试论信用卡诈骗罪

信用卡诈骗是伴随信用卡业务的发展而滋生的一种犯罪且日益严重,因此无论在理论研究还是司法实践中,信用卡诈骗罪都是重点研究对象.以刑法规定为基本出发点,试从更深程度分析信用卡诈骗罪的客观表现和司法认定,并对恶意透支型信用卡诈骗罪进行简单总结和梳理.     

答疑解惑

问：用捡来信用卡取钱属信用卡诈骗罪吗？ 答：最高人民检察院公布的《关于拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为如何定性问题的批复》明确规定：拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为，属于刑法第196条第一款第（三）项规定的“冒用他人信用卡”的情形，构成犯罪的，以信用卡诈骗罪追究刑事责任。     

风生水起：信用卡业务奋蹄疾

信用卡是商业银行或专营公司向个人或单位发行的,凭以向特约商户购物消费或向银行存取现金,并具有消费信贷功能的信用凭证。国际上的信用卡专指具有一定信用额度,持卡人可以先消费、后付款,并在规定时间内还款还可以享受一定免息期待遇的贷记卡。商业银行的信用卡收入主要来自以下三块:首先是年费,持卡人每年要向发卡行交纳固定数额的年费;其次是手续费,发卡行     

浅析实务中非法使用信用卡的几种犯罪行为的认定

信用卡作为新型现代化支付工具之一，因其便利、自助、经济的优势，已逐渐被公众接受并广泛使用。近年来，信用卡产业发展飞速，与此同时利用信用卡进行犯罪的行为也日益增多，立法和司法对信用卡诈骗罪的相关规定不够成熟，但是对某些特殊情况下该罪的认定还有很多争议。本文通过介绍目前信用卡在我国的使用情况与存在的问题，进而列出几种实务中认定难题的情形，并提出自己的观点。并在最后作一个简单的结语，希望能为解决信用卡犯罪认定的难题，尽自己的一点薄力。     

论信用卡恶意透支及其防范

信用卡是由银行或非银行机构向持卡人发行的具有多种功能的结算凭证，是目前我国广泛使用的一种支付结算工具。近年来，我国信用卡市场发展迅速，随着信用卡在我国越来越广泛的应用，信用卡被恶意透支的情况也日益严重。信用卡恶意透支是违反信用卡章程和信用卡协议的行为，指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。利用信用卡恶意透支不仅直接危害国家，集体和公民个人的利益，而且严重影响了银行的声誉，阻碍了信用卡业务的发展，具有很大的危害性。本文通过指出信用卡恶意透支的几种常见手段，分析信用卡被恶意透支的原因及其危害结果，提出了针对信用卡被恶意透支的对策，以保护国家和银行的利益。     

关于信用卡犯罪立法修正的探讨

针对现行刑法信用卡犯罪立法设置上的缺陷,《中华人民共和国刑法修正案(五)》对信用卡犯罪作了全面的规定,明确了信用卡犯罪的多种行为形式。并且前置信用卡犯罪的刑法评价时间,从源头上打击信用卡犯罪。要做到准确适用,有必要准确理解、把握新增信用卡犯罪的构成要件以及与其他犯罪的分界。     

对加强信用卡风险管理的思考

近几年.我国的信用卡业务快速发展,随着持卡人群及透支额度的日益庞大,其风险隐患也逐步显现.文章从分析信用卡业务发展的现状入手,站在商业银行的角度,剖析信用卡风险的表现及成因,并结合实际,提出了加强信用卡风险管理的建议,对商业银行的信用卡业务健康发展具有一定的现实意义.     

信用卡冒用风险承担的法律分析

信用卡因其特性极易产生被冒用的风险。该冒用风险应如何分担的问题，面对中国正在高速发展的信用卡市场，显得越来越紧迫和重要。但我国现行法律规定的关于信用卡冒用风险尚存不合理之处。本文结合信用卡发达国家和地区的立法和司法实践，提出我国在信用卡冒用风险承担方面的立法思路。     

《信用卡业务管理办法》带来什么

自96年4月1日开始实行的《信用卡业务管理办法》(以下简称《卡法》),是我国第一部正式的国家商业银行信用卡管理法规条文,该法对信用卡业务的具体政策、业务管理、业务规范、风险防范、法律责任等方面作了具体、明确的规定。     

信用卡诈骗罪的若干问题

关于自然人主体问题。刑法第196条第1款规定了四项具体的信用卡诈骗行为，分别为：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；使用作废的信用卡的；冒用他人信用卡的；恶意透支的。一般认为，本罪的主体是一般主体，即凡年满16周岁且有刑事责任能力的自然人均可构成。笔者有不同看法。     

信用卡对发达国家货币政策的影响及对我国的启示

自信用卡等电子货币问世后,其对于货币供给的影响使得发达国家在央行货币政策上经历了重大的变化. 一、信用卡出现后发达国家货币政策调整情况概述 以美国为例,自1970年来,美联储将M1作为货币调控的中间目标.当进入信用卡业务发展的第三阶段,即从20世纪70年代末金融创新开始,美国经历了多次货币政策的调整.     

