清算账户流动性管理存在的问题及建议

近年来,人民银行支付清算系统为全社会提供多元化的支付清算手段,随着支付系统业务种类日益丰富,其资金量日趋增大,银行机构对清算账户流动性监测和管理难度也逐渐加大。本文以江苏省银行机构为调查对象,分析支付系统现行清算账户管理模式下,银行机构对清算账户监测和管理中存在的问题,并提出相关建议,旨在进一步加强清算账户流动性管理,切实防范支付系统风险。     

关于企业集团实施资金集中管理的探讨

资金管理是企业集团系统中一个重要组成部分。它是对企业资金运动的管理，即对资金的筹集、投放、耗费、收入和分配的管理，国内先进的资金管理不仅局限于现金管理领域，而且涵盖了头寸流动管理、债务管理、银行账户管理、利率风险管理等方面。     

支付系统上线后江苏省银行机构流动性管理的现状及思考

银行体系流动性问题一直是中央银行关注的热点,充足的流动性是商业银行的生命线,也是金融体系和经济体系正常运行的保证。现代化支付系统上线运行后,流动性管理日益成为影响支付系统支付清算效率的重要因素。本文从中央银行的视角出发,介绍了大额支付系统上线后江苏省银行机构流动性管理的现状,分析了支付系统发展对银行机构流动性的影响,指出当前银行机构流动性管理存在的问题,结合央行正在建设的第二代支付系统提出了进一步加强流动性管理的建议。     

清算账户管理的问题及建议——基于玉树地区现状分析

本文分析了人民银行分支机构对清算账户管理的现状,剖析了清算账户在流动性管理、系统功能、监管情况等方面存在的问题,提出了相应的政策建议。     

浅谈银行资金头寸的预测

银行如果资金头寸不能满足业务需要．出现客户挤兑或者无资金发放贷款．势必会失去客户,从而影响银行的效益：而如果资金头寸相对积压,将会增加银行的资金机会成本。因此,银行资金头寸管理的主要任务是在保持流动性需要的前提下,将现有资金头寸的机会成本降到最低。银行资金头寸管理应坚持资金头寸的总量适度性、     

国库集中支付基本业务释要（六）——财政性资金银行支付清算业务

一、财政性资金银行支付清算的概念财政性资金银行支付清算包括资金支付和资金清算两个环节。资金支付是指代理银行根据财政部门和预算单位的支付指令,通过中国人民银行和商业银行资金汇划系统,将资金由国库单一账户体系划拨给收款人或用款单位账户的支付结算行为。资金清算是指国库单一账户体系中各账户之间的资金划拨行为,包括代理银行支付资金后向国库单一账户申请划款的资金清算行为(划款清算)和代理银行收到退款后将资金清算回国库单一账户的     

加强清算账户管理防范流动性风险

随着现代化支付系统和中央银行会计集中核算系统(以下简称核算系统)的推广运行,用于清算资金的账户管理模式也随之发生了较大变化,给日常工作带来了一些问题,给人民银行管理商业银行清算账户,防范流动性风险,确保清算资金安全提出了新的思考.     

整顿、规范预算收入过渡账户的建议

预算收入过渡账户是银行账户管理中比较特殊的账户群体。它的存在和运作,既要符合人民银行账户管理的要求,同时又要符合财政部门的管理标准。本文针对目前预算收入过渡账户管理中存在的主要问题,提出规范和整顿的建议。     

个人银行结算账户管理中存在的问题及对策研究

账户是资金流动的基础,对激发经济活力、维护支付市场秩序和金融稳定具有举足轻重的作用。个人银行结算账户是账户体系的重要组成部分,研究并完善其管理体系至关重要。本文梳理我国个人银行账户管理的发展现状以及存在问题,借鉴国外个人银行账户管理的积极经验,对比结合我国个人银行账户管理工作,提出完善个人银行账户管理法律体系、完善账户开立及使用标准、完善客户身份识别制度、完善账户风险防控和信息共享、进一步提升账户业务服务等针对性建议,旨在提升我国个人银行账户管理工作效能,切实防范利用账户从事各类违法犯罪活动的风险。     

目前银行结算账户管理工作中存在的问题及建议

银行结算账户作为集中反映整个社会经济活动的资金收付结算的起点与终点,是一切经济活动资金往来的基础。但目前《人民币银行结算账户管理办法》和人民币银行结算账户管理系统还不尽完善,给账户监管和实际操作带来了一定的困难,有待进一步改进和完善。     

支付系统知识连载之二:清算账户管理系统

清算账户管理系统(SAPS)是支付系统的核心支持系统,通过集中存储清算账户,处理支付业务的资金清算,并对清算账户进行管理。 一、账户设置 1.系统设置的会计科目 根据支付系统业务处理的需要,清算账户和特许账户集中摆放在国家处理中心,为保证会计核算     

