银行卡盗刷风险依旧 芯片卡伪卡欺诈率能下降90%

截至2014年第一季度末,我国的银行卡芯片化迁移工作已取得显著成效,1030.5万台POS和57万台ATM终端金融IC卡改造率分别达到99.6%和99.4%,社会公众对于金融IC卡的了解也在不断增强,已具备关闭金融IC卡降级交易的条件。中国银联9月1日发布统计数据显示,截至2014年6月底,全国金融IC卡累计发行超过8.7亿张,其中上半年金融IC卡新增2．84亿张,占新增银行卡总量的82％。     

银行卡伪卡民事案件特点、成因与启示——以海南省为例

银行卡伪卡犯罪一直困扰着我国银行卡产业发展,特别是随着近年东南亚国家金融IC卡的普及,中国大陆成为伪卡集团实施犯罪的重点区域,由此带来的持卡人与发卡银行之间的民事诉讼纠纷案件逐步增多。本文结合海南省2010年以来审结的银行卡民事案件特点,分析其增多原因,并在立法、金融IC卡推广、金融消费权益保护及有关调解机制等方面提出了政策建议。     

银行卡盗刷案件中的责任承担研究

近年来,银行卡盗刷案件频发,由于缺乏相关实体法规和审判的指引,各地法院对银行卡盗刷案件的判决依据和结果不尽相同。本文在梳理中国裁判文书网近两年银行卡盗刷案件判决的基础上,分析银行和持卡人在不同情况下所应承担的举证责任和损失分配,透过司法实践研讨此类案件的责任承担,提出商业银行对银行卡盗刷案件的风险防范与应诉建议,以期有所裨益。     

加班事实认定的举证责任分配

案例管某自2004年1月1日起到某工艺品有限公司工作,从事操作工岗位。双方当事人签订的劳动合同约定实行标准工时工作制,每月15目前支付劳动报酬。同时,作为劳动合同附件的工艺品公司《考勤管理制度》规定：员工每天工作8小时,工作时间为上午7点50分至下午5点10分,包括上、下午各休息10分钟,午休1小时。2007年12月1日,因双方当事人签订的劳动合同到期,管某离开工艺品公司,双方终止了劳动关系。     

我国居民银行卡交易偏好与通货膨胀的关系研究

我国居民银行卡交易偏好日趋明显,银行卡交易会通过改变流通中现金与支票存款的比例以及银行超额准备金率等途径,改变货币乘数,影响货币供应量,进而影响通货膨胀率。本文主要研究了我国居民银行卡交易偏好与通货膨胀的关系,认为两者存在显著的正相关关系。     

欧盟防范无卡交易欺诈的成果与经验

正欧洲央行于2014年2月发布了第三期《银行卡欺诈报告》(以下简称报告),分析了单一欧元支付地区(SEPA)中23家主要的银行和卡组织提供的基础商业数据,包括4B、美国运通、法国巴黎银行、欧洲万事达、JCB国际、欧洲VISA等,内容涵盖区域范围内各国银行卡欺诈案件数量、欺诈交易额和交易总额等。无卡交易欺诈态势及对策银行卡欺诈总额整体水平有所上升。2012年SEPA区     

医疗损害赔偿诉讼中举证责任分配的比较研究

随着人们法律意识的增强,医疗纠纷已经成为社会的焦点之一。而医疗损害赔偿诉讼中的举证责任分配问题往往直接关系到诉讼的结果,因此是一个很重要的问题。本文在对举证责任分配的含义进行解读的基础上,对国外医疗损害赔偿诉讼的举证责任分配原则与理论进行了分析,并把它们与我国的举证责任倒置原则进行了比较,希望对我国的举证责任倒置的完善起到一定的作用。     

银行卡冒用纠纷中民事法律责任的分配

银行卡作为便捷、快速的电子支付工具,为广大持卡人带来了方便。但是,如果出现卡丢失或卡信息泄露等情况,银行卡就可能被不法分子冒用,给持卡人带来资金损失。资金损失应由谁来承担,当事人之间多有争议,     

银行卡消费交易占比过低的原因及对策

根据央行发布的《2010年支付体系总体运行情况》,截至2010年底,中国银行卡发行总量达24.15亿张,总交易金额为246.76万亿元,但银行卡消费交易仅为10.43万亿元,只占总交易额的4%左右,其余96%均为现金存取和转账等。     

通过案例解析伪卡责任承担的依据

一、案情简介2010年12月21日,A银行持卡人张某收到A银行交易提醒短信后,立即致电A银行客服中心否认该笔31400元的消费交易。争议消费交易录像表明,交易非持卡人本人操作：发生交易的卡片为蓝色,而持卡人张某卡片为黄色。     

基于评分模型的信用卡交易欺诈风险防范研究

近年来,随着我国经济的快速增长,国内信用消费环境日趋成熟,信用卡业务规模增长迅速。截至2013年三季度,我国信用卡累计发行量达3.17亿张,信用卡交易金额6.65万亿元,同比增长49%。与此同时,同期信用卡欺诈损失金额达1.01亿元,其中伪卡、非面对面欺诈等交易类欺诈损失金额为0.66亿元,占比65.35%。欺诈风险成为影响信用卡产业长期健康发展的重要因素。     

存折交易记录是否有误的举证责任及其分配问题——一起储蓄存款纠纷及其启示

案情原告陈东春诉A市商业银行股份有限公司大和支行(下称大和支行)储蓄存款纠纷一案,原审法院于2004年12月15日作出的民事判决,已发生法律效力。A市人民检察院第二分院于2006年9月18日对该案提出抗诉。原审认定,2002年4月27日原告到被告处存款,原告交易完毕后,其存折上显示:续存25000,现支25000,续存     

论风险分配与董事的责任及保护

按照预防成本最小者承担风险的原则,董事的责任主要是注意义务和忠实义务.以董事责任为核心的的董事保护制度,将董事的执业风险控制在低水平上.目前中国还没有完善的董事责任和保护制度,在此背景下,完善独立董事制度的关键是健全董事责任与保护制度,而不是其他.     

