试论小微企业信贷风险防控及应对策略

近年来小微企业信贷业务发展迅速,但鉴于小微企业自身经营中存在的诸多不足,加之商业银行经营发展内生要求和经济形势变化等诸多因素影响,如何做到在保持小微企业信贷业务快速发展的同时有效防控风险是一重要课题。本文首先就小微企业在经营过程中面临的主要风险及原因进行归纳分析,然后剖析了商业银行在开展小微企业信贷业务中存在风险因素及风险防控过程中的不足之处,最后就加强小微企业信贷业务风险防控提出对策建议。     

我国商业银行小微企业信贷风险管理研究

随着小微企业发展步伐的不断加大,其在我国国民经济中的地位也越来越重要,由于小微企业自身起步晚,规模小,资金不足等特点,银行信贷就成为促进其生产经营的主要资金来源。商业银行信贷业务的增多,信贷风险问题日益突出,本文就我国商业银行小微企业的信贷风险管理问题进行探讨,首先从信用风险、市场风险、操作风险三个方面分析了小微企业信贷风险的主要表现,然后从四个方面指出商业银行在小微企业信贷风险管理中存在的问题,最后针对以上问题一一找出对策。     

论银行小微企业信贷风险管理与控制

文章以商业银行为研究对象,站在风险管控的角度,围绕商业银行小微企业信贷业务展开研究。首先,对银行小微企业信贷风险进行了简要概述,并结合银行小微企业信贷业务,着重介绍了银行小微企业信贷风险类型;其次,通过对现阶段商业银行小微企业信贷业务实际情况的调查,对信贷风险管控过程中存在的突出性问题进行了系统性的梳理与总结。强调指出现阶段商业银行针对小微企业开展的信贷业务,在风险管控制度、管理体系等方面的建设普遍存在问题和不足;最后,发挥问题导向价值,在上述研究的基础上从几个不同的方面详细介绍了商业银行小微企业信贷风险管控策略。希望通过如下研究,可以进一步拉近人们对商业银行小微企业信贷风险管控情况的了解,在探讨风险类型、研究管控问题的同时,为商业银行小微企业信贷风险管控工作的优化提供一定的借鉴意义。     

小微企业信贷风险管理存在的问题及解决对策研究——以农商行小微企业信贷为例

小微企业是我国国民经济的重要组成部分。近几年,面对新冠肺炎疫情冲击等因素的影响,中国人民银行、银保监会等相关部门发布一系列稳定经济发展的实施意见及相关举措,引导各商业银行在服务实体经济的基础上,继续加大小微企业的信贷支持力度。然而,由于小微企业信贷业务的持续增加,原有的风险管控措施已经很难跟上小微企业信贷发展的步伐。因此,各金融机构亟须对小微信贷业务的整个风险管控过程进行优化,从而进一步降低小微信贷业务的风险。本文以农商行A为研究对象,深入分析了小微企业信贷风险管理的研究现状及存在的问题,并提出了完善信贷风险管理的相关风险控制策略,希望为提高小微企业信贷风险管理水平提供参考和借鉴。     

破解小微企业融资难问题的实证研究

小微企业融资问题一直是个难题,文章基于商业银行视角,从小微企业发展的总体情况及融资现状入手,对商业银行支持小微企业的相关情况进行分析,深刻剖析商业银行支持小微企业发展普遍存在的问题,提出了破解小微企业融资难的举措,即商业银行对小微企业实行专业经营,前台抓营销、中台做产品制度保障、后台进行授信审批和风险管控;针对小微企业进行产品创新;对小微企业客户经理实行激励约束;银行要转变针对小微企业的风险防控思路,以“售后服务”代替“贷后管理”.     

