合，其成功率都是史无前例的，购并后所取得的成效也令人刮目相看，从美国2000年7月《银行家》杂志公布的世界1000家大银行最新排名情况看，美国入围银行达199家，比前两年分别增加17家和45家，美资银行的盈利能力、资本回报率、资产回报率迅速提高，入围银行的税前盈利总额达1032亿美元，占1000家大银行决盈利的1/3，税前盈利计算的资本回报率为30.5%，大大高于欧、日及其他亚洲国家的水平。     

我国银行业进一步开展国际化经营的对策

我国加入WTO的过渡期结束，银行业将全面开放。这意味着中国的银行业将在国内、国际两个市场上同时面临着诸多国外银行的竞争和挑战。我们必须针对存在的问题，积极采取和完善各种措施。     

手机银行：未来银行业的竞争焦点之一

一、手机银行的发展现状 目前,亚洲及欧洲国家的手机银行业务已较为普及.以花旗银行为例,从香港到波兰,约有60万的客户用他们的手机办理查询余额、收付支票等业务.在我国,中国移动通讯也于今年3月相继与招商银行、中国银行、工商银行合作推出了国内首批手机银行.正如任何新技术都不乏尝鲜者一样,手机银行一经推出就引来不少关注.     

我国保理业务的未来走向

为兑现我国对WTO的承诺，国内金融市场正逐渐对外资银行开放，保理是与国际接轨的业务，面对着巨大的市场需求，我们不开展保理业务，外资银行也会开展，其代价是国内商业银行的客户大量流失。     

国外道德银行对我国银行业履行社会责任的借鉴意义

银行是现代经济的核心,是社会资源再分配的杠杆,国际社会对银行业履行社会责任提出了越来越高的要求。70年代以来,国际上出现了以履行社会责任为己任,主要为用于环境、社会、文化和扶助贫困人口项目发放贷款的所谓道德银行,可以为我国处于社会转型时期的银行业提供一些有益的借鉴。     

银行业 走向稳健增长

随着宏观经济增速回升,下半年银行业盈利能力增强,基本面改善的趋势更加明显,从估值水平和股价走势来看,国内银行股估值的安全边际高,相对于大盘有明显的估值提升空间。     

乔志敏:国内银行业应学习国外同行的管理理念

2008年,国内经济形势经历了一系列重大变化,经济危机对西方发达国家的经济特别是金融体系造成了重大冲击,银行业受损严重.我国经济的发展在过去一年也经历了严峻考验,为有效应对严重的经济危机,国家及时出台了四万亿经济刺激计划、十大产业振兴计划等一揽子的刺激计划,在保增长、调结构、重民生的基本方针下,实行非常规的财政货币双重政策,各家银行也积极支持国家的宏观经济政策,2009年前七个月,实现新增贷款7．73万亿,同比创历史新高,对推动投资和消费增长,防止外贸进一步恶化发挥了重要作用.     

加入WTO我国银行业如何应对全能银行的挑战

在中国加入世界贸易组织两年之后 ,外资银行将获准在中国经营外汇业务 ,同中国企业进行人民币业务 ;五年之后 ,外资银行将获准在中国金融市场上经营人民币零售业务 ,地域限制和客户限制将取消。在金融市场向外资银行开放后 ,国有商业银行将丧失其传统垄断地位 ,外资银行凭藉完备的全能银行优势与中资银行展开激烈的客户争夺战。对此 ,我国银行业将如何来应对 ,显然是一个需要重视的问题。　　一、全能型银行体制已经成为现代金融业的发展潮流纵观世界各国的金融制度可以分为两种 :全能银行制和专业银行制。全能银行可以提供包括商业银行、投…     

银行非标准化债权资产财务处理的合规性分析

非标准化债权资产作为金融创新业务之一,近年来银行理财对非标准化债权资产间接投资规模增大。2013年银监会下发8号文,对该类业务的投资监管进行规范,笔者结合8号文分析非标准化债权资产业务财务处理原理,探讨银行对非标准化债权资产财务处理合规性。     

浅谈国内银行呼叫中心的发展策略

国外先进的大型商业银行都建设有一定规模的呼叫中心,向个人客户提供各项银行服务。对于国外的银行业,尤其是美国的银行来说,呼叫中心已经和柜面一样普遍,每一个上规模的银行都设立有自己的呼叫中心。美国各大银行从1980年陆续开始呼叫中心的建设,并在IVR技术出现后开始逐步整合呼叫中心。在过去的10年中,通过呼叫中心进行的交易量平均每年有15％的增长,呼叫中心成为有效分流网点柜面压力、提高经营效益的工具。     

国外银行并购对我国银行业发展的启示

本文通过对20世纪90年代以来国内外银行业并购特点的分析,以及借鉴国外银行并购的经验,提出了我国银行业应采取的对策建议.     

国内银行业客户服务中心的过去、现在和未来--Avaya中国区CRM总监罗军访谈

在一些场合下，即便是一些业内人士也对电话银行、呼叫中心、客户服务中心、联络中心、交互中心这些概念有所混淆。事实上，这些概念是现代商业银行在利用电话、互联网、多媒体等先进技术手段构建客户服务体系的过程中逐步产生的。这些概念不仅内涵和外延有所区别，其背后所体现出来的管理理念、经营理念上的差异也是非常大的。     

我国货币政策面临的挑战及未来走向

流动性过剩是当前我国货币运行的基本特征。在过剩流动性的推动下,我国宏观经济运行中的内外结构性失衡状况表现越来越突出,致使中央银行的货币政策调控处于两难之中。基于这种经济结构内外失衡格局下,本文从开放条件下货币政策理论分析入手,深入剖析了当前我国货币政策运行的内外环境以及面临的困境。最后指出了开放条件下我国货币政策的未来走向应从加快利率市场化改革、加快汇率市场化改革、加快推进金融体制改革和加快推动金融市场建设四个方面着手。     

银行市场对外开放与我国银行业效率提升问题探析

提高本国银行业效率,是一国政府放弃部分金融控制权,实施银行市场对外开放的主要目标。随着2006年底我国给予外资银行以国民待遇时间的逼近,我国应注意处理好打破国有银行垄断与巩固我国银行市场结构的集中度之间的关系、对内开放与对外开放的关系,以及控制外资银行进入速度等问题,以实现银行市场对外开放预期目标。     

由国外同业的模式探索我国私人银行发展路径

在农业银行私人银行筹建过程中,农业银行私人银行部对瑞银财富管理进行了考察学习,与蒙特利尔银行和澳洲联邦银行私人银行开展合作跨境金融服务,与国外其它私人银行也有一定接触。这些学习经验使得我们对于解决我同大型国有银行如何建立私人银行服务机制这一命题有了方向性的认识。本文主要介绍瑞银财富管理和农业银行私人银行的实践。     

加入WTO我国银行业如何应对全能银行的挑战

按照已经和许多国家达成的协议，在中国加入世界贸易组织两年之后，外资银行将获准在中国经营外汇业务，同中国企业进行人民币业务，五年之后，外资银行将获准在中国金融市场上经营人民币零售业务，地域限制和客户限制都将取消，在金融市场向外资银行开放后，国有商业银行将丧失其传统垄断地位，外资银行凭藉完备的全能银行优势与中资银行展开激烈的客户争夺战，对此，我国银行业将如何来应对，显然是一个需要重视的问题。