关于农村信用社贷款利率定价问题的探讨

随着利率市场化进程的推进及农村金融市场竞争的加剧,逐步建立科学的贷款利率定价机制,改变＂粗放式＂的贷款利率定价管理模式,成为农村信用社（以下简称农信社）亟待解决的重要问题。笔者对当前山东省农信社贷款利率定价情况进行了深入调查研究,提出了完善农信社贷款利率定价的对策性建议。     

贷款利率定价:市场化的新命题

农信社贷款利率定价的现状利率管理制度和利率定价机制尚待完善与建立。目前,制度建设明显滞后于现在的农信社改革进程,自上而下没有设置贷款利率定价管理部门。利率管理机构缺乏系统的领导和支持,造成贷款利率定价市场化意识不强,贷款利率普遍管得过死、过严,缺乏科学的利率预测和定位体系,甚至存在着贷款利率“一刀切”的现象。     

农信社贷款定价机制与模型设计初探

近年来,随着我国利率市场化的逐步推进,农信社已经建立了初具雏形的贷款定价机制,但是自主定价能力仍较弱,贷款定价机制的科学性与利率市场化的要求仍有较大的距离。完善的利率定价机制是进行利率风险管理的基础。农信社建立科学、合理的定价机制和定价模型,对支农效果、竞争能力和经营效益将产生深远的影响。本文正是结合农信社现有的基础数据和技术条件,设计科学的定价机制和模型。     

高要联社启用贷款利率定价支持系统

广东省高要市信用联社将现代计算机技术手段服务于贷款利率定价试点工作,成功开发出了“农信社贷款利率定价支持系统”。该系统集数据采集、信用评级、利率定价、统计分析于一体,可有效解决辖下农信社以往定价操     

贷款利率按风险定价——衡阳市雁峰区农信社实行贷款利率风险定价的调查与思考

湖南省衡阳市雁峰区农信社针对贷款利率机制僵化,信贷市场缺乏细分的状况,结合区域内信贷市场性质和农信社业务发展特点,积极创新,推行贷款利率风险定价。即对贷款利率定价机制进行改革,将贷款利率与贷款质量、贷款客户所处行业的产业性质、贷款期限、贷款客户信用状况等四类风险因素进行"挂钩",按风险的高低决定贷款利率的高低,取得了较好的经济效益和社会效益。     

应对利率市场化改革的对策

自2002年3月21日起,人民银行在8个县(市)农信社率先开展利率市场化改革试点以后,已逐步在全国范围内推开。此项政策的出台扩大了农信社贷款利率管理权限,使农信社有了更大的贷款定价自主权和盈利空间,同时也对农信社的信贷管理及风险定价提出了更高要求。     

存款利率市场化:挑战、机遇及应对

<正>为应对存款利率市场化的挑战,农信社应转变经营模式,做实省联社管理和服务"平台",拓宽服务、客户、资金三个市场,建立利率管理、风险防范、定价、考核等四个体系贵州省农信社存贷款利率定价主要以央行基准利率为基础确定,存款利率全省集中统一,尽管贷款利率执行各有不同,但主要采取在基准利率基础上加点浮动的方式确定,在利率管制情况下,农信社仍能保持较高的利差水平。然而,利率市场化的整体推进方案已获国务院批准,五年期定期存款利率有可能率先放开。如果说贷款利率的放开仅仅是"和风     

基层农信社存贷利差调查与研究

当前泰安农信社存贷款利率定价的特点通过结合区域经济发展实际,突出农信社经营特点,当前泰安办事处坚持风险与收益对称、差别化、市场化、依法合规原则和＂多予少取放活＂的方针,综合考虑贷款的品种、期限、风险度、信誉度、客户贡献度等因素,实行利率差别化管理。除通用的品种定价和     

营销推介开大会

今年以来，山东省胶州市农信社积极创新营销措施、担保方式和贷款利率定价机制，大力支持中小企业做大做强。图为胶州市联社联合市政府、财贸办召开全市中小企业及农村金融服务推介会。     

农信社亟待规范贷款浮动利率执行标准

中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》(银发[2004]251号)放宽了金融机构贷款利率浮动区间,农信社贷款利率仍实行上限管理,最大上浮系数为贷款基准利率的2.3倍,贷款利率下浮幅度不变。由于央行赋予了农信社比以前更大的利率浮动权,而目前的农信社内控制度建设上还存在若干薄弱环节,对农信社利率浮动(主要指贷款利率浮动)加以规范和控制显得尤为迫切。否则,浮动     

接地气的贷款利率定价管理

作为欠发达地区的农村中小金融机构,制定科学的利率定价方法仅是技术手段,要想最终形成经营效益,还须结合本地实际,培育接地气的利率定价管理文化湖北十堰农商行摒弃"一把尺""一刀切"的粗放式贷款定价方法,一方面,细分客户,量化指标,实施差异化的贷款定价管理;另一方面,坚守底线,灵活管理,在贷款定价管理文化上下工夫,取得了良好成效。统筹考虑,采取差异化的贷款定价方法经营目标利率。十堰农商行坚持与成本比     