银行结算账户管理存在的问题及对策

银行结算账户是银行为存款人开立的办理资金收付结算的活期存款账户。如何保证结算账户资金安全，是银行和客户两方面面临的问题。去年以来国内发生几起不法分子利用银行结算账户的管理漏洞，内外勾结，盗取客户资金的金融大案。本文针对银行在开户管理、支付审查、银企对账等方面的问题，提出改进账户管理、降低银行账户风险的几点看法。     

银行电子账户浅析

随着互联网的不断应用,商业银行不断创新网上金融服务,电子银行逐渐成为当前银行建设的热点和重点。在电子银行业务中,电子账户是银行客户进行转账结算和查询的基础,详细记载着资金运动的轨迹,作为一种新的账户形式,在现有的银行账户管理制度中尚未明确,因此如何规范管理电子账户己成为当前紧迫研究的重点。本文对建设银行、交通银行、民生银行和平安银行电子账户开展调研,深入分析电子账户的业务流程和存在问题,并提出相关政策建议。     

银行账户管理制度建设的现状及完善建议

本文对《人民币银行结算账户管理办法》及《人民币账户管理办法实施细则》与账户管理系统的应用及实际操作中所产生的矛盾进行分析,揭示了存在的问题,提出了独到见解,以强化账户管理的科学性、实用性。     

塔城地区银行支付结算体系现状及对策

支付结算体系主要包括四个部分：一是银行账户体系，二是支付结算工具体系，三是支付清算系统，四是支付结算管理体系。银行账户是办理支付结算业务的基础和门户；各种支付结算工具是转移资金的载体；支付清算系统是最终实现资金清算的渠道；统一的支付结算管理，是我国支付结算体系正常运行的重要保障。     

关于银行结算体系建设的思考

当前，我国银行结算体系存在不少问题，如：支付清算系统缺乏统一规划，结算工具的多样性与功能发挥的局限性并存，银行结算竞争秩序不规范、服务质量不高，银行结算账户管理存在“四难”，部分人民银行基层行对银行结算的监督不够、处罚不力。因此，应建立高效、安全、覆盖全国的清算网络。规范银行结算竞争、提高结算服务质量，提高账户管理的专业化和技术化水平，加大检查监督力度。     

关于加强人民银行账户管理的几点思考

中央预算单位的银行账户纳入财政审批和备案管理，是财政部为了促进财政国库管理制度改革，从源头上预防腐败的重大举措。人民银行系统按照财政部的要求，银行账户实行财政审批和备案制，对于加强人行财务预算管理，规范银行账户管理使用，促进预算资金安全高效运行具有重要意义。但是，由于人民银行的职能特点和实行独立的财务预算体制，其银行账户情况复杂，存在一定的特殊性，给银行账户管理工作造成一定的难度，有待进一步理顺。现根据我办近两年对人民银行系统银行账户审批、年检工作实践，就从体制上理顺人行银行账户管理提出几点意见。     

外汇资金帐户头寸管理系统的设计和实现

外汇资金帐户的头寸管理是银行外汇资金部门的一项重要工作 ,特别是对于那些全行外汇资金由总行进行集中管理的银行来讲更是如此。这一类银行一般以总行的名义在国外代理行开立帐户 ,供其所有的分支行共同使用 ,总行的外汇资金部门每日统一调配和管理各个帐户的资金头寸以及资金的流动性。对银行来讲 ,这种资金帐户头寸的管理方法更有利于提高效益、控制风险。交通银行采用的就是这种集中式的外汇资金管理模式。在 1997年以前较长的一段时间内 ,交通银行总行外汇资金部门的头寸管理工作一直是用手工计算的方式进行的。头寸管理员依赖头寸簿…     

基层银行结算帐户管理工作中存在的问题及建议

银行结算账户作为集中反映整个社会经济活动资金收付结算的起点和终点，是一切经济活动资金往来的基础。根据中国人民银行总行的统一安排，2005年6月30日账户管理系统在黄南辖区正式上线运行，为人民银行账户管理工作提供了有力的系统支持。从《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）实施一年多来的实践以及账户管理系统正式上线运行几个多月的总体情况来看，系统运行比较稳定，账户清理核实工作进展比较顺利。但是由于《办法》自身还不尽完善、相关措施的不配套以及系统本身的不完善等问题，造成人民银行在履行账户管理职能的过程中还存在一些亟待解决和需进一步明确的问题。     

账户管理系统是规范经济社会秩序的重要支持

2005年6月,中国人民银行开发建设的全国统一人民币银行结算账户管理系统（以下简称账户管理系统）在全国范围推广运行。为进一步完善系统功能,2007年中国人民银行又组织开发建设了账户管理系统（二期）。账户管理系统（二期）的上线运行,标志着我国人民币银行结算账户管理的科技化手段得到了进一步提升,