以东北城市商业银行贷款利率浮动区间调整效果的调查

城市商业银行贷款利率浮动区间渊整后的效果如何，带着这一问题对东北省城市商业银行执行情况进行了调查。结果表明，东北三省各城市商业银行内部利率制度健全，管理措施完善，浮动效果较为明显，但同时也有一些急待解决的问题。     

利率市场化背景下，城市商业银行的发展思路

2012年6月7日,人民银行宣布下调存贷款利率25个基点,同时放宽利率浮动区间,即将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1．1倍,将贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0．8倍。2012年7月6日,人民银行再次下调存贷款利率,     

利率市场化对城市商业银行风险管理的影响

利率市场化对城市商业银行的风险管理产生了重要影响。在对城市商业银行特点进行分析的基础上,指出其资产规模小、地缘优势强、业务类型单一等基本特征,进而从利率风险管理、信用风险管理、流动性风险管理等方面探讨利率市场化对城市商业银行的影响并提出建议。     

利率市场化改革与城市商业银行风险——来自42家城商行面板数据模型的经验证据

自2012年起开始提速的利率市场化改革,使得国内商业银行生存环境发生急剧变化。以存贷利差收窄为主要标志,利率市场化从资金来源、资金运用、资本补充等三个维度对以传统净息收入为主要收入来源的城商行带来深刻影响。文章基于国内42家城商行2009-2014年的平衡面板数据,从负债结构、资产质量、资产结构、资本充足水平四个层面,分析了利率市场化改革对城商行经营风险的影响。研究发现,伴随利率市场化程度的提高、净利差的收窄,城商行资金来源结构中非存款负债的比重上升,资产结构也趋向多元化,贷款在总资产中的比重呈持续下降态势。在此过程中,城商行的信用风险也不断上升、资产质量下滑;同时,随着盈利能力的下降、不良拨备提取压力的增大,资本化水平也在降低,资本充足率呈下降趋势。     

当前贷款利率浮动管理、利率风险及建议

本通过对当前贷款利率的管理和浮动情况、利率风险状况、贷款利率政策和管理中存在问题的调查与分析，提出了现阶段利率管理要顺应利率市场化和金融业发展的要求，放松利率管制，增加利率弹性，鼓励商业银行加强业务创新和利率风险管理等政策建议。     

谈近期利率市场化改革中几个焦点问题

为稳步推进利率市场化改革，充分发挥利率杠杆的调节作用，近几个月来，人民银行出台了一系列的利率调整政策，包括扩大金融机构贷款利率浮动区间，下调超额准备金存款利率，改革人民币各项贷款计结息管理办法，调整罚息利率等，成为传导货币政策的重要手段。这些利率政策的调整效果如何，是近期基层人民银行重点关注的问题．     

利率市场化条件下城市商业银行经营风险及策略

利率市场化改革后,金融机构与客户协商定价的空间将进一步扩大,有利于优化金融资源配置,更好地发挥金融支持实体经济的作用.与此同时,利率市场化带来了存贷款利率上升,利差减少及利率全面放开等不利影响.这对于商业银行特别是城市商业银行来说,由于自身存在的资产规模偏低、主动风险管理意识不强、利率自主定价能力较弱以及人才技术方面的原因,在利率风险、流动性风险、信用风险、操作风险和道德风险等方面面临着巨大的冲击和挑战.为此,城市商业银行应充分利用地缘、人缘和管理层级少,经营灵活等特点,从转变经营模式、提高利率风险管理水平、建立差异化的自主定价体系、加大信息科技投入力度及建立人才培养与考核机制等方面积极应对利率市场化带来的冲击和挑战.     

