金融机构综合授信管理体系的构建

综合授信管理是金融机构能够有效计量、防范和控制法人客户信用风险的重要手段。授信业务也是目前银行及非银行金融机构的一项重要资产类业务,是商业银行、融资租赁公司、信托公司、财务公司等金融机构收入和利润的主要来源。因此有效的评级授信管理体系既能保障这类金融机构的收益,又能有效判断信贷客户的信用承载能力,进而确定金融机构的加权风险总量,从而提高金融机构的信用风险管理水平。本文主要分析金融机构综合授信体系的意义及构建原理。     

浅谈我国商业银行统一授信管理

随着我国统一授信制度的逐步建立,我国各家商业银行普遍增强了信用风险管理能力,但由于多种原因,统一授信管理应有的功能在一定程度上受到了抑制。结合我国商业银行的实际情况,指出其存在的问题,并对我国商业银行统一授信管理提出建议。     

商业银行信贷业务抵质押品审计方法与思考

<正>商业银行在开展信贷业务时,常会通过抵质押品来缓释信用风险,以提高贷款偿还率。抵质押品主要包括商业用房、商业用地、工业用房、工业用地、办公用房、财务应收账款、公路收费权、学校/医院收费权、商标权、采矿权及通用设备、住宅、银行存单和牲畜动产等形式。本文从银行贷款抵质押品管理方面入手,梳理了银行抵质押品管理全流程易发问题及审计调查方法,仅供参考借鉴。     

商业银行授信审查委员会低参与效率的成因与治理

当前,授信审查委员会制度是我国商业银行信用风险管理的一个重要内容,然而,这种集体进行授信决策的机制,实际上却导致了授信风险无人负责的局面。本文在解释授信审查委员会"低参与效率"成因的基础上,得出通过强化激励约束机制、建立授信审查委员专家库等方式,解决授信审查委员会成员"不敢说"、"不愿说"、"说不准"等问题、提高授信审查委员会在商业银行内控治理的作用,从而实现对银行授信风险的有效控制。     

东莞市知识产权质押融资研究

本文介绍了东莞市知识产权质押融资做法及经验。研究了东莞市开展知识产权质押融资的制约因素:知识产权质押融资的质押物只包括专利权;参与商业银行数量不多,商业银行在操作环节创新性不强;企业对于知识产权等无形资产经营能力低;政府的经验不足等。提出了相关破解建议,如扩大商标权、版权等成为知识产权质押融资的质押物;挑选和增加相关的商业银行,商业银行在贷款审批环节中需要创新;企业需要长远规划,准确把握市场,提高对知识产权等无形资产的经营能力;政府可在市内设立试点区与试点企业以吸取经验等。希望本文对东莞市和国内其他地区知识产权质押融资的推行具有参考价值和借鉴意义。     

商业银行非标准仓单质押贷款风险识别与控制

非标准仓单质押贷款可以有效解决广大中小企业的融资问题,拓宽商业银行盈利空间,并能有效控制信贷风险,是新型物流金融融资模式。但是由于非标准仓单质押业务涉及法律、信用管理方法、具体操作等一系列问题,风险比较复杂,对非标准仓单质押贷款业务的风险识别和控制是该模式能否在我国成功的关键因素。本文重点分析了我国商业银行开展非标准仓单质押融资业务中所面临的信用风险、操作风险和法律风险,并提出具体风险控制措施。     

征信体系建设与商业银行信用风险管理

商业银行是我国征信体系的主体，也是征信体系的主要受益者。由于我国社会征信体系缺陷．商业银行对客户的信用情况难以做到全面了解，在信用不对称的前提下进行授信决策．大大增加了商业银行的经营风险。因此加强现代商业银行的征信管理．既是商业银行的社会义务，也是商业银行实施稳健经营，提高风险防范能力的重要保障。     

统一授信模式下动态质押担保服务定价研究

对统一授信模式下动态质押担保服务定价问题进行研究,将质押融资担保服务的定价分为两个部分:基准费用和附加费用,附加费用由四个部分决定:业务风险等级、贡献度、平均库存、价格更新费用。通过对以上因素的处理得到了担保服务定价方法,对于物流企业结合客户实际情况进行收费具有一定参考意义。     

统一授信模式下动态质押担保服务定价研究

对统一授信模式下动态质押担保服务定价问题进行研究,将质押融资担保服务的定价分为两个部分：基准费用和附加费用,附加费用由四个部分决定：业务风险等级、贡献度、平均库存、价格更新费用。通过对以上因素的处理得到了担保服务定价方法,对于物流企业结合客户实际情况进行收费具有一定参考意义。     

商业银行集团客户授信风险控制存在的问题及对策

集团客户授信风险主要来源于两个方面：一是由于商业银行本身的原因．如对集团客户存在认识上的误区、授信风险控制机制存在缺陷等：二是集团客户的内在特点及经营管理不善。本文拟对商业银行集团客户授信风险控制方面存在的问题进行分析并提出加强商业银行集团客户授信风险控制的对策。     

