浅议银行账户管理与反洗钱

反洗钱工作的传统三道防线,即客户身份识别制度、客户身份资料及交易记录保存制度、大额和可疑交易报告制度,都与银行结算账户密切相关,规范银行账户管理可以预防洗钱犯罪。本文从几个方面揭示了银行账户管理存在的问题以及洗钱者利用银行账户洗钱的几种方式,并提出了一些建议。     

公民身份信息联网核查工作中存在的问题应引起重视

人民银行会同公安部已于2007年6月底建成运行了联网核查公民身份信息系统．为银行业金融机构办理银行账户以及银行账户为基础的其他业务有效识别客户身份提供了权威、便捷的技术手段。但在实际操作中存在的如身份证件号码不存在、身份证号码与姓名不匹配等问题．已严重困扰和影响到了居民的日常生活。     

生物识别技术在互联网与金融行业的应用研究

在"互联网+"时代到来之际,不仅客观现实社会的重要行业要求实名制身份认证,网络虚拟社会的远程诚信更需要可信身份管理,互联网金融行业尤其需要采用科学合理的技术和方法保障账户信息安全。将行为人在现实社会的身份、网络社会的活动和由此产生的信用记录关联起来,生物特征识别技术可以起到非常重要和良好的作用。然而,生物特征信息本身的安全同样需要保护。本文从网络发展需要     

银行机构联网核查客户身份的现状及改进建议

目前,联网核查公民身份信息系统是银行机构识别客户身份的主要渠道。该系统上线5年来,整体运行比较稳定,对准确识别客户身份、有效落实银行账户实名制、促进社会征信体系建设、保护客户的资金安全和银行机构的合法权益、维护正常的金融秩序发挥了积极作用。面对近期社会上涌现出的针对银行和客户的金融诈骗,如何有效发挥联网核查公民身份信息系统功能、最大限度地保护银行和客户的利益,值得我们思考。     

金融机构账户管理中客户身份识别的有效性探讨

一、人民币银行结算账户管理与“客户身份识别”原则“客户身份识别”(Customer Identification)是国际通行的反洗钱领域的重要原则,其确立最早     

国内外生物特征识别技术的发展与展望

1．引言 利用生物特征的主要手段就是生物识别技术，生物识别技术是指通过计算机利用人体固有的生理特征或行为特征来进行身份鉴定的过程。由于生物特征本身与传统的密码等身份鉴别相比，具有很大的优点，因此得到了广泛而深入的研究和应用。目前较常用来进行身份鉴别的生物特征有：面像、指纹、虹膜、声纹、步态、签名等。     

客户身份识别难制约农村信用社反洗钱工作

一客户身份识别存在问题 （一）“联网核查公民身份信息系统”覆盖率低。根据反洗钱工作需要．人总行于2007年推出了“联网核查公民身份信息系统”．该系统的运行为银行等金融机构识别客户身份、辨别身份证件信息真伪提供了一种权威的科技手段,将对开立假名、匿名账户等违法、违规行为产生巨大的威慑作用。     

金融机构非柜面业务客户身份识别存在的问题及建议

非柜面业务客户身份识别存在的问题 （一）信息了解难。目前金融机构在与客户建立业务关系时,要求客户通过柜台核验相关证件,填写相关协议,对客户身份进行初始识别,但网络交易过程可以不通过银行柜台,客户拥有密码或密钥即可得资金,该账户的实际使用人是否为最初开立账户的人,银行要做到“了解”客户存在难度。     

存量人民币个人账户信息真实性核实工作的难点与建议

根据银发[2011]254号文《中国人民银行关于开展全国个人人民币存量银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见》要求,截至2013年底全国各银行金融机构统一完成存量个人人民币银行存款账户身份信息的核实工作,届时各金融机构要实现在行内业务系统中标识、查询、统计核实结果;依法对存款人使用伪造、变造身份证开立的虚假银行账户、匿名银行账户进行清理,依法中止为身份不明的存款人提供服务.此次核实范围含2007年6月底以前开立目前未销的账户和之后非身份证开立的账户,不但核实存款人的信息,还需要核实开户代理人的身份信息.由于这项工作时间紧、任务重、覆盏面广、涉及人多、社会影响大,各金融机构普遍反映牵扯的精力大,识别手段和真实性验证不易操作,如何减轻前台柜员负担,又能系统地做好存量账户核实工作,笔者从工作实际出发提出了以下建议.     

关注利用个人银行结算账户进行洗钱

一 个人银行结算账户管理中存在的洗钱隐患 （一）客户身份识别技术上存在难点。《办法》规定，开立个人银行结算账户可以出具的证明文件有多种，既可以是居民身份证或临时身份证，也可以是军人身份证件或者武警身份证件，还可以是港澳台驰区的通行证、户口簿、驾驶执照、护照等，有效证件可谓多种多样。这给商业银行识别客户身份带来了一定的难度。2007年5月各银行业金融机构开通了联网核查公民身份信息系统，联网核查成为各银行业金融机构验证居民身份证信息真实性的主要方式，     

商业银行单位结算账户年检工作情况调查及建议——以重庆商业银行为例

人民币单位银行结算账户年检制度不仅是作为银行账户管理工作中的一项重要内容,同时也是商业银行履行反洗钱客户身份识别义务,持续识别客户身份的一项重要举措.如何加强账户年检管理、提高账户年检率、防范和打击不法分子利用银行结算账户从事违法犯罪活动是每位账户管理人员值得深思的问题.本文首先结合重庆商业银行2010年账户年检数据,...     

