目前担保工作中出现的几个问题

贷款的偿还性决定了银行必须实行担保制度。从目前的情况看,在实行担保制的过程中有些偏差,主要表现在下述几个方面: 1.只满足于有单位(或个人,下同)担保,忽视了对行政干予的抵制。一些行社强调要有经济实力单位担保,不管这个担保单位是否出于自愿,统统给予承认。少数党政部门用行     

强化贷款担保管理

目前，上级规定借款企业之间不得相互担保或连环担保，从实际操作来看，一些优良客户之间因比较了解对方的实力，所以双方存在相互担保，而且相互担保的额度也基本一致。上级规定了不得相互担保后．实际上导致相互担保的企业均失去担保方。如某两企业之间相互担保．现在提出不得相互担保后，两企业都不能为对方提供担保，两个优良客户都需重新更换担保单位。事实上，控制相互担保只能在银行内部实行，在一些贷款大户办理收回再放时，人行系统查询发现他行贷款属相互担保．但农行不属于相互担保，在借款单位无法更换担保单位的情况下，农行也只得默认担保有效。所以．仅靠农行来控制相互担保或连环担保，其它银行我行我素的话，成效甚微。     

建立有效的贷款担保制度

当前,由于种种主客观条件的制约和影响,多数基层行(处)发放的担保贷款,到期后都出现了种种困难或纠葛。例如,有的担保单位拒不履行担保责任;有的无力履行担保责任;有的在本行有大额借款,一旦扣款就会导致担保单位"死亡",甚至使贷款形成呆账;有的担保单位虽有担保能力,但账户长期无款,无法扣收;还有的担保单位是银行的存款大户,一扣担保就转往他行存款,使贷款担保不能全部、及时、有效地起到应有的担保作用,造成银行工作被动。究其原因,是银行在发放担保贷款的具体操作中,还存在许多问题和     

财政部印发内部会计控制规范——担保（试行）

第一章 总 则第一条 为了加强单位对担保业务的内部控制规范担保行为,防范担保风险,根据《中华人民共和国会计法》和《内部会计控制规范――基本规范(试行)等法律法规,制定本规范。第二条 本规范适用于公司、企业和有对外担保业务的其他单位(以下统称单位)。国家有关法律法规对担保业务另有规定的,从其规定。第三条 国务院有关部门可以根据国家有关法律法规和本规范,制定本部门或本系统的担保业务内部控制规定。各单位应当按照国家有关法律法规和本规范,结合部门或系统有关担保业务内部控制的规定,建立适合本单位业务特点和管理要求的…     

要加强对信用社担保抵押贷款的管理

近年来,象州县农村信用社,为了保证贷款高效、安全运行,普遍采用担保或抵押办法,但由于信贷人员业务素质等原因,实施担保、抵押贷款还存在一些问题。一是保证人不合法。有的信用社在办理贷款手续时,对担保人的主体资格不明确,由国家机关、企事业单位等不具备担保条件而充当保证人的情况时有发生,形成无效担保。二是抵押物品不符合抵押条件或折价后不足以清偿所借贷款本息。三是担保的形式不合法。贷款到期,借款未能归还,向信用社申请延期。有的信用社在没有取得担保人同意的前提下,就给借款人办理延期手续。因为超过了原担保的时限,担保人不再承担保证责任,导致担保合同对保证人无法律约束力,增加了贷款的风险程度。     

论信贷担保中的问题、立法缺陷及其完善

一、目前信贷担保中存在的问题信贷担保目的在于银行到期能够安全收回所贷款的资金。目前由于多种原因导致了担保的补救功能和刺激合同履行的预防功能弱化,以致在信贷担保领域出现种种难尽人意的现象。 1、担保主体紊乱。法律规定,保证人应当是具有代偿能力的公民、企业法人以及其它经济组织。而现实情况是,符合条件且颇具经济实力的单位因保证的无偿性和单纯性,纷纷退出担保领域,不符合条件的单位、个人却大量充斥担保领域,大略有:党政机关、企业主管部门等。     

实施担保抵押贷款存在的问题

实施担保抵押贷款存在的问题韦信建一、问题及其原因１、办理担保只担不保，即只承担还款的连带责任而无还款保证。一是有些担保单位资信不佳，有些用存款帐户作保，往往借款方借款时，其帐户有足够余额的存款作保，而后将存款转移。二是有些担保单位在他行开存款户头，农...     

