尚能获得较高收益的四类理财产品

正伴随余额宝们收益逐步走低,它正在回归"现金管理工具"的角色,投资者若希望获得较高的收益率,仍需要选择一些期限较长的理财产品,以锁定收益率。以下几类产品可供选择:1.高息万能险。在2013年,除了互联网货基,互联网销售的万能险产     

我国生育保险的公平性研究

本文以一个简化的万能险账户为对象,根据我国保险公司经营的实际环境,建立了一个以万能险特别储备账户终值最大化为目标、包含资产配置比例和结算利率这两个关键决策变量、负债端和资产端双驱动的动态最优资产负债管理模型。利用该模型,可以分析不同市场条件下的万能险账户最优资产配置组合与保单关键变量的设计,模拟市场环境变化带来的影响,最终为万能险账户资金的投资策略和关键变量的确定提供一个有价值的分析方法。数值模拟结果表明,保险公司在万能险保单销售初期将采取高结算利率以带动新保单高销售增长的经营策略;而投保人的最优策略为在结算利率降为市场平均水平后择机选择退保;同时,万能险的市场参数、权益资产收益率的波动性和资产流动性变化都将给保险公司经营决策带来显著影响。     

三种投资型保险哪个更好

近年来,以分红险、万能险和投连险为代表的投资理财型保险受到了众多投资者的追捧。从这三种投资保险产品的收益率上来看:分红险的收益率以及万能险收益率都设有保底利率,比较稳健,当然收益率也不会过高,分红险只是与银行利率不相上下,万能     

国华人寿网销万能险预期收益率达6％：披着保险外衣卖理财产品？

万能险理财产品预期年化收益率高达6％，在传统渠道，这一演示数据还没有一家保险公司能在每个月、每一年达到。若是在网络渠道，加上补贴，6％的年化收益率可能达到，但补贴不一定会一直持续下去。看看余额宝，就是很好的例子。     

踩点投资型保险之投连险

投资连结保险最早在美国推出,投资于股票、债券和不动产,被称为对付通货膨胀的险种。在国内投连险规模总体较小,尽管已有近10家公司推出投连险,但总保费收入无法与其他两类投资型保险相比。同时,投连险进入国内后就走了样。2000年前后,平安保险的投连险因为夸大收益率引发了退保风潮,使这一险种很快便遭遇挫折。随着2004年瑞泰人寿开业,信诚人寿、友邦保险、新华人寿、中宏人寿、光大永明、泰康等保险公司又相继推出了投连险,才使投连险出现转机。但与新出道的万能险相比,投连险势头显然弱了很多,某种程度上看,万能险成了投连险的替代品。到2005年末,投连险的收益已经开始好转。2006年投连险则在收益率上会有一定的攀升,改变账户亏损的局面。     

我国万能险发展存在的风险及政策分析

自2000年万能险引入中国市场以来，万能险在中国保险市场发展中发挥了重要作用。2015年中国资本市场发展火爆，再度引发了市场对万能险的“追捧”，万能险费率市场化改革等一系列改革的推行，更是增强了万能险的竞争力，万能险呈现高速发展态势。在中国经济转型发展的大趋势下，经济长期处于L形探底阶段，长期处于低利率市场环境，很难找到高收益的资产项目匹配万能险的负债，从而出现“宝万之争”、险资频繁举牌上市公司等多种现象，万能险高歌猛进，而背后却潜藏着巨大的风险隐患，一旦爆发就可能引发系统性风险，带来灾难性后果。本文通过对万能险产品短期爆发式增长的原因分析、潜在系统性风险分析、监管机构强化监管措施的分析等，从“保险姓保”的发展理念出发，分析了万能险市场未来的发展趋势，提出应对风险的相关措施。     

保底万能险 买前细思量

近来，各大保险公司推出的万能险品种，由于每月结息的折合年收益率稳定在3-4％．因此受到投资者的追捧。虽然如此，投资前仍需详细了解保险条款．防止盲目投资，防止意外损失。     

股市大跌 保险冷热互现

热 万能险悄然走俏 记者从保险市场了解到,在目前沪市跌破4000点大关、投连险等收益纷纷跳水之时,万能险利率却在悄然上爬,保费收入也全面超越投连险。一保险代销人告诉记者：“以往只对股票、基金、投连险感兴趣的投资者,现在不少已开始咨询万能险的购买事宜。主要是因为去年年底以来,股市震荡．不少股票、基金．包括投连险纷纷亏损．投资者倾向于选择相对稳定的理财产品。而万能险利率的普遍上调也无疑为其销售注入了一支兴奋剂。”     

万能险的市场选择研究

从“宝万之争”到前海人寿万能险的产品销售被叫停,一时间关于万能险的各种新闻不断,其中多有负面不理解之处。为了厘清人们对万能险的种种误解,本文从我国投资型寿险产品出现的背景及万能险的特点出发,结合目前我国居民家庭财富积累现状和理财需求偏好,从居民需求、新成立的中小型寿险公司、资本市场三方面论证万能险的“热销”是市场选择的结果。万能险深受消费者欢迎,至少截至当前消费者利益并未受到损害。因此,解决“万能险乱象”的正途是市场必须提供更多能满足消费者需求的产品,监管和市场都应以满足消费者需求、保护消费者利益为重。本文得出万能险是保险市场随着经济发展到一定阶段市场选择的产物等结论,建议在监管规范指引下大力发展万能险。     