商业银行抵押信贷业务风险问题研究

我国银行事业在进入21世纪后得到了极为快速的发展,国家的重视和国民的高度关注使其带动了国民经济的快速增长和迅速崛起,与此同时,银行业的发展还存在不稳定性和弊端,商业银行的竞争能力远远不能和其他企业相比,抵押信贷业务存在弊端,潜在风险比较大。随着资产规模日益膨胀,商业银行抵押信贷风险凸显,研究抵押信贷业务中存在的问题及对策迫在眉睫。本文根据管理监管理论,分析当前我国商业银行抵押信贷业务管理监管存在的风险问题,为商业银行抵押信贷业务管理提供一定的理论基础。     

商业银行小微信贷业务风险管理及小微企业信用信息系统初探

文章以银行业开展小微信贷业务风险管理为研究主题。首先对小微企业特点及其融资现状进行了简要分析,接着对商业银行开展小微信贷业务必要性及意义进行了简单阐述,其次对小微信贷业务风险做了简要说明,然后针对性提出了不同阶段风险应对措施,最后从政策及行业层面对小微企业信用系统建设进行了摸索。     

地方商业银行小微企业信贷风险管理问题与策略探讨

小微企业是我国国民经济和社会发展的重要组成部分，在促进经济增长、促进就业、科技创新等方面发挥着不可替代的作用。商业贷款是小微企业实现快速发展的一个关键的资金来源，而贷款业务是商业银行的传统核心业务，地方商业银行给小微企业贷款业务既可以解决小微企业融资难的困境，助力当地经济发展，也可以让银行获得新的利润。但是，由于小微企业本身特性，小微企业信贷风险本身要高于平均水平。本文在分析了地方商业银行小微企业信贷业务重要性的基础上，归纳了地方商业银行给小微企业信贷业务的风险管理问题，最后给出了具体的管理策略，以期提供借鉴和参考。     

商业银行小微信贷业务风险管理及小微企业信用信息系统初探

文章以银行业开展小微信贷业务风险管理为研究主题。首先对小微企业特点及其融资现状进行了简要分析，接着对商业银行开展小微信贷业务必要性及意义进行了简单阐述，其次对小微信贷业务风险做了简要说明，然后针对性提出了不同阶段风险应对措施，最后从政策及行业层面对小微企业信用系统建设进行了摸索。     

地方性农村商业银行信贷风险管理与防范

信贷业务是地方性农村商业银行主要的资金业务,要想保持经营稳健,就必须对信贷风险进行管理与防范。在经济形势下行的当前,地方性农村商业银行的整体盈利也不断下降。信贷风险是指银行在经营管理中存在着可能发生损失的的事件,同时信贷风险管理还肩负着优化资产结构、促进合规经营与平稳运行的重要任务。本文阐述了农村商业银行信贷管理风险的含义及重要性,并分析其信贷管理存在工作人员处理信贷风险的能力不足、大贷款存量大,大额客户相对比较集中且贷款三原则没有充分遵守等问题,同时针对以上问题提出成立专业风控部门、培养专业信贷管理风险防控团队、优化信贷结构、分散信贷管理风险、建立内控管理机制等针对性措施,以促进地方性农村商业银行信贷管理合规经营。     

小企业信贷业务操作风险的控制研究

商业银行经营中面临的三大风险是信用风险、市场风险和操作风险．其中操作风险作为一种最古老的风险．随着震惊世界的“巴林银行”的倒闭．逐渐弓l起了人们的重视．成为一门新的研究课题。而小企业自身抗击风险的能力较弱．财务制度不规范、财务信息不透明，因此，对操作风险的控制显得尤为重要。加强对小企业信贷业务操作风险的研究．推动小企业信贷业务健康发展，是确保商业银行收益覆盖风险、获取最大利润的重要措施。     

商业银行小微企业金融服务策略研究

近年来,商业银行开始重视小微企业金融服务,小微企业逐步成为未来银行金融业务的蓝海,具有巨大的发展潜力。然而,小微企业具有经营不稳定、信息不对称、风险高等特点,针对大企业的贷款产品体系、运作方式、服务模式显然不适合小微企业特点。文章从分析当前商业银行小微企业金融服务存在的缺陷入手．提出了适合我国特色的小微企业金融服务策略。     

