构建巨灾风险管理体系中再保险的实践与思考

如何对巨灾风险进行有效管理,是世界范围内的难题和重大课题,也是当代保险业面临的严峻挑战。在全球巨灾风险频发、各种灾害损失日益增加的背景下,探讨保险、再保险在建立巨灾风险保障体系和加强巨灾风险管理中的作用，具有非常现实而深远的意义。     

完善巨灾风险管理数字化基础设施

巨灾是指给经济和社会带来巨大损失的灾害,衡量损失的金额没有标准定义,国际上通常是指2500万美元以上。地震、台风、洪水、滑坡、泥石流等属于自然巨灾,新冠肺炎疫情、重大网络中断等属于非自然巨灾。巨灾风险是指经济和社会发展面临巨灾的可能性和不确定损失,巨灾风险管理是以降低损失和主动应对巨灾影响为主要目标,人为地去主动管理巨灾不确定性,其往往受限于巨灾的认知水平、管理思维和巨灾管理能力、技术水平等。     

四起小额企财险火灾案的启示

火灾是造成财产保险公司巨灾损失的风险之一，小保额企财险经营中火灾风险已成为各家保险公司频发的风险点。     

从综合风险管理看巨灾保险制度

中国是自然灾害频发的国家,地震、干旱、洪涝、低温冰冻、暴风、滑坡、农林病虫害和森林火灾等自然灾害几乎年年发生,特大自然灾害即巨灾时有发生。在巨灾风险管理措施中,保险具有其他金融工具不可替代的功能。各国政府以及学界已经取得一个共识,应对巨灾的科学方法应从以灾后抗灾救灾为主转变为以巨灾风险管理为主,在这一理念下,保险的作用就显得更为重要。     

四起小额企财险火災案的启示

火灾是造成财产保险公司巨灾损失的风险之一,小保额企财险经营中火灾风险已成为各家保险公司频发的风险点。案例一: 2004年6月8日晚,江苏太仓市某无纺布厂发生火灾,损失重大,几近全损,此次火灾原因是由于被保险人一号车间棉箱与梳理机之间电机产生火花所引起。该标的保险金额:150万元;     

当前我国建立巨灾保险制度的困境分析

巨灾保险制度是分散巨灾风险、补偿巨灾损失的关键机制,如何最大限度地发挥聚巨灾保险制度的作用仍是当前我国面临的重大课题。当前我国巨灾保险制度的建立依然存在着巨灾风险分散能力不足、民众巨灾风险防范意识淡薄、政府功能定位不合理、巨灾保险产品开发能力低下及政府救助制度抑制等多重困境。     

我国重大传染病巨灾保险制度构建研究

新冠肺炎疫情严重危害人民生命财产安全,给经济社会带来了严重损失,凸显出我国建立重大传染病巨灾保险制度的必要性和紧迫性。但构建该制度存在较大困难：一是重大传染病巨灾风险难以被商业保险公司单独集中承保和分散,且风险发生频率低、标的损失大、持续时间长;二是由于风险的地域差异性很大、各地财政兜底能力不同、政府只宜有限参与、风险具有渐进性和隐蔽性等因素,政府部门在防控重大传染病风险时面临较大的现实困难。国际经验表明,构建重大传染病巨灾保险制度的重点在于：承保前需提高重大传染病巨灾风险的可保性,承保后需有效扩充资金池,增强保险公司在极端条件下的抗风险能力。构建我国重大传染病巨灾保险制度,可考虑在政府主导下采用强制或半强制方式建立保险基金,鼓励保险资金投向传染病防控的损前、损后目标,同时强化重大传染病巨灾保险的宣传引导,为其提供财政支持;推动保险公司建立重大传染病巨灾风险共保体,利用资本市场进行风险分散,增强抵御极端风险的能力。     

制约我国农业巨灾保险体系建立的原因探析

建立农业巨灾保险体系意义重大。本文分析了制约农业巨灾保险体系建立的一般性和特殊性原因,提出探索农业巨灾保险体系的有效途径:加快推进法律政策体系建设;尽快组织力量开展我国农业巨灾保险制度框架设计;建立同业分保制度;强化农业巨灾风险管理的基础设施建设等。     

森林火灾巨灾损失评估——基于社会数据及保险数据

一、森林火灾保险巨灾定义的界定 高频率、高破坏性森林火灾造成了大量直接经济损失,严重威胁着保险公司的稳定经营。国外的研究者一般将巨灾风险定义为导致重大损失的极端小概率事件,如洪水、地震、干旱等自然灾害。国内对于巨灾风险的研究也多沿袭美国保险服务局（ISO）1998年给出的定义,     

巨灾保险制度研究

<正>巨灾是由百年一遇的自然致灾引起的各类巨大损失。早期的巨灾大部分由自然灾害造成的,如今危险分子、重大突发事故乃至像重大传染病等演变为巨灾风险的起因。据统计,2015年全年共发生巨灾事件1060件,死亡人数达23000人。巨灾造成整体损失共计900亿美元,其中保险损失达270亿美元,是总损失十分之三。巨灾造成经济后果将远大于国家财政所能负担部分,这一定会造成财政失衡。本文目的是演示全球巨灾     

尽快建立健全我国巨灾保险体系

我国巨灾损失严重由来已久巨灾风险主要是指海啸、地震、台风、洪水、雪灾、泥石流等重大自然灾害造成的一定地域范围内大量人员伤亡和财产损失的巨大风险,恐怖主义、卫星发射失败、核电站事故乃至像2003年的"非典"疫情等也成为巨灾风险的风险源.     

