银企对账工作的问题与建议

银企对账工作是银行内控管理的一项重要内容，同时也是查错防弊、保障客户和银行资金安全的重要环节，其作为银行内控机制的一个重要组成部分，已引起了银行和企业的高度重视。尤其是因对账工作制度执行不到位造成了金融案件发生后，无论是银行、企业，还是金融监管机构，都对此项工作的重要性有了新的认识。但当前基层行对账工作中仍然存在一些问题，主要表现为：     

健全内控机制的设想

有效的金融内控可以查错防弊，堵塞漏洞，维护金融体系安全。目前我国金融机构的内控建设并不完善，应遵循实践性，开放性，针对性和前瞻性原则，把建立健全内控机制当作一项重要工作来抓。     

金融消费者权益保护中存在的典型问题

金融消费权益保护工作,事关群众财产安全等切身利益,对构建和谐稳定社会环境具有重要意义。在金融消费权益保护工作中的投诉问题也屡屡发生,典型案例分析发现,金融消费权益保护工作中在牵头部门投诉管理质量、消保投诉处理机制、消保内控制度执行、消保责任意识、疫情减免政策落实、多元化解机制落实效果等方面均有待改进,要做好金融消保工作须压实主体责任、强化业务指导、加强内控管理、提升队伍素质、落实减免政策、完善调解机制等。     

浅析金融犯罪防范与金融审计机制构建

近年来,金融大案要案在我国频繁发生,并呈现出新发案件多、涉案人员层次高、涉案金融大、手段隐蔽等特点。造成这种现象的重要原因之一,是金融机构内部控制存有缺陷,内部审计没有发挥应有作用。因此,加强金融机构内控制度建设、键全内审机制、改进金融监管、引进独立中介机构以强化制衡作用等,已是当务之急。     

关于基层金融稳定的思考

当前,我国构建的是多头金融稳定机制,较好促进了我国多层次金融体系与市场的发展。但在基层,由于多头稳定机制的缺乏和协调不足,影响了金融稳定与发展,突出表现为金融机构和金融市场的不稳定。强化中央银行履行金融稳定职能的制度保障,加强金融稳定协调机制建设,正确引导与规范民间金融活动,切实增强基层金融内控水平,是维护基层金融稳定之必需。     

关于内控合规工作建议

内控合规工作是现代企业稳健运行的基石。近年来，国内外经济金融形势比较复杂，国内经济结构调整步伐加快，金融同业及跨界竞争十分激烈，监管政策调整和客户需求的新变化给银行经营管理带来新挑战，建设银行在发展业务的同时，内控合规管理水平也在不断提高。但随着国内企业转型升级、海外业务快速发展和新金融业态集中进发，进一步完善内控合规体制机制和良好的文化建设显得更为重要。     

完善银行业内控机制的思考

内部控制是企业金融企业的一种自律行为，建立完善的内部控制机制不仅是金融企业的防范和化解金融风险有效手段，也是衡量同构经营管理水平的重要标志，近年来，国内各家银行机构虽然都把建立和完善内控提上了重要的议事日程，但从目标的内控建设情况，特别是从我国加入ＷＴＯ后银行业面临的挑战出发，发国银行业的内部控制还需要进一步加强和完善。     

内部审计在金融机构治理风险与控制中的模式分析

金融机构的稳健发展有赖于三个因素,一是良好的公司治理与内控机制;二是高效、透明的外部监管制度;三是有效的市场监督。如果说良好的公司治理及内控制度是国有金融     

金融衍生产品风险的形成、传导及防范

本文从次级抵押贷款证券运作流程出发,深入剖析了金融衍生产品风险的产生机理及其形成与传导机制,从建立科学的数字化风险预警机制、健全金融机构风险内控机制和完善风险外部监管机制等方面探讨了构建金融衍生产品风险防范机制的途径和对策。     

关于银行业制度执行力问题的若干思考

众所周知，银行是高风险行业，也是发案较为集中的领域之一。近几年来，随着金融体制改革的不断深化，党和政府十分重视银行业的内控管理和案件防范工作，银行业监管部门及各家银行为此付出了大量艰苦的努力。总体上讲，银行业内控管理水平有了明显提升，案发势头得到了一定的遏制。但是，由于银行机制不完善以及复杂的外部诱因，银行业案件仍然呈现出频发态势。从发案的主要特征来看，     

