关于发展我国消费信贷的思考

一、发展我国消费信贷的可行性分析近年来,随着我国改革开放的不断深入,商品的供求关系也发生了很大变化,以个人消费抵押贷款和各种消费按揭方式为代表的消费信贷开始出现。当前,发展消费信贷的条件与时机正在逐步成熟。１．人们的消费需求与现实购买力之间的差距使得人们存在着对消费信贷的需求。目前,我国城市居民的消费进入以“住”与“行”为主要消费需求的结构升级阶段,农村居民的消费也进入了以满足“用”（尤其是家电等耐用消费品）的消费需求为主的阶段。我国大多数居民都希望拥有属于自己的房子、车子、高档耐用消费品等,但…     

扩大内需的障碍分析与对策选择

通过扩大内需来拉动经济增长是１９９８年以来中央宏观调控政策的着重点,但扩大内需也存在着现实的障碍。收入增长缓慢、社会改革力度加大、消费升级换代、边际消费倾向减弱、城乡消费的二元结构、收入差距的拉大和消费信贷的不发达等因素的存在,使得我国消费需求增长乏力;同时,由于紧张的财政状况和国有银行商业化改革进程的加快,资金筹措亦有困难。因此,把增加投资与扩大消费结合起来,把货币政策与财政政策结合起来,应是政府宏观调控政策的明智选择     

充分发挥消费需求的拉动作用

需求是经济增长的根本动力 ,启动消费是关系到“建设社会主义新社会的本质要求”的大问题。我国近年来消费需求不旺的主要原因是大部分居民收入水平偏低 ,商品供给方面也存在问题。住房、农村家电、轿车、信息与网络、旅游、文教等消费已经或正在成为我国的消费热点。进一步扩大消费需求 ,需要提高职工工资和农民收入 ,大力发展消费信贷 ,增加消费品的有效供给。     

消费信贷路在何方

一、消费信贷闪亮登场消费信贷是指消费者凭信用先取得商品使用权，然后按期归还贷款，以购买商品。它使消费者超过现有收入和储蓄的限制，通过借款增加即期购买力，从而提供更多的需求。消费信贷在西方国家广泛存在，对购买力影响很大。据统计，法国２５％的家庭靠银行贷款买房子，美国７０％、德国６０％、日本５０％的汽车销售通过消费信贷进行，尤其在美国，消费信贷十分普遍，消费贷款占整个银行贷款量的２０％，个人消费贷款中汽车、住房、日常消费的比例是４∶３∶３，消费者在他们所挣的每一美元中，就有２１美分用于还债。在国外，…     

消费信贷:突破瓶颈求发展

消费信贷是市场经济中货币信用发展到一定水平阶段的产物 ,其实质是在消费者和市场之间引进银行这一中介机构 ,为消费者增加购买能力 ,增加消费需求 ,从而带动国民经济的增长。面对我国买方市场的形成 ,国家从 1 997年底启动了消费信贷政策 ,力图保持国民经济的持续快速增长。但实际情况与启动最初目的存在很大的距离。本文试就当前消费信贷的“瓶颈”现状及发展消费信贷应采取的对策作初步分析。一、目前我国消费信贷的制约因素1、居民传统滞后消费观念影响和人们对未来前景的不确定性。长期以来 ,中国人都是滞后消费的 ,提倡“攒小钱、办…     

财经观点

1、政府应从国情出发制定新的消费政策,使消费与信贷和谐对接。以住房为例,政府要从实际出发,适当下调房价,将更多的国有住房转让给公民,使人们有更多的自由出租或出售住房,实现住房销售与消费信贷和谐对接,真正带动相关产业的发展。2、银行要进一步加大消费信贷的力度,拓宽消费信贷领域,根据城乡居民不同的消费需求设计不同品种的消费信贷。在国外消费信贷占银行总额近30％,而我国消费信贷市场尚需进一步扩展扩大。但在扩大的同时,一定要从城乡居民的现有条件和实际需求出发,来为他们提供“稳定、安全、便捷”的消费信贷服务。3、老百姓自身要解放思想,转变观念。在社会产品极大丰富,居民收入不断增加、国家积极引导消费并适时推出“消费信贷”的今天,老百姓要抓住机遇重树消费观念,重新打理自己的     