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2004年以来,随着利率市场化进程的推进,农村合作金融机构贷款利率浮动范围进一步扩大,科学执行利率定价对农村合作金融机构的经营发展、支农效果将产生深远的影响。在充分调研的基础上,天津银监局对辖内被监管机构贷款定价机制进行了规范化监管。     

利率市场化下的农信社转型解析

面对利率市场化带来的冲击和挑战，农信社要建立完善的资金定价体系、动态的利率风险监控体系、全面的产品创新机制及一流的人才培训机制，不断提高定价能力，切实加强风险防控，确保业务健康发展。     

强化服务引导 提供科技支撑——农信机构贷款定价精细化管理的江苏实践

江苏省联社积极发挥行业服务和行业管理的职能作用,通过组织专题培训、健全组织架构、统一贷款定价模型、上线贷款定价系统等方式,引导辖内农信社、农商行不断提升贷款定价能力贷款定价模型选择是否合理、贷款价格能否覆盖银行的风险与成本,对农村中小金融机构的经营发展至关重要。江苏省联社积极发挥行业服务和行业管理的职能作用,引导和帮助基层农信社、农商行不断提升贷款定价能力,助推其转型发展。     

多措并举推动贷款定价管理

北京农商银行通过制定利率定价管理架构及管理办法、制定贷款定价决策流程、开发贷款定价管理系统等措施,做深做精贷款定价管理利率市场化通过破除不同业务和产品定价的利率管制,将定价自主权交给银行,银行在面临定价、成本和风险管理压力的同时,也将获得自身利率定价、业务拓展、客户关系维护等管理水平的提升。北京农商银行积极进行贷款定价管理,取得了良好成效。     

农户对农信社信贷可得性的计量分析——以广东241农户调查的截面数据为例

摘要．为了度量农户对农信社信贷可得程度,依据对广东241户农户的问卷调查数据,本文选取所属地区、人均纯收入、从事的主业等7个变量,运用LogisciC模型来剖析农户对农信社信贷的获取情况。研究发现,农户所属地区、贷款用途和当地贷款利率,显著的影响衣户获得农信社信贷,而贷款方便程度、从事的主业、家庭房屋面积、人均纯收入影响不显著。粤北农户比其他地区农户更容易得到农信社贷款,用于投资生产中请贷款的成功率不是最高,在贷款利率水平最高时农户获得贷款的可能性最大。说明地区问农村金融发展不平街,农信社的利润目标高于政策目标．运用风险报酬原理分析信贷供求,提出农信社需求诱导型发展逻辑。     

对奉化市农村信用社实行浮动利率的可行性研究

浮动利率是指在基础利率的水平上，在规定的幅度内，视不同情况，利率水平可以上下浮动。其特点是不改变基准利率，在一定幅度内可以灵活掌握。从１９８３年农村信用社管理体制改革以来，为加强“业务经营上的灵活性”，国家对农信社的利率政策作了适当松动，规定贷款利率在５０％幅度内上下浮动，对搞活农信社经营，增强发展后劲起到了积极的作用。随着市场经济的发展和金融同业竞争的日趋激烈，特别是我国加入世贸组织后，农信社现行的利率政策难以适应形势发展的需要，较为突出的是对存款利率实行管制，束缚了农信社的手脚，制约了其最大…     

农村中小金融机构贷款定价管理的福建调查

福建银监局在充分调研和全面总结福建辖区67家农村中小金融机构贷款利第定价情况的基础上,就进一步增强农村中小金融机构贷款利率定价能力建设提出了六大建议近年来,福建农村中小金融机构紧跟利率市场化步伐,积极研究制定贷款利率定价管理办法,探索搭建贷款利率定价组织管理架构,依托省联社信贷管理系统的利率定价模块自动生成基础报价,初步形成了较为完善的贷     

县级行社如何构建FTP系统

<正>面对利率市场化的挑战,农信社应加快构建内部资金转移定价(FTP)系统,形成科学规范的利率定价机制利率市场化改革的深入推进正促使金融机构采取差异化的定价策略,加快转变盈利模式。面对新挑战,农信社应加快构建内部资金转移定价(Funds Transfer Pricing,简称FTP)系统,形成科学规范的利率定价机制。内部资金转移定价是指银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金,达到核算业务资金成本或收益等目的。业务经营单位每笔负债业务所筹集的资金,均以该业务的FTP价格全额转移给资金中心;每笔     

关于江西省林权抵押贷款的调研报告

介绍了江西省林权抵押贷款的现状模式与相关做法,林业与金融部门建立了定期联席会议制度,联合制定相关政策性文件,建立了银林合作机制。其抵押贷款的具体操作办法:明确森林资源资产抵押物,科学确定贷款的期限和利率,完善林权抵押贷款配套改革。农信社在林权抵押贷款中发挥了重要作用。