我国消费信贷发展缓慢探析

一、制约消费信贷发展的因素 (一)从银行的角度分析 1、银行外部因素影响 (1)社会法律环境不理想.至今在我国尚没有一套健全的消费信贷法规制度.只有中国人民银行1999年发布的<关于开展个人消费信贷指导意见>作为各商业银行开展消费信贷业务的指导思想.法律体系不完善健全,消费信贷市场就不可能健康发展.而且从消费者角度来说,由于没有相关法律制度来约束银行的行为,银行在操作上缺乏透明度,使得消费者无从知道银行所提供的消费信贷和有关条件、费用收取是否合理,这样便抑制了消费者的贷款意愿.     

县域消费信贷发展缓慢的原因及对策

本文通过对部分县(市)消费信贷业务发展状况的调查,分析了县域消费信贷市场的变化特点,探讨了阻碍消费信贷业务发展的因素,提出了促进消费信贷发展的对策建议。     

当前发展消费信贷的难点及对策

消费信贷，是在买方市场条件下商业银行向消费者提供的贷款，是国家启动经济、扩大内需、促进消费品购销的重要杠杆之一，对推进我国市场经济的发展和信贷体制的完善有着重要的意义，为银行业务的拓展和创新带来新的机遇，也将成为加入WTO后外资银行与中资银行竞争的焦点。本文认为必须从转变观念、调整策略、完善机制、创新品种等方面，全方位、分层次地寻求加快发展消费信贷的对策，以创新拓展业务和迎接加入WTO的挑战。     

拓展商业银行消费信贷的对策

近两年来，商业银行开展消费信贷业务的效果不尽如人意，远未达到像有关专家预测的那样，占贷款总额从1％提高到5％的目标。因而，针对商业银行目前消费信贷业务发展缓慢的现状，揭示制约该业务发展的相关因素，采取积极有效的对策，使消费信贷逐渐进入一种良性的，持久的、稳定的状态是非常必要的。     

对发展消费信贷的思考

在市场经济条件下，市场需求及增长速度是制约社会经济发展的重要因素。我国把扩大内需，开拓市场作为经济发展的基本立足点和长期的战略方针，扩大内需必须要刺激居民的即期消费，而大力发展消费信贷就是推动这种即期消费的基本途径。     

中国消费信贷市场发展缓慢原因分析

消费信贷从二十世纪九十年代开始在中国发展，１９９６年央行开始允许各有商业银行办理个人住房贷款，１９９９年２月２３日，央行发布《关于开展个人消费信贷指导意见》，提出把消费信贷作为新的业务增长点，放松住房，汽车等消贷款的最高限额（由原来的消费品价值的７０％提高到８０％），１９９８年末建行个人住房贷款余额约为４５０亿元，同期工行个人往房贷款余额约为５６亿元，１９９９年６月达到２４２亿元，但是与西方国家相经,约国消费信贷的比例还很少，症状国至１９９７年底，消费贷款余额为１７３５２亿美元，占银行全部贷款总值的５７％，而我国目前消费贷款占银行全部贷款的比例仅为１％，由此可见，我国消费信贷市场发展起步晚，进展缓慢，并且存在很多的问题。     

商业银行消费信贷业务存在的问题及对策

1.传统消费观念的制约。消费信贷是以消费者分期付款和金融机构提供资金支持为特征的消费形式。在西方发达国家和发展中国家，消费信贷作为人们的一种消费习惯和重要消费方式，已渗透到每个人、每个家庭的生活中，消费信贷已经成为实现信用消费的主要手段。据统计美国的信用消费占消费总量1/3以上，在住房、汽车等耐用消费品的消费中，消费信贷所占比重高达1/2以上，然而，在我国广大居民形成了量入为出的消费习惯，“无债一身轻”的负债观念，往往把享受优越生活作为艰苦朴素、勤俭节约的建立面加以全盘否定，因此，一提起消费信贷，就认为是“寅食卯粮”，“打肿脸充胖子”。他们对消费信贷这种新型消费观念的认为还有一定的心理障碍，加之，我国社会保障制度尚未健全，又受住房，养老，医疗，子女上大学等未来消费不确定因素的影响，大部分居民对消费持谨慎态度。     

试论消费信贷

消费信贷是银行向消费者发放的、供其使用以满足其消费需求的贷款。其用途主要是购买个人住房、个人住房装修、汽车、个人大额耐用消费品、农用机械、教育助学、旅游等消费行为。近年来国内各家商业银行充分把握国家发展消费、推动经济增长的有利契机 ,结合自身的特点积极拓展消费信贷业务。如何进一步地拓展消费信贷呢 ?笔者略作论述。一、开展消费信贷对国民经济发展具有现实意义(一 )大力发展消费信贷是国家扩大内需、拉动经济的一种重要形式。众所周知 ,投资、出口、消费是拉动经济增长的动力源 ,在当前严峻的外部经济环境下 ,我国出口…     

对发展消费信贷的思考

消费信贷是个人金融服务的一种形式，是指金融机构为使消费者能够购买商品和劳务而向其提供的一种融资方式，它是在市场经济社会中货币信用关系发展到较高水平缓解生产与消费之间矛盾的产物，在西方市场经济国家，近50年来消费信贷以迅猛的速度发展，各国已建立了较为完善的消费信贷体系，已达到相当的规律和水平，在美国，消费信贷占银行贷款总额的比例达30%，相比之下，我国的消费信贷发展水平相当落后，不足美国的1/3，目前在我国生产信贷的扩张与相对滞后的购买力成长间的矛盾日益突出，成为阻碍社会再生产顺利进行的特殊因素。因此，大力发展消费信贷，具有极其重要的现实意义。     

发展个人住房消费信贷业务的问题及对策分析

住房住房消费信贷、启动住宅消费是国民经济的增长点，但当前在居民民收入，住房消费心理机制，金融服务与风险控制等方面存在深层次矛盾和问题，为此需采取缩小价收入比，进一步深化住房制度改革，建立健全住房及住房抵押贷款二级市场，完善消费心理机制和加大金融创新等对策。