当前加强商业银行流动性管理和资金调度的若干思考

2000年年初以来，嘉兴市金融运行发生了一些明显变化，贷款投放快速增长，而储蓄存款自3月份以来跌势不止，商业银行资金调度难度增大。因此，如何加强资金头寸调度和流动性管理显得十分重要。     

基层行如何做好新体制下的资金营运工作

针对资金营运在银行工作中的中心作用，笔者现就基层行处如何做好资金营运工作谈一点浅薄的体会。     

对我省商业银行资金营运状况的思考

近年来我省商业银行在资金营运方面出现了资金营运的效益观念弱化,资金营运机制缺乏灵活性,各商业银行资金预测度难逐年加大等问题。文章通过分析,提出了加大业务创新力度,完善市场经济体制下的资金营运机制,强化效益观念,合理调整资金分布状况,实现资产负债最优化组合等的基本思路。     

商业银行的流动性管理与资金使用效率

商业银行的流动性是指按时履行支付义务和付款承诺的能力，出现流动性困难的主要原因是资产负债期限的不匹配。除此之外，银行管理层还必须要考虑出现不良资产的可能性。     

现金管理的难点及对策

加强现金管理,提高现金的使用效益,是银行为了压缩低效、无效资产的占用,提高资金营运效率,实现利润最大化的一项重要而具体的工作。在实际的运作中,商业银行的现金管理一要符合人民银行《现金管理规定》;二要确保一线网点支付;三要尽可能压缩库存。这三者之间的矛盾有时很难统一,所以现金管理的难点很多,难度也很大。     

超额存款准备金率与银行资金调度管理

（—．）银行资金调度管理的概念 银行资金管理是指银行在各项业务中,组织、协调、营运资金的活动,包括资金调度管理、资金来源管理以及资金运用管理等。银行资金调度管理是商业银行资金管理的核心内容之一,对于提高银行的流动性、最大化资金使用效益有着十分重要的作用,     

商业银行对集合资金信托计划的保管业务综述

按照现行规定,具有托管资质的商业银行可与信托公司签订协议,按照约定对集合信托资金进行保管并收取保管费用,此类新型业务存在一定风险.本文通过揭示集合资金信托计划保管业务的三类重点风险,站在商业银行角度,从运营管理、操作流程、日常管理三方面提出规范化管理相关措施,以有效防范风险.     

基层商业银行资金上存现象剖析

资金上存，是指商业银行基层行吸收存款不是或不能全部用于信贷投放、证券投资等自主资产经营，而是存放到上级行获取利息收入的一种资金运作方式。分析资金上存现象，有利于揭示对货币政策传导的影响，促进基层商业银行改善经营管理。     

商业银行内部资金转移定价机制研究

资金是商业银行最重要的资源,资金管理则是商业银行最重要的业务之一。目前,随着利率市场化的逐步深入,利率的波动性不断加大,利率风险越来越大,从而影响到商业银行经营的安全性、流动性和收益性。为加强利率风险     

建立商业银行内外部资金定价模型的思考

商业银行内外部资金定价模型包括贷款利率及其他资产业务价格定价模型、存款利率及其他负债业务价格定价模型、内部资金转移定价模型等。本文主要讨论通过运用经济资本理念建立贷款利率定价模型和按照风险与收益对称及保本利差原则建立内部资金转移定价模型。在利率杠杆的作用下，内部资金利率影响着资金的流向和流量，最终形成信贷资产业务在区域产业、行业等各方面的最佳配置。     

要处理好资金融通与资金风险管理之间的矛盾

为把交通银行办成与国际接轨 规范化的商业银行,在1994年全行完成了两级法人向一级法人过渡的管理体制改革,总行调控范围的空间和管理职能的深度都不断拓宽,尤其是对全行资金上的管理力度不断强化。但是,从1993年金融系统清理违章拆借至1996年清理帐外经营中,部分行暴露的问题来看,一方面分行反映总行对资金管理越来越严,基层没有积极性;另一方面有不少分支行资金运用上的违规现象越来越严重。在系统内资金运用畅通与资金风险管理失控的矛盾,在近几年一直没有很好地解决。     