农村信用社信贷业务中存在的操作风险及防控措施

就我国目前农村信用社发展情况而言,信用风险一直是我国农村信用社风险管理控制的难点。此外,信贷业务也在制约着农村信用社的发展步伐。因此,提高对信贷风险的管理和控制水平、科学合理防控农村信用社信贷业务中存在的操作风险逐渐成为了农村信用社的工作重点。笔者从探讨农村信用社信贷业务中的具体操作风险入手,试论存在操作风险的原因,并提出了防控风险的有效措施。     

互联网金融环境对银行小微信贷转型的思考

文章针对商业银行传统小微贷款存在的不足,分析了电商平台网络金融给小微信贷带来的变化,就银行小微信贷转型以及未来与电商平台在小微信贷业务上的合作与发展进行展望。     

浅谈小微企业融资难的问题与对策

近年来，小微企业在国家政策支持下如雨后春笋般成长壮大起来，这是可喜的一面。但与此同时小微企业在发展的过程中也出现了一些问题。其中表现最为突出的就是融资难。由于银行贷款门槛高、审批周期长，贷款额度低，在银行和小额贷款公司都难以满足小微企业的背景下，不少小微企业选择了民间借贷。民间借贷方便快捷，但是往往形成高利贷，利率高风险大，进一步加剧了小微企业经营的困难，本文就目前小微企业融资过程中存在的问题及产生原因进行分析，对解决小微企业融资难问题提出自己的一些看法。     

论如何加强商业银行信贷风险管理

近年来，以美国次贷危机为导火索的全球金融危机愈演愈烈，国内经济增速下滑所带来的风险防控形势不容乐观，盈利空间缩小、信贷大规模投放均存在着不良贷款反弹的隐忧，商业银行信贷业务经营正在并将面临更加严峻的考验。在这种情况下，商业银行如何做好金融危机背景下信贷风险管理呢？我认为应当：     

试论企业财务风险的防范与控制

财务风险是企业经营过程中时刻威胁其生存和发展的关键因素。作为财务人员,必须具备基本的财务风险防控意识,继而在财务管理活动中借助专业技术和合理的操作手段对威胁企业可持续发展的风险因素加强防控,以规避财务损失,确保企业的经营利润最大化。     

融资担保公司内部审计思路

近年来,为破解小微企业和"三农"的融资难题,国家高度重视融资担保公司的发展,并且相继出台了一系列支持融资担保机构发展的政策和措施.随着担保行业的快速发展,融资担保公司经营过程中的各类风险随之暴露出来.文章从内部审计的视角出发,针对目前融资担保公司存在的主要风险,从经营的风险性和合规性两个方面探讨了如何进行有效的风险防控,为提升融资担保公司的管理水平提供参考.     

试论当前经济条件下商业银行的风险防控

操作风险是困扰商业银行发展壮大的一个难题,商业银行的发展越来越快速,越来越成熟,但是在发展过程中,操作风险成为了商业银行前进的绊脚石,所以它越来越受到社会和世界银行的高度关注,正因为如此,一些曾经名气很大的银行和金融企业因此而倒下,它的危害性就不言而喻,在当前情况下,必须要采取有效的措施来预防操作风险的发生,优化业务流程,将风险控制在萌芽之中确保银行业的稳健合规经营.本文对我国商业银行的风险防控的现状及成因进行了详细的分析,并对此提出了几点建议.     

商业银行防范和化解信贷风险的措施建议

目前我国商业银行的资产业务中信贷资产占比高达７０％左右，贷款利息收入占商业银行总收入的比重更高，信贷资产是商业银行业务品种中风险较高的一种资产。可以说，信贷资产质量的好坏，对商业银行的生存有着至关重要的影响，因为商业银行要发展，必然要追求利润的最大化，在我国创新业务尚欠缺的今天，商业银行的经营利润主要依赖传统的信贷业务来实现。因此信贷质量的优劣、收息率的高低，仍是威胁商业银行稳健发展的主要因素。如何有效地防范和化解信贷风险是当前商业银行亟待解决的问题。本文试图从目前信贷业务中所面临的主要风险、如…