股权质押贷款授信的理论与实践

本文诠释了股权质押的内涵及法规基础,明确了股权质押融资的基本要求与质押登记路径,并论证了股权质押担保授信的业务程序(非上市公司)以及股权质押融资的社会实践问题。     

基于信用评级和价格波动的仓单质押率计算方法研究

要真正实现对信用风险的规避,质押物的价值在扣除了市场风险和流动风险之后必须保证在未来一定时期内能够清偿贷款的本息。银行审核、签署贷款合同和仓单质押合同,并向物流企业核实质押存货的品种、数量、质量等信息,按一定的比率确定发放贷款的额度。这个比例就是仓单质押贷款     

煤炭的抵质押风险及防范

煤炭质押贷款,是指借款企业向商业银行申请贷款,并以其库存的煤炭作为质物为贷款提供质押担保,商业银行审核同意并与借款企业签署借款合同、质押合同,向该借款企业发放贷款;煤炭抵质押中存在各种风险,并在此基础上提出相应防范措施.     

基于COSO框架的我国商业银行授信风险内部控制体系研究

商业银行是以赢利为目的的企业组织。授信风险内部控制体系不健全或失灵所带来的大额授信资产损失对银行的冲击和破坏是巨大的,有时甚至是毁灭性的,并影响到整个金融体系乃至经济体系的正常运行。文章在巴塞尔委员会关于银行内部控制基本原则的基础上,分析了我国商业银行授信风险内部控制体系的发展轨迹以及当前存在的问题和不足,并从内部控制应遵循的五大要素入手,对如何完善我国商业银行授信风险内部控制体系进行了探讨。     

企业授信体系探究

随着我国经济的发展,资金的运用越来越密集,数量越来越大,在企业中往往存在赊销,与其他公司建立关联关系等等,但是在对其他企业进行担保或赊销材料以扩大市场份额的同时,需要加强对客户的信用情况的监管,建立完善的授信体系,避免因不合理的授信带来企业财产的损失。本文就坏账对信用体系的影响及针对不同的信用对象授信体系进行探究,分析当前我国企业授信体系的现状。     

商业银行房地产授信业务的内部审计思考

随着“房住不炒”作为金融机构房地产行业金融监管的主基调,政策上更强调促进房地产市场平稳发展和提高金融体系稳健性,商业银行内部审计必须顺应形势要求,以独立、专业的视角检视房地产授信业务,保障银行房地产授信业务的信贷资产安全与合法合规。本文通过了解近两年房地产授信业务处罚情况,分析了处罚事由所体现的主要信用风险和合规风险并提出相应的管控措施,最后得出商业银行内部审计对房地产授信业务开展内部审计的重点与手段,以促进商业银行的房地产授信业务健康合规发展。     

商业银行集团客户授信业务风险防范

近些年来，集团客户在商业银行授信客户群体中占比越来越大。商业银行对集团客户的授信业务呈现以下特点：一是对集团客户授信业务品种以贷款业务为主；二是集团客户通过下属公司互相担保获取银行信贷资金的现象较为突出；三是一家商业银行贷款集中于某一集团客户和多家商业银行集中贷款于该家集团客户的现象较为普遍。     

我国商业银行仓单质押贷款管理风险控制对策

国家对物流产业非常重视．商业银行仓单质押贷款在国内发展也面临新的机遇．虽然商业银行仓单质押贷款面临管理风险、市场风险、法律风险、道德风险等诸多风险,但是由于仓单以及商业银行仓单质押贷款操作的特殊性,以及仓单质押贷款对商业银行、贷款企业、仓储企业的重要意义．站在商业银行的角度,选取和商业银行仓单质押贷款管理相关联的风险防范措施作为主要研究对象,旨在以特定角度解释商业银行仓单质押贷款风险控制对策的金融实质。     

寿险保单质押贷款风险分析及其防范

在各种贷款方式中,质押贷款是最安全的贷款方式。但保单质押贷款,特别是寿险保单质押贷款,由于涉及商业银行、投保客户和保险公司的各自利益,在具体操作中不可避免地会遇到一些风险。本文首先对寿险保单质押贷款做简单介绍;接着对实务中遇到的风险进行了剖析;最后在此基础之上提出了有效防范和控制风险发生的一系列措施。     

存货质押业务风险因子关系影响分析：基于结构方程模型

供应链金融风险问题的担忧一直制约着动产质押融资业务的繁荣。文章分析存货质押业务风险的基础上,利用访谈和问卷调查数据,引入结构方程模型,对存货质押业务风险因子之间的关系建立路径图及结构方程,并进行假设验证。结果显示：融资企业经营状况和质押物商品属性对信用风险有显著影响,融资企业管理水平又对融资企业经营状况有重要影响,并基于此提出银行在开展存货质押业务的对策措施。