浅议基层银行防范金融诈骗的途径

随着银行业务电子化和新业务的推出,金融诈骗犯罪呈现出方式多样化、手段现代化和复合型犯罪普遍化的特点。究其原因主要是经济法律法规和银行内控机制不健全;个别单位领导风险意识淡薄,重经营、轻防范;拜金主义、享乐主义在人们心中的滋长;对诈骗打击不力,放纵了诈骗犯罪等等。预防和减少基层银行业金融诈骗就必须增强防范意识,健全内控体系,提高技防水平。     

稽核再监督：商业银行的永恒主题

商业银行内控机制的完善与否，很大程度上决定着其经营的成败。我国国有商业银行目前建立的三道内控防线中，稽核再监督就是重要的“链环”。金融稽核监督与货币政策同等重要，这是对金融稽核监督工作地位和作用的科学评价。     

银行海外上市是"清脏"过程

近期又有金融大案暴露,这类事情出来一点都不奇怪.在目前企业尤其是银行的内控机制和外控机制都非常欠缺的情况下,发生这种事,是任何普通人都想象得到的.中国银行等事件引出来的疑问有两点,一是什么方式上市,二是最近两年国务院、银监会、央行等等采取推动商业银行海外上市的措施怎样继续推进.     

我国系统性金融风险因素分析和对策

中国金融业改革开放过程中,面临着发生系统性金融风险的压力,主要表现为金融机构的流动性风险、不良资产、资本金不足、法人治理结构和内控机制不完善,金融市场不发达,以及宏观经济波动、汇率和利率变动、资本流动对金融体系的冲击.因此,需要完善金融法规框架,培育和发展金融市场,增强金融机构防范风险和竞争能力,提高金融监管水平,完善金融机构市场退出机制和建立金融安全网,建立防范和化解系统性金融风险的长效机制.     

重拳打击金融腐败——银监会十三道金牌严防操作风险

近期，金融腐败案件频频发生，令我国银行业的声誉受损，给中行、建行的上市前景蒙上了一层阴影，同时，也暴露出国有商业银行在内控机制、风险管理、金融监管方面的制度缺失和能力不足。为此，银监会专门下发了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，要求银行机构采取切实措施有效防范和控制操作风险，进一步防止银行业大案要案的发生，重拳打击金融腐败。     

农发行内控机制的构建

完善的内控机制是防范金融企业内部风险的有效手段,也是确保银行各项业务稳健运行的保障。农发行的业务拓展必须以有力的内部控制为基石,一旦失控必然导致蒙受损失的后果。农发行近年来出现了一些信贷风险和结算事故甚至其他经济案件,内控不足是主要原因之一。建立起一套系统、     

完善与加强农行内控机制的思考

在农业银行所遇到和形成的经营风险中 ,既有客观的经济、金融环境影响 ,也有银行内部长期内控机制不够健全的因素 ,其中内部控制制度不健全或执行不力是农行发生经营风险最主要的原因。因此 ,进一步完善和加强内控机制 ,防范化解金融风险已成为当务之急。一、当前内控机制存在的主要问题(一 )内控制度不够完善 ,内控机制相对落后。一是目前的内控制度缺乏总体协调和连贯性。由于制订管理制度和修订管理制度的权限分散在行内的各专业部门 ,全行缺乏统一管理 ,导致制定的部分规章制度内容分散、相互脱节 ,造成岗位职责不清、遇事相互推诿而难…     

农业政策性银行脆弱性问题研究

农业政策性银行同样存在金融脆弱性,其表现特征为,软资产与硬负债的矛盾、不良贷款占比过大、自有资本严重不足、外部经营环境较差和内控建设与风险文化建设落后等,而疏通农业发展银行资金来源渠道、降低不良贷款比率、尽快补充资本金、完善利益补偿机制以及加强内控建设和风险文化建设,则是矫治农业政策性金融脆弱性的有效措施。     

加强内部管理 防范案件发生

综观近年来金融系统信贷资产质量不高、经营效益下降、风险隐患增多、案件不断发生的现象，虽然有各方面的客观原因，但金融系统内部内控不力、管理松驰是一个至关重要的原因。     

从“板凳金融”看互联网金融发展与规范

互联网金融作为金融业的新生事物,为我国金融市场注入了极大的活力,显示出蓬勃的生命力.互联网金融深刻地改变了“板凳金融”的运行方式,但并未改变金融的本质——信用与风险.对互联网金融的监管应抓住准入、交易和退出三个关键环节,突出“自担风险”这个核心,强化行业自律,实现监管与自律并重,完善互联网金融企业的内控机制.互联网金融的发展与监管要齐头并进.