香港银行账户管理模式对内地银行的启示

香港特别行政区（以下简称“香港”）作为世界金融中心之一,其银行业的经营管理既吸收了欧美银行业先进的管理方式,又根据自身实践,建立了一套较为完整的账户管理体系。本文从经济环境、法律基础、账户权责界定、账户分类以及客户身份识别等方面对两地账户管理模式进行了比较;针对内地银行账户管理模式,配合人民银行即将启动的银行账户管理体系改革,提出了拓展账户管理目标、优化账户分类、建立存款人统一视图、改进账户监管模式等建议。     

个人客户身份识别操作中一些亟待解决的问题

我行2007年上线实施人民银行的联网核查公民身份信息系统。目前利用联网核查系统,对公民身份信息进行联网核查的业务主要包括：一是银行账户业务,具体包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。二是支付结算业务,包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑业务等。三是信贷业务,具体包括个人贷款业务或单位贷款业务等。四是其他银行业务,例如交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务。通过实际运行,联网核查系统对个人客户身份的有效、完整的识别,     

自动识别

我国“身份认证”权威机构揭牌 随着中国(信息安全产品测评认证中心)身份认证产品与技术测评中心近日揭牌,我国在生物特征识别技术领域有了具有国家行政权威的测评机构。这一中心和中国科学院自动化研究所生物特征认证中心相结合,标志着我国初步建立了生物特征识别技术的监管、评价体系。 据悉,在公安部、国务院信息办、中科院等部门的支持下,身份认证中心将在生物特征认证、IC卡认证、数字签名、数字印章、数字水印、视频视觉监控等认证技术领域开展测评工作,从而推动我国身份认证技术和产业进一步走上规范、快速发展轨道。     

计算机的见证实录——生物特征识别技术

计算机生物特征识别研究起源于20世纪50年代,但真正开始应用在70年代,指纹识别技术率先用于罪犯身份确认。近几年来,生物特征识也渐渐运用于银行计算机信息安全领域中。     

关于创新客户身份识别模式、提升识别效率的研究

反洗钱中对客户身份识别的要求涉及到商业银行业务的各个层面,诸如账户、个人及对公的清算中,如何有效提高身份识别效率,节约成本值得关注。     

联网核查公民身份信息系统运行中存在的问题

为进一步落实银行账户实名制,中国人民银行和公安部共同为银行业金融机构建设的联网核查公民身份信息系统,于2007年6月29日起在全国正式推广运行.联网核查公民身份信息系统的推广运行,对银行机构更好地落实银行账户实名制,准确识别客户身份,促进社会征信体系和反洗钱等工作的有效开展,维护正常的经济金融秩序具有十分重要的意义.据调查,系统自上线运行以来,运行平稳,业务处理正常.但实际运行中仍存在一些亟待解决的问题.     

账户问题对反洗钱的影响及建议

在国际反洗钱领域，对客户进行身份识别的制度称为“认识你的客户”。“认识你的客户”成为国际反洗钱规则和惯例的重要原则。2005年4月18日，广东、山东和福建三省试运行“人民币统一银行结算账户管理系统”（简称账户管理系统、系统），通过金融机构对存款人在本、外地银行开立、变更、撤销账户业务活动建立、健全客户信息资料，对账户进行查询、统计、监测，有效地为“认识你的客户”提供全面、统一，快捷的途径。但在系统“户籍”管理过程中仍存在一些比较突出的问题，对反洗钱工作造成不利影响，有待进一步改进。     

重构人民币银行结算账户管理体系初探

本文从银行结算账户管理目标的变化和市场经济下各类主体的需求等情况出发,分析了现行人民币银行结算账户体系有待完善之处,提出应构建以＂账户代码为统领、基本账户为龙头,开户资格许可制,账户开立备案制＂的单位银行结算账户体系和社会保障号码下的个人银行账户管理体系。本着服务市场经济社会、服务反洗钱目标、重视客户身份识别、宽准入严监督、严格控制现金使用等原则对人民币银行结算账户管理体系进行了初步重构。     

在线面部识别技术提高支付安全

英国某科技公司近日发布了在线面部识别技术,称其能够降低欺诈和身份盗用的风险.该技术可为任何现有的在线支付加入额外的安全步骤,从而确保注册了他们服务的用户没有进行欺诈活动,同时也保证了是本人在使用支付服务. 在新注册银行账户、保险计划、在线钱包或其他敏感服务时,该技术会要求用户使用前置摄像头拍摄一张自己的脸部照片,这张照片随后会被注册到该公司的数据库当中,用来确保同一张脸无法注册不同的账户,不相符的面部也无法访问原始账户. 点评:传统的身份验证方法有它的局限生,用户的证件、银行卡被偷或被伪造,密码被破解,其身份就会被他人冒充,容易造成财产的损失.生物识别技术比传统的身份验证方法更具安全、保密和方便性.除了脸部识别技术,指纹识别、声纹识别、虹膜识别等都应该在更多领域为信息安全提供有力保障.