第三方支付业务监管的国际经验借鉴与思考

本文在借鉴国际监管经验的基础上,结合我国第三方支付业务发展情况和趋势,提出了建立符合我国国情的第三方支付业务监管制度的相关政策建议.     

第三方支付国际监管研究及借鉴

随着人民银行《非金融机构支付服务管理办法》的出台,我国初步构建了第三方支付监管框架。但相比美欧等第三方支付发展成熟国家,我国的监管体系仍显薄弱,在立法层次、分类监管、备付金监管、消费者权益保护及监管与创新关系等重大问题上仍需进一步完善和突破。本文通过比较分析美欧等国际监管经验,充分剖析第三方支付行业发展规律及风险属性,在上述有关问题上提出了有针对性的政策建议。     

第三方支付机构发展趋势和监管对策探析

支付机构是在收付款人之间作为中介机构提供货币资金转移服务的非金融机构,业务类型涵盖：预付卡发行与受理、银行卡收单、网络支付。文章介绍了我国第三方支付业务的发展现状,分析了未来市场的发展趋势。在此基础上,提出了在《非金融机构支付服务管理办法》确立的以人民银行为主的监管框架下,加强第三方支付监管的对策：明确监管理念,推进监管制度改革,创新监管手段,遏制支付服务市场乱象等。     

我国第三方支付的风险与监管研究

文章从业务规模、互联网支付、收单业务等方面分析了我国第三方支付的现状,指出我国第三方支付发展过程中面临的问题有平台存在一定资金安全风险隐患、行业监管法律制度还不健全、客户信息存在泄露风险、机构监管模式落后导致效率低下等,提出加强备付金集中管理、完善法律监管体系、强化信息安全管理、实现机构监管向功能监管模式转变等规范第三方支付机构健康发展的监管建议。     

第三方支付业务风险管理的国际经验及启示

第三方支付平台作为支付中介,为用户和银行提供接口和通道,扩大了银行的服务范围,提高了交易的安全性,创新了金融支付工具和支付渠道,给我国现有的支付体系带来了变革。然而,作为新技术、新业态、新模式的第三方支付在发展过程中也带来了一系列的金融风险,如操作风险、系统风险、资金安全风险、信用风险、非法套现、市场风险、欺诈风险等。     

第三方支付风险的分析及监管

随着第三方支付市场交易规模的稳步放大,第三方支付涉足灰色产业链的事件受到了行业和媒体的高度关注,迫切需要对第三方支付发展状况和风险进行研究,本文对第三方支付的风险及监管提出分析和建议。     

第三方支付兴起下电子支付的发展与监管

随着社会经济和信息技术的发展,支付电子化发展趋势日益显著,支付服务主体日益多元化,非金融第三方机构逐步进入支付服务市场,为经济社会发展提供了更高效、便捷的支付方式。第三方机构的兴起与快速发展改变了电子支付市场的格局,使得电子支付覆盖范围更广、技术应用更深入、业务创新加速、资金监管和风险传导也出现了新的特点,给监管当局有效监管带来了挑战。本文结合当前第三方电子支付的业务实际和发展趋势,对第三方电子支付监管提出相关建议。     

浅谈我国第三方支付发展及其监管

近些年来,第三方支付行业得益于互联网金融的成长迅速兴起,逐渐发展为支付行业的支柱。快速的发展也伴随着很多风险,监管机制的稳定性迫切要求提高。本文从第三方支付的发展及其伴随的风险入手,借鉴欧美监管经验,同我国目前监管机制进行比较,提出合理的监管建议。     

第三方支付行业的监管现状及改进建议

随着第三方支付的发展,行业监管也日趋重要。完善健全的市场监管体系决定行业能否继续健康有益的发展。笔者通过分析当今第三方支付行业的监管环境,指出某些制度上政策上的缺失,并提出相关建议。     

湖南辖内第三方支付监管现状调查

近年来我国第三方支付业务快速发展,第三方支付平台上的资金交易量迅速扩大,随着非银行金融支付体系中占据越来越重要的地位,第三方支付为消费者带来了极大的便利和快捷,但也给监管部门带来了巨大的挑战和困惑.中国人民银行作为国家支付体系的监管者,于2010年9月正式发布了《非金融机构支付服务管理办法》,将我国第三方支付机构由缺乏监管阶段过渡到了严格审批阶段.本文从近年来我省第三方支付业务发展现状入手,描述现有体制下的监管情况,指出监管存在的问题与不足,并结合西方发达国家对第三方支付机构监管启示,有针对性地提出我国加强和完善第三方支付监管的对策与建议.     

