讲法制 正行风

近年来,金融系统违法乱纪案件中,有一个值得注意的特点是,作案人员青年职工多,作案手法简单、幼稚、拙劣。诸如:侵吞储户利息、收受客户贿赂,监守自盗、伪造单证等等。有人把上万元的库款挪给亲友经商;有的收储存款不入帐;还有的故意作案要试试领导的破案能力。这些视违法为儿戏的青年人,反映出他们是十足的法盲。     

预防行、社经济案件发生之我见——从一宗贪污案件引起的思索

1992年8月,钟山县农行监察室侦破一起贪污案,案犯是某营业所储蓄专柜的一名代办员董某。此人从1989年8月调入该单位不到十天就开始作案,三年时间共作案81次,盗取储户存款金额9784元。其作案手段是:一、利用工作之便,趁单人临柜之机,用储户之名,私自填制取款凭条拿走库款,然后从诸多的储蓄存款帐中抽出与其贪污同额的分户帐卡,以达到帐帐相符,掩盖其作案罪行。二、空设储户存款帐户,伪造存折。三、虚增储蓄存款帐的收方发生额,扩大存款帐余额。四、采取收储不入帐手段进行贪污。每次作案数额并不大,但作案次数多。目前董犯所贪污款项虽已全部赔退清楚,但给人们留下的教训是深刻的。     

农村信用社防范案件刍议

近年来,农村信用社经济案件发生率呈明显上升趋势,涉案金额也愈来愈大,其特点主要表现为:一是重要岗位人员犯罪较多。从信用社发生的诸多犯罪案件中不难看出,主任、信贷、会计、出纳这些关键岗位工作人员犯罪较多,有的贪污储户存款,有的向借款人索贿受贿,且涉案金额越来越大,手     

银行储户谈存保

存款保险制度的建立,既是金融市场化改革的重要成果,也将改变现有存款类金融业务的格局,同时让存款的所有者——储户面临新的市场环境。在此制度实施后,储户应如何面对存款不再＂绝对保险＂甚至银行破产可能的局面？本刊记者在央行《存款保险条例（征求意见稿）》发布后,对银行业内人士和储户做了采访。银行声音：对储户的宣传很要紧一位商业银行人士对本刊记者表示,目前储户最需要改变的是观念。在一些年纪大的储户的理解中,     

当前银行卡风险的主要类型及防范

近年来,中国内地银行卡诈骗犯罪呈增长态势,其犯罪嫌疑人作案手法翻新、科技含量高,给储户造成严重损失,在社会上产生了恶劣的影响。     

2001年末城镇储户问卷调查

2001年11月下旬,我们在杭州市区8个储蓄网点对440名储户进行了问卷调查,收回有效问卷400份.本次受调查的储户中,52%办理存款、11%办理转存、37%办理取款,分别比上季上升0.25、0.5、和-0.75个百分点;办理人民币存取款的储户占91.5%,办理美元的储户占6.7%,其他占1.8%;存款种类以活期为主占64%,一年定期占20.25%;存款的主要目的是教育费、养老费以及买房装修.     

存款用假名麻烦多

存款用假名麻烦多刘丽言近几年来，金融部门在办事储蓄业务中，对客户存款填写的姓名并不在意，有的为了安全常用假名。因此，常引来诸多麻烦。一、提前支取难。为保证储户的存款不被冒领，银行、信用社要求储户提前支取时应出示身份证或户口簿，并记录下来。而用假名存款...     

人熟理不熟,存款到柜台

今年,是历史上存款分流最严重的一年,股市和基金成了人们投资的热点.于是银行、信用社、邮政储蓄纷纷给员工下任务,形成一股揽储风潮.但揽储的弊端也随即显现出来.下面的案例给银行和储户敲响警钟,揽储更应该按程序操作,存款必须到柜台办理,否则,储户的存款可能不翼而飞.     

银行计算机犯罪的防范

一、银行计算机犯罪的特点（一）内部人员作案占比高。由于银行业务都是通过内部计算机网络完成的,所以了解银行业务流程、熟悉计算机系统运行原理、对银行内控制度上存在的漏洞和计算机程序设计上的缺陷比较清楚的内部职员往往比其他人员更容易达到犯罪的目的。据有关部门统计,我国银行系统发生的计算机犯罪案件,九成以上是内部人员或内外勾结作案的。（二）作案手段更加隐蔽、狡猾。计算机犯罪智能化程度高,大多数犯罪分子熟悉计算机技术,可运用正常的操作规程,利用合法的帐户进入银行计算机网络,篡改计算机源程序或数据,这种犯罪…     

银行计算机犯罪的表现形式及防范对策

改革开放以来，计算机在银行业的广泛应用，为人们提供了新的交换方式的和支付手段，极大地提高了工作效率，给客户带来了方便。但同时它也带来了新的问题：银行业务的电子化程度愈高，人们对计算机的依赖程度愈大，银行电子信息及数据的风险性也就愈大，使银行业面临着严峻的挑战。 一、银行计算机犯罪的特点 （一）银行计算机犯罪是一种高技能、高智能、专业性极强的犯罪形式，大多为银行内部的计算机操作人员所为。据有关资料统计，在计算机犯罪中，有７０％～８０％是行家所为，因此，作案手段十分高明。（二）银行计算机犯罪的危害极大…     

