信用卡套现行为剖析及防范对策

随着信用卡市场的快速发展,使用信用卡消费越来越普遍,但是出现了一些利用信用卡套现的行为,造成银行收益与风险不匹配,扩大了银行的经营风险,严重影响了信用卡市场的健康发展。一、信用卡套现的行为分类信用卡套现的特点是以较低成本提取信用卡的部分或全部资金，迅速满足持卡人对现金的需求。有些循环利用信用额度提取现金，即套现；有些利用伪造的信用卡，或冒用他人信用卡套现或取现后不还，存在恶意透支的情况，即构成信用卡诈骗犯罪。     

浅议信用卡保险

信用卡保险的现状 信用卡是商业银行或专营公司向个人和单位发行的，凭此向特约商户购物消费或向银行存取现金，并具有消费信贷功能的信用凭证。信用卡的主要功能包括消费信贷、消费结算、存取现金和银行转账等。     

哪家银行的信用卡积分“兑你最好”

随着信用卡的普及，越来越多的消费者开始使用信用卡透支消费。当信用卡消费了相当消费金额以后，信用卡积分能兑换到不少礼品或服务。但是各家银行的信用卡积分服务差异较大。所以，究竟哪家银行的信用卡积分“兑你最好”，还是值得盘算盘算的。     

从信用卡业务的盈利模式看风险管理

一、信用卡业务的发展现状 信用卡是商业银行或专营公司向个人和单位发行，持卡人可凭卡在特约商户购物消费，或在银行存取现金，且具有消费信贷功能的信用凭证。信用卡的主要功能包括消费信贷、消费结算、存取现金和银行转账等。由于信用卡实行存款不计利息、贷款享受一定免息期的政策，因此其最基本的功能是消费信贷，这种消费信贷实际上是一种循环信用。     

认真解决农行信用卡业务发展中存在的问题

认真解决农行信用卡业务发展中存在的问题邓有忠一、存在的问题１、“止付”方法有漏洞，给作案者有机可乘。“止付”是指银行因持卡人的信用卡遗失、被盗、信誉度差、破产、涉案或违反信用卡章程等而停止信用卡使用的行为。及时止付，是为了保证银行资金安全，否则就会给...     

信用卡诈骗罪的构成及界定

信用卡是一种先进的支付、信贷和结算工具，是由银行或专门的信用卡公司签发给资信可靠的用户的一种信用凭证。根据《刑法》第196条之规定，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，使用伪造、作废信用卡或冒用他人信用卡，以及利用信用卡恶意透支，骗取数额较大公私财物的行为。下面对该罪的基本特征作简要阐述。     

如何理解“骗领的信用卡”

使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，是指行为人使用伪造、变造的身份证等虚假的身份证明材料所骗领的发卡行发放的信用卡。银行之所以允许透支，很重要的原因是因为客户在申领信用卡时必须填写真实的身份情况。一旦个人透支，银行可根据客户的身份资料提醒客户偿还部分或全部金额，必要时对用户进行催收，因而拥有真实有效的身份证明是银行处理信用卡透支的基本条件。[第一段]     

信用卡套现及其治理思路

信用卡套现是指信用卡持卡人违反与发卡银行的约定,避开银行柜台取款或ATM自助终端提现的方式,将信用卡中的透支额度通过POS终端机或第三方网上支付平台等其它方式．全部或部分地转换成现金,而不向发卡银行支付利息的行为。     

临商银行推出临商银行公务卡

近日，临商银行推出其第一款信用卡临商银行公务卡，该卡填补了临商银行信用卡的业务空白，为临商银行信用卡的发展迈出了第一步。     

加强信用卡风险管理之我见

加强信用卡风险管理之我见王志华随着我国商业银行体系的确立，信用卡作为银行的中间业务，由于是一项高投入、高科技、高收益的业务，决定了其风险是不以人们的意志为转移的。信用卡业务的发展带来风险度也越来越高。如何加强信用卡业务的风险管理，消除或减少信用卡业务...     

