投资渠道多元化背景下寿险公司投资风险管控探析

近年来,我国寿险投资渠道开始逐步多元化,传统投资渠道的投资比例逐步变小,寿险公司投资债券、证券投资基金、股票等高风险投资产品的资金及其比例逐步增加。为了转变利润增长方式,提升我国寿险公司盈利能力,促进寿险公司由粗放型发展向集约型发展转变,寿险投资渠道多元化是一个必然的和必需的过程。投资渠道多元化在给寿险公司带来机遇的同时,也增大了寿险公司投资风险。对经济转轨时期投资渠道多元化背景下我国寿险公司面临的投资风险及其管控措施进行研究,十分必要。     

国外寿险营销渠道的发展对我国的启示

本文通过对比各国寿险营销策略,并结合我国寿险公司营销渠道的特点、现状、存在的问题等,进行系统性分析,找出我国传统营销模式存在的问题,并提出建设性意见,以推进我国传统营销策略的创新与发展。     

论寿险产品创新的风险及其管理

寿险产品创新的风险有的源自于寿险公司自身,属非系统风险的范畴;有的却是宏观经济与法律环境造成的,属于系统性风险。对于前一类风险,寿险公司可以通过严格规范自身内部管理,提高经营水平来防范和化解;但对后一类风险,却有赖于整个经济与法律环境的完善。因此,对寿险产品创新风险的管理应从宏观、微观两方面入手。     

寿险公司财务风险分析与管控刍议

我国寿险公司的经营业务在近年来的发展中发生了很大的变化,对公司的运营要求更为严格了,同时,也对公司的财务风险管理工作提出了更高的要求。而财务风险管控是当前公司运营中最为关键的要素之一,做好财务风险管控工作非常重要,需要掌握好财务活动涉及的各个要点,因此,需要充分发挥财务风险分析,才能做好风控工作,更好地为寿险公司财务管理工作服务。基于此,本文首先介绍了寿险公司财务风险的基本概况以及现实意义,其次分析了寿险公司财务风险种类。再者阐述了在财务经营中存在的问题,如偿还水平低下、缺乏管理预算制度、资金渠道单一等。最后具体探索了解决问题的相应创新策略,包括提高偿还能力水平、制定科学预算制度、拓展资金渠道等其他建议,使财务风险得到有效控制,以此为相关人士提供参考。     

利率市场化环境下我国寿险公司利率风险影响分析

随着我国利率市场化进程的加快,我国寿险公司进入了利率市场化的环境,面临着市场利率波动带来的利率风险,对我国寿险公司的资产管理、负债管理都产生了不可忽视的影响.本文主要通过定性和定量分析了利率风险给我国寿险公司带来的影响,对于了解我国寿险公司利率风险的现实情况具有重要意义.     

非寿险公司风险预警研究——基于ERM理论

随着非寿险市场地不断发展,我国非寿险公司必将面临着更加多样化、复杂化的风险,这必会影响到非寿险公司乃至整个保险业的生存和发展,因此建立一套科学合理的风险预警系统就显得刻不容缓。本文对当前非寿险公司的风险预警状况进行全面分析的基础上,论证了风险预警对非寿险公司发展的重要性。之后通过引入全面风险管理理论,从建立原则、系统结构、系统功能三个方面分析了非寿险公司的全面风险预警系统框架。最后探讨了其运行模式和运行过程。     

日本寿险营销渠道改革的新发展

在遭受金融危机后,日本各寿险公司对风险管理的意识逐渐成熟。面对饱和的国内市场,日本寿险公司加快营销渠道的改革和创新,同时加大了对海外市场开拓的力度,以分享新兴市场国家经济快速增长的成果,降低对国内市场的依赖。     

寿险公司洗钱风险分类与管理研究

寿险公司洗钱风险分类与管理的含义寿险公司洗钱风险分类与管理,就是根据寿险公司的客户、产品、分销渠道和地理位置,将其可能成为洗钱对象或渠道的风险进行分类,制定相应的风险管理程序。在洗钱风险分类与管理框架下,寿险公司决定洗钱风险等级、识别减缓控制措施、分配用于高风险客户、产品、国家的资源时,要考虑客户的职业和资金来源、交易的频率和类型、客户和中介的地理位置、中介机构受到反洗钱监管的程度以及政府、国际组织的制裁与指引等。洗钱是指试图掩饰资金来源于犯罪的特性并逃避监测的行为。在缺乏只有犯罪分子才掌握的内部信息的前提下,对洗钱风险的分析只能基于职业经验(从以往案例信息中形成),以及寿险公司识别出的不可能为他人所知的薄弱     

湖南保险代理公司业务转型趋势及风险探析

随着寿险业务经营理念的不断深入,加之资本市场运作的推动以及公司持续发展的需要,湖南的部分保险代理公司已经逐渐向代理寿险业务转型。尽管湖南寿险专业代理机构采取了精英模式、华康模式、泛华模式等不同的经营管理模式,但都呈现出资金实力相对比较强,分支机构建设力度较大,盈利周期普遍较长,合作模式和渠道单一,从业人员素质不高等共同特点。监管机构必须高度关注寿险专业代理机构发展过程中存在的风险,及时采取应对措施,以促进湖南保险业持续健康发展。     

基于利率情景生成的寿险公司经济资本量化

本文构建了符合中国风险导向偿付能力体系(简称“C-ROSS”)监管原则的寿险公司经济资本模型,通过MATLAB编程实现利率情景生成和寿险公司自下而上的经济资本量化,并对保险风险经济资本、利率风险经济资本和整体风险经济资本展开分析,探讨了风险聚合过程中的经济资本分散化效应以及风险内聚合与风险外聚合对经济资本的影响。研究结果显示：保险风险和利率风险聚合的风险分散化效应较为稳定,但对于长寿和死亡这两个互斥风险,通过相关系数矩阵进行聚合的实质是假设了死亡率改善和恶化的概率,并且该概率会随着年龄的改变而变化;风险内聚合的经济资本显著大于风险外聚合的经济资本,风险外聚合所带来的风险分散化效应对于女性保单最为明显;从降低公司整体经济资本占用出发,寿险公司应该更多地向男性客户销售终身寿险。     