论风险分配与董事的责任及保护

按照预防成本最小者承担风险的原则,董事的责任主要是注意义务和忠实义务。以董事责任为核心的的董事保护制度,将董事的执业风险控制在低水平上。目前中国还没有完善的董事责任和保护制度,在此背景下,完善独立董事制度的关键是健全董事责任与保护制度,而不是其他。     

一起电子银行交易纠纷及其对银行的启示

基本案情上诉人王承因与被上诉人中国A银行股份有限公司东建纬都支行(以下简称A银行纬都支行)合同纠纷一案,不服东建市诚纬区人民法院民事判决,向东建市第二中级人民法院提起上诉。二审法院查明事实与一审法院一致。2010年8月10日,王承在A银行纬都支行处申请开设个人账户并申请开通电话银行。该账户的存款信息一栏标明:"存单折支取方式为留密"。同日王承领取中国A银行银联储蓄卡一张,A银行纬都支行为王承名下的该账户开通了电话银行渠道服     

基于"一卡双账"设想的银行卡运营模式研究

随着人均GDP稳步增长，中国大中型城市步入信贷消费高速成长期，随之而来的是对金融交易安全性能的强烈需求。本文在对银行卡业务网络结构和数据处理流程的分析基础上，提出“一卡双账”运营模式设想，在确保银行卡安全性的同时兼顾其易用性，改造成本低廉，与传统银行卡系统兼容。“一卡双账”运营模式在帮助持卡人提高安全机制、规避金融风险的同时使银行获得更大的盈利空间。     

跨行交易被窃密 谁来买单?——从储蓄合同的性质分析银行卡窃密案的赔偿责任

近年来,不法分子利用银行卡的漏洞通过各种手段盗取用户(持卡人)的银行卡信息和密码并制作伪卡的案件屡见不鲜。令人深思的是,各地方法院对于此类频发案件的判决却也是见仁见智,不尽一致:案例一:某银行(发卡行)客户虞某在另一家银行(服务行)自助银行取钱,被犯罪分子利用安装门禁系统上的盗码器,窃取了银行借记卡的磁条信息及密码,然后伪造银行借记卡取走了卡内存款。法院经审理后判决发卡行承担违约赔偿责任。案例二:罗某在跨行取款过程     

企业社会责任:“真心”抑或“幌子”?——基于高管内幕交易视角的研究

企业承担社会责任究竟是"真心"还是"幌子"?与现有研究聚焦于考察社会责任对企业行为的影响不同,本文基于高管个体行为视角,实证检验企业社会责任对高管个体证券交易行为的影响。基于2008～2014年中国沪深A股上市公司高管10338个内幕交易样本的实证结果显示:(1)企业承担社会责任不仅能抑制高管内幕交易的规模,更能显著降低高管内幕交易获利性,这表明作为社会责任的谋划者,企业高管并未以社会责任为"幌子"牟取个人证券交易的私利,在一定程度上提供了企业"真心"承担社会责任的证据;(2)进一步从"信息模型"和"声誉模型"双重视角探究发现,在企业信息不透明和高管个人声誉较差的情况下,企业社会责任对高管内幕交易获利性的抑制作用更为显著;并且相较于高管个人声誉较差的情况,企业社会责任在信息不透明的情况下对高管内幕交易获利性的抑制作用更强。总之,本研究从高管个体行为视角提供了企业社会责任具有积极治理作用的证据,不仅丰富了企业承担社会责任经济后果的研究,同时,对利益相关者也具有实践指导意义。     

企业社会责任:“真心”抑或“幌子”?——基于高管内幕交易视角的研究

企业承担社会责任究竟是“真心”还是“幌子”?与现有研究聚焦于考察社会责任对企业行为的影响不同,本文基于高管个体行为视角,实证检验企业社会责任对高管个体证券交易行为的影响。基于2008～2014年中国沪深A股上市公司高管10338个内幕交易样本的实证结果显示:(1)企业承担社会责任不仅能抑制高管内幕交易的规模,更能显著降低高管内幕交易获利性,这表明作为社会责任的谋划者,企业高管并未以社会责任为“幌子”牟取个人证券交易的私利,在一定程度上提供了企业“真心”承担社会责任的证据;(2)进一步从“信息模型”和“声誉模型”双重视角探究发现,在企业信息不透明和高管个人声誉较差的情况下,企业社会责任对高管内幕交易获利性的抑制作用更为显著;并且相较于高管个人声誉较差的情况,企业社会责任在信息不透明的情况下对高管内幕交易获利性的抑制作用更强。总之,本研究从高管个体行为视角提供了企业社会责任具有积极治理作用的证据,不仅丰富了企业承担社会责任经济后果的研究,同时,对利益相关者也具有实践指导意义。