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随着互联网科技的飞速发展,互联网金融企业利用创新的金融科技,其已经渗透到金融行业的每个领域,并衍生出新的业务模式,然而互联网金融也是一把双刃剑,其潜在的风险也不容忽略.本文通过对蚂蚁金服集团进行案例研究,通过对其商业背景与业务模式的梳理,探究其特殊的盈利模式及其风险,以期为新经济发展环境下互联网金融行业的监管方向提供启示. 相似文献
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客户身份识别是反洗钱工作的基础,没有完善的客户身份识别制度,大额交易和可疑交易报告就无从谈起。我国于2007年制定实施的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《管理办法》)沿用至今,但国内外经济、金融、信息技术、科技等方面发生了巨大的变化,国际反洗钱监管要求也日趋严格,现行的监管法规已经不能适应当前的社会经济形势,对现行的《管理办法》进行完善和修订,已经迫在眉睫。 相似文献
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客户教育最早出现于金融行业。它是指金融企业为实现营销目的,充分利用各种经营资源和营销手段,在客户细分和市场分析的基础上向客户传递企业价值观,消除客户的疑虑,以提高与特定客户之间的关系质量为目标的高素质营销。客户教育源于本世纪70年代的西方金融领域。 相似文献
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当前互联网金融发展态势迅猛,如何规范互联网金融发展,有效防范洗钱风险,已成为各国监管机构关注的焦点。本文从基础层次和延伸层次的角度研究了互联网金融面临的洗钱风险,剖析了互联网金融洗钱风险防范的国际经验,从强化互联网金融的管理,实行严格的市场准入制度,以客户身份识别为互联网金融行业监管重点,建立以‘恰理怀疑”为基础的可疑交易报告制度等方面提出了有效防范互联网金融洗钱风险的政策建议。 相似文献
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伴随互联网时代的高速发展,互联网在金融行业不断的渗透与融合,促使越来越多的金融企业借助互联网通道对传统业务进行升级再造,加速金融行业的快速发展,释放金融创新活力,拓宽客户服务边界。也带来了良好的品牌和市场效应。这一两年里,迅速升起的余额宝、微信红包、滴滴打车、阿里小贷、京东白条等互联网金融创新以迅雷不及掩耳之势融入到当下的生活中,使金融更便捷,改变着我们的生活。 相似文献
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伴随以阿里金融为首的互联网金融的兴起,证券,乃至整个金融行业面临着前所未有的机遇与挑战,如何改变现有的金融产品设计、推广及流通模式,以适应互联网时代的要求,成为业界的热门话题。新型业态形成的同时,不仅带来了经济利益,也带来了新的风险。金融行业如何蜕变和提升以适应新局面,将成为传统金融企业与互联网企业未来竞争的关键。 相似文献
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农业银行作为国内主要的综合性金融服务提供商之一,在金融互联网化方向独树一帜。截至目前,农业银行各类电子银行产品注册客户总量达6亿多户,网银、掌银、电子商务年交易笔数合计超百亿笔;电子渠道金融性交易攀升到90%以上,电子银行业务年收入90多亿元,居同业第一位。互联网金融创新突出改变"四度"当前,随着互联网金融持续深入发展,"互联网+金融"成为了金融行业发展的新动力。传统电子银 相似文献
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客户身份识别作为反洗钱“四大核心义务”之一,长期以来承担了基础职能。同期,客户尽职调查在反洗钱监管中的要求越来越高、范围越来越广,逐步替代客户身份识别,成为反洗钱新“四大核心义务”之一。学术界和实践界存在是客户身份识别包括客户尽职调查,还是客户尽职调查涵盖客户身份识别两种截然不同的观点。推进我国反洗钱管理从客户身份识别向客户尽职调查转型,对于金融机构全面理解客户尽职调查的内涵、强化“风险为本”的原则、进一步完善我国反洗钱监管体系具有积极意义。从国内法律法规、监管要求和业务实践等多个维度梳理并总结客户身份识别与客户尽职调查的历史沿革、体系建构,并从反洗钱管理的视角厘清二者的关系,提出有针对性的建议。 相似文献
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目前国内互联网金融行业风险事件高发,从根本上是由于国内互联网金融企业无法提高风险控制水平降低信用风险事件发生;互联网金融特有的商业模式尚未形成,仍然以传统金融业模式经营各类金融业务,不能有效提高金融市场效率,服务实体经济.本文试图从金融业本质出发,探究影响国内互联网金融健康可持续发展问题和障碍,解释国内互联网金融行业风险事件高发的原因,探索互联网金融行业未来发展路径,以求对互联网金融行业健康可持续发展提供一定参考. 相似文献
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正10月16日,阿里旗下小微金融服务公司更名为蚂蚁金融服务公司(简称"蚂蚁金服"),这是该公司筹建一年多之后对外发布的正式名称。至此,蚂蚁金服旗下互联网金融链浮现,包括支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷及筹备中的网商银行。这是阿里系对其互联网金融战略的一次大整合。蚂蚁金服互联网金融圈离不开阿里巴巴以电子商务为主的平台业务。真正的互联网金融必须建立在完整、准确、能够挖掘分析的电商平台前后端积累的大数据上,这是互联网金融生存发展 相似文献
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互联网的发展给社会带来了重大的变革,其对金融行业的渗透越来越明显,商业银行渠道脱媒、客户脱媒、业务脱媒的现象日益严重,面对激烈的市场竞争,农业银行要充分认清形势,尽快适应互联网金融时代的发展要求。 相似文献