关键是催生数量匹配的小银行——也谈中小企业贷款难的问题

中小企业如国有中小企业、城镇集体企业、乡镇企业、私营企业和个体企业等,是国民经济的有机组成部分,而且前中小企业发展过程中的突出问题之一是融资难,譬如粮食流通体制改革中经过改制后的粮食企业,包括一些生产优质粮油且有市场、有效益、有信誉的粮食附营企业,在一定程度上出存在贷款难的问题。目前在如何解决中小企业贷款难这一问题的研讨     

建立中小企业银行融资担保体系的构想

融资担保体系是缓解中小企业融资难的重要制度安排中小企业点多、面广、水平参差不齐,其贷款成本高、没有合适的抵押品、风险难以把控,不少应该得到支持的中小企业难以从银行得到融资。在我国目前实行分业管理的前提下,在现行规章制度及市场习惯对银行的约束下,     

率先“试水”小企业信贷专营机构——重庆农商行小企业贷款中心正式挂牌成立

4月29日,全国农村中小金融机构首个小企业信贷专营机构——重庆农村商业银行（以下简称农商行）小企业贷款中心正式挂牌!这是全国农村中小金融机构首家小企业信贷专营机构。它的成立将对破解中小企业融资难问题产生积极推劝作用。     

“三办法一指引”给信贷管理带来的四大转变

＂三办法一指引＂的颁布,对国内银行业金融机构的信贷管理制度产生了重大影响,标志着银行业金融机构贷款从此由＂粗放式＂走向了＂集约式＂。主要体现在以下四个方面：在贷款调查发放上,资金用途管理由＂混乱＂变＂规范＂。在长期以来基层的信贷工作中,鉴于贷款营销的压力,银行往往更关注借款人的归还能力和贷款的保证方式,     

政银携手破“瓶颈”

近年来，浙江萧山农村合作银行在地方政府的倾力支持下，积极创新，主动破题，全力破解中小企业贷款“瓶颈”，探索构建政银协作长效机制，取得了日益显著的成效。     

信贷文化创新

中小企业融资难并不是现在才有的问题,也不是我国独有的问题。中小企业融资难问题,表现在银行贷款方面,就是银行对于中小企业的风险状况缺乏有效的识别手段。中小企业普遍存在着规模小、抗风险能力差、抵押物不足、经营活动不透明、财务信息非公开性等问题,使商业银行的审查监督成本和潜在受益严重不对称,从而大大降低了银行在中小企业贷款方面的积极性。银行传统的企业财务技术分析对授信决策的指导意义大打折扣,使得银行在中小企业贷款方面选择的策略是简单地退出市场。但是,无论从国家经济的大局还是自身的发展来看,商业银行都不能对中小…     

新型农村金融机构的贷款定价问题探讨

村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构的建立,对合理配置金融资源,培育健康、多元的竞争性农村金融市场体系,有效增强对农户和中小企业的金融服务产生了积极而深远的影响,成为支持地方经济发展的新兴力量。贷款业务是银行类金融机构的核心业务和实现利润最大化目标的主要手段,贷款价格是信贷资源配置的核心因素。本文介绍了商业银行贷款定价的方法,探讨了新型农村金融机构贷款定价应该遵循的原则,分析了新型农村金融机构贷款定价的影响因素,针对各种定价方法的优劣,选择了新型农村金融机构贷款定价的方法,介绍了试点地区新型农村金融机构的贷款定价实践,并参考其他金融机构的贷款利率,提出了新型农村金融机构制订贷款利率的观点。     

农村土地承包经营权抵押贷款业务开展模式探究

随着农村土地承包经营权抵押确权工作的不断深入,国内许多银行已开始着手开展以农村土地承包经营权为抵押的贷款业务。由于这一抵押贷款业务尚属于新兴业务,没有标准的模式为其开展做指导,文章通过借鉴最近几年全国试点贷款业务开展的经验教训,对试点模式深入剖析,总结了几种可行性相对较高的抵押贷款模式,并通过目标最大化模型对抵押贷款理想模式进行理论性构建,以期为今后银行抵押贷款业务的开展指明方向,解决当前农村地区融资难问题,推动社会主义新农村建设。     

商业银行向中小企业贷款风险分析

中小企业贷款还款能力低、信用风险大、贷款的收益和风险不匹配等特点增大了商业银行向中小企业贷款的审查和监督成本,降低了商业银行在中小企业贷款方面的积极性。本文首先对商业银行向中小企业贷款的表现进行介绍,对因商业银行竞争增加使贷款条件放松所造成的风险、因中小企业贷款用途改变所形成的风险、因商业银行超负荷经营、银行工作人员职业道德引发的风险等风险成因进行分析;其次对风险特征和风险收益的结构进行剖析;最后介绍商业银行向中小企业信贷的风险防范,并提出审贷款岗位的设置、贷款质量的检测与考核、改进和完善商业银行信贷管理机制等具体解决途径。     

我国中小企业融资现状及改革方向

近几年,＂融资难＂成为困扰中小企业发展的首要问题。本文由中小企业所处经济地位引入,说明中小企业在国民经济中的地位,接着指出中小企业面临的一大发展难题＂融资难＂现状,之后分析问题产生的原因,最后从我国中小企业融资环境出发,提出对策。     