消费信贷环境分析及消费革命之对策

以住房消费信贷和汽车消费信贷为代表的消费信贷有利地拉动了居民消费需求 ,由此引发的一场消费革命正在改变着人们的传统观念 ,推动着我国的社会主义市场经济步入了健康发展的快车道。观念更新是消费革命的前提 ;增加居民收入是消费革命的根本 ;建立个人信用评估体系是消费革命的基础 ;消费信贷开发是消费革命的关键 ;政策支持是消费革命的保证     

论消费信贷与收入、经济增长的关系

消费作为收入的函数,它随着收入的变化而变化,消费信贷作为负债消费,也必然与收入密切相关,在不同的收入水平下消费信贷的发展状况是不同的。消费信贷的发展对解决由于有效需求不足而导致的经济增长缓慢具有重要意义。但由于我国目前正处在经济转型时期,来自观念和体制方面的因素影响了消费信贷的发展,因此我们应采取措施创造良好的信贷环境,促进消费信贷的发展。     

中国银行卡消费与经济增长的经验分析

银行卡的消费信贷功能和现金替代效应使持卡人随机的或潜在的消费需求转换为实际需求,促进了国内消费需求,进而推动了经济增长。本文在分析银行卡消费与经济增长的相关性理论基础上,采用Granger因果关系检验和误差修正模型对银行卡消费与社会消费品零售总额、GDP之间的关系及影响程度进行实证检验。结论认为,银行卡消费已同我国经济增长建立了长期稳定的正向关系。     

适度消费的衡量标志

所谓适度消费包含两个方面的含义,一是指在一定的国民收入中,个人和社会消费需求(即有支付能力的货币购买力)的增长要与国民收入的增长相适应;二是指在积累率既定的情况下个人和社会的消费倾向(即实际消费支出占消费需求或消费基金的比重)不能超过在一定价格水平下的实际社会商品供应量。消费需求的增长必须适当,也就是说,如果消费需求增长过快或过缓,都会导致供给与需求的失调。为此,必须掌握消费需求的适度增长。 应当指出,这里所讲的消费,是指整个社会的消费行为,它包括个人消费和社会消费(     

发展消费信贷 促进消费增长

在近几年扩大内需的过程中,通过发展消费信贷来促进消费增长是一项重要举措。几年来,消费信贷在我国得到了很快发展,对于推动消费增长,从而保持国民经济的持续快速发展起到了重要作用。但纵观消费信贷的发展,它在我国仍属于起步阶段,     

消费信贷和资产因素对城镇居民消费的影响

近年来,我国居民消费率持续下降,与之相伴的是消费信贷的大力发展和居民投资性支出倾向的增加。消费信贷能促进消费和资产购买的增加,资产价格增速的扩张使消费对收入的变化更加敏感,现阶段我国消费信贷的发展对资产购买的刺激作用要大于对消费支出的刺激作用。我国应保持宏观政策,尤其是就业政策的稳定性和连续性,保持经济增长的连续性,完善收入分配制度,提升城乡居民收入增长幅度与速度,塑造稳定的收入增长预期。     

进一步拓展我国个人消费信贷的思考

消费信贷是在二战以后发展起来的,消费信贷对扩大内需,拉动经济增长,刺激消费需求起了很大作用,也成为一些银行的主要收入来源。消费信贷是我国近年发展起来的一项新型信贷业务,呈逐年增长之势。本文主要就进一步拓展我国消费信贷的制约因素进行分析,提出了进一步拓展我国个人消费信贷的对策建议。     

扩大民间消费需求 推动经济持续发展

在目前需求不足 ,导致商品、资金和生产能力相对过剩的情况下 ,需要适当加大刺激内需政策的力度。在扩大内需中 ,扩大消费需求潜力最大。如果最终消费和居民消费占 GDP的比重增至国际平均水平 ,对经济增长拉动作用可持续 10年以上。增加居民即期的消费需求 ,关键是改变居民对未来收入和支出的预期 ;要促进消费需求持续增长 ,必须就产生结构和消费结构进行双向调整 ;而调整收入分配结构则是扩大消费需求的根本措施。一、消费需求下降影响着国民经济增长据中国人民银行统计数字表明 :我国城乡居民储蓄存款余额由 1978年末的 2 10 .6亿元增加…     

