商业银行借鉴全球化管理与网络银行发展刍议

在金融全球化与信息化时代,花旗银行、美国富国银行、瑞典诺迪亚银行在全球化管理与网络银行发展方面的经验昭示,中国商业银行应量力而行,采取组织扁平化、业务信息化、人才本土化、创新制度化的全球化管理模式,在业务发展和市场拓展上进行扇形展开,走出一条以网络银行业务为核心的全球化新路。     

发展网络银行是商业银行的必然选择

1995年10月18日,全球首家以网络银行冠名的金融组织——安全第一网络银行(SecurityFirstNetworkBank,SFNB)打开了它的“虚拟之门”,从此一种新的银行模式诞生了,并对300年来的传统金融业产生了前所未有的冲击。一、网络银行的概念及发展有人认为拥有互联网网址和网页的银行就可以算作是网络银行。事实并不是这样。全美国最大的100家银行均拥有自己的网址和网页,但是其中只有24家被《在线银行报告》(OnlineBankingReport)列为“真正的网络银行”,因为只有在这24家银行的网站上客户才可以查询账户余额、划拨款项和支付账单;更多的网站只…     

我国网络银行发展之实证研究

我国的网上银行虽然起步较晚,但发展迅速。目前我国已有20多家的银行的300多个分支机构拥有网址和主页,其中开展网上银行业务的分支机构(即分支型网上银行)达50余家。网上银行的交易额与交易笔数大幅增长,2005年交易总额达到72.6万亿元。文章选取我国6大商业银行:中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行和招商银行的网络银行用户作为调查对象,分析影响客户使用网络银行的因素,并建立起影响客户应用网络银行的“网络银行接受模型”,谈了自己的看法。     

商业银行发展个人理财业务实证研究

随着我国金融改革和利率市场化将进一步深化,银行理财业务作为利率市场化背景下的金融产品,受到了市场的持续追捧,理财产品呈现爆发式增长。但对于商业银行理财产品客户行为的研究相对较少,文章通过对某商业银行理财产品销售数据的分析,希望对理财业务发展提供理论探索参考。     

促进我国农村地区发展网络银行业务的对策研究

发展网络银行业务室加快农村金融产品和服务方式创新的重要突破口,能够进一步改进和提升农村金融综合服务水平,但由于农民素质普遍不高、传统消费习惯很难迅速改变,网络银行在农村地区的普遍开展还任重道远,本文探讨了网络银行的优势,在我国农村地区发展网络银行业务的必要性与可行性,最后提出促进我国农村地区发展网络银行业务的对策建议。     

试论制约网络银行发展的因素

网络是信息产业与金融业高度结合的产物，是金融行业的一场重要变革，自１９９５年１０月１８日全球首家网络银行——美国安全第一网络银行（ＳＦＮＢ）诞生以来，随着Ｉｎｔｅｒｎｅｔ技术的日益完善和应用的日益普及，不但新兴的网络银行如雨后春笋般涌现，许多传统的银...     

我国商业银行发展国际业务的影响因素研究

国际业务作为商业银行重要的业务门类和盈利渠道,日益成为我国各商业银行及外资银行的主要竞争领域。近些年来我国商业银行的国际业务发展取得了一些成效,但总体上看,对其重视程度还不及人民币业务,营销渠道相对比较单一,产品创新不足,而且缺乏外汇专业人才,这使国际业务发展受到一定限制。影响银行国际业务发展既有外部经济环境的因素,主要体现在国际贸易数量、外商直接投资规模、利率水平和汇率稳定等方面;也有内部因素,如本外币资金实力、专业人员素质、银行组织结构效率和创新能力等。商业银行应着眼于存在的问题,结合自身的实际情况,一方面制定相应的经营策略来应对外部环境变化,另一方面加强科技与人才上的投入,改善国际业务经营,同时应建立起完善的风险防范机制,使国际业务在保障安全的基础上获得稳步发展。     

浅析我国网络银行面临的风险及防范策略

近几年，我国网上银行业务发展势头迅猛，国内几乎所有的商业银行都纷纷推出自己的网上银行或在Internet上建立自己的主页和网站。     

网络银行的发展及其影响

随着Ｉｎｔｅｒｎｅｔ不断向世界经济领域渗透,发展网络银行业务将成为各国金融领域的经营契机和利润增长点。网络银行的发展将加速银行虚拟化,促进银行服务网络向全球开放,并从促进商务创新、促使经济活动虚拟化、出现基础货币虚拟化的可能性等方面对社会经济带来影响。     

我国网络银行发展存在的问题

我国商业银行今年来一直致力于网络银行的开展，全面提升网络银行的服务水平，发展较为迅速。但与国际银行相比明显滞后，其发展道路趋势是曲折的，面临不少困难和问题，主要有：     