浅谈外汇贷款担保中存在的问题与对策

外汇贷款担保是担保人以自有外汇资金向债权人承诺,当债务人未按合同规定偿还债务时,担保人履行偿付义务的保证。我区农行自1989年成立国际业务部以来,经过几年的努力,外汇贷款担保工作已基本走上正轨,但也存在一些问题,值得引起重视。 （一）目前外汇贷款担保中存在的问题。 1、担保单位不具备法人资格和担保条件,合同履行能力差,致使担保合同名存实亡。外汇贷款的担保单位必须是经国家批准依法成立、独立核算、自负盈亏的经济实体,具有外汇清偿能力,且在信用上是债权人信得过的单位。从对农行系统外汇贷款担保的单位情况看,既有县政府办的公司,又有缺乏外汇清偿能力的单位,属于这类单位担保的贷款逾期未还占比例相当高,履行合同很困难。 2、担保单位负债重,缺乏良好信誉。如有一家企业,已经拖欠银行外汇贷款10万美元,     

以国有林担保贷款中的问题及建议

黔东南州是个经济极不发达的少数民族地区,经济基础非常薄弱,企业或项目单位的自有资产非常有限,有些甚至完全靠信贷资金投入,欲获取大额信贷资金,而又无法提供足值有效担保。地方政府为争项目,要资金,在     

行政事业单位为下属经济实体贷款担保应制止

行政事业单位为下属经济实体贷款担保应制止据了解，我省某县在预算外资金专项清理中发现，该县许多行政事业单位为了搞创收，创办了经济实体，增加了收入渠道，缓解了单位公用经费紧张的矛盾。然而，该县３４个一级会计单位中有７个单位因为下属企业提供贷款担保等原因而...     

浅谈规范企业担保行为

贷款担保逐步走向法制化．规范化的轨道．但目前仍有不少问题须加以解决,笔者认为：一是有些企业在对被担保单位的财务状配、资金支付能力、信用程度以及经营情况了解很少或根率不了解的情况下．有求必应,为其出其贷款担保书;二是有的明知申请贷款单位经济效益不佳,资金支付能力差,冒险为其担保;三是有的企业经济实力本来就不济,却起自身经济实力为其它贷款     

关于农行担保贷款的几个法律问题

一、担保贷款是一项重要的法律制度担保贷款是指为保证借款合同的履行而设置的一项法律制度。农业银行的担保贷款和其他银行的担保贷款一样,实际上就是保证,是经济合同的担保形式之一。所谓保证,是保证单位与当事人的一方,达成的关于被保证当事人不履行合同时,由保证人负     

企业担保风险防范与控制研究

本文对企业的担保风险及企业担保风险的防范与控制做了简要探讨。首先,本文分析了企业担保风险的具体内涵。其次,本文剖析了企业担保风险的四大主要来源,即担保企业管控担保风险的意识薄弱、担保企业对提请担保的经营单位的信用审查机制缺失、担保企业对被担保经营单位的事中监控不足和企业担保合同不规范。最后,本文基于企业担保风险的各个来源提出了有效应对企业担保风险的防范和控制措施,这些措施有助于实现担保企业对担保风险的有效管控,有利于企业规避和化解担保风险。     

对症施治，全力防范信用担保风险

担保，是指按法律规定或者当事人约定，为确保合同履行，保障债权人利益实现的法律措施。企业为其他单位提供债务担保，如果被担保单位不能在债务到期时偿还债务，则企业需要履行偿还债务的连带责任。债务担保有可能形成企业的一项或有负债。企业也因此承担着履行担保责任的潜在风险。在实际工作中，企业对外提供担保的种类比较多，如投标担保、承包担保、履约担保等，本文仅就银行贷款担保的风险防范问题提出自己的几点设想。     

公章管理必须引起足够重视

公章,在某种意义上,是一个单位权利的象征,如果一个单位的公章管理不规范,会给单位带来很多不必要的麻烦。因此,管好公章,必须引起单位的高度重视。然而,在日常公章管理中,有的单位管理混乱,影响了依法行政,有的还引发了不少经济、民事等法律纠纷。一是偷盖公章。有些单位保管公章的工作人员或有权使用公章的人员在未经单位法定代表人同意的情况下,或碍于情面,或碍于关系,而擅自为他人盖章。某市华风公司办公室保管公章的孙某,当朋友朱某找到他,要为其所开公司借款50万元进行盖章担保时,孙某在没有报告单位法定代表人同意的情况下,便私自为…     