信贷偏好与中国低消费、高投资的经济增长结构——基于中美两国数据的比较分析

本文建立了一个将个人工作期分为两期的增长模型,该模型表明,消费信贷市场完美程度将对经济增长结构产生显著影响。利用中美两国数据进行的实证检验结果表明:消费信贷对经济增长结构影响显著,消费信贷比率提高将使消费占GDP比率上升;收入差距并不是导致中国消费占GDP比率下降的原因。为提高消费占GDP比率,我们应完善社会信用体系,降低信用贷款的交易成本,放宽金融业的准入限制,促进竞争,增加消费信贷供给,放松居民预算约束;同时增加政府的社会福利支出,为居民消费提供稳定预期,降低预防性储蓄动机,扩大内需。     

推进我国旅游消费信贷发展的理性思考

消费信贷是提高居民消费倾向、扩大消费需求的重要举措。目前 ,我国旅游消费信贷发展速度慢、规模小 ,与旅游业的快速发展和旅游收入的不断增加形成了鲜明的对比。推进旅游消费信贷的发展 ,必须采取针对性措施 :提高认识 ;加强营销 ;建立健全个人信用制度和消费者信贷法律 ;优化政策环境 ;提高业务管理水平     

关于加快我国消费信贷业务发展的思考

消费信贷是启动消费、扩大需求的有效方式 ,文章从我国信贷消费发展的历史与现状出发 ,分析了现阶段消费信贷发展中存在的主要问题 ,对发展我国消费信贷提出个人见解。     

当前城镇居民购买力状况分析

９０年代中期以来,我国经济发展中出现了市场疲软、产品积压严重的情况,这是需求不足的重要表现。由于投资需求最终为消费需求服务而且为其所制约,所以消费需求不足是产品积压的主要原因。而消费需求不足实际上是居民的现实购买力不高的结果。居民的购买力由城镇居民购买力和农村居民购买力构成,本文只对城镇居民购买力不高的状况及其对策进行分析。一、城镇居民购买力不高的原因当前城镇居民购买力不高的原因主要有以下三方面。（一）购买力无处实现。由于产品供给结构未能及时随需求结构的变化而变化,引起供求结构失调,使居民感兴趣…     

浅论收入差距过大的负面影响

目前我国经济面临的最大困难就是内需不足。内需不足可通过扩大投资需求和消费需求得以改观。尽管投资需求作为总需求的一部分 ,其扩大会使总需求增加。但从社会再生产看 ,只有消费需求才是经济增长真正持久的拉动力量 ,投资需求在一定意义上是消费需求的派生需求。投资的扩大必须要有消费增长的配合才能真正地促进经济的回升。在我国实行了一系列旨在扩大投资需求的政策而未能取得预期效果的情况下 ,如何刺激居民消费便成为亟待解决的问题。影响居民消费的因素是多方面的 ,但我国目前消费不足的根本性原因是居民收入差距过大。理论已经证明…     

消费经济转型与消费政策——关于如何进一步扩大消费的思考

我国经济加速转型时期的消费经济也处在加速转型阶段,其消费需求特征主要表现在有效需求不足、消费结构升级明显、高低收入者消费差距进一步扩大等方面。在消费经济转型时期,消费率偏低会对经济发展和生活水平提高带来诸多不利影响;“九五”以来利率8次下调,储蓄倾向居高不下,主要原因有以下几方面:买方市场出现、社会保障不到位、就业稳定性下降、消费升级后积累期延长、居民收入差距拉大等;农民及低收入阶层消费水平难以提高的主要原因在于收入水平低造成购买力低下。针对消费经济转型时期的问题和难点,我们认为,要扩大内需,将我国巨大的消费需求扩张潜力转化为现实购买力,就必须继续采取鼓励消费的消费政策,如消费信贷政策、建立与完善社会保障体系等。