利率市场化对城市商业银行盈利模式的影响及对策

自2013年7月20日起,中国人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制。取消金融机构贷款利率0．7倍的下限．由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。本文从利率市场化逐步推进的背景入手,从正面影响和负面影响两方面分析这一变化对于商业银行中综合实力相对较弱的城市商业银行的影响．然后针对城市商业银行的特点提出相应的应对策略。以更好的帮助其规避风险,抓住机遇。     

谈利率市场化对商业银行的影响及应对策略

利率市场化给我国商业银行带来了新的机遇与挑战,我们在把握这些机遇的同时,也要积极地应对潜在的风险。识别利率市场化对商业银行的影响、规避其带来的风险既迫切又重要。这不仅有利于增强商业银行的竞争力,也有利于商业银行的长期发展。     

商业银行“多维度风险管理”研究

商业银行风险种类繁多,且各种风险相互联系,传统的风险管理模式在管理银行风险方面常常出现顾此失彼的现象。“多维度风险管理”在全面考虑商业银行所面临的各种风险的基础上对其进行了综合评价。本文借用“多维度”风险度量模型对我国某商业银行近些年的风险状况进行了分析,并认为“多维度”风险度量模型有利于完善我国商业银行风险管理。总体看来,这种“多维度”风险管理方法比全面风险管理方法,更加实用,值得推广。     

征信体系建设与商业银行信用风险管理

征信体系是社会信用体系的核心,也是现代金融体系运行和稳定的基石,征信体系健全与否将直接影响金融机构的风险控制水平。商业银行作为经营货币和风险的特殊企业,在目前我国征信体系尚不完善的情况下,承担了大部分的信用缺失成本,对建立完善的社会征信体系的需求更为迫切。     

提高我国商业银行风险管理水平的新思路

风险管理是商业银行经营管理中最主要的任务之一。针对当前我国商业银行风险管理思路、战略、效率等问题,结合现实、未来经济形势及竞争需要,有点及面地提出风险管理的新思路,为我国商业银行风险管理工作提供参考。     

论商业银行信贷风险管理创新

文章研究商业银行信贷风险管理创新问题。文章从分析国际银行业风险管理趋势入手 ,严肃提出并深入探讨了商业银行信贷风险管理的观念创新 ,以及技术创新和工具创新等问题 ,对我国商业银行信贷风险管理具有针对性和适用意义。     

商业银行集成风险管理研究

单一的风险管理方式无法应对现代商业银行所面临的风险。集成风险管理成为商业银行风险管理的发展趋势。本文论述了集成风险管理的风险相关性,风险集成技术的研究,并构建了商业银行集成风险管理模型,最后指出了商业银行集成风险管理研究的不足。     

关于境内商业银行外币资金汇率风险管理的思考

文章试图为化解商业银行的客户外币融资需求持续旺盛与外币存款余额常年低位徘徊之间的矛盾提供办法和思路,即商业银行可以通过构建一个外汇组合提高自有外汇资金的收益,主动管理自有外币资本金汇率风险。这需要明确以下三个问题：构建此外汇组合的目的、评价此组合的标准和构建组合的方法。在此过程中,要注意兼顾风险和收益的均衡,确定收益核算口径和收益评价标准。     

我国商业银行信用风险管理研究

信用风险是银行业最古老的风险,也是银行业面临的最主要的风险。而商业银行作为承担信用风险的企业,管理信用风险是商业银行的生存之道。我国商业银行由于历史、体制等原因,信贷资产质量不高,信用文化缺失,信用风险管理的技术落后。对此,我国商业银行应通过加强贷款管理,培育健康的信贷文化,改善风险管理方法,创新风险管理机制等手段,增强其竞争力。     

基于信息化的商业银行信贷风险管理

一、信息化:银行业发展的现实需要 信息化是现代商业银行的生命线,经济的发展和其他产业信息化程度的提高,给银行信息化带来了新压力.这些压力主要来源于:资本市场、消费者、商业银行内部风险管理、新巴塞尔协议和外资银行等.     

商业银行风险管理技术研究概述

风险是金融机构利润的源泉,商业银行能够有效管理的风险越多,创造的财富和利润也就越多。因此,对风险进行有效的识别和计量以及合理的管控、精确的评估、寻求收益与风险的平衡点成为所有金融机构最关注的问题。