商业银行信贷风险缓释机制研究——基于抵押贷款和担保贷款的比较视角

本文从抵押贷款与担保贷款的比较视角,分析了两种贷款模式在风险缓释机制上的差异,并运用山东省某城市商业银行中小微企业客户的信贷数据信息进行实证分析,结果显示:与抵押贷款相比,担保贷款中的逆向选择问题更为严重,在银行可观测到借款人的信用风险条件下,借款人的信用风险越高,银行越倾向于采用担保贷款或追加担保数量来缓释风险;实际上的担保链条并非企业自发形成的信用合作,而多是"政府之手"或银行介入等外部力量搭线"拉郎配"的结果,导致担保合约安排偏离最优状态;而长期稳定的银企关系可以实现信息不对称的消减,降低担保要求,是当前打破中小企业担保怪圈的一个可行路径。     

中国信用担保的实践与完善

信用担保是指以政府财政资金为主要担保基金来源的政策性企业信用担保机制。具体是指：担保机构与债权人（包括银行等金融机构）约定,但被担保人不履行或不能履行合同约定债务时,担保机构代替被担保人承担约定的责任或履行债务,从而使因缺乏信用保障（抵押品缺乏等）而不能取得贷款的被担保人获得贷款,并向被担保人收取担保费的行为。信用担保属于一种债权融资。     

建议开办贷款信用 保证保险新业务

李其武在来信中说,随着我国计划商品经济的迅速发展,市场竞争愈演愈烈,各专业银行的贷款发放后很难避免各种风险,贷款收不回来,直接影响银行企业化经营。虽然现在贷款也有担保,但弊病很多;贷款担保单位即使能够偿还所担保的贷款,但由于担保单位本身也进行生产经营,万一遭到风险,同样也     

论担保贷款的风险控制

实行贷款担保已成为我国金融机构完善贷款保障机制的重要举措.但由于多种复杂原因,目前我国金融机构担保贷款的风险仍然不小,无效担保问题十分突出.担保贷款的风险控制问题已迫在眉捷.本文就担保贷款风险的成因、特征及风险防范作初步探讨. 一、担保贷款风险的成因和特征 (一)担保人、担保物本身的风险 担保贷款的担保最终都要落实到担保人或担保物上,在日益开放的经济环境中,担保人、担保物本身也存在着风险,且不同的担保方式存在不同的风险.保证人可能会因其产品销售受国内外商品市场、货币市场的变化影响效益的实现,使其担保能力在短期内增强或削弱,甚至自身难保;抵押、质押物可能会因市场变化、时间变化而升值或损耗、贬值.     

贷款担保风险控制探讨

集团型母公司如何充分利用自身的信用资源,为子公司提供融资担保,支持其发展,使得集团整体效益最大化,同时尽量化解和控制担保风险,实现稳健经营呢?本文就这一问题进行探讨。担保风险的事前控制1.担保管理的职能分工内部会计控制规范明确指出:内部会计控制应当保证单位内部涉及会计工作的机构、岗位的合理设置及其职责权限的合理划分,坚持不相容职务相互分离,确保不同机构和岗位之间权责分明、相互制约、相互监督。通过合理的分工,能够保证每类经济业务的处理均经过不同的部门、岗位或人员,使每一部门、岗位和人员的工作或业务记录受到一定的牵制,各部门之间也能够相互检查与监督,防止和减少错弊的发生。为了保证担保业务按照规定的程序进行,根据内部会计控制的基本理论,对公司担保业务进行明确的职责分工。经理办:受理担保业务申请文件,批转给归口管理部门提出预处理意见,并将领导批示意见,告知归口管理部门。如领导批准同意,经办公室主任签字确认同意后,由办公室印章保管人员在担保文书上办理盖章事项。财务处:担保业务的归口管理单位,负责起草公司的担保制度及相关规定;根据审计处撰写的调查报告,综合相关职能部门的意见,对担保申请提出初步处理意见,报总经理审批;负责...