台湾地区金融控股公司发展及对大陆的启示

在国际金融业转向综合经营的大环境下,为提高我国银行业综合实力和国际竞争力,国家"十一五""十二五"规划均提出"稳步推进金融业综合经营试点",综合经营成为我国银行业经营体制改革的大方向。本文描述了台湾地区金融综合经营发展背景及金融控股公司主要特征,分析总结台湾金控改革发展的经验教训,从进度把握、模式选择、软件支撑、硬件配套等方面,阐述对大陆银行业推进综合经营的借鉴意义。     

金融综合经营的模式选择与风险防范

顺应世界金融业发展趋势,金融综合经营将成为中国金融业提升核心竞争力和适应国际挑战的必由之路。在当前"分业经营、分业监管"的发展格局下,金融机构和监管当局应该积极探索适合我国实际情况的综合经营模式,有效提升金融发展能力和竞争力。同时,要充分重视经营发展中存在的缺陷及暴露的风险敞口,以防止其成为制约金融综合经营发展的瓶颈。     

我国金融业综合经营时代顺势而来——解析综合金融集团综合经营现状、优势及挑战

在市场竞争全球化、消费需求多样化、信息技术高速发展等多种力量的共同推动下,中国金融业综合经营时代已来临。我国当前进一步推进金融业综合经营是顺应经济与金融发展的大势所趋,综合金融集团是目前金融业综合经营的优选模式,且优势突显。但综合金融集团在综合经营过程中,会面临来自金融创新、内外部监管等各方挑战,应采取恰当的策略和有效的监管。     

金融市场发展要求银行增强经营管理能力

“十一五”规划提出要“加快金融体制改革”，并在推进利率市场化改革、加快金融市场发展、推进金融业综合经营试点等方面提出了明确要求，这对我国银行业的经营管理能力是一大考验。[编者按]     

论我国金融业混业经营的目标模式

当前,国民财富趋于货币化,金融能力日益成为经济中最为活跃的因素。在全球混业经营成为大趋势的情况下,我国实行分业经营面临着来自国际与国内的双重压力,我国在"十一五"规划纲要当中明确提出要加强金融业综合经营试点。我国金融机构如何进行混业经营,也就是说采用什么样的混业经营模式以适应当前我国的国情,对我国金融业以及经济的发展都有着深远的意义。     

借鉴发达国家经验 稳步推进综合经营

"十一五"规划纲要中明确提出要稳步推进金融业综合经营试点。这标志着我国金融业的经营体制将从分业迈向综合经营。探索适应我国金融业综合经营的模式,成为当前亟待研究的一个课题。本文在借鉴一些发达国家金融业综合经营实践并结合我国国情,认为金融控股公司比较适合我国的综合经营模式。     

我国金融业综合经营的具体步骤和实施策略

全球金融业经营模式演进的历史表明，金融业的综合经营不是金融危机的根源，综合经营是大势所趋。我国在推进金融业经营的过程中要分三步走：一是推进金融业走外部合作的道路；相互提供服务便利，金融机构间进行合作，相互提供资金支持；二是加速推进金融业务的相互渗透，使金融业进一步融合；三是在条件成熟的情况下逐步实现综合经营。需要做的工作有：加速金融业的产权制度改革；金融业综合经营宜走先试点后推广之路；实现综合经营的最佳途径是兼并收购；金融业综合经营的模式以金融控股公司为佳；转变监管理念，保证金融业综合经营的稳健推进。     

稳步推动我国金融业综合经营健康发展

国际金融危机并没有改变综合经营作为金融业发展的主流趋势。为实现金融业综合经营的长期健康发展,危机后,国际组织及美欧国家纷纷推出改革举措,强化了对综合经营和系统性风险的监管。我国自2005年10月十一五规划建议提出稳步推进金融业综合经营试点以来,金融业综合经营试点取得了一定成效,金融业尤其是银行业资产和实力进一步壮大,抗风险能力不断增强。当前,需要认真总结和反思国内外经验教训,针对我国金融业综合经营的现状及存在的问题,切实加强监管,有效防范系统性风险,促进我国金融业持续健康发展。     

当前金融控股公司监管亟需厘清的几点问题

"十一五"以来,我国金融业综合经营试点稳步推进,金融控股公司作为综合经营的重要模式,在我国金融体系中发挥着日益重要的作用,但由于对金融控股公司监管的认识不统一,金融控股公司的监管制度迟迟未能构建。本文结合国际金融监管实践,从金融控股公司的监管动因、监管内容和监管主体选择三方面进行了深入分析,并对当前完善我国金融控股公司监管提出了政策建议。     

综合金融与金融创新的反思

综合金融是指银行业、证券业和保险业可以跨行业交叉经营的金融制度,有利于促进金融创新,节约交易成本,分散风险,满足市场需求。当前,综合金融已经成为一种全球性的趋势。我国在“十一五”规划中也明确提出要稳步推进金融业综合经营试点,标志着综合金融已经成为我国金融业发展的必然选择。