信贷产品创新——破解小企业融资难的有效途径

随着经济的发展,小企业的数量和规模也逐渐增加,但是小企业的融资问题是影响小企业发展的重要因素之一,目前我国大多数的小企业都面临着融资难的问题,一定程度上影响了小企业的发展。一些信贷机构逐渐推出一些新的信贷产品迎合小企业的信贷需求,一定程度上解决了小企业发展所需要的资金问题。本文主要是分析信贷产品创新这一途径,就更好地解决小企业融资难的问题提出合理的建议。     

银行建立小企业金融服务专营机构指导意见发布

最近，银监会发布的《关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》指出，小企业金融服务专营机构是根据战略事业部模式建立、主要为小企业提供授信服务的专业化机构。此类机构可申请单独颁发金融许可证和营业执照。专营机构的业务范围限于《银行开展小企业授信工作指导意见》中所包含的授信业务，即各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务，以及相关的中间服务业务。     

100家专营机构全力服务小企业——访中国工商银行浙江省分行行长徐新桥

今年工商银行在浙江省的15家支行将打造成为小企业专营支行，在小企业客户较为集中地区的59家一级支行和26家集镇支行设立“小企业金融业务分中心”，并抽调精干人员充实这100家小企业专营机构，专业从事小企业和个人融资业务。     

银行规模、认知偏差与小企业融资

主流观点认为,银行机构与其融资对象之间存在“门当户对”规则.然而,我们调研分析发现,小企业面向大银行机构的“偏见”及对小银行机构的“偏爱”,是其融资约束的自我塑因.与大银行机构建立了主融资关系的小企业,其融资境遇更佳.金融生态环境的向好变化,不仅能够强化大银行机构对小企业融资的支持力度,还可以辅助大银行机构校正小企业自身的认知偏差行为.本项研究结果的政策价值在于,在银行机构处于饱和状态的新经济环境中,缓解小企业融资难题,一方面应着力于激发大银行机构功能,优化信贷资金供给结构;另一方面需要对小企业进行“心理”辅导,创造与供给相对应的自身需求.     

中信银行杭州分行：加快小企业金融服务创新

近年来，浙江省委、省政府加快经济结构战略性调整，积极推动传统块状经济向现代产业集群转型升级。中信银行杭州分行紧跟产业发展趋势，通过建立和完善以“专营机构、专职闭队、专门流程、专业平台”为基础的小企业金融服务模式，不断提升小企业金融服务水平，努力满足小企业转型发展的融资需求。     

商业银行小企业信贷财务分析重点在表外及其实战风险防范

今年商业银行资金面趋紧,资金成本增加,有限信贷额度如何在控制风险的条件下投放创造更高收益率成为银行当前的问题。由于大中型企业直接融资渠道畅通,各家银行竞争优惠压价,加上多数企业自身资金集约管理,溢价能力较强,银行在大中客户上收益率空间缩小。银行在追求市场份额的同时,为了达到更高的信贷收益率,培养自己未来核心客户,资金信贷投放瞄准了风险可控的小企业。本文针对小企业财务的特点,指出商业银行信贷财务风险重点主要在小企业三大财务报表以外的各项信息分析。从有效信贷财务实战分析的指导原则出发,归纳总结小企业授信财务风险实战分析“望”“、闻”“、问”“、切”四个“三板斧”,以供探讨。     

中信银行浙江首批小企业信贷中心在绍兴成立

200年8月25日上午，中信银行绍兴分行小企业信贷中心授牌暨小企业贷款签约仪式在绍兴国际大酒店隆重举行。中信银行绍兴分行在本部设立小企业信贷中心作为管理机构，同时设立绍兴县、诸暨、上虞、越城、市区S家小企业信贷中心作为营销服务机构，力求为广大小企业客户提供更为优质专业的服务。中共绍兴市委副书记、市长钱建民与中信银行杭州分行行长王利亚为中信银行绍兴分行小企业信贷中心揭牌。同时，5家小企业信贷中心分别与8家当地的小企业客户签署了银企合作协议。     

小企业信贷浅析

本文将从制约小企业融资的原因、开拓小企业信贷市场的必要性、小企业信贷市场未来发展趋势等几个方面对小企业信贷市场进行分析。     

小企业如何改善自身融资环境

目前,我国小企业融资难的问题已经成为社会各界关注的焦点,而小企业融资难的问题是由于宏观环境、金融体制、小企业自身等多方面原因造成。本文从小企业自身角度出发,针对小企业在管理结构、资信水平等方面的不足,分析了小企业难以获得正规金融服务机构融资服务的原因,且提出了小企业通过加强自身管理来改善融资环境的具体措施。     

论微贷交叉检验和信贷理念的推广

针对各银行开展微贷情况和积累的经验,对交叉检验分析技术已经有一定认识,通过交叉检验信贷分析技术的优化和职业化营销与管理,推广到小企业信贷业务中,对发展小企业信贷促进实体经济稳定持续发展具有重要意义。     

论微贷交叉检验和信贷理念的推广

针对各银行开展微贷情况和积累的经验,对交叉检验分析技术已经有一定认识,通过交叉检验信贷分析技术的优化和职业化营销与管理,推广到小企业信贷业务中,对发展小企业信贷促进实体经济稳定持续发展具有重要意义.     