购买万能险,别被“高收益”蒙住眼睛

案例：前段时间，刘先生的定期存单到期后，准备到银行重新进行转存时，在该银行宣传栏中写着“本银行代理某保险公司的XX万能险上月收益率3．5％以上”的宣传文字，这段文字一下子吸引住刘先生的眼球．XX万能险的收益竟然比一年定期存款的收益还高，银行工作人员看到刘先生有购买该万能险的意愿．也马上走过来向他极力推荐，本来刘先生先前看到万能险的“高收益”时就有些动心，     

万能险退市潮会带来什么

据业内人士透露,素有领跑国内寿险行业万能险领跑者和风向标之称的平安人寿总公司于2010年11月8日在全国范围内停售旗下主力险种"智盈人生"万能险,这是继6月中国平安停售一款专门针对少儿的中高端万能险产品--平安世纪赢家少儿万能险之后在万能险产品销售上的又一重大举措.     

投连险产品11月评述

我们关注到保险业近期不断上演集体退保事件,究其原因,主要还是销售投连险时对消费者的误导问题。投连险是保险公司提供的投资型的保险,与分红险、万能险不同,投连险不设立保底收入,在向投资者推荐介绍投连险时,需要明确告知。     

让万能险实惠起来

万能险结算利率乍暖还寒.截至2月5日,从部分保险公司已经公布的2013年首月万能险结算利率来看,2012年12月以来,万能险结算利率"回暖"继续. 万能险结算利率有望攀升 众所周知,万能险结算利率只有比银行存款利率高,才能形成足够大的吸引力.目前,结算利率超过4.0％的万能险占比较小,而结算利率低于4％的占比较多.大部分万能险结算利率高于1年期、2年期定期存款基准利率,低于3年期、5年期存款基准利率(1年期、2年期、3年期、5年期存款利率分别为3％、3.75％、4.25％、4.75％),此外高于5年期存款利率的万能险结算利率屈指可数.     

银行理财:配置低风险品种

"怎么刚过完年,理财产品的收益就下来了?"打算购买银行理财产品的张先生发现目前银行理财产品预期收益率的情况和预期大相径庭。随着央行在2012年内的二次降息,银行理财产品年化收益率逐渐降低。但年底银行间资金面再度紧张,银行理财产品年化收益率普遍上升到年初水平。随着元旦假期的结束,银行新发售的理财产品预期收益率回落,预期收益率在5%以上的产品鲜有出现。与此同时,有些银行理财产品违规销售案例也被曝光,风险凸显使得一些投资者望而却步。2013年银行理财产品该怎么买?     

基于一致性原则的偿二代TVOG风险因子校准

论文基于期权定价法和最小二乘蒙特卡罗模拟法计算分红保险、万能险隐含的退保权和保证收益率的价值(TVOG)。研究发现,我国试行的偿二代规则中TVOG因子偏低,存在风险资本金不足的风险。另外,TVOG因子随保证收益率和合同期限的增加而不断增加,保证收益率较低时,保单隐含的退保权价值较大,随着保证收益率的增加,隐含的退保权的价值不断降低,而收益保证的价值将不断增加。     

认清万能险

万能险,英文Universal Life Insurance,意为全能的、变幻的寿险产品。万能险之所以称为万能,是因为客户在投保后可以根据不同阶段的保障需求和财力状况,进行保额、保费以及交费期等的适当调整。万能险1979年发源于美国,     

走进银行保险

银行保险已经不是新鲜的名词,走进银行,经常可以看到银行柜面或者理财中心在销售保险产品。 其实,目前银行保险销售产品不但从形态到结构发生了很大的变化,有分红险、万能险以及投连险;而且保障功能从意外、疾病到健康及财产等方面都得到了极大的丰富。     

万能险最优投资组合实证研究

作为支撑我国过去几年保险业发展重要力量的万能险能否平稳发展,关系到我国险资的流动性风险和保险业的稳定。通过利用Markowitz投资组合优化理论,结合我国保险资金运用的现状,对万能险的投资组合选择进行模拟分析,以期为万能险的投资发展提供一定参考,使万能险在发挥风险保障作用的基础上实现稳定的投资收益,从而起到服务国家发展,为经济保驾护航的重要作用。     

满期给付及退保风险应对

近年保险公司不断进行产品创新和销售渠道创新,分红险、万能险等投资型险种受到热捧.尤其在银邮中介销售渠道炙手可热,但是这些被异化成短期理财产品的长期寿险产品潜藏了诸多的风险,满期给付的压力以及大规模的退保便是其中之一。中国保监会相关人士指出,满期给付和退保在2014年已进入高位,但最高峰是在2015年,并在此后几年仍将维持高位。2014年上半年,实际退保高出年初预测达30%。     

万能险保单适合谁

投保万能险前一定要认真权衡各方面情况,看看自己是否真正适合购买这种保险。另外,万能险保障功能相对有限,在保险金的给付上远低于传统的人身保险,对已有了全面保障的人来说,万能险可以"锦上添花",对还没有任何保障的人来说,通常万能险的保障作用远远不够,还要通过其他保险险种来保证自己的保险需求为佳。