传媒精点

钻石信用卡缘何锁定副部级以上干部背景:日前,民生银行推出了一张颇具特色的“民生钻石信用卡”,它的透支额度超过国家规定的信用卡透支额度5万元的60倍,达到300万元。它的目标人群主要锁定四类人,除了企业家、明星以外,还包括了副部级以上官员。     

信用卡诈骗行为方式之界定

刑法规定了五种不同的信用卡诈骗行为方式,从不同角度对不正确使用信用卡的行为予以规范,因此应准确理解各方式的内涵,把握其不同点,在司法实践中正确分析行为人的行为,从而准确适用法律。     

浅谈信用卡恶意透支及其风险防范

本文对信用卡恶意透支行为的种类和成因进行了分析,并就如何防范信用卡恶意透支风险提出了具体解决措施.     

中国金融市场:今年是个信用卡年

2002年第四季度,银行界刮起了信用卡竞争风.先是招商银行宣布12月1日正式发行一张据说是真正意义上的信用卡.与此同时,工商银行、中信银行、广发银行、深圳发展银行等也陆续宣布发行真正的信用卡.到12月29日,上海银行赶上年底发行贷记卡的末班车--发行"申卡信用卡".中国银联董事长万建华说得好:"现在中国信用卡市场是块处女地,谁发行的信用卡多,谁占的市场份额就多."这就是近期各银行纷纷发行信用卡的原因.相信今年信用卡竞争将会更加激烈,今年是个信用卡年.     

变造中标通知书内容于法不容

案情简介Z信用卡公司参加H省政府采购中心组织的人力资源和社会保障社保卡项目的公开招标。在该项目中标公示发布后,Z信用卡公司立即提出质疑:公示的中标人S公司投标文件中业绩证明材料的真实性存在疑问。H省政府采购中心在规定的时间内做出答复,但Z信用卡公司对质疑答复不满意,于是向当地财政厅提起了投诉。     

我国信用卡市场营销策略研究

信用卡作为一种现代化的金融工具,它便捷、时尚、安全的特点正逐步被越来越多的人所接受.目前我国的信用卡市场呈现出良好的发展势头,已使我国成为持卡人数量最多、银行卡业务增长最快、发展潜力最大的国家之一,但仍不可避免地存在许多问题.文章分析了我国信用卡市场的发展现状,并指出了其中存在重视单纯推销而不重视整合营销等问题,最后提出了深化我国信用卡市场营销策略的建议.     

由刘某诈骗案分析诈骗罪与信用卡诈骗罪的认定

在我国《刑法》中，信用卡诈骗罪归属于金融诈骗罪，而诈骗罪归属于侵犯财产罪一章，诈骗罪和信用卡诈骗罪都是以非法占有为目的，骗取财物数额较大的行为，二罪的主要区别即表现在所侵害的犯罪客体不同。信用卡即我们通常所说的贷记卡，也就是不必在账户上预先存款就可透支消费，之后在银行规定的期限内还款即可，因此，信用卡诈骗罪侵害的客体是复杂客体，其既对国家有关的金融票证管理制度，具体来讲是信用卡的管理制度造成侵害，同时也给银行以及信用卡的相关关系人的公私财物所有权产生损害。     

信用卡套现现象分析及应对策略

随着我国信用卡市场的快速发展,使用信用卡消费越来越普遍,但是在信用卡的使用过程中也出现了诸多问题,尤其是利用信用卡套现的现象,严重影响了我国信用卡市场的健康发展.文章通过对信用卡套现的内涵、方式、危害和原因进行分析,在此基础上提出了相应对策.     

信用卡风险法律控制之基础——侧重持卡人权益保护

信用卡风险法律控制的基础,是指贯穿于整个信用卡风险法律控制活动之中的基本原则,是整个信用卡风险法律控制体制的出发点和立足点.如何切实防范和抵御各种信用卡交易风险,从而保障信用卡产业的健康持续发展将是本文所要探讨的问题.