浅谈我国商业银行个人业务的现状及对策

近几年来,随着国民经济飞速发展,城乡居民收入大幅提高,个人财富加速增长,市场前景十分广阔。各家银行已普遍认识到了开展这项业务的重要性和必要性。因此,不断开发设计出真正适应市场需求的个性化产品,为客户提供全方位的优质服务,成为我国商业银行个人理财业务发展亟待解决的问题。本文就对我国商业银行个人业务的现状及对策进行了分析,从而加强和促进商业银行个人业务不断发展。     

软件研发项目外包的管理方法

在信息技术日新月异发展的今天,中小商业银行由于其有限的资金实力,软件研发队伍规模不大,导致研发软件产品耗时长、速度慢,难以满足业务发展的需要。因此,中小商业银行与专业软件研发公司等合作,做好软件研发项目外包，共同研发适应市场需求的新产品，已成为中小商业银行实现技术创新、促进业务创新发展的重要途径。     

改进商业银行基层机构经营管理体制的探索

基层机构是我国商业银行业务经营和拓展的主体，也是业务风险的主要载体，而风险控制又是基层机构风险管理中的一个薄弱环节。目前，各家商业银行在积极采取各种措施迎接加入WTO后的竞争，却很少触及基层机构的经营管理体制。笔者在实务工作中感觉到，正是由于基层经营管理体制在诸多弊端，影响了商业银行各种迎接入世措施的实施效果，改进基层经营管理体制是一个必须重视的课题。本文特提出一条不够成熟的思路，以斯抛砖引玉，引起各家商业银行改进基层经营管理体制、提高竞争能力和风险控制能力的探索。     

整合流程让"综合柜员制"焕新颜

随着金融体制改革的不断深化，金融行业竞争日趋激烈，传统的管理理论、管理方法和服务手段已不能适应金融业发展的需要。为使自己在金融市场竞争中立于不败之地，各家商业银行都在改变传统的管理方式，优化劳动组合，创新服务手段，提高服务质量，努力为客户提供更方便、快捷、安全、高效的金融服务。而综合柜员制这种以客户为中心的劳动组合形式，符合商业银行竞争和自身发展的要求，有利于商业银行加强内部管理，规范业务操作，     

IT系统生产运行综合监控项目的建设

面对我国加入WTO后中外商业银行的激烈竞争,国内各商业银行纷纷加快了科技发展和创新的步伐,力图通过科技手段的不断完善和创新,提高各家银行的竞争力和服务水平.同时,我们也应该看到,随着银行电子化和信息化技术的不断创新、新业务品种和规模的不断发展,银行的生产运行环境也变得越来越复杂,这就势必使各家银行对IT系统的生产运行管理,尤其是业务核心系统的运行管理、故障的及时响应和排除等都提出了更高的要求.     

我国商业银行中间业务发展存在的问题及对策建议

金融深化与金融业竞争,市场需求与管制放松的刺激等诸多因素的综合影响,推动了商业银行中间业务的空前发展。中间业务与传统的资产负债业务共同构成了现代商业银行业务的三大支柱,拓展中间业务已成为当今世界银行业的共同发展趋势。并且随着国内各家商业银行业的竞争日趋激烈,传统的商业银行业务所能带来的利润越来越小,为了寻求和扩人盈利的空间,各商业银行也将发展中间业务作为增强竞争力和收益的重要途径。下面就我国商业银行日前发展中间业务所存在的问题予以分析并谈点对策建议。一、我国商业银行中间业务发展存在的问题一是中间业务的…     

表外业务会计核算探讨

在传统业务的获利空间逐步缩小的形势下，大力发展现代金融业务，拓展业务空间，全面提升竞争能力，成为各家商业银行的共同目标。表外业务因其在业务前景、资源耗费、获利空间等方面的优势，而成为商业银行竞争的焦点。但是，目前我国商业银行表外业务还没有形成一个统一、规范、科学     

代理财政集中网上支付系统的设计

代理财政集中支付业务是各家商业银行竞争的重点之一。自2001年我国推广实施财政资金集中支付试点改革以来，各家金融机构在手续费收入预期的驱动下，积极参与与财政部门的沟通和协商，以争取获得财政资金集中支付业务的代理资格，增进银财关系的双赢和合作。有的地区财政部门采取招标竞争的方式，从不同金融机构中选择适宜的方案。     

“假按揭”的危害、识别与防范

众所周知，个人住房按揭业务具有风险低、经济资本系数小、收益长期稳定、综合效益明显等诸多优点；农总行也将个人住房按揭贷款归为引导类贷款。大力发展住房按揭业务可以达到充分利用有限经济资本资源、优化信贷资产结构，提高信贷资产质量、带动其他个人业务发展等诸多目的。正由于上述原因，个人住房按揭业务成了近来各家商业银行争相发展、竞争激烈的焦点业务之一。但是，必须清醒地看到，各家商业银行在大力发展此项业务的同时都把防范和打击“假按揭”现象作为业务管理的重中之重。     

多渠道整合营销:零售银行新的发展潜力

随着外资银行的进入和国内股份制商业银行的崛起，中国银行业正进入竞争空前激烈的时代。金融产品和金融业务种类不断增多，但由于银行产品所固有的易模仿、同质性的特点，各家商业银行面对激烈的市场竞争，在积极进行产品创新的同时更注重产品附加价值的提高，在业务发展过程中更关注营销渠道与服务方面的整合。目前，各家商业银行都在开展多渠道用户接触(传     