中国上市商业银行公开募集资金使用效率分析

证券市场融资是国内商业银行发展壮大的不可或缺途径,目前已成功上市的商业银行达14家。但我们应该清醒地认识到,融资成功不过仅仅是市场给予了一个发展机会,而资金的有效理性使用才是将机会变为现实以及使银行在竞争环境下获得持续发展能力的根本。国外学者对上市公司公开募集资金使用效率的研究比较少,几乎不存在融资效率概念。对上     

加强支农资金管理 做好农业财政工作

近几年来,中央和省委、省政府不断加大对三农的支持力度,支农资金的种类不断增多、规模不断增大,对支农资金管理的要求也更加严格。为适应新的形势,我省各级财政和农口财务管理部门在加强支农资金管理方面采取了很多积极有效的措施,进一     

我国商业银行表外业务营销设计

一、引言 银行表外业务是指那些不引起（或暂时并不引起）资产负债表内的资产或负债变动的银行业务（易纲等，1998）。这类业务能改变当期损益及营运资金从而提高银行资产报酬率，因此需要在表外进行反映、核算和管理。     

刍议商业银行发展方略

金融体制改革的目标是建立商业银行为主体的金融组织体系。商业银行主体地位的确立,为现有商业银行创造了良好的外部环境和发展契机。但商业银行怎样谋求发展,仍是亟待解决的问题。 改革开放以来,交通银行、深圳发展银行等一批商业银行相继组建并迅速壮大。但由于她们尚处在发展、完善的阶段,无论是和国际化的商业银行抑或是改革中的专业银行相比,还是距离建立市场经济体制对金融服务的要求,都存在很大差距,亟待加强管理,加快发展。     

预算资金成本效益研究

讲求成本和效益,是预算绩效管理的本质要求。近年来,各级财政和预算部门积极推进预算绩效管理,绩效理念逐渐深入,支出责任进一步强化,资金使用效益不断提高。但是,在预算资金管理上,"重分配、轻管理,重支出、轻绩效"的情况仍普遍存在,"不顾成本、不计代价"的现象还比较突出,特别是成本效益的理念和方法没有得到深入应用,造成支出责任淡化、资金     

完善大型央企的资金预算探讨

<正>企业资金预算是企业根据自身事业发展计划和工作任务编制的年度财务收支计划,综合反映了企业的收支规模和事业发展方向,是实现企业资源优化配置和提高资金使用效益的重要保证,其管理的好坏直接影响到企业财务状况和持续发展能力。如何做好预算管理工作,充分调动企业内部各部门的积极性,是目前企业财务管理普遍关注的问题,对推进大型中央企业稳定、协调、快速发展具有重要意义。     

探析绩效考核对银行资金摆布及其流动性风险的影响

商业银行以盈利和控险为经营目标,并建立以经济增加值为核心的绩效考核机制。绩效考核的效益导向推动了存款规模的内在扩张,以及贷款投向倾向大中型企业和中长期贷款;同时效益导向加剧了银行资产负债期限错配,加快了非信贷业务发展,从而带来潜在的流动性风险。金融管理部门应从监管资本、考核机制、数据统计口径、强化监管等方面引导和规范商业银行的经营行为;商业银行自身应牢固树立风险意识,平衡好流动性和盈利性之间的关系。     

我国商业银行客户资产管理探析

在以客户为中心,以市场为导向的管理要求下,客户资产管理对于转型中的我国商业银行来说,不仅是一种新的管理理念,而且也提供了客户资产识别、分类和管理的工具,为我国商业银行客户基础建设、可持续发展及提高市场竞争力提供了全新的途径。本文通过对客户资产概念的阐述,概括了客户资产管理对银行经营的作用,总结了商业银行在客户资产管理方面存在的问题,提出了相应的对策。     

商业银行加强银行承兑汇票的控制和管理

银行承兑汇票是商业汇票的一种。它有利于企业单位及时收回贷款,加快资金周转,提高资金使用效益,受到越来越多企业单位的青睐。但是办理银行承兑汇票结算,对商业银行来说并不是万无一失的事。加强银行承兑汇票的控制和管理,是当前商业银行研究提高经营管理水平必不可少的议题。为此提出以下见解、建议与同行们商讨。 一、树立汇票承兑的风险意识。必须明确认识到银行承兑汇票是解决银行客户经济交往需要的一项授信活动,银行承兑汇票是银行的信用行为。承兑银行对承兑汇票负有到期无条件支付票款的责任。