融资良方

今年以来,国家的宏观调控政策调整使银行机构信贷规模进一步收紧,由于固定资产投资的惯性较大,对贷款的依赖性较强,导致很多银行机构小企业信贷计划被大企业挤压和占用,小企业的挤出效应逐渐显现。单靠银行贷款,已远远不能满足中小企业的资金需求,中国的融资结构开始改写。创新融资理念和多元化的融资方式开始逐一登上市场的舞台。     

银行对小企业服务应该深化

目前,银行支持小企业发展的讨论和实践多局限于信贷资金的投入,这是无可厚非的.但就目前小企业的状况看,仅靠信贷支持,银行对小企业的服务是不足的,同时银行在整个信贷发放和管理中也会遇到很多问题,有的甚至放弃对小企业的支持.     

小企业融资问题探讨

当前,资金短缺,融资困难已成为制约小企业发展的首要难题。小企业融资难的原因是,许多小企业的会计信息缺乏应有的完整性和准确性,缺少透明度和必要的监督;银行对小企业信用等级要求较严;地方政府对小企业的金融扶持力度远远不足。要从根本上解决小企业的融资难的问题,首先要从企业自身入手,提高企业自身的信用等级,开辟新的融资方式;金融机构要开发专为小企业服务的金融产品;建立健全信用评价体系,政府要大力扶持专为小企业融资的服务机构,从而满足小企业的发展需求。     

中信银行着力打造小企业金融品牌

考虑到浙江省中小企业的高速发展，9月1日，中信银行在杭州举办了“小企业金融品牌发布会”，向社会正式推出“小企业成长伴侣”金融品牌。根据今后五年中信银行的发展规划，中信银行将特别加大浙江等民营经济发达，小企业活跃地区的信贷资源投入。预计“十一五”期间，向小企业市场增加1000亿元信贷投放，浙江市场的小企业有望获得300亿元的信贷资金。据悉，中信银行针对小企业的需求开发设计了物流融资、不动产融资、应收账款融资等具有特色的9大类31种金融产品。     

民间借贷走俏珠三角

尽管2006年国家出台了《商业银行支持小企业金融服务指导意见》等一系列政策，力促银行小企业贷款，但受民间借贷、银行经营思路以及小企业自身特点的影响，珠海市银行小企业贷款不升反降，特别是民间借贷规模的迅速扩大并形成对银行小企业信贷空间的挤占，从某种程度上可以说是银行“主动”放弃了一块阵地。     

国际小额信贷实践及对我国的启示

鼓励小额信贷的发展是各国的基本做法,各国都在选择适合自己国情的小额信贷发展模式,商业化、可持续性是小额信贷的新发展,强调小额信贷监管,控制小额信贷风险。目前,福利型向商业型转变是未来小额信贷的发展方向,商业性小额信贷的利率也要遵循市场化原则,自身内功扎实是小额信贷机构健康发展的基础,加强规范和监管是小额信贷发展的必要保证。     

商业银行小企业信贷风险研究

本文主要介绍了商业银行在小企业信贷中所出现的现状及风险研究。通过对商业银行小企业信贷现状的介绍,引出我国现有的商业银行小企业信贷中所出现的问题,同时给出相应对策。旨在通过对商业银行小企业信贷的研究,改进其不足,规避其风险。     

商业银行小企业金融业务发展模式的探索

现阶段我国的金融环境中,小企业自身发展面临很大的困难,小企业融资难已经成为阻碍小企业发展的重点问题之一。小企业是我国经济发展中的重要部分,其健康发展对于我国整体经济的持续发展有着重要的意义。商业银行小企业金融业务的发展,可以促进小企业的健康稳定发展,同时又对商业银行自身的发展也有着相当重要的意义。本文对商业银行的小企业金融业务的发展进行了分析和探讨。     

完善农业小企业贷款管理的建议

由于种种原因小企业贷款难的问题一直比较突出,农发行自开办农业小企业贷款业务以来,发展较为缓慢,如何积极支持小企业发展是个急切需要研究的问题。本文通过分析小企业内部、农发行自身及社会三方面存在的问题,研究支持小企业发展的对策。