第三方支付监管的目标与制度安排——国际比较与政策建议

第三方支付在支付体系中日益重要,新技术和新商业模式带来的潜在风险对其监管提出了更高要求。本文通过梳理中国、美国和欧盟第三方支付的相关法规制度,分析各自的监管目标及实现情况,并根据我国的第三方支付监管现状提出政策建议。本文认为,提高经济效率、降低系统风险和保护消费者权益是对第三方支付的主要监管目标,各国各有侧重。美国将第三方支付视为传统货币服务业务的一种,将经济效率作为优先考虑,奉行最低监管原则;欧盟将支付机构视为电子货币公司,在提高经济效率的同时尤为重视消费者保护;我国则将第三方支付视为非银行金融中介,由央行统一监管,主要立法诉求在于降低系统性风险。当前,我国第三方支付日益成为重要的商业基础设施,已在居民生活中得到广泛应用。鉴此,在控制总体风险的同时,应更加关注经济效率和消费者保护的问题。本文建议,设立有效准入、加强过程监管、明确退出机制,以提高经济效率;持续更新技术安全指标,建立常态审查机制,以进一步控制系统性风险;利用大数据分析完善可疑交易共享,在明确收益归属的基础上灵活管理沉淀资金,建立未授权支付的补偿机制,完善个人信息安全立法,以加强消费者权益保护。     

第三方支付跨境业务外汇监管探析

作为新兴的支付结算方式,第三方支付跨境业务对现行外汇管理形成了一定冲击。本文探讨了第三方支付跨境业务的发展及存在的问题,并在此基础上从严格市场准入、完善操作规范、加强真实审核、防范信用风险及监测非法资金转移等方面提出了相应建议。     

对第三方支付业务反洗钱监管问题的探析

随着科技和网络的高速发展,第三方支付作为一种新兴的支付方式以其高效、快捷、便利的结算优势受到各方消费者的青睐.然而,这种支付方式带来极大社会效益的同时,也给洗钱犯罪分子的违法活动提供了广阔的空间.本文对第三方支付业务发展的基本情况及第三方支付业务中存在的洗钱风险进行了分析,提出相应的监管建议.     

第三方支付的法律风险与监管

第三方支付是电子商务交易的核心环节,使得买卖双方能够在更安全的环境下完成网络交易。但是,第三方支付公司的主体资格、资金吸取、网络犯罪等方面仍然存在不可回避的问题。如何减小这些机构产生的风险?如何保证巨额资金的安全?如何防止利用第三方支付网络犯罪?这些都需要政策的监管,使电子商务行业朝着更健康、更安全的方向发展。     

完善我国第三方支付监管的策略研究

随着信息技术和金融市场的发展,第三方支付在越来越多的领域中被应用,使得我国的支付体系变得愈加完善。然而,快速发展的第三方支付也在客观上产生了法律、技术和信用等多方面的风险。如果不加以及时有效的监管和约束,将会对我国的支付甚至经济体系带来负面影响。     

第三方支付法律风险的监管现状与问题研究

自2010年开始,人民银行等部门推出了关于第三方支付的一系列管理办法,已初步形成了"外部监管+行业自律"的监管架构。这一系列法规和部门规章有效地弥补了我国第三方支付法律监管方面的空白,确立了第三方支付行业规范发展的法律框架,解决了部分法律风险,但是在机构属性、业务定位、沉淀资金利用和利息归属等方面仍存在较大的问题与争议。为此,应注重实行功能监管、协同监管和分类监管,出台针对第三方支付的高位阶法律,在原有相关法律中增加关于第三方支付的适用条款,并在鼓励创新和控制风险中取得平衡。     

第三方支付机构跨境电商收款业务及监管对策

近年来,随着国家政策的大力支持以及进出口环境日益完善,我国跨境电商发展迅速,其中,B2C跨境出口电商增长势头强劲,即便在新冠疫情的强力冲击下,B2C跨境出口电商交易凭借线上交易、"无接触"交货等优势仍逆势增长,成为疫情下中国稳外贸的重要支撑.第三方支付机构作为B2C跨境出口电商的主流收款方式,行业巨大的盈利空间吸引越来...     

浅议央行加强第三方支付监管的影响

2015年7月31日,央行公布关于向社会公开征求《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》的公告(简称《办法》),对第三方支付的业务范围、客户管理、业务管理、风险管理与客户权益保护、监督管理、法律责任等作出明确的详细规定,其实质是禁止第三方支付机构银行化、银联化,使其回归支付结算的本源,在保证资金安全的前提下,兼顾效率和效益。《办法》对银行、第三方支付机构和消费者都会产生不同程度的影响,也是央行规范互联网金融业务迈出的重要一步。