论国内寿险核保呈现出的新问题与对策

核保是保险人选择或评估申请保险保障的风险个体的过程。执行科学的寿险核保程序有利于寿险公司控制承保风险、提高承保质量,从而确保公司持续、稳健地经营。寿险核保不仅与寿险公司的内部建设相关,而且受社会环境、法制建设和行业发展的影响。随着寿险公司内外环境的发展变化,国内寿险核保呈现出了一系列新问题,这些新问题如果得不到重视和解决,将给寿险核保的良性发展和寿险公司的效益带来不利影响。     

对寿险行业结构调整及科学发展几个重大问题的思考

一年来,中国寿险业通过强化监管,推进结构调整,防范控制风险,增强可持续发展能力,实现了防风险、调结构、稳增长的目标。明年,寿险业要积极推进结构调整,把行业发展方向调整到长期储蓄和风险保障等保障类业务上来,确保保险行业不偏离正确的发展轨道,从源头上防范行业出现系统性风险。同时,寿险公司应坚持开拓创新的文化,大力推进渠道创新、产品创新、服务创新和管理创新。     

中国非寿险公司信用评级研究 ——基于2012年公开披露数据的实证分析

保险公司作为商业社会风险防范的重要手段和工具,对于维护市场经济的稳定、转移市场主体的风险具有重要的意义。保险公司的信用评级可以揭示与预警保险公司的风险,有利于保险市场的风险防范和稳定发展,对于建立和完善保险市场体系具有重要理论和实际意义。本文尝试性的构建了中国非寿险公司的信用评级方法体系,并基于保险公司的信息披露数据进行了实证分析,得出了2012年度我国非寿险公司的信用评级报告,希望能为保险消费者的投保和保险中介机构的业务运作提供参考。     

监管宽容对寿险公司风险承担的影响

本文以2010年～2019年我国74家寿险公司为研究样本,从广度和深度两个维度对监管宽容予以界定,继而探究监管宽容对寿险公司风险承担的影响。实证研究发现,无论广度还是深度,寿险公司确实被给予了监管宽容,同时logit模型和补对数-对数模型均证实监管宽容不是稀有事件,也不存在稀有事件偏差,而且边际效应测度表明,偿二代后被给予监管宽容的概率增加了11.3%～12.8%;监管越宽容,寿险公司的经营风险和承保风险就越大,而投资风险则越小,特别是对于处于监管边界的寿险公司;相对广度,监管宽容深度主要是通过非效率投资这一路径对寿险公司风险承担产生显著影响。最后,本文提出应对纯保障属性低、业务集中度高、举债比例高、第一股东持股比例低等画像特征的寿险公司给予监管宽容,实施差异化监管的同时集中精力守住包括寿险公司在内的金融机构不发生系统性风险的底线。     

新形势下寿险银保渠道理财经理队伍发展探析

随着寿险公司银行代理保险业务的迅速发展，银保渠道作为公司的大渠道、主渠道不容置疑，而在当前的监管新政下，寿险公司银保专管员驻点销售不复存在，取而代之的网点服务已经不能满足客户需求和寿险业务发展的需要，为此，建立和加强银保渠道理财经理队伍建设势在必然。     

日本寿险公司渠道创新及对我国的启示

在激烈的行业竞争环境中,销售渠道是连接保险市场和保险产品的桥梁,创新则是推动寿险公司持续发展的强大动力。学习借鉴日本寿险公司渠道创新的成功经验,将有助于中国寿险公司积极探索发展的新路径,在行业竞争中占得先机。     

寿险公司理赔管理的风险与对策

理赔是寿险公司经营活动中的重要环节。理赔管理的风险控制直接关系到理赔工作质量的好坏,是检验寿险公司经营和管理水平的一个重要标准。因此,加强理赔风险管理,对于提高寿险公司的社会信誉和经济效益具有非常重要的意义。     

基于DEA和SFA方法的寿险公司经营效率实证研究

本文以某寿险公司8家大中城市分公司为样本,分别基于DEA和SFA两种方法对其总保费、标准保费和分渠道保费产出效率进行了估算.结果表明,该公司大中城市分公司的经营效率不容乐观,资金推动业务发展的特征比较明显,经营绩效仍待提高.虽然这是基于一家寿险公司样本分析得出的结论,但是,当前寿险公司在大中城市经营效率不高这一现象是比较普遍的,需要引起寿险行业的高度关注.     

中国寿险业的金融风险与对策

本文对比分析了中国人寿保险公司和国外人寿保险集团的财务资料,探讨了中国寿险公司的风险状况。中国寿险公司存在以下问题资产负债率偏高,资本充足率走低;上世纪90年代利差损影响较大;管理费用高,亏损严重;资产负债不匹配,投资收益率较低等。对体制原因造成的寿险风险问题,监管机构应完善监管内容,建立风险预警体系,实现系统性监管,加强信息披露要求,增强财务信息的透明度。寿险公司还要积极化解利率风险,推进寿险产品创新,扩大寿险公司可投资产品的种类。     

寿险公司领导者如何面对内部风险

寿险公司内部的经营风险往往被管理者所忽视,本文旨在通过对寿险公司内部风险的分析,为寿险公司领导者更加理性地思考和应对公司可能潜在的风险提供一些有益的提示。