警惕：票据黑洞

对于企业来说，票据作为具有成本低、周转快、风险小等特点的融资工具，已成为其融资的上佳之选。对于银行来说，票据业务不仅能提高经营收益，而且能有效改善资产结构、降低资产风险、加速资金周转。因此，票据业务既受到广大客户的欢迎，也成为各家银行激烈竞争的焦点。但由于商业银行与企业客户的过度投机、信息不对称以及相关法规不健全、内控机制不完善等现象的存在，票据融资业务在迅速发展的过程中，     

关于商业银行规范竞争问题的思考

在我国改革开放、社会主义市场经济条件下，国内多家商业银行并存，既携手并进，又互相竞争的格局已基本形成。他们竞争的主要对象是客户；竞争的主要手段是业务品种多寡、承受能力大小、营销网点多少、技术先进程度等服务能力；竞争成果是资产规模扩大，市场份额上升，资产质量改善，经济效益提高，为可持续发展和创造更多盈利打下良好的基础。为了在竞争中获胜，各家商业银行都在探索如何提高竞争能力。为了营造一个良好的竞争环境，我们必须探讨商业银行规范经营和规范竞争问题。所谓规范经营，应当说就是依法合规经营。     

加强SOA标准化工作 加快金融信息化建设

近年来，随着金融行业竞争的日趋激烈，信息技术的发展对于银行各类业务系统的开放性和操作性提出了更高的要求。各家商业银行面对着比以往任何时候更加复杂的市场环境和业务环境，希望通过构建新的系统来改变过去以产品和业务为中心的模式。     

关于简化个人住房贷款合同文本的思考

各家商业银行都在积极响应政策号召，支持城镇居民购建住房，大力办理个人住房贷款业务，使此项业务在短短的一年间迅速发展。随着房改工作的不断深化，此项业务还将进一步持续平稳地发展，并成为各家商业银行的重头戏，与此同时，如何提高办理个人住房贷款业务的工作效率，也已成为各家商业银行迫在眉睫必须研究的新课题。影响办理个人住房贷款业务工作效率的因素很多，如员工素质、调查方法、合同资源、审批程序、电子化利用程度，等等。笔者想就简化个人住房贷款合同文本问题谈谈自己的想法。     

兴业借“银银平台” 重塑“银银关系”

近年来，各家银行纷纷对同业金融业务投入大量资源，改善服务、抢占市场。四大银行以及民生、浦发等一些股份制商业银行也专门设立了同业业务部门。同业业务发展非常迅速，同业业务量、收入、利润等在商业银行业务的分类占比和贡献明显提高，但也普遍存在同业竞争加剧、经营管理体系有待完善、业务领域有待扩大、同业合作方式有待改进、合作内容有待丰富、市场营销有待加强、风险管理急需提高等问题。     

《商业银行资本充足率管理办法》出台警示中国银行业

最近几年，我国商业银行的竞争加剧是不争的事实，由于政策、市场或传统观念等因素的影响，银行中间业务收入不尽如人意，这就使得商业银行不得不将利润的增长点更多地放在贷款业务上。这样，各家商业银行不得不在扩展业务上大做文章，但是显然，在以规模求效益的竞争当中，受损害的将是中国银行业。为了防止银行业出现“超常规”发展，避免由于规模扩大带来的风险积聚，中国银监会于2004年3月1日出台了《商业银行资本充足率管理办法》(以下简称《办法》)。     

商业银行市场营销中存在的若干问题

近年来，各家商业银行新推出的金融产品层出不穷。在以改革为发展主旋律的当今，如何将已经研发的新业务品种结合传统产品有效地进行营销，在实践经营中获得较好的收益，将是各家商业银行的发展竞争成功与否的基础。本文侧重市场营销中产品、人才、鼓励机制等方面的研究，依托本省区域，提出一些营销中的基础问题并予以分析。     

对保管箱业务的认识及营销建议

银行保管箱业务在发达国家已有较长的历史，不仅给商业银行经营带来巨大的利润，也给国民提供了非常可靠的资产保证。近几年，国内不少地区银行保管箱业务持续升温，逐渐成为各家商业银行竞争的服务品种之一。     

央行规范银行卡发卡收单跑马圈地被敲警钟

面对的银行卡业务中“规模战”、“费率战”等的恶意竞争，中国人民银行（央行）近日向各家商业银行、中国银联和支付机构下发通知，从加强实名制审核以规范银行卡发卡业务、银行卡风险管理、严格银行卡收单业务管理以及监督管理四方面人手，加强对银行卡业务的监督管理。     

细分市场 把握卖点 提升品牌 优质营销——浅论中行长城国际卡的市场营销

长城国际卡是中行在2000年推出的以美元和港币为结算货币的国际贷记卡，也是国内商业银行首批发行的外汇卡，是中行在银行卡业务领域的拳头产品和特色产品。目前国内的信用卡市场已进入了高速发展和激烈竞争的阶段，各家商业银行都纷纷开拓和发展国际卡业务。在这种环境下，中行更应该总结经验、有所突破，以保持原有优势，促进业务发展。