灾后重建中金融行业的思考

“5．12”汶川地震发生迄今将近一年。金融行业作为国民经济的支撑行业，在巨灾之后的恢复重建之中担负着重大的责任并发挥了重要的作用。     

巨灾保险岂能继续缺位

环视当今世界,通过建立巨灾保险加强巨灾风险管理,已被证明是规避巨灾风险的一个有效办法……四川芦山"4·20"地震造成了巨大的人身伤亡和财产损失,同时也再次震撼国人的神经。在汶川大地震之后,我国连续遭受了舟曲泥石流、玉树地震等巨灾。这一切表明,我国仍面临着巨灾风险的威胁,巨灾风险管理是我们面对的一个非常现实和严峻的问题,巨灾保险制度建设刻不容缓。巨灾风险难拥保险覆盖"4·20"芦山地震发生的当天,保监会启动了保险业重大突发事件三级响应程序,同时要求各有关保险公司立即投入到抗震救灾和灾后理     

巨灾保险制度：国际经验及我国的路径选择

自然界中地震、洪水、飓风等巨灾风险波及面广、破坏性大,不仅影响人民生活稳定,也给社会经济可持续发展和金融体系稳定造成重大影响。目前,对巨灾风险的管理和灾后的救助补偿已成为各国政府一项必要的社会管理职责。在应对巨灾风险的实践中,各国政府纷纷建立起适合本国国情的、形式多样的巨灾保险制度,     

建立巨灾保险需要政府深度参与

近期,国务院公布了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》.意见提出,建立巨灾保险制度,鼓励各地根据风险特点,探索对台风、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火灾等灾害的有效保障模式. 巨灾保险制度的建立关系到一个国家长期稳定发展的战略思考.从实践看,我国政府在已经开展的政策性保险中发挥了重要的推动作用.实践也证明,对一般性的灾害损失,险企可以通过保险和再保险化解,但台风、地震等巨灾损失具有公共产品属性,不属于大数法则的原则,仅靠险企自身的力量和实力也难以承担.     

巨灾风险保障制度比较研究

四川汶川特大地震对我国人民的生命财产造成了极其重大的损失,为此,我国政府投入了巨大的人力财力进行救灾抗灾、灾民安置、灾区防疫、灾区重建等工作。借鉴发达国家开展巨灾保险的经验,在我国推进巨灾保险制度的发展,从而增强我国应对巨灾风险的能力,已成为一个亟待解决的问题。     

巨灾保险偿付能力风险管理研究

本文基于巨灾风险国家管理的历史与现状分析，阐述了巨灾保险因某些重要基础欠缺所造成的运营局限，包括总体影响偿付能力的保险价格、责任准备金、风险分散等关键要素，以及它们对财政预算稳定目标实现的制约，并基于深圳、宁波巨灾保险运营的样本分析，探究巨灾风险的分散机制、保险定价机制、适应区域风险特点的产品设计、防灾减灾体系与多层次保障体系的建立完善。本文强调，风险评估是巨灾风险国家管理与巨灾保险运营相关的风险损失规模估测与分配、风险定价、产品设计、防灾减灾决策制定等要素完备的重要基础；并着眼于巨灾保险可持续发展，对巨灾保险制度与运营的进一步完善提出了建议。     

将巨灾保险纳入我国重大自然灾害防御体系建设的思考

本文通过时防御重大自然灾害问题的国内外研究现状的述评,说明将巨灾保险纳入到我国重大自然灾害防御体系建设的研究意义,并就我国巨灾保险模式的确定以及将之纳入到重大自然灾害防御体系的构建,提出了相应的对策和建议。     

论政府在农业巨灾保险体系中的角色定位

农业巨灾保险的公共产品特性以及我国所处的经济发展阶段决定了政府在构建农业巨灾保险体系中的主导地位,但由于政府的缺位,使得我国的保险法规、保险机构、财政支持和救助方式等方面与农业巨灾保险体系建设的要求相差甚远,农业巨灾保险体系亟待完善。为了加快我国的农业巨灾保险体系建设,政府需要在法律制定、资金保障、保险市场拓展、运作模式、辅助风险控制等方面做出积极的努力。     

公示业绩与提醒“上帝”

近年来，重大恶性事故层出不穷，由此造成的人身伤亡和财产损失触目惊心。烟花爆竹厂爆炸．煤厂透水、长江客轮沉船、高架桥例塌．煤矿瓦斯事故．娱乐场所火灾……这些重大安全事故不仅受害人的命运牵动着众人的心，而且向有关部门频频敲响了安全生产的警钟。