认识三：多管齐下建设合规文化

古人云，“不以规矩，不能成方圆”。依章从事，讲求合规是农信社业务经营的永恒前提，是每个员工的共同责任，是健康发展的生命线。面对日益复杂的银行业务和日趋严密的监管要求，加强合规建设、规避合规风险也成为农信社自发的要求。同时，合规文化建设是农信社实施风险为本管理的重要载体，是风险内控管理的重要手段。     

加强合规文化建设促进农村信用社健康和谐发展

合规文化是企业文化的重要组成部分，是推动企业健康发展的内在动力。对于农村信用社（以下简称农信社）来说，加强合规文化建设的根本就是要实现合规经营，从而促进农信社健康、和谐、持续发展。近年来，农信社在合规文化建设方面虽然取得了一定成效，但是现状不容乐观、形势依然严峻，特别是今年上半年通报的震惊全国的江西鄱阳县农信社财政资金流失案件，     

让合规理念“扎根”

合规文化建设活动开展以来，农信社合规理念逐步增强，合规意识明显提高，风险管理水平大幅提升，有章不循、有规不依的现象基本得到遏制。但从目前情况看，信贷风险状况仍不容乐观。如何加强信贷风险管理，合规有效地进行信贷风险防控，已经成为农信社经营管理的重心。     

农村信用社业务创新应处理好六大关系

处理好业务创新与依法合规之间的关系。业务创新,尤如一把“双刃剑”,在提高农信社市场竞争力和推动业务不断向前发展的同时,对资金营运安全也不同程度产生了威胁。要充分发挥业务创新对农信社发展的积极推动作用,就要将其     

联姻

田老汉是一位养鱼专业户，他养了十六年的鱼，有水面二十余亩。 田老汉十分固执，认准的事谁也拗不过他，方圆十多个村庄的人都叫他“犟板田”。第一年养鱼时他从农信社贷款三万元做本，十多年来历经几位信贷员上门催款，就是一毛不拔。起诉至法院？年龄早过了六十岁，执行难。债务化解转移？却又是孤老头一人，膝下唯有一女，     

农信社不良资产剥离政策的模式选择

农信社“历史包袱”的背后 农信社肩负着向农民、农业、农村经济提供金融服务的重任。由于政策变化、自身管理、地方政府干预等方面因素，农信社在长期的经营过程中形成了沉重的历史包袱，严重制约了改革的深化和可持续发展。深化农信社改革任务重大、影响深远，如不采取符合客观实际的措施手段，真正帮助农信社甩掉包袱，那么“在新的形势下全力支持农信社改革，使其充分发挥社会主义新农村建设的金融主力军作用”就是一句空话。     

借力新规推进三个转型

<正>农信社应发挥客户和网点多的优势,以合规为前提、以效益为中心,通过由目标考核向合理考评转型、由抓存款向维护客户转型、由拼价格向比服务转型,积极主动营销真实、合规、稳定的存款《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(以下简称《通知》),首次对外披露了存款偏离度计算公式,并明确了该指标的监管标准。对农信社而言,存款偏离度管理新规将促进自身的经营转型。《通知》约束的是银行存款"冲时点"行为,而非杜绝合规营销存款,根本目的是实现存款业务的稳定和持续增长。贯彻落实《通知》,有利于加快推进农信社转型发展、提升农信社规范化和精细化管理水平、降低农信社资金成本。因此,农信社应发挥客户和网点多的优势,以合规为前提、以效益为中心,通过三个转型,积极主动营销真实、合规、稳定的存款。     

培育合规文化 夯实发展之基——河南省农信社开展“合规执行年”活动纪实

7月的中原大地骄阳似火,在随处可见的河南农信社营业网点门前的LED屏上都不停地显示着＂深入开展合规执行年活动＂、＂让合规成为一种习惯＂等字样,走到营业柜台前能够清晰地看到每个柜员的桌面上部整齐地放置着一个岗位合规卡。这只是河南省农村信用社（以下简称农信社）大力推动＂合规执行年＂活动的一个缩影。     

认识二：把脉到位才能管理有方

合规是金融业稳健运行的内在需求，也是对违规经营进行预防，对潜在的经营风险进行监控、评估和预警的重要手段。从巴林银行的倒闭到各大国有商业银行资金案件的相继暴露，都说明了合规的重要性。如何有效提高农村信用社风险管理水平，保障农信社合规稳健经营，在此谈一些个人浅见。     

农村信用社合规风险管理问题探讨

近年来,农村信用社重大违规案件频发,财务损失惊人,声誉严重受损,危及公众对银行业的信心.大量合规失效的案例足以证明合规风险正成为农信社的主要风险点,加强合规风险管理迫在眉睫.     