解决中小粮食购销企业贷款难恰逢其时

一、调整贷款取向,真正发挥农发行政策性银行强农惠农的作用。农发行首要的职责任务是提供粮棉油贷款,针对国有粮食购销企业改革后的实际情况,重点支持国有独资或国有控股、参股的粮食购销企业收购粮食贷款,对贷款主体、资格条件要重新认定,切忌单纯规避风险,不放贷的做法。     

效益从支农中来——广西桂东农合行积极支持农业产业化发展

广西贺外桂东农村合作银行坚持面向＂三农＂的市场定位,树立＂大农业＂观念,以支农富农为已任,落实各项支农惠农措施,不断加大信贷支农力度,在确保全年涉农贷款增速不低于全部贷款增速,涉农贷款增量占各项贷款的比重不低于上年水平的基础上,靠支农出成效。截至2010年年末,＂三农＂贷款余额为23.19亿元,占全部贷款余额的77.8%,一年来累计发放涉农贷款17亿元,同比增长4.3亿元,惠及27312户农户和84家中小企业,     

建立中小企业资信评估体系之我见

近年来,中小企业在我国国民经济和社会发展中发挥着日益重要的作用。但是,个别中小企业的一些欺诈行为和由此引发的抽逃资金、拖欠账款、逃废银行债务等信用问题,已在一定程度上影响了中小企业的整体信用形象及商业银行的运作效益,成为制约中小企业发展及银行贷款工程的突出问题。加强中小企业信用管理已成为提高商业银行盈利性,增强银行自身抵御市场风险能力的迫切要求。一、导致中小企业融资难的主要因素当前我国中小企业中普遍存在的融资难、贷款难等问题,严重制约着中小企业的发展。很多中小企业连维持简单再生产的资金周转都很困难,而…     

能效融资：节能产业的助推器

当前节能减排已经成为我国政府工作的重中之重,如何更好地降低能耗减少污染引起了各方关注。然而,目前一大部分具有良好经济和环境效益的节能环保项目由于资金问题而＂流产＂,中小企业节能项目融资难已成为不争的事实。在这个背景之下,国际金融公司和兴业银行率先推出能效融资机制,为我国节能项目贷款提供了一个很好的学习样本。     

小额贷款:中小型企业融资的新途径

中小型企业融资难是一个全球范围内普遍存在的问题,在很大程度上制约着中小型企业的发展壮大.孟加拉乡村银行开创出的"小额贷款"金融信贷创新为中小企业融资难做出了贡献.本文介绍了中小企业融资难的原因,分析了小额货款为何能被视为一种中小企业融资的新途径,并结合中国小额贷款的现状,指出了上额贷款发展存在的问题和前景.     

小微企业金融债初潮涌动

2012年11月15日,宁波鄞州农村合作银行(以下简称鄞州银行)成功发行20亿元小微企业赞款专项金融债,这是农村金融机构首家发行该金融债券。优先支持商业银行发行面向小微企业贷款的金融债,是业界熟知的2011年银监会"银十条"中的一项新政策。本期栏目回溯这一新政策的内容精要、回应热潮,分析其对农村中小银行的重要意义,并对鄞州银行申报发行该专项金融债券的始末进行微观报道,     

银行与担保公司合作的风险防范

中小企业融资难是当前我国经济运行中的突出问题之一。在解决此问题上,担保公司为企业和银行之间搭建了＂桥梁＂,一方面为小企业融资拓宽了渠道,同时也为银行的信贷资金的投放和降低信贷风险起到了一定的作用。但是,随着银行业金融机构与担保公司业务合作的逐渐深入,担保公司担保贷款以及担保公司行业管理的潜在风险随之出现，     

“阳光信贷”打造阳光金融

小企业融资难问题由来已久,处在成长期的小企业最需要贷款的关键性支持,但多数银行对小企业＂慎贷、惜贷、惧贷＂,导致小企业发展极其艰难。为缓解小企业贷款难,从2007年7月开始,江苏姜堰农村合作银行（以下简称农合行）面向当地小企业推出了＂阳光信贷＂,既为小企业＂雪中送炭＂,又能有效控制风险,     

特色产品助推特色发展

浙江省舟山普陀农村合作银行（以下简称农合行）用信贷特色产品助推中小企业发展特色产业，推出中小企业“组合贷款”、“科技之星”创业贷款、鱿鱼加工企业。联保贷款”，全力解决中小企业贷款难题，截至2009年年末，共支持中小企业300户，累计发放中小企业贷款23．19亿元，同比增加4．22亿元，增长22．25％，取得了良好的经济效益和社会效益。     

创新贷款模式破解中小企业融资难题——中国银行福建泉州支行改革试点的启示

中小企业贷款难、融资难,是一个老大难问题。中国银行福建泉州支行积极开展中小企业授信业务新模式试点,更新信贷风险理念、简化审批流程、创新担保条件和信用机制,取得了较好效果,为全国解决中小企业融资难问题提供了有益启示,值得认真总