强化内控管理 确保运营平安

2003年7月31日某支行发生了某职员贪污储户存款携款潜逃案件，经内部会计查账．外部储户持该行存折到期取款陆续发现，某职员的作案时间从2001年4月份就开始．直到2003年7月31日作案后携款潜逃．先后盗取客户及银行的资金16笔。共计65万余元。     

我国建立存款保险制度几个有争议问题的思考

存款保险制度是指存款类金融机构按照所吸收存款的一定比例,向特定机构缴纳一定保险金,当其发生支付危机时,由存款保险机构通过资金援助、赔偿保险金等方式,保障其清偿能力的一项制度.这种制度在银行破产清算时,储户尤其是小储户能避免较大损失.美国是世界上最早建立显性存款保险制度的国家,截至2003年底,已有87个国家建立了显性存款保险制度.     

强化内控机制严格内部监督确保会计工作安全的若干途径

随着金融业务的发展,金融犯罪案件也日益增多,其中又以伪造金融票证、票据和金融凭证诈骗犯罪案件最为突出,金融犯罪作案手段日趋多样化、智能化,团伙犯罪、跨区域流窜作案突出,涉案金额巨大,造成重大经济损失和极其恶劣的社会影响.因此,强化内控机制,严格内部监督,对预防经济案件的发生具有极其重要的现实意义.     

优质服务的误区

前不久,笔者到某银行基层营业网点检查工作,看到这样几种现象:储户取款时只报个金额,存款时只需把钱往柜台上一递,报个钱数,根本就不用填写存取款凭条,业务员就立马与之办理;储户填写的户名有误,或金额涂改严重,业务员也不要求储户重新填写;更有甚者,储户只要面熟,挂失也无须核保,无身份证者还代储户编造身份证号码;等等.当笔者究其原因时,业务人员几乎千篇一律地说,时下银行竞争激烈,都在讲究优质服务,对储户要求过多会为难储户,会吓跑储户.     

防范银行业计算机犯罪

一、银行业计算机犯罪的特点 （一）内部人员作案占比高由于银行业务都是通过内部计算机网络完成的，所以了解银行业务流程、熟悉计算机系统运行原理、对银行内控制度上存在的漏洞和计算机程序设计上的缺陷比较清楚的内部职员往往比其他人员更容易犯罪。据有关部门统计，我国银行系统发生的计算机犯罪案件，九成以上是内部人员或内外勾结作案。     

存款保险制度的银行风险管理启示

<正>存款保险制度(Deposit Insurance System),是通过单独立法实现的在银行等金融机构由于经营不善、意外风险等原因破产时,由存款保险机构进行相关债务清偿等职能的制度,它的首要目的是保护储户的利益和保障金融生态环境的稳定。它是国家为了保护储户(特别是小额存款者)的利益不受银行破产影响,保障金融生态体系的稳健运行的制度,是健康     

当前金融系统经济案件的主要特点与防范

一、金融系统经济案件的主要特点 　　最近,我们对2000年至2001年8月末,发生在人民银行天津分行辖区(天津、河北、山西、内蒙古)金融系统的经济案件进行了专题调查,通过分析可以看出,当前金融系统经济案件的主要作案手段有伪造银行单证;收款不入帐;利用内部人员工作上的麻痹,盗用、挪用库款;伪造印章、凭证,挪用资金;偷支储户存款;违规帐外经营;畏罪或携款潜逃;盗用联行资金等等.通过对这些案件案情的分析,可以看出,当前金融系统经济案件呈现出以下特点:……     

关于预防和遏制商业银行内部微机作案问题的探讨

近年来，银行内部职工利用微机窃取联行资金。储蓄存款的案件时有发生，且金额巨大，给银行资金带来损失的同时也给银行的信誉带来了极为恶劣的影响；这也给各家商业银行的经营管理敲响了案件防范的警钟，本文将对这类案件作案的惯用手法、作案原因以及预防和遏制案件发生的防范措施进行分析探讨。一、利用微机窃取联行资金、储蓄存款的惯用手法1．利用微机窃取储蓄存款的主要手段门）通过窃取储户密码进行作案。如当储户持储蓄存折、信用卡、现金卡到储蓄所柜台（含POS柜台）取款时，操作员要求客户在存取款凭条上写上密码，操作员通过这…     

农行营业所如何防范结算案件发生

(一)发生结算案件的类型1、内部作案。个别职工利用职务之便,弄虚作假,贪污挪用银行资金。(1)收款不入帐。(2)盗取银行重要空白凭证,偷盖有关人员名章、戳讫后,贪污挪用公款。(3)盗取库款。(4)盗窃储户存款,或是采用透支存款的手段,骗取资金。(5)签发空头联行报单,盗窃联行资金。     

要勇于革新

一位储户的储蓄存折在公共汽车上被人偷去,气喘吁吁地赶到储蓄所来挂失,但是迟了一步,存款已经被冒领走了。这个储蓄所就这件事总结经验。有的同志提出:今后储蓄存折的户头上是否可以不写储户的姓名,姓名只记在银行的帐頁上。储户取