对农信社企业文化与内部控制建设的思考

近两年来，通过对农信社开展案件专项治理活动和实施内部控制进行评价审计，发现了诸多问题，尤其是一些经济案件和违法违纪事件时有发生。而产生这些问题的“症结”，就是当前农信社还没有形成一个良好的体现内部控制理念的企业文化，因此尽快形成一套建立在农信社企业文化基础上的包括各项内部控制制度和有效措施的内部控制体系，已成为农信社实现快速稳健发展的一个关键。     

团队力量大于一切

对一个农信社来说，精神就是脊梁，就是“筋”和“气”。可有的人却意识不到这一点，认为团队精神就是不愁吃穿，四平八稳，不给领导出难题，这可谓中国的麻将文化——自摸，图个人快乐，不管他人如何。一些农信社领导也认为，团体精神就是一把手的胸怀，我说咋弄就咋弄，也不愿与员工进行必要的沟通，这样的企业领导怎么能带好队伍，怎么能聚拢人心，齐心协力，实现最艰巨的任务？，     

正视内外因

元旦前,安徽省巢湖银监分局对辖内农信社开展了一次农户小额信用贷款情况调查。结果表明,连续三年来,该市农信社农户小额信用贷款呈现“一降一升”趋势,“一降”就是农户小额信用贷款占农户贷款的比率逐年下降;“一升”就是农户小额信用贷款不良率逐年上升。     

丹东：四字法则指导农信社加大“三农”扶持力度

近年来，辽宁丹东银监分局坚持监管与服务并举，实施“引”、“加”、“创”、“发”四字法则，指导辖内农村信用合作社（以下简称农信社）加大“三农”扶持力度，取得了良好成效。据统计，辖区农信社已为40多万农户提供了支农服务，仅2008年就累计投放农业贷款近80亿元，成为扶持“三农”的排头兵。“引”：引导农信社增强社会责任意识，帮助捉村妇女脱贫致富。丹东分局积极推动凤城农信社与凤城妇联取得联系，共同开展“巾帼信贷帮扶工程”活动。     

是否该对农信社经营方向进行监管?

理论研究所要解决的问题是通过不断探索、研讨,甚至争论为农信社的管理、改革、发展寻找一条“坦途”,为此,我们也倡导“百花齐放、百家争鸣”的方针,以此进一步指导我们实或工作的展开。本文作者作为一个直接对农信社监管的基层工作者,在阅读了杨家才同志撰写的《农村信用社合规监管的七大重点》(本刊2005年第5期)一文后,特就经营方向监管的法律、监管理念、监管目标等问题提出了自己的看法。请看——     

农户保证贷款风险管理稽核实务

当前,一些农信社正在积极探索以风险为导向的内部控制稽核方法,推动内部审计由合规性审计向风险管理审计转变,促进农信社依法合规经营、稳健发展。基于稽核工作的新要求,笔者根据长期在农信社稽核工作实践,对农户保证贷款风险管理稽核工作浅谈几点认识。     

山东农信合规风险防范之道

山东省联社完善省、市、县三级合规风险管理组织体系,指导各市及法人单位设立相应的合规部门和岗位,优化基层法人机构合规工作自2013年山东省联社合规部从政策法规部独立出来开展工作后,针对全省农信社合规组织体系不健全、合规岗位人员配备不足的情况,山东省联社重点抓好合规条线建设,完善省、市、县三级合规风险管理组织体系,指导各市及法人单位设立相应的合规部门和岗位,优化基层法人机构合规工作。     

定向募股置换不良资产——天津滨海农商行用市场化手段化解历史包袱

滨海农商行“试验”定向募股 农信社由于历史原因形成的巨额不良贷款，虽经多年历次清收盘活，占比仍然居高不下，已经成为打造现代农村金融企业道路上的“拦路虎”。过分依靠农信社内部消化或外部置换不太现实，国家给予扶持政策的优势也消耗殆尽，农信社资产管理公司还没有组建成产。这些都让农信社感觉到“骨头”越啃越硬，清收工作越来越难干。     

“规矩”、“方圆”与储蓄

俗话说“家有家规、国有国法”，有规矩才能成方圆。这是一句流传百年的名言。那么作为信用社的特殊体系，怎样才能使“规矩”变为“方圆”，是农村信用社储蓄事业能否长足发展的重要问题，也是农村信用社作为以支农为主的特殊金融机构的重要问题。所谓储蓄的“规矩”，从小的方面讲，就是有关储蓄的各项规章制度以及操作规程。我国制定的有关储蓄政策和法律法规，是必须遵守和遵循的。所谓“方圆”即方正满圆。一般是指干什么事的成功和圆满。储蓄所的“方圆”，是指储蓄所各项工作搞得好，各项指标完成得出色，这样可以带动员工的积极性。…     

政府与农信社：一对时常脸红的恩爱“夫妻”

在“三农”问题上，农信社与地方政府是有利益契合点的：农业发展、农民增收、农村富裕，势必带动地方经济发展，而地方经济发展，农信社业务也势必得到壮大。从终极目的上来看，农信社与地方政府在“三农”问题上求得“双赢”局面。但在实践过程中，地方政府与农信社却又存在着一定的矛盾与偏差，主要表现在：