中国发展私人银行业务的策略研究

私人银行是以财富管理为核心,向拥有高净资产的私人客户提供的一种个性化的高端金融服务。近些年中国的富裕阶层迅速扩大,资产管理需求强劲,私人银行业务正越来越显现出巨大的增长潜力。随着中国金融业的全面开放,具有丰富经验的外资银行也瞄准了拥有巨大潜力的中国私人银行业务市场,私人银行业务成为中外资银行竞争的焦点。由于中国相关法律法规的缺失和中国商业银行自身所存在的种种问题,中国银行开展私人银行业务尚面临着许多的困难和挑战。因此,在借鉴国外银行开展私人银行业务的经验的基础上,通过分析中国私人银行业务发展的必要性和可行性以及现阶段存在的问题,提出中国私人银行业务的发展策略。     

中国商业银行分行能力的实证研究

本文通过调查问卷的方式,对我国商业银行分行能力及分行关键成功因素进行了实证研究。研究发现:绩效和能力是分行成功的标志,其中能力的作用更为明显;总行、领导、经营策略、管理与文化、人力资源等5类因素为分行关键成功因素;银行中高层领导对分行关键成功因素的认识各有侧重;分行能力要素之间存在明显的因果驱动关系。鉴于此,本文建议我国商业银行抓住分行能力建设的关键因素,从基础能力培育入手,渐次提升分行能力,促进分行成功和银行核心能力的形成。     

我国商业银行投资银行业务的创新与发展

加入WTO之后,国外金融集团利用其在人才、产品及混业经营等方面的优势,为国内客户提供综合性的金融服务,给国内商业银行带来了激烈的竞争。面对国外混业经营的强烈冲击和严峻挑战,发展我国商业银行投资银行业务势在必行,如何寻求投资银行的业务发展模式并取得的突破,这是摆在我国各商业银行面前的一个共同问题。     

牙买加国民商业银行流程银行改造对中国中小银行业机构的启示

牙买加国民商业银行成功经验说明,引进战略投资者或控股者改善公司治理结构有利于推动流程银行改造。中国地方性的中小银行及农信社观念更新慢,对世界银行业先进的管理方式与技术发展水平难以及时跟进,引进国内外大型银行、金融公司控股或参股,既能解决流程银行改造所需资金问题,也能促进中小银行业机构“移植”大型银行流程改造的先进经验,少走弯路,加速发展。     

中国商业银行利率风险的实证分析

运用计量经济学方法估计中国商业银行资产和负债的平均成熟期,以检验中国商业银行的净利息收入是否受利率变动的影响。实证分析的主要结论是,目前中国商业银行的利率风险暴露水平较高,其中中等商业银行的利率风险暴露水平比大型商业银行更高。所以,大力加强利率风险管理体系的建设,提高利率风险管理水平是中国商业银行当前面临的迫切任务之一。     

中国商业银行经营绩效的国际比较研究

与世界著名的国外商业银行相比,我国国有商业银行的经营绩效较低,而股份制商业银行经营绩效比较高;另外,实证研究结果表明,我国商业银行都处在规模递增阶段,表明我国商业银行的规模仍需进一步扩大。     

基于MCMC方法的我国银行业技术效率评价

以动态随机前沿模型为基础,采用基于吉布斯抽样的马尔科夫链蒙特卡洛方法,运用1998—2007年我国银行类金融机构的基本数据对模型的各参数进行贝叶斯估计,得到我国银行类金融机构的技术效率评价结果。结果表明:我国银行类金融机构的技术效率均值为96.68%,运行效率较高,这说明我国推行的银行业改革卓有成效。     

我国商业银行客户关系管理战略结构模型实证研究

随着我国银行业市场竞争的加剧,客户关系管理已日益成为商业银行提升自身市场竞争能力的有效工具。商业银行客户关系管理战略结构模型的构建是商业银行进一步提高客户关系管理效率的基础,而理论模型的构建过程必须以密切联系于我国商业银行的客户关系实践经验。因子分析可以为理论模型提供较好的信度和效度检验,从而提高了理论模型的应用价摘。     

信息技术与国有商业银行产出率:一种实证分析

关于投资于信息技术是否会提高产出率的研究已有许多.这些研究大多集中产业层面和企业层面,而在企业层面的讨论更多是考察了制造业企业.本文则试图研究国有商业银行信息技术投资对产出率的作用.本文的结论是用于信息技术的投资并没有提高绩效而更多的是出于竞争目的的战略需要,分析的结果同时表明由于信息技术劳动有着巨大的投资回报,因此银行应该从重视信息技术资本投资转向重视信息技术劳动激励.     

利率与银行风险承担行为的实证分析

作为货币政策传导机制中的重要中介指标,利率对银行风险承担的影响形式和路径因各国经济金融制度不同而存在差异。以中国银行业为研究对象,选择16家上市银行为样本,就2002~2013年间利率对其风险承担行为的影响进行实证分析。研究结果表明:不良贷款率而不是风险资产比率更适合衡量银行风险承担行为;利率水平与不良贷款率之间的确存在着显著的反向变化关系;银行风险具有动态性和延续性;银行异质性与利率的交互作用尚没有对银行风险产生显著影响。