信用卡套现行为剖析与防范

信用卡套现是指持卡人违反与发卡机构的约定，不通过正常手续（ATM或柜面），而通过其他手段将银行给予的信用额度全部或部分直接转换成现金，同时不支付银行提现费用和利息的行为。在信用卡的众多风险中，套现所引发的风险已经引起各方面的高度关注。本文从信用卡套现的现状出发，分析了套现行为产生的基础及愈演愈烈的成因，     

信用卡分期付款业务风险管理

信用卡分期付款业务是指，信用卡持卡人向其发卡银行申请将其购买商品或服务的部分款项分期偿还，经银行同意后，其所欠款项将平均分成若干期，由客户在约定期限内按月还款，并视情况支付一定手续费的业务。     

中国银联黑龙江分公司中国银联卡知识问答

10.什么是信用卡?信用卡(CreditCard)是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好的人士,用于在指定的商家购物和消费、或在指定银行机构存取现金的特制卡片,是一种特殊的信用凭证,也是持卡人的信誉标志。信用卡是银行卡中出现最早、同时也是最重要的一个分类。信用卡按是否向银行交存备用金,又可分为贷记卡和准贷记卡。(接上期)     

信用卡分期付款业务的风险及其法律防范

信用卡分期付款业务能给持卡人提供更方便、更快捷的支付方式。目前，内地各行纷纷推出信用卡免息分期付款业务，持卡人在一次性大额购物或服务消费时，不仅可以将付款总额分解成若干期数，而且还可享受免息待遇，因而这项业务受到持卡人的青睐。但是，对银行来说，信用卡分期付款业务存在一定的风险。本试从银行的角度，通过分析信用卡分期付款业务的特点和风险，探讨相关的法律防范措施。     

杭州银行：走“精品银行卡”发展路线——访杭州银行股份有限公司零售业务总部总经理赵卫星

自2008年正式发行信用卡以来，杭州银行一直坚持走“精品银行卡”的发展路线，积极开拓信用卡市场，使信用卡业务得到快速发展。目前，杭州银行信用卡已从当初的单一标准卡卡种，发展到涵盖公务卡、西湖休闲卡、     

从信用卡业务的盈利模式看风险管理

一、信用卡业务的发展现状信用卡是商业银行或专营公司向个人和单位发行,持卡人可凭卡在特约商户购物消费,或在银行存取现金,且具有消费信贷功能的信用凭证。信用卡的主要功能包括消费信贷、消费结算、存取现金和银行转账等。由于信用卡实行存款不计利息、贷款享受一定免息期的     

发展信用卡业务的思路与对策

经过几年的探索和努力，银行信用卡系列在市场上有了一定的地位，信用卡业务已成为银行重要的业务，也是银行新的经济效益增长点。据了解，银行信用卡发行量及发展特约商户都有较大发展，营业利润也较多，但现有信用卡业务仍存在不少问题，需要进一步提高认识，采取相应对策，以战略眼光统揽信用卡业务发展全局。　　一、信用卡业务发展存在的问题　　(一 )思想意识跟不上信用卡业务发展的形势。到目前为止，还有部分同志对信用卡业务的性质、地位、作用认识不足，导致在激烈的市场竞争面前，被动应付，行动迟滞，发展缓慢。　　(二 )业务定…     

信用卡及其帐务处理

信用卡是我国改革开放中从发达国家引进的一种先进的电子货币。它的特点是先消费，后付款。即在发卡银行有一定存款的持卡人可以在一定范围和限度内付款消费，可以凭卡在一定的银行机构提取现金。商店凭信用卡销售商品、服务性企业提供劳务后，能向发卡单位或其代理机构及时收取货款或酬金。从1986年6月1日中国银行发行我国第一种信用卡—一长城卡以来，各专业银行都相继发行了本行结算范围内的信用卡，包括：工商银行的牡丹卡、农业银行的金穗卡、建设银行的龙卡、交通银行的太平洋卡。由于信用卡具有购货消费、结算、储蓄和信贷多种功能，…     

信用卡担保的风险分析与防范简

目前，部分银行在办理信用卡核发与分期付款等业务时，存在过度依赖担保方式、为申请人核发高额度初始授信或大幅调高授信额度的倾向。实际上，有担保并不意味着银行可以高枕无忧。本文通过对信用卡担保（以抵押为主）的相关风险分析，就发卡行的合理授信提出几点管理建议。     

积分“贬值”这事儿有多大

包括信用卡在内的银行卡正在逐渐取代现金成为生活中一种重要支付形式。除此之外，刷信用卡消费获得积分，再利用不断增长的积分兑换札品，也让“持卡族”乐此不疲。今年刷卡手续费的下调，既是信用卡大发展后发卡方与持卡人力量重新平衡的结果，也可看作银行向商户和消费者让利的举措。当时就有很多分析认为这会减少银行涉卡收入，银行或会设法弥补。近一段时间，一些细心的持卡人发现，作为办卡时银行重要促销手段和回馈形式的信用卡积分在不断地贬值，持卡人实际所能享受到